新金融頭條統(tǒng)計了，支付寶的人壽保險共計19款,。其中，分為全民寶,、定期壽險,、終身壽險、養(yǎng)老年金,，全民寶也是養(yǎng)老保險,。起投金額在1-2000元不等，投保期限分為月投,、季度投,、年頭和一次性付清四種，大部分保險公司為特定期限,，也有少部分保險公司是有投保人自行選擇投保方式,。

近期，電影《我不是藥神》火了,，天價抗癌藥刺激每一人的神經(jīng),，保險公司借機營銷，甚至請客戶去看電影,，引發(fā)人們對重疾險的思考,。7月10日，支付寶公布數(shù)據(jù)顯示,，保險類支付寶小程序訪問量較前一個周末增長4.14倍,，其中“少兒險”、“重疾險”,、“旅行?！睗q幅位居前三。

然而，8月9日,，支付寶推出的一款“全民?！别B(yǎng)老保險，該產(chǎn)品支持線上隨時投保,，按月領(lǐng)取分紅,，起保門檻低至1元。然而,，這一模式遭遇專家質(zhì)疑,，被指與養(yǎng)老保險無關(guān)，更像是營銷噱頭,。

新金融頭條注意到,，1元“保終身”養(yǎng)老險，是由中國人保壽險承保,，1元起投保,，累計養(yǎng)老金是2元，女性55周歲起每年領(lǐng)取0.08元,，累計分紅（預(yù)估）3.94元,，投保次月起按實際收益每月發(fā)放，累計可領(lǐng)取5.94元（根據(jù)至80歲預(yù)估）,。此外,，保單的猶豫期在15天內(nèi)，可將合同退還被保險人并申請撤消,。

拋開該款產(chǎn)品的營銷噱頭不提,，這款產(chǎn)品支持隨時追加續(xù)投，可按月領(lǐng)取分紅,。同時,，這也打破了傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險定期定額的投保方式。

小編體驗了養(yǎng)老年金中的年交月領(lǐng)型終身養(yǎng)老金,，每份是2000元,，最高可買300份，在55周歲后按月領(lǐng)取,，合計每年領(lǐng)取26%-269%年交保費,，不會因為健康狀況的變化而影響投保和續(xù)保繳費。

例如,，小編30歲每年繳費1萬元,，交20年共計20萬,，55歲以后每月領(lǐng)取1365元，至80歲累計領(lǐng)取生存金409708元,，此時保單價值為260055元,，如此時退保共領(lǐng)取669763元（保單價值+生存金），如不選擇退保,，則可繼續(xù)每月領(lǐng)取1365元至終身,，身故時保險公司返還保單價值或已交保險費總額中的較大者。

根據(jù)復(fù)利計算公式（XIRR）計算,，如果小編活到75歲,，綜合年化利率僅為2.8%，活到80歲綜合年化利率也只有4.1%,。值得注意的是,，如果小編活到75歲，年化利率只與三年期的定期存管利率持平,，如果活到80歲,，年化利率只比余額寶高出不到1%。

19個險種中11款保險有等待期

新金融頭條統(tǒng)計了,，支付寶的人壽保險共計19款。其中,，分為全民寶,、定期壽險、終身壽險,、養(yǎng)老年金,，全民寶也是養(yǎng)老保險。起投金額在1-2000元不等,，投保期限分為月投,、季度投、年頭和一次性付清四種,，大部分保險公司為特定期限,，也有少部分保險公司是有投保人自行選擇投保方式。

投保年齡在28天-55周歲,，部分險種設(shè)定限投份數(shù),，定期壽險與終身壽險中被保險人身故、全殘均賠付10萬-20萬,，此外保單合同終止,。其中,，重疾70種疾病最高保50萬，輕癥按保費20%賠付,，定期壽險和終身壽險的最高保額從50萬-100萬不等,。

在簽訂保單合同之后，均有10天-20天不等的猶豫期,，在此期間投保人可自行選擇退保,。其中，10個險種猶豫期內(nèi)免費退保,，分別是由中國人保,、合眾人壽、同方全球人壽,、信美相互,、中韓人壽、瑞泰人壽,、國華人壽承保,。有9個險種在猶豫期內(nèi)退保，收取不超過10元的工本費,。

支付寶推出的19個險種中,，共有11款保險有等待期，等待期又稱觀察期或免責期,，是保險公司為了防止客戶帶病投保而制定的一個期間,。此次統(tǒng)計中有90天和180天兩種等待期，如被保險人在等待期內(nèi)患病,、身故或全殘,，保險公司不予賠償，超過180天按保險比例賠付,。此外,，各類險種中都有各自的免責條款，如被保險人故意傷害導致各種疾病,、身故,、全殘等，保險公司不予賠付合同終止,。

定期壽險給意外加保障

據(jù)我國人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，目前每年大約有200萬人在20-59歲時英年早逝。并給其家庭帶來了巨大的災(zāi)難,，徹底打亂了一家人的生活,。慶幸的是，目前已有部分企業(yè)把定期壽險加入到了薪酬福利的計劃當中,。

在支付寶的保險服務(wù)中,，定期壽險中有8種,，起投金額在25元起/年，保障的主要是身故,、全殘最高險種保150萬,，此類定期險分年齡或投保等級，最普遍的是交10年,、20年,，壽險類保險一般均有等待期，在90天或180天,，期間內(nèi)如有疾病或身殘,、意外等保險公司不予賠償。

值得一提的是,，定期壽險類似于意外險,，但又不全是意外險，此定期壽險是針對身故,、全殘的保障,。當被保險人發(fā)生身殘、身故時,，保險公司會根據(jù)相應(yīng)比例給家屬一大筆賠償金,，以此給其家人帶來一筆安慰金，如保險到期未發(fā)生意外或疾病等,，不退還保費,，此類險種為消費型保險。

終身壽險+重大疾病

大部分人都沒有抵抗發(fā)病的財力,，消費類的重疾險映入眼簾，以前動輒數(shù)萬的重疾險產(chǎn)品,，現(xiàn)在低至百元每年,。支付寶的這兩款壽險+重疾與其他商業(yè)保險相比，投資門檻相對較低100-788元起/年,，只有人保終身壽險+重疾險是可一次性付清或分期兩種選擇,，一般現(xiàn)在的大病險都是在嬰兒出生后就可辦理，年齡越小投保費用越低,。

這款終身壽險及重大疾病險,，保額在5萬-50萬不等，119種疾病保終身,。其中,，輕疾按基本保費20%賠付最多累計5次，每種輕癥只賠付一次,，重疾按基本保費賠付,，輕疾豁免主合同以后交的保費,，也就是在交費期間內(nèi)，被保險人發(fā)生符合合同里約定的輕癥疾病之一或多種,，免除續(xù)期剩余未交的保險費,，合同繼續(xù)有效，被豁免的保費視為已交,。

全殘未滿18周歲按已交保費的2倍賠付,，滿18周歲以后按基本保險賠付。

目前,，越來越多的人都意識到大病險的重要性,。終身壽險+重大疾病更多的功能還在重疾上。因此,，沒有理財經(jīng)驗且無重疾險的人可以關(guān)注一下,。