中國經(jīng)濟處于轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟新常態(tài)與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的中國經(jīng)濟充滿了種種陣痛,，漫天飛舞的霧霾,，逐漸沒落的重工業(yè),，找不到方向的新經(jīng)濟,，迷茫無措的創(chuàng)業(yè)人群……

夾雜著痛與醒、夢與真的中國經(jīng)濟在勇邁前行,，卻也步履維艱,。

金融是否是雙好的鞋子,，好的拐仗，是否是實體經(jīng)濟有效的助推器,？它到底應(yīng)該怎么做呢,？扶一把這轉(zhuǎn)型中的中國經(jīng)濟走向更遠(yuǎn)的康莊大道？

筆者認(rèn)為,，這幾個方面金融業(yè)深可探究,，可銳意進(jìn)取。

當(dāng)下,，若問金融領(lǐng)域誰的風(fēng)騷最盛,，毫無疑問是金融科技，如何將金融科技更好的應(yīng)用于高質(zhì)量實體經(jīng)濟發(fā)展,，是當(dāng)前金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要議題,。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的困境體現(xiàn)在多個層面。如果經(jīng)濟下行,，實體經(jīng)濟不景氣,，那些產(chǎn)能過剩、有積壓庫存的行業(yè),，企業(yè)銷售額,、業(yè)績低迷，風(fēng)險較高,，銀行哪敢將貸款放心發(fā)放給他們,。

另外，正如人有高矮胖瘦,、窮富美丑,，企業(yè)也分央企、國企,、大企業(yè),、中小微企業(yè)。

企業(yè)與金融機構(gòu)之間永遠(yuǎn)存在著信息不對稱,，銀行不知道企業(yè)借錢想干什么,，企業(yè)也不知道銀行到底想了解什么信息，導(dǎo)致企業(yè)的貸款需求更得不到解決,。

說起業(yè)務(wù)拓展,，讓金融更好的服務(wù)實體經(jīng)濟，銀行員工都是一臉無奈：個人業(yè)務(wù)存款越來越難拉,，客戶越來越難伺候,，動輒披金戴銀的大媽們金鐲子一甩：老娘要投訴你。

銀行員工們經(jīng)常說：我倒是想服務(wù)實體經(jīng)濟，各位祖宗們不給機會,。

對公業(yè)務(wù)更是有存款的是大爺,，要貸款的是祖宗，國有企業(yè)更是太上皇,。銀行人見誰都得點頭哈腰,，永遠(yuǎn)擺出一幅：Sir , may I help you的資態(tài)。柜員們活得像機器人,，大堂經(jīng)理比丫鬟更卑微,，對公經(jīng)理像是陪酒賣笑的，支行行長更是公關(guān)公司的……

銀行人的壓力比誰都大,，因為誰都有可能給你業(yè)績,，但誰也都可能是騙貸的。

做是錯,，不做也是錯……只有壓力永遠(yuǎn)是對的,。

而客戶的抱怨一成不變，只有改善用戶體驗是未來所有金融服務(wù)發(fā)展的必然趨勢,。

多年來,，高高在上的金融機構(gòu)憑借品牌的力量形成行業(yè)壟斷，而忽視了中小微客戶的用戶體驗,。

但,，高質(zhì)量的經(jīng)濟中，金融必不可缺,，而且必須服務(wù)實體經(jīng)濟,。

一是金融支持要解決在實體經(jīng)濟中扮演重要角色的中小微企業(yè)貸款中信息不對稱的問題，提高金融機構(gòu)的風(fēng)險管控能力,。

中小微企業(yè)貸款難,、貸款貴，個人消費貸款難,，價格高,，長期困擾著實體企業(yè)、個人與金融機構(gòu),。

金融科技將大數(shù)據(jù)分析和信用評級有效應(yīng)用于小微企業(yè)和個人消費信貸的場景當(dāng)中,，更加精準(zhǔn)的評估了小微企業(yè)、個人“借錢不還”,、“貸款高消費”的風(fēng)險,。

比如，你本身是窮人卻在海南買了度假別墅,，還向銀行申請貸款,；

比如,，企業(yè)本身有錢去鋪張請客、公關(guān)送禮,，還向銀行遞交貸款申請。

這一切都逃不過金融科技的法眼,，聯(lián)網(wǎng)的銀行卡將企業(yè),、個人的消費支出紛紛列明，點滴上傳至總部風(fēng)控部門,。

這就是所謂的大數(shù)據(jù)征信,，你花一分錢銀行都知道你的現(xiàn)金流去向。

你再也無法欺騙銀行：我缺錢,，需要貸款,。無法通過隱瞞財產(chǎn)、消費信息騙到銀行扶貧的貸款資源,。

二是使用金融業(yè)務(wù)需要銀行控制好風(fēng)險成本,，提高貸款資金精準(zhǔn)扶持的效率。

中小微經(jīng)濟體融資難主要緣于銀行不愿意發(fā)放貸款,，許多老銀行都說：放筆小企業(yè)貸款耗神,、耗力，收益卻很少,，不如集中力量去做大企業(yè),。于是，商業(yè)銀行落得個嫌貧愛富的名聲,。

中小微企業(yè)規(guī)模較小,，交易成本過高是制約中小微經(jīng)濟體融資的重要癥結(jié)。

金融科技運用新技術(shù)和新工具可以大幅度降低資源匹配成本和交易成本,，就像多數(shù)人喜歡用微信,、支付寶付賬一樣。在金融科技的幫助下,，貸款過程中,，銀行對企業(yè)風(fēng)險點的把控變成了一件簡單可行的事，就像拿出手機掃描二維碼付賬一樣便捷,。

金融與科技的結(jié)合,，不僅能充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),，適應(yīng)新形勢下的風(fēng)險評估和控制模式,，更不斷創(chuàng)新線上信貸產(chǎn)品研發(fā)，優(yōu)化風(fēng)險評估機制,，并針對中小微企業(yè)客戶已有的信貸業(yè)務(wù),，提供創(chuàng)新型服務(wù),。

三是好的金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)拓展金融服務(wù)實體渠道，增加客戶金融服務(wù)黏性,，加速高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展,。

從現(xiàn)實情況來看，越來越多的企業(yè)選擇向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)貸款,，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無論是APP,、還是工作效率，都讓實體企業(yè)交口稱贊,。

傳統(tǒng)金融如何能在各個渠道重新俘獲企業(yè)的芳心,，讓他們再次向銀行等機構(gòu)借款。用戶體驗無疑是重中之中,，龐大的客戶群體與狹窄的服務(wù)渠道是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的一大瓶頸,。

實體網(wǎng)點的成本、渠道建設(shè)的成本,、人員支出的成本,，三座大山壓在傳統(tǒng)金融機構(gòu)身上，令其無法全身心服務(wù)高質(zhì)量實體經(jīng)濟,，天天琢磨怎么減少運營成本,。

金融科技可以用最便捷的方式、最低廉的成本,，培養(yǎng)合作伙伴,、第三方開發(fā)者、核心企業(yè)以及供應(yīng)鏈條上的眾多中小微企業(yè)聚集平臺之中,，并以平臺的高度黏性培養(yǎng)客戶群體,，批量開發(fā)平臺客戶，擴展銷售渠道,，幫助金融機構(gòu)獲得更多穩(wěn)定收益,。

高質(zhì)量的經(jīng)濟應(yīng)該是活力而不浮躁、漂亮而不妖嬈,、利民而不傷財?shù)娜f金油式經(jīng)濟,。

回眸歷史，蓋棺定論時,，捫心而問：金融有沒有讓這個世界變得更美好,，有沒有讓人民更加安居樂業(yè)，國家更加富強民主,，未來更加平坦順?biāo)?？這才是金融是否服務(wù)了當(dāng)代高質(zhì)量經(jīng)濟的最重要問題。

若能做到這些,，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟體系的高度潤滑劑,，勢必將變成高質(zhì)量經(jīng)濟的強大助燃機與助推器,。