各國(guó)政策

我們知道，法律的制定天然具有滯后性,。作為一個(gè)新生事物,，幾乎在所有國(guó)家的法律層面上,，比特幣的身份都不明朗,。比特幣的身份如何定義？這種新生事物是否受法律的保護(hù)？比特幣是否與現(xiàn)行法律存在沖突,？在立法和監(jiān)管層面應(yīng)該采取怎樣的行動(dòng),，以適應(yīng)數(shù)字貨幣的發(fā)展？

雖然這些問(wèn)題目前還沒有在全球范圍內(nèi)達(dá)成共識(shí),，不同政府對(duì)比特幣的歸類和定義也并不相同,，相關(guān)法律與政策的制定還處在探索與實(shí)驗(yàn)階段，但絕大多數(shù)國(guó)家是允許比特幣的使用和交易的,，只有極少數(shù)國(guó)家對(duì)比特幣進(jìn)行限制甚至禁止,。

1.中國(guó)

目前最為權(quán)威的監(jiān)管文件是2013年12月5日中國(guó)人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱為《通知》）。該《通知》明確了比特幣的性質(zhì),，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行,，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義上的貨幣,。從性質(zhì)上看,，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位,，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用,。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為,，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由 ,。

2.美國(guó)

早在2013年，美國(guó)便開始比特幣監(jiān)管方面的研究,，其中2013年11月美國(guó)參議院對(duì)比特幣進(jìn)行了聽證,，多名出席的政府官員表示，比特幣不是非法貨幣,，盡管存在被錯(cuò)誤使用的案例,，但它能夠給金融系統(tǒng)帶來(lái)好處。美聯(lián)儲(chǔ)前主席伯南克在致參議院的信中表示：美聯(lián)儲(chǔ)一直認(rèn)為在虛擬貨幣帶來(lái)洗錢和其他風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也可能帶來(lái)長(zhǎng)期益處,，特別是，這種創(chuàng)新可能催生出一個(gè)更快,、更安全,、更高效的支付系統(tǒng)。美聯(lián)儲(chǔ)現(xiàn)任主席耶倫則在2014年2月參議院聽證的時(shí)候表示：美聯(lián)儲(chǔ)也有任何權(quán)力去控制或者管理比特幣……在我看來(lái),，比特幣與美聯(lián)儲(chǔ)有能力管控的銀行沒有任何交集,。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）將比特幣的交易服務(wù)定位為貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)（MSB），

從業(yè)主體需要符合相應(yīng)的要求,，如了解客戶（KYC）,、反洗錢（AML）等 ,。美國(guó)商品期貨委員會(huì)（CFTC）則在其首個(gè)比特幣監(jiān)管法案中，將比特幣歸類為“商品”,，進(jìn)行比特幣相關(guān)衍生品交易服務(wù)需要符合相關(guān)規(guī)定并接受監(jiān)管 ,。由于美國(guó)法律體系的特點(diǎn)，各州在比特幣的監(jiān)管方面具有很大的自主性,。紐約州的數(shù)字貨幣許可證（BitLicense）一度吸引了全世界的關(guān)注,。目前該制度已經(jīng)投入使用，但是由于其較為嚴(yán)苛的規(guī)定,，一些比特幣企業(yè)選擇了離開紐約 ,。而在加利福尼亞州，相對(duì)保守的關(guān)于數(shù)字貨幣的AB-1326法案最終沒有生效,。新澤西州的立法者則在試圖推動(dòng)對(duì)數(shù)字貨幣更友好的立法,。

對(duì)于金融服務(wù)的監(jiān)管者來(lái)說(shuō)，核心問(wèn)題是是否應(yīng)該承認(rèn)像比特幣這樣的數(shù)字貨幣是一種貨幣或者具有貨幣的價(jià)值,。如果承認(rèn),，經(jīng)營(yíng)主體控制或者持有客戶的數(shù)字貨幣時(shí)，就會(huì)被要求申請(qǐng)相關(guān)的許可證,；如果不承認(rèn),，則該經(jīng)營(yíng)主體還會(huì)控制或持有客戶的法定貨幣（美元、歐元,、人民幣等）,，但不會(huì)要求貨幣相關(guān)的許可證。

3.歐洲國(guó)家

2012年10月,，歐洲央行發(fā)布報(bào)告,，將比特幣定位為“第三類虛擬貨幣”，不具有法償貨幣性質(zhì),，因此,，歐洲央行在信用、流動(dòng)性,、操作和法律4個(gè)方面對(duì)比特幣等數(shù)字貨幣提出了風(fēng)險(xiǎn)警告,。歐洲國(guó)家對(duì)比特幣的政策基本沿襲了歐洲央行的政策基調(diào)。

2014年7月,，歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）再度發(fā)出警告,，要求歐盟銀行遠(yuǎn)離比特幣等虛擬貨幣交易，直到相關(guān)監(jiān)管法案出臺(tái),。

2015年10月,，歐洲法院裁定：將比特幣歸類于一種支付手段，類似于傳統(tǒng)的現(xiàn)金,，因此比特幣交易將免于消費(fèi)稅 ,。

盡管各歐盟成員國(guó)很早之前就針對(duì)數(shù)字貨幣的法律地位發(fā)布了一系列的警告或聲明,，但他們的立場(chǎng)并不完全統(tǒng)一。目前,，在歐盟層面上，并沒有針對(duì)數(shù)字貨幣的專門立法,，也不認(rèn)為數(shù)字貨幣具有貨幣的地位,。不過(guò)這種情況似乎很快會(huì)發(fā)生變化。相關(guān)動(dòng)議2015年11月便已提出,，2016年2月,，歐盟議會(huì)的經(jīng)濟(jì)和貨幣事務(wù)委員會(huì)（ECOM）發(fā)布了一份報(bào)告 ，相關(guān)的監(jiān)管也在跟進(jìn)當(dāng)中,，比如最近就將數(shù)字貨幣納入了反洗錢管理的范圍之內(nèi),。歐洲的主要國(guó)家都尚未頒布專門的法規(guī)管理數(shù)字貨幣的使用。英國(guó)政府發(fā)布報(bào)告承認(rèn)數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)的潛力,，英格蘭銀行（BoE）不認(rèn)為數(shù)字貨幣會(huì)對(duì)英國(guó)的貨幣和金融的穩(wěn)定性造成實(shí)質(zhì)的威脅 ,。法國(guó)銀行管理局（ACPR）并不認(rèn)為數(shù)字貨幣是一種威脅，但是規(guī)則應(yīng)該明確,，從事數(shù)字貨幣兌換的中間商需要獲得相應(yīng)的執(zhí)照 ,。德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局（BaFin）則將比特幣作為一種“記賬單位”，因此在商業(yè)交易時(shí)會(huì)涉及相應(yīng)的許可問(wèn)題 ,。

4.其他

2014年3月,，日本政府表示，在現(xiàn)行的法律框架下,，比特幣不具備貨幣或者債券的性質(zhì),。在此前提下，日本禁止銀行和證券公司參與比特幣業(yè)務(wù),，但是不禁止個(gè)人和法人實(shí)體在交易中接受比特幣支付,。根據(jù)最近日本《產(chǎn)經(jīng)新聞》的報(bào)道，日本正在考慮給予比特幣和其他數(shù)字貨幣完整的貨幣地位 ,。主要國(guó)家中唯一對(duì)數(shù)字貨幣明確表達(dá)過(guò)敵對(duì)態(tài)度的就是俄羅斯,。2014年2月，俄羅斯總檢查辦公室宣布,，比特幣不能被個(gè)人和法人實(shí)體使用 ,。2015年早期，俄羅斯屏蔽了很多比特幣相關(guān)的網(wǎng)站,，俄羅斯官方媒體則表示,，使用比特幣是違法的。

不足與挑戰(zhàn)

比特幣自誕生以來(lái),，一直伴隨著爭(zhēng)議,。通過(guò)本書的論述,，相信讀者可以對(duì)諸如比特幣是不是龐氏騙局、比特幣有沒有價(jià)值,、比特幣是不是違法等常見的問(wèn)題自行做出正確的判斷,。比特幣是一個(gè)仍在發(fā)展過(guò)程中的新生事物，自然不是盡善盡美的,。比如比特幣目前每個(gè)區(qū)塊的大小為1M,，這就意味著，在當(dāng)前的架構(gòu)下,，比特幣系統(tǒng)每秒能承載的交易數(shù)量最大只有7筆,。盡管人們對(duì)比特幣應(yīng)該承擔(dān)的角色的定位并不相同，但無(wú)論它承擔(dān)什么樣的角色,，作為一個(gè)結(jié)算網(wǎng)絡(luò),、貨幣系統(tǒng)或是其他，一秒最多承載7筆交易都是不足的,。因此,，對(duì)于比特幣擴(kuò)容的問(wèn)題，社區(qū)進(jìn)行了曠日持久的爭(zhēng)論,。直到今天,，我們也不能說(shuō)得到了大家都滿意的結(jié)果。這其實(shí)暴露了兩個(gè)方面的問(wèn)題：一個(gè)是在比特幣這樣一個(gè)去中心化的系統(tǒng)中,，避免分裂很重要,，達(dá)成一致又很難；另一個(gè)是比特幣在開發(fā)層面上,，很難說(shuō)是去中心化的,。Core小組的技術(shù)實(shí)力毫無(wú)疑問(wèn)是最強(qiáng)的，絕大部分節(jié)點(diǎn)使用Core版本的比特幣客戶端,。但是權(quán)力總需要制衡,，我們也希望看到更多有實(shí)力的開發(fā)組的出現(xiàn)。