年中已至，一場存款大戰(zhàn)悄然打響,。日前,，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布《2018年5月存款利率報告》（以下簡稱《報告》）顯示，5月份以來,，國有銀行,、股份制銀行、城商行在內(nèi)的各類銀行,，存款利率均值全線上漲,，尤其是20萬以上的大額資金，吸儲力度更大,?！秷蟾妗分蟹治觯唐趦?nèi)銀行存款利率難言下行,，預(yù)計6月加碼大額存款的動作還會繼續(xù)增多,。

3年期大額存單利率漲幅最大

今年4月底，商報記者曾走訪重慶地區(qū)銀行發(fā)現(xiàn),，除國有四大行銀行大額存單利率均上浮45%以外,，其他股份制銀行存款利率各檔最高上浮幅度可以達(dá)到50%，個別城商行利率較基準(zhǔn)利率上浮最高較基準(zhǔn)上浮52%,。

如今時隔一個多月,，記者再次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，更多銀行在跟進(jìn)調(diào)高大額存單利率,。例如浙商銀行重慶分行對3年期20萬起存的大額存單,，利率較基準(zhǔn)就已經(jīng)上浮到了52%。

多位銀行理財經(jīng)理向記者表示,，近期銀行在定期存款方面利率沒有太大變動,。各家銀行的存款產(chǎn)品都是按照基準(zhǔn)利率上浮，只要基準(zhǔn)利率保持不變,，定期存款利率短期內(nèi)不會有太大變化,。但是，最近銀行調(diào)高了大額存單利率,。

融360監(jiān)測的35家銀行的大額存單利率數(shù)據(jù)顯示,，5月份共有24家銀行上調(diào)了大額存單的利率，占所統(tǒng)計銀行的68.57%,。通過與上月均值對比發(fā)現(xiàn),，5月份的大額存單各期限利率均值都有上漲,，其中上漲最多的是3年期大額存單，較4月份上漲了25個基點,；其次是2年期和1年期的大額存單,，分別較4月份上漲17和11個基點。

也就是說,，目前絕大部分銀行大額存單利率已經(jīng)較基準(zhǔn)上浮40%以上,，且上浮50%以上的銀行也占到很大一部分。尤其是3年期的大額存單利率,，已經(jīng)有25家銀行都上浮到基準(zhǔn)利率50%以上,。西安銀行、湖北銀行,、東莞銀行等的大額存單利率已較基準(zhǔn)利率上浮到了55%,，達(dá)到了城商行大額存單利率的最高浮動上限。

利率浮動呈現(xiàn)差異化

記者留意到,，一些銀行推出“大額定制”的差異化策略,，對不同的存款金額設(shè)置不同的利率水平。比如針對3萬元,、5萬元以上的存款額設(shè)置較基準(zhǔn)上浮40%的利率,，而低于這個檔位的存款則達(dá)不到這個利率。

重慶農(nóng)商行理財經(jīng)理表示,，該行針對5萬元（含）以上的存款,，兩年期和三年期的存款利率分別是2.94%和3.85%，均較基準(zhǔn)上浮了40%,。而同樣的存款期限,，5萬元以下的存款，利率則只能上浮30%,。

除了上調(diào)利率,，大額存單的起購金額檔位也比之前更加豐富。記者對比看到,，此前大額存單的起購金額為20萬,，現(xiàn)在很多銀行增加了30萬、50萬,、100萬等不同的檔位,，不同的檔位還能給予不同的利率和計息方式。

在浦發(fā)銀行兩江新區(qū)支行,，進(jìn)門醒目處擺上“大額存單,，一次存入，月月領(lǐng)錢”的示意牌,?？蛻艚?jīng)理表示,，近期推出的“按月付息大額存單”存款產(chǎn)品改變了以往到期兌付本息的做法，而是每月固定付息日自動將當(dāng)期利息給付客戶,。產(chǎn)品期限分為3年,、5年，利率最高可上浮50%,，同時還可提前支取,。

“部分產(chǎn)品提前支取時可靠檔掛牌定期存款利率計算利息?！痹摽蛻艚?jīng)理介紹，比如客戶購買一款50萬起,、3年期到期付息的大額存單產(chǎn)品,，在18個月時辦理全額提前支取，則可按起息日1年期掛牌存款利率計算利息,。

未來存款利率或趨上升

對于未來走勢,，《報告》中分析認(rèn)為，短期內(nèi),，銀行尤其是中小銀行,，仍會面臨巨大的吸儲壓力。6月份還同時面臨季末和年中的時點,，銀行攬儲壓力會進(jìn)一步加劇,。

“預(yù)計6月份存款規(guī)模將有一定程度的增加?！比?60分析師認(rèn)為,，綜合資金成本價格、貨幣政策以及銀行吸儲壓力等各方面的因素看,，6月份銀行存款利率下行的可能性仍然不大,。

《報告》分析認(rèn)為，預(yù)計6月份可能還會有部分銀行繼續(xù)跟進(jìn)上浮,，大額存單規(guī)模還會進(jìn)一步增長,。

融360分析師表示，中小銀行攬儲壓力大,，會采用優(yōu)惠利率吸引儲戶,，資金寬裕又看重安全性的市民可多加關(guān)注。值得注意的是,，由于資管新規(guī)落地,，銀行資產(chǎn)回歸表內(nèi)迫在眉睫，不少銀行通過發(fā)行大額存款產(chǎn)品來應(yīng)對銀行理財攬儲壓力,。當(dāng)保本理財產(chǎn)品退出市場后,，部分風(fēng)險厭惡型的投資者會轉(zhuǎn)向存款產(chǎn)品,，這給銀行存款市場帶來一定機(jī)遇。

■相關(guān)

銀保監(jiān)會聯(lián)合央行發(fā)文

七方面杜絕違規(guī)吸收和虛假增加存款

6月8日,，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”）聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（下簡稱“通知”）,，從七個方面杜絕違規(guī)吸收和虛假增加存款。此外,，在存款偏離制度管理上,，將監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。

記者從《通知》看到,，這從七個方面包括：1.違規(guī)返利吸存,。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款,。2.通過第三方中介吸存,。通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。3.延遲支付吸存,。通過設(shè)定不合理的取款用款限制,、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延,、拒絕支付存款本金和利息,。4.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款,；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件,；向“空戶”虛假放貸、虛假增存,。5.以貸開票吸存,。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款,。6.通過理財產(chǎn)品倒存,。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬,，于月末,、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款。7.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存,。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算,；將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款,，虛假增加存款,。