作者：堂吉偉德

　　近日，多名網(wǎng)友反映,，在家政公司北京來人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦的卡,，資金無法退出,，而在其APP“來人到家”下單的預(yù)約家政服務(wù),，也遲遲沒有工作人員上門。該公司員工稱,，公司已經(jīng)拖欠工資數(shù)月,，公司總部已經(jīng)人去樓空。

　　類似的場景并不鮮見,，預(yù)付卡資金受損現(xiàn)象,，已成無數(shù)消費(fèi)者的噩夢。從健身卡到美容卡,，從家政卡到洗車卡,，預(yù)付卡違約幾乎涵蓋了所有的行業(yè)和領(lǐng)域。一方面,，商家以促銷為名預(yù)先收取費(fèi)用,，既減少了自己的投入成本，緩解了開店的經(jīng)濟(jì)壓力,，又實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)習(xí)慣的培植和消費(fèi)群體的固化,；另一方面，消費(fèi)者在預(yù)付中獲得較為優(yōu)厚的折扣,，用更少的費(fèi)用接受更多的服務(wù),。供需雙方都能取利，不失為雙贏之舉,。

　　但是,，缺乏第三方監(jiān)督的預(yù)付行為，資金的安全性和服務(wù)的可靠性,，完全建立在雙方恪守合同的基礎(chǔ)上,。若商家不恪守信用，或者這種信用的基礎(chǔ)很差,，那么消費(fèi)者的利益就很難受到保障,，預(yù)付卡成為“坑人卡”的亂象會愈演愈烈。以樣本調(diào)查為例,，僅上海市政府“12345”市民服務(wù)熱線顯示,，自2018年1月1日至4月9日，共收到預(yù)付卡消費(fèi)投訴電話10940件,，與2017年同期相比增幅達(dá)120.65%,。

　　預(yù)付卡狀況頻出，問題在于缺乏約束機(jī)制。針于預(yù)付卡的管理,，目前有商務(wù)部2012年第9號《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》予以限定,。然而，雖然該辦法規(guī)定“應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶,，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議”,，明確“商務(wù)主管部門應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理”，但由于一方面該辦法屬于部門規(guī)章,，缺乏法律效力和威力,；另一方面，對預(yù)付卡的行政干預(yù)措施缺乏實(shí)質(zhì)性規(guī)定,，無法填補(bǔ)無法可依的短板,。

　　與此同時(shí)，基于民事行為的局限性認(rèn)知,，使得預(yù)付卡管理處于放任自流的狀態(tài),。有觀點(diǎn)認(rèn)為，經(jīng)營者發(fā)放預(yù)付卡是預(yù)收取合同價(jià)款的行為,，屬于《合同法》等法律調(diào)整的民事法律關(guān)系,，通過法律訴訟的方式就可以解決，沒必要立法明確公權(quán)力的介入責(zé)任,。加之消費(fèi)者應(yīng)不應(yīng)該優(yōu)先受償,，也存在一定爭議，諸多因素的疊加,，導(dǎo)致預(yù)付卡立法的問題始終停滯不前,。

　　訴訟等途徑當(dāng)然可以實(shí)現(xiàn)權(quán)利救濟(jì)，不過司法手段作為一種事后措施,，難以避免陷入“無能為力”的境地,，贏了官司卻無法追回?fù)p失已經(jīng)成為一種常態(tài)。無論辦理預(yù)付卡的公司跑路是處于客觀還是主觀,，一旦損害發(fā)生,，亡羊補(bǔ)牢的效果再好都無法完美彌補(bǔ)。某種意義上講,，若事后司法救濟(jì)強(qiáng)勢而高效,，預(yù)付卡跑路的亂象就不會日漸惡化。在市場機(jī)制和民事法律關(guān)系調(diào)整難以為繼的情況下,，通過立法讓行政力提前介入,，是最大化保證資金安全和保障消費(fèi)者權(quán)利的關(guān)鍵之舉。

　　以共享單車的押金風(fēng)險(xiǎn)管控為例,，通過立法的方式明規(guī)定矩,，已經(jīng)讓消費(fèi)者的資金安全起來,。由此，就必須改變時(shí)下的預(yù)付卡一元為主的管理現(xiàn)狀,，實(shí)現(xiàn)第三方獨(dú)立約束和責(zé)任連責(zé)制度,。其中較為普遍的做法是，在銀行建立專用賬戶并進(jìn)行?？顚Ｓ?，接受金融主管部門監(jiān)管。如此,，預(yù)付卡的管理失范現(xiàn)狀才會得到改善,。

　　有鑒于此，《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定（草案）》（下稱草案）的立法嘗試,，就有了超越立法本身的示范價(jià)值。草案給了消費(fèi)者辦預(yù)付卡的底氣：經(jīng)營者決定停業(yè),、歇業(yè),，或者因經(jīng)營場所遷移等原因影響單用途卡兌付的，應(yīng)當(dāng)提前三十日發(fā)布告示,，并以電話,、短信、電子郵件等形式通知記名卡消費(fèi)者,，消費(fèi)者有權(quán)按照章程或者合同約定要求繼續(xù)履行或者退回預(yù)付款余額,。這種嘗試，各地也可按照當(dāng)?shù)亟?jīng)營特點(diǎn)和預(yù)付卡問題及時(shí)跟進(jìn),。（堂吉偉德）