隨著粉絲的增多,，來詢問保魚君問題的朋友也越來越多了，保魚君在眾多留言中發(fā)現(xiàn)了一些很有意思的東西,！

就是保險公司銷售人員的套路,，一時興起保魚君居然整理出來一套保險業(yè)務(wù)員的“36計”供大家觀賞……

大家看完請一定要冷靜?。?！

使用這一招業(yè)務(wù)員通常會編造夸大一些情況，讓人形成一種迫切或者恐慌,，從而達到成交,！舉個例子看看吧：

業(yè)務(wù)員：這款保險你要趕緊買啊，過幾天就需要做體檢了,，到時候買不了就損失大了,！

保魚君：這種事，大多都是無稽之談,！我們可以去官方途徑了解一下：是不是真的有這樣的變動,，變動的原因是什么。是被保險人的年齡原因,？還是產(chǎn)品要停售或者升級,？

在被保險人條件不變的情況下，保險公司為什么會要求你體檢,？這不是給自己找麻煩么,。退一萬步講就算真的要求體檢了，那是不是可以考慮其他同類保險產(chǎn)品呢,？

保魚君個人認為這種說法更多的可能性是,，銷售員為了成單做出的“殺熟”行為……

有一些業(yè)務(wù)人員,，他們對自家的保險產(chǎn)品都有一種迷之自信,，深諳“田忌賽馬”的套路：你跟我說A，我就跟你談B,，永遠拒絕正面回答,，專業(yè)轉(zhuǎn)移話題注意力。

業(yè)務(wù)員：XX一直是行業(yè)領(lǐng)跑者,，一直被模仿,、從未被超越,！客戶出了險能得到賠付就是好保險！你說我貴,，我說我保障多,；你說我保障有缺陷，我說能賠付就行,；你說理賠不是問題,，我就談風(fēng)險類型；你跟我談風(fēng)險,，我就亮我們家的名聲招牌,！

保魚君：這就是偷換概念，轉(zhuǎn)移注意力,！對于挑選保險保魚君更看重保障力,、合同條款、以及杠桿比,。我不否認業(yè)務(wù)員的一些話的正確性,，可是為了回避自身產(chǎn)品的缺陷，就企圖將關(guān)注點轉(zhuǎn)移至賠付率,、意外發(fā)生率以及自身標(biāo)準(zhǔn)上,，這種做法我就不能茍同了！

1,、保單賠付的問題。多去了解一下各個公司的理賠率,，你就會發(fā)現(xiàn),，原來小公司的理賠率也是挺高的。

2,、捆綁銷售的問題,。對，意外是無法避免的,，可你家重疾險保險的問題不是捆綁意外險,，而是捆綁的產(chǎn)品賣得太貴了！如果我選擇其他的搭配產(chǎn)品,，獲得同樣保障的情況下,，價格還能低出不少來。

3,、自己的標(biāo)準(zhǔn)……什么標(biāo)準(zhǔn),？沒有人要求保險公司降低標(biāo)準(zhǔn)，但是用戶也有自己挑選保險產(chǎn)品的權(quán)力,，不是嗎,？

可能很多朋友都聽說過被拒賠的事例,，從此對保險望而生卻?？墒谴蠹矣羞M一步去了解為什么會被拒賠嗎,？真的是保險產(chǎn)品的問題嗎？

并不是,，大多數(shù)的理賠糾紛都來自于購買時“沒有如實告知身體健康狀況”,。

也就是說，真正害你的不是保險公司,，而是那些為了出單而慫恿你欺騙保險公司的無良業(yè)務(wù)員,。他們明知道你不適合這個產(chǎn)品，還要違反了保險公司的投保規(guī)則,，強行忽悠你去買,，最后被拒賠，還要說一句“保險真坑”,！

很多具有理財屬性的保險都涉及一個問題：分紅。為了提高產(chǎn)品的吸引力銷售人員就在分紅上做起了文章,！

業(yè)務(wù)員：誰家賺點錢都不容易,，買個保險沒生病錢不就白花了么？,！這款產(chǎn)品的分紅很可觀,，來我給你算一下看看……

保魚君：這種試算看看就得了，千萬別當(dāng)真??！因為所有帶有分紅保險產(chǎn)品合同中都有這樣的一段文字“我們根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，保單紅利是不保證的,！”

保魚君負責(zé)的告訴你,，不要對紅利抱有過高的期望。分紅是根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況基礎(chǔ)上的紅利分配,，其收益是不固定的,，同時也是無法保證的，沒有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說,，我的這款產(chǎn)品分紅保證是多少,。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況,。不到分錢那天,，你永遠不知道自己能拿到多少錢。不過你花的錢比別人多保魚君倒是看在眼里。

保魚君覺得一款理財險應(yīng)該注重穩(wěn)定領(lǐng)取的金額,，所謂的穩(wěn)定領(lǐng)取通常是兩種：

一次性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時，返還xx金額,；

持續(xù)性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時，開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費

這兩部分領(lǐng)取金額是寫進合同里的,，只要購買了該理財險產(chǎn)品,，就可以享受到的利益，即100%可以拿到手的錢,。百分百能拿到的錢,，才是屬于我們自己的錢。

這部分收益才是我們購買理財險可獲得的固定收益,，最靠得住的收益,！至于紅利么自己看看就得了……

保魚君先來問個問題?。簩嵲拰嵳f,，買了一款消費型重疾險，你會因為沒有生病而感覺可惜么,？

業(yè)務(wù)員：買保險重疾險覺得虧,？沒關(guān)系，老了以后你可以退保,，把錢拿出來……

保魚君：退保養(yǎng)老要慎重?。?/span>任何保險退保只會返還保單的現(xiàn)金價值,，不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價值是不一樣的,。比如昨天保魚君測評的達爾文1號，到80歲時現(xiàn)金價值翻了一倍,，確實可以考慮。

但是現(xiàn)在市面上大部分的重疾險,，現(xiàn)金價值是遠低于已交保費的,。比如這位朋友被推銷的，某熱銷產(chǎn)品XXX2018,，其現(xiàn)金價值表如下圖

這樣的現(xiàn)金價值,，退保絕對是一種損失！

可以看出,，這款產(chǎn)品在60歲的時候,，現(xiàn)金價值還遠低于已交保費，如果這個時候退保,，損失高達12.33萬元……

如果你擔(dān)心保費打了水漂,，那么你可以考慮購買返還型保險,，只不過在相同保障的前提下，返還型保險與消費型保險繳納的保費能差出一半左右,！

保魚君覺得與其選擇返還型保險為什么不買一個消費型保險,，再將剩余的錢拿去專心理財呢？

老子在道德經(jīng)中說：道生一,，一生二，二生三,，三生萬物,，而業(yè)務(wù)員將這句話發(fā)揚光大了！

業(yè)務(wù)員：你說我保障不足,，可我們疾病能拆分成近1000多種,！

保魚君：這種想當(dāng)然的說法，真是可笑,！保監(jiān)會規(guī)定了25種重疾險必備的重大疾病,，從疾病名稱到理賠定義都是定死了的，所有重疾險都一樣,。而這25種疾病就已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上,。

因此，無論你是30種,、50種,、80種甚至100種重疾，最后最有用的還是前25種,。既然惡性腫瘤,、腦中風(fēng)、良性腫瘤等是所有重疾險都必備的,，怎么到你手里一拆分,，就變成了“碾壓級優(yōu)勢”呢？

而這位業(yè)務(wù)員效力的公司卻發(fā)出了這樣的聲音……

更別說這位業(yè)務(wù)員自己公司的公眾號也曾發(fā)文稱：25種重大疾病就夠了,。這些業(yè)務(wù)員朋友為了出單,，連自己公司說的話都不認了啊,！

俗話說：人嘴兩張皮，反正都有理……我們來看看業(yè)務(wù)員是怎么完美演繹這句話的,！

業(yè)務(wù)員：買保險又不是買條款,，你了解那么多很容易就挑花眼了，最后到頭來麻煩的還是你自己！

保魚君：簡直胡扯,！一份保險最重要的東西是什么,？就是條款！條款是白紙黑字寫出來的,，每一個字都具有法律效力的,，不信條款難道信你的空口支票嗎？

這么說的理由沒別的,，他是怕你了解得越多了解得越清楚,，就會發(fā)現(xiàn)他給你推薦產(chǎn)品性價比不高，那他還怎么忽悠你投保呢,？,！

一份保險的保障內(nèi)容、保障范圍以及理賠標(biāo)準(zhǔn)等等一切全部都體現(xiàn)在條款內(nèi),，什么理賠艱難,、保險公司拒賠都可以歸結(jié)成對產(chǎn)品了解得不夠！

所以正確的做法應(yīng)該是：盡可能的多去看,、去了解,、去分析同類產(chǎn)品的合同條款，這樣才能做到心中有數(shù),！那個時候等你的絕不是挑花眼,，而是游刃有余！啥,？你說你懶,！你還可以問保魚君啊~

業(yè)務(wù)員的套路實在是太多了，一篇文還寫不完,，那保魚君就先講6計,，剩下的30計之后再慢慢補充。

不知道這些奇葩的業(yè)務(wù)員大家有沒有遇到過呢,？又或者你還遇到過哪些奇葩的言論呢,？請你一定留言告訴保魚君，保魚君幫你見招拆招,！