5月下旬,，招商銀行聯(lián)合安永研究團(tuán)隊(duì)共同發(fā)布《2018中國企業(yè)財(cái)資管理白皮書》（以下稱“《白皮書》”）顯示,，在傳統(tǒng)企業(yè)紛紛進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，全球財(cái)資管理體系及其精心打造的財(cái)資敏捷力,、所運(yùn)用的數(shù)字化平臺(tái)和技術(shù)成為了面紗之下的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

《白皮書》認(rèn)為。在全球皆有影響力的企業(yè)均不約而同地在企業(yè)財(cái)資管理手段,、方法和工具上顛覆了傳統(tǒng)的模式,，不僅在企業(yè)內(nèi)部能夠支撐戰(zhàn)略財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)和共享財(cái)務(wù)的體系構(gòu)建,。更能夠利用這些財(cái)資力,，打造自身的金融能力，進(jìn)而協(xié)同管理全球的財(cái)務(wù)資源和金融資源,。

十年間,，中國企業(yè)掌控的財(cái)務(wù)資源和金融資源正在以萬億計(jì)數(shù)。

2017年,，中國企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入達(dá)到217.87萬億元,、企業(yè)融資總額超過12.31萬億元，分別是2006年的4.6倍和3.4倍,。

此外,，中國企業(yè)支付筆數(shù)136.36億筆,、金額1789.4萬億元，分別是2006年的7倍和6倍,，而企業(yè)線上支付筆數(shù)和金額更是猛增19倍和18倍,。達(dá)到133.79億筆和1619.42萬億元。

在企業(yè)掌握的財(cái)資資源和金融資源數(shù)倍增加的同時(shí),，“資金是有成本的,，不能讓資金白白閑置”的理念正在中國企業(yè)間快速傳導(dǎo)?！捌髽I(yè)的財(cái)資管理已經(jīng)從最初的流動(dòng)性管理職能衍生為頗具業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略價(jià)值的職能,。”某大型企業(yè)CFO說到,。

企業(yè)財(cái)資管理需求提升為商業(yè)銀行也提供了重要的發(fā)展機(jī)遇,。作為行業(yè)的先行者。招商銀行正在深耕這個(gè)領(lǐng)域,。

市場(chǎng)份額70%

早在2007年,，招商銀行便率先將其基于自身核心技術(shù)和團(tuán)隊(duì)研發(fā)的資金管理系統(tǒng)（CBS）推向市場(chǎng)，十年來CBS一直占有同業(yè)市場(chǎng)上保持領(lǐng)先的地位,。

針對(duì)不同行業(yè)財(cái)資管理特點(diǎn)及需求,。招行逐步打造了適用于一般集團(tuán)型企業(yè)客群的CBS標(biāo)準(zhǔn)版及針對(duì)財(cái)政客群、同業(yè)客群,、跨境客群,、供應(yīng)鏈核心客群的若干個(gè)定制版本。使得CBS業(yè)務(wù)在各行各業(yè)均有成功應(yīng)用,，并在市場(chǎng)上積累了良好的口碑,。

作為財(cái)資管理的先行銀行，捐商銀行在國內(nèi)企業(yè)財(cái)資管理市場(chǎng)份額占比達(dá)70%,。數(shù)據(jù)顯示,，截止2018年4月，招行服務(wù)的集團(tuán)客戶數(shù)1723個(gè),。覆蓋成員單位45901家,。

招行財(cái)資管理覆蓋眾多客戶的背景是企業(yè)財(cái)資管理的發(fā)展、演變,。某業(yè)內(nèi)研究學(xué)者向記者表示,。“財(cái)務(wù)資源,，及其背后的金融資源是企業(yè)最核心的資源之一,。企業(yè)財(cái)資管理即是針對(duì)財(cái)務(wù)資源和金融資源的獲取、配置及整合的管理,?！?/p>

《白皮書》顯示，中國大部分企業(yè)的財(cái)資管理模式和職能仍顯傳統(tǒng),，偏重于運(yùn)營層面的支付結(jié)算,、流動(dòng)性管理和融資管理等，被動(dòng)應(yīng)對(duì)內(nèi)部需求而未能充分發(fā)揮自身價(jià)值,。

其中,，57%的企業(yè)仍處于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的角色，但也已有接近一半的企業(yè)已經(jīng)將企業(yè)財(cái)資管理職能進(jìn)行擴(kuò)展,，同時(shí)更有超過70%的企業(yè)CFO希望企業(yè)財(cái)資管理發(fā)揮主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造的作用,。

招商銀行的重要合作伙伴、起步于工程承包的中國建筑第八工程局有限公司（以下簡(jiǎn)稱“八局”）,，通過采用招商銀行CBS平臺(tái)將全國1000多個(gè)賬戶鏈接起來,。資金集中后，集團(tuán)下屬子公司向銀行借款全部取消,，總局池子流水規(guī)模達(dá)七八千億,。

“這些都源于該公司的財(cái)資管理?！敝袊ㄖ诎斯こ叹钟邢薰窘鹑跇I(yè)務(wù)部總經(jīng)理張素英向記者坦言,。資金集中之后，公司開始做投資,，產(chǎn)值從1998 50億增長(zhǎng)到1600億,，公司授信從最初的4.5億提高1000多億。

隨著對(duì)企業(yè)財(cái)資管理維度需求認(rèn)識(shí)的積累,，以及金融技術(shù)應(yīng)用的不斷深入,，經(jīng)過十年創(chuàng)新發(fā)展，招行不斷將資金管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)觸角延伸至企業(yè)全流程價(jià)值鏈,，于2017年12月率先在業(yè)內(nèi)推出一個(gè)融合企業(yè)SaaS及金融服務(wù)的開放式生態(tài)平臺(tái)——財(cái)資管理云,。

據(jù)記者了解，云平臺(tái)基于行業(yè)的不同特性,，試圖將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)采購,、研發(fā)、生產(chǎn),、物流,、銷售等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，為企業(yè)提供融合現(xiàn)金管理,、交易結(jié)算,、貿(mào)易融資、跨境金融以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)在內(nèi)的多元的綜合的企業(yè)財(cái)資管理服務(wù),。

某業(yè)內(nèi)分析者認(rèn)為,，招商銀行在產(chǎn)品層面將積極擁抱金融科技,，匯聚“數(shù)據(jù) 技術(shù) 交易場(chǎng)景”，打造智慧財(cái)資管理服務(wù),；在服務(wù)模式上,，融合咨詢服務(wù)模式，推出“咨詢 系統(tǒng)”的一體化解決方案,；在協(xié)同方式上,，建設(shè)開放生態(tài)架構(gòu)，整合多方資源,，構(gòu)建綜合化服務(wù)能力,。而未來行業(yè)領(lǐng)先者將制定未來財(cái)資管理行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)、引領(lǐng)財(cái)資管理發(fā)展的趨勢(shì),。

金融科技優(yōu)勢(shì)

作為招商銀行交易銀行體系下金融科技創(chuàng)新代表作,，財(cái)資管理云服務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)就在于是招行在金融科技投入和賦能。

2017年年報(bào)發(fā)布會(huì)上,。招商銀行行長(zhǎng)田惠宇曾表示,，招行在前幾年探索的基礎(chǔ)上，明確提出打造“金融科技銀行”的目標(biāo),，把科技作為變革的重中之重,，為“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)提供源源不斷的“核動(dòng)力”。

招行在體制上設(shè)立了全行級(jí)別的金融科技委員會(huì),，由田惠宇行長(zhǎng)任委員會(huì)主任,，統(tǒng)籌管理，推動(dòng)全行整體的金融創(chuàng)新,；其次,，在資源投入方面，招行的科技預(yù)算約為每年45億元,。此外還專門將1%的稅前利潤(rùn)用于金融科技,。2017年董事會(huì)批復(fù)，如果有需要,，2018年可提高至營業(yè)收入的1%,，作為金融科技的專項(xiàng)投入。

招商銀行總行交易銀行部總經(jīng)理侯偉榮表示,，具體到財(cái)資管理服務(wù)而言,，招行財(cái)資管理云基于自身強(qiáng)大的金融投入和自主研發(fā)能力，創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈,、云計(jì)算,、霧計(jì)算、大數(shù)據(jù),、人工智能等前沿技術(shù),，同時(shí)以開放的生態(tài)最大限度整合科技公司,、咨詢公司等多方資源，通過創(chuàng)新企業(yè)SaaS應(yīng)用及金融服務(wù)持續(xù)向企業(yè)客戶輸出銀行的科技能力和金融能力,。幫助企業(yè)打造提升財(cái)資管理敏捷力,，使得企業(yè)管理更加智能、高效,。

此外,，財(cái)資管理領(lǐng)域長(zhǎng)達(dá)十年以來的系統(tǒng)自主研發(fā)經(jīng)驗(yàn),，以及對(duì)企業(yè)財(cái)資管理需求的理解和服務(wù)能力的積累,，使得招行在財(cái)資管理服務(wù)方面有了輸出財(cái)資管理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和引領(lǐng)財(cái)資業(yè)務(wù)發(fā)展的能力。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，《白皮書》的發(fā)布也標(biāo)志了招行財(cái)資管理服務(wù)在平臺(tái)型交易銀行理念支撐下再次以領(lǐng)跑者的姿態(tài)踏上定義財(cái)資管理服務(wù)的全新征程,。

侯偉榮表示，招行未來財(cái)資管理有兩個(gè)方向：第一,，進(jìn)一步深化大客戶服務(wù),，根據(jù)大客戶的個(gè)性化需求創(chuàng)造價(jià)值，提升產(chǎn)品運(yùn)營深度,；第二,，延伸適用招行服務(wù)的客戶群體，和更多中小企業(yè)建立合作,。

面對(duì)銀行產(chǎn)品分散,、割裂狀況，協(xié)調(diào)比較困難的現(xiàn)狀,。招行在2015年對(duì)所有產(chǎn)品進(jìn)行了整合,。記者了解，招行在將在今年6月份上線專門服務(wù)中小企業(yè)的APP,。更多把它定位為戰(zhàn)略客戶提供綜合化服務(wù)的工具,。

對(duì)于財(cái)資管理是否為銀行提供一些收益，從目前的情況來看,，招行根據(jù)合作客戶的綜合貢獻(xiàn)在財(cái)資管理產(chǎn)品上給予較大力度的費(fèi)用減免,。

“不在乎這個(gè)產(chǎn)品今時(shí)今日賺多少錢。銀行最重要的資產(chǎn)是客戶,，客戶的價(jià)值很難用一筆買賣衡量,。我們的目標(biāo)是創(chuàng)造極佳的客戶體驗(yàn)，就像支付寶在c端通過電商平臺(tái)積累了大量客群從而成就了螞蟻金服,，B端也一樣,，只要抓住用戶，創(chuàng)造了流量,，我們未來的盈利空間是非常大的,?！焙顐s說。

張素英則表示,，如果僅從銀行從財(cái)資管理業(yè)務(wù)獲取收益理解這個(gè)話題就過于狹隘了,。使用招行這個(gè)CBS系統(tǒng)，很難用一時(shí)一刻判斷這個(gè)價(jià)值,。其中一個(gè)最大的作用是提高了效率,，八局通過這個(gè)系統(tǒng)將全國賬戶鏈接起來，并且在一個(gè)界面進(jìn)行賬戶資金轉(zhuǎn)動(dòng),，效率提升很多,。

機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存

2016年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量已達(dá)到22.6萬億，占GDP比重30.3%,。據(jù)IDC報(bào)告預(yù)測(cè),，到2020年中國1000強(qiáng)企業(yè)的50%將把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為企業(yè)的戰(zhàn)略核心之一；超過25%的制造企業(yè)表示,，到2020年其收入中將有超過50%來自數(shù)字化,。

數(shù)字化時(shí)代要求企業(yè)財(cái)資管理的模式進(jìn)行重塑，同時(shí),，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用,，將賦予企業(yè)財(cái)資管理模式轉(zhuǎn)型和能力升級(jí)更多的可能性。在未來數(shù)字化“戰(zhàn)場(chǎng)”上,，具備財(cái)資敏捷力的企業(yè)才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，企業(yè)財(cái)資管理轉(zhuǎn)型對(duì)于商業(yè)銀行而言是顛覆性的挑戰(zhàn),，更是歷史性的機(jī)遇,。

幫助企業(yè)提升財(cái)資管理能力，使得商業(yè)銀行能夠健全產(chǎn)品體系,、深耕客戶,、提升獲客能力，對(duì)于銀行自身而言,，也是謀求競(jìng)爭(zhēng)力提升的戰(zhàn)略布局,，是決定未來商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局的歷史洼機(jī)遇。

挑戰(zhàn)集中體現(xiàn)在,，商業(yè)銀行傳統(tǒng)財(cái)資管理服務(wù)與企業(yè)與日俱增的財(cái)資管理訴求間形成了供需不匹配的缺口,。隨著企業(yè)財(cái)資管理向著主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)型，一方面,，企業(yè)財(cái)資管理的職能范圍大大擴(kuò)張,。不僅僅涵蓋傳統(tǒng)的支付結(jié)算，更要求在流動(dòng)I生管理、短期投融資等財(cái)務(wù)價(jià)值層面,，經(jīng)營決策支持,、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)資源管理、戰(zhàn)略資源籌措等經(jīng)營價(jià)值和戰(zhàn)略價(jià)值領(lǐng)域有所突破,。另一方面,，企業(yè)財(cái)資管理的傳統(tǒng)職能也在深化。

以支付結(jié)算為例,，企業(yè)財(cái)資管理要能夠運(yùn)用更加自動(dòng),、智能、系統(tǒng)的手段,，實(shí)現(xiàn)無間隙,、低成本、零差錯(cuò),、高實(shí)時(shí)的收付管理,。

而商業(yè)銀行受到傳統(tǒng)管理架構(gòu),、組織模式以及業(yè)務(wù)邊界等的制約,，為企業(yè)提供的財(cái)資管理服務(wù)往往是以對(duì)公支付結(jié)算為基礎(chǔ)提供現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。加載供應(yīng)鏈融資和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),。大多仍是從產(chǎn)品角度而非資源優(yōu)化配置角度提供金融和咨詢服務(wù),。

同時(shí)，企業(yè)財(cái)資管理職能范圍的擴(kuò)展和職能運(yùn)用的深入,，要求商業(yè)銀行提供更加綜合化,、智能化的企業(yè)財(cái)資管理解決方案，為企業(yè)戰(zhàn)略決策,、運(yùn)營管理,、財(cái)務(wù)控制等價(jià)值創(chuàng)造提供一個(gè)端到端的一站式金融服務(wù)支持。

侯偉榮表示,，招行的財(cái)資管理服務(wù)需要不斷根據(jù)企業(yè)客戶不同發(fā)展階段以及組織結(jié)構(gòu)的變化,，通過重構(gòu)柔性的組織、應(yīng)用,、業(yè)務(wù)模式,，提高服務(wù)迭代速度，以適應(yīng)企業(yè)客戶協(xié)同模式的快速進(jìn)化,。

侯偉榮表示,，招行財(cái)資管理服務(wù)將圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈場(chǎng)景金融，實(shí)現(xiàn)由孤立的產(chǎn)品服務(wù)功能向嵌入場(chǎng)景的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型,，借助交易銀行在公司業(yè)務(wù)條線中對(duì)公支付結(jié)算,、現(xiàn)金管理、資金交易,、跨境金融,、供應(yīng)鏈融資等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和服務(wù),，以平臺(tái)型交易銀行為實(shí)現(xiàn)路徑，圍繞企業(yè)自身價(jià)值鏈和生命周期,，提供針對(duì)性的金融解決方案,。升級(jí)創(chuàng)造極佳客戶體驗(yàn)的全新財(cái)資管理服務(wù)模式。

當(dāng)前,，招行財(cái)資管理服務(wù)正是以布局國際化,、金融服務(wù)場(chǎng)景化、解決方案綜合化,、渠道建設(shè)平臺(tái)化以及資源整合生態(tài)化為建設(shè)方向打造的,。

張素英告訴記者，隨著職能轉(zhuǎn)變,，公司今年最急迫的需求是做自己的金融共享平臺(tái),，把單位資產(chǎn)、負(fù)債,、權(quán)益端融資需求,，以及項(xiàng)目融資需求在平臺(tái)上公示、招標(biāo),，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融資,。

對(duì)于類似的八局的需求，招商銀行也在拓展創(chuàng)新,，侯偉榮表示,，招行今年將大力推產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，搭建企業(yè),、銀行共享平臺(tái),。