做任何一件事情,，一定要換位思考 (人生重要原則)

信用卡還款

1,、在賬單日前還款，本行無(wú)負(fù)債,，人行有負(fù)債

每3個(gè)月中有2個(gè)月在賬單日前還款,，1個(gè)月還完大部分后出了賬單再還款，這樣做的目的是：讓銀行無(wú)規(guī)律(招行必須全額還款,，中行分多批次還款,，有利于提額)。

消費(fèi)有規(guī)律,，說(shuō)明穩(wěn)定,；還款無(wú)規(guī)律，說(shuō)明不喜歡欠錢,。

2,、多還款（安全套），在銀行內(nèi)部提額系數(shù)可增加10個(gè)點(diǎn)

（1）,、分期：讓信用卡永遠(yuǎn)告別封卡的危險(xiǎn)（把幾百元做36期的分期）,。

（2）、綁定借記卡：讓信用卡永遠(yuǎn)告別逾期的風(fēng)險(xiǎn) (前提是借記卡必須有充足的錢) ,，在銀行內(nèi)部提額系數(shù)可增加5個(gè)點(diǎn),。

（3）、綁定借記卡(最好綁定工行商友卡,，工行信用卡為卡王)再提額的,，分期必須連續(xù)不斷

（4）、分期的黃金期數(shù)是3-9期,，分期的黃金比例是30%左右(銀行規(guī)定：只要欠錢,，此卡不允許封卡，否則銀行內(nèi)部管理人員誰(shuí)封卡誰(shuí)負(fù)責(zé)),。

（5）,、3期最有利提額，6期最實(shí)惠,，9期壓力最小,。

（6）、分期本行有負(fù)債,，人民銀行無(wú)負(fù)債（商行分期是要受人行處分,，所以不會(huì)上征信）。

3、負(fù)債率

（1）,、賬單日前還款：本行無(wú)負(fù)債,，人行有負(fù)債。

（2）,、分期：本行有負(fù)債,，人行無(wú)負(fù)債。

（3）,、貸款及辦大額卡的時(shí)候,，需提前把信用卡的錢還清，這樣信用卡顯示無(wú)負(fù)債,。

（4）,、如果在銀行有貸款，需在他行做一筆資金定存,，可把本銀行貸款抵消掉（定存是所有銀行可以看見(jiàn)的,，但看不到何時(shí)定存的,。定存要一年以上,，征信打印完成后可以取出定存款）。

（5）,、負(fù)債率是銀行貸款及辦信用卡的關(guān)鍵指標(biāo),。故人貴有具備調(diào)動(dòng)資金的能力。

（6）,、上征信是T 0,，個(gè)別是T 1，定存有的銀行延遲2-3天,，有的3-5天,。

（7）、在分期的資金 多還一點(diǎn),，系統(tǒng)顯示正數(shù),，說(shuō)明銀行欠我錢。

（8）,、如遇到貸款或辦大額信用卡時(shí),，銀行詢問(wèn)大額信用卡是怎么來(lái)的，就說(shuō)是其送給我的,。如果問(wèn)怎么會(huì)有存款,，就說(shuō)是定存還沒(méi)有到期，不想白白損失掉利息,。

4,、捐款

（1）、廣發(fā)、建設(shè),、招行,、工行捐款有利提額

能用信用卡捐款的盡量用信用卡捐款，否則用儲(chǔ)蓄卡捐款,。能捐外幣的盡量捐外幣（例：聯(lián)合國(guó)難民署,、香港慈善基金會(huì)等，建行捐外幣2次后馬上自動(dòng)提額）,，否則捐人民幣,。

捐款必須讓政府（政府官網(wǎng)必須有報(bào)導(dǎo)）、媒體,、百度,、銀行知道，以利提額,。

信用卡超過(guò)30萬(wàn)或?qū)臼谛?，銀行一定會(huì)通過(guò)新聞媒體、百度查詢本人的社會(huì)名望,。

可以買幾千元的圖書(shū)捐給學(xué)校,。

銀行是我家，想要錢就多回家,。

案例：浦發(fā)銀行信用卡辦理人員向領(lǐng)導(dǎo)打報(bào)告：老師是社會(huì)有愛(ài)心的80后企業(yè)家,，網(wǎng)上百度并打印了老師的捐款資料，然后找領(lǐng)導(dǎo)審批,。最后拿下1張100萬(wàn)信用卡,。

（2）、銀行有效流水

捐款,、消費(fèi),、收入、支出,、相關(guān)第三方轉(zhuǎn)入款項(xiàng),。

流水形式（預(yù)留5%-30%留存）：

* ATM機(jī)的存取(最有價(jià)值流水)。

* 柜臺(tái)存取(最有價(jià)值流水),。

* 他行資金轉(zhuǎn)入,。

* 異地轉(zhuǎn)賬。

* 相關(guān)第三方支付平臺(tái),。

* POS機(jī)消費(fèi)(最有價(jià)值流水),。

* 捐款(銀行流水必須要顯示：捐贈(zèng)或慈善事業(yè)),慈善POS機(jī)，0手續(xù)費(fèi),，T 0到賬,。

風(fēng)控

1、所有銀行貸款政策及項(xiàng)目都一樣，唯一不同的是各家銀行的側(cè)重點(diǎn)不一樣

*平安：專注月供貸款,、保單貸款,、專業(yè)市場(chǎng)貸款(含互保互貸),。

*民生：專注專業(yè)市場(chǎng)的貸款及社區(qū)貸款,。

*工行：專注工薪貸款及大型企業(yè)的貸款，流水貸款封頂2000萬(wàn),。

*建行：裝修貸款,、家居貸款、大型制造性企業(yè)貸款及旅游貸款(封頂50萬(wàn))

*興業(yè)：專注留學(xué)貸款,、旅游貸款,、POS機(jī)流水貸款。

*交行：專注科技貸款,、稅務(wù)貸款,、社區(qū)貸款、貿(mào)易貸款,。

*農(nóng)行：專注政府補(bǔ)貼性貸款,、科技、專利農(nóng)業(yè)性貸款,。

*中行：專注對(duì)外貿(mào)易貸款,。

*華夏：專注工薪貸款,。

*招行：專注小微企業(yè)貸款,。盡量在和銀行發(fā)生1-2筆貸款記錄，以增加銀行的信用評(píng)定,。

*郵政：專注政府性補(bǔ)貼貸款,。

*廣發(fā)：專注商鋪貸款。

*地方銀行：專注企事業(yè)單位的工薪貸款,、大型企業(yè)供應(yīng)鏈貸款,、信用卡貸款。

*外資銀行：花旗,、渣打,、東亞,專注信用卡貸款(最高可貸款到信用卡的60倍)。

貸款和銀行及貸款經(jīng)理無(wú)關(guān),，能否審批只能根據(jù)你的銀行評(píng)價(jià)結(jié)果(征信報(bào)告),。

舉例：種子和養(yǎng)料的圖解

主體（種子）：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、數(shù)據(jù)分析,。

副體（養(yǎng)料）：車,、房、結(jié)婚、孩子,、流水,、股票……

銀行內(nèi)部自動(dòng)評(píng)分系統(tǒng)，種子與養(yǎng)料加一起稱為綜合評(píng)分（系統(tǒng)評(píng)分）,。

所有的結(jié)果都是提前設(shè)計(jì)出來(lái)的,，設(shè)計(jì)好后根據(jù)銀行的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行填空。

辦卡渠道

1,、微信辦卡：速度最快（需辦快卡的走微信路線）

2,、網(wǎng)絡(luò)辦卡：種類最多（辦多張卡種走網(wǎng)絡(luò)路線）

3、柜臺(tái)辦卡：額度最低,，最安全（有資產(chǎn)客戶走柜臺(tái)或信用卡中心）

4,、專員辦卡：額度最高，最不安全（無(wú)資產(chǎn)客戶專員辦卡）

注：如有同一家銀行多張信用卡,，有利于本行提額,，但不利于他行。

銀行的貸款系統(tǒng)與柜臺(tái)系統(tǒng)延遲3-7天,。

辦卡注意事項(xiàng)

1,、房子：填寫(xiě)全款買房（如無(wú)則找同名）。

2,、車子：填寫(xiě)全款買車（如無(wú)則找同名）,。

3、結(jié)婚：填寫(xiě)已婚,。

4,、小孩：填寫(xiě)有小孩（欠信用卡的錢不還屬于刑事責(zé)任，老子不還孩子還）,。

5,、家庭地址：寫(xiě)別墅、豪宅地址(可以租房),。

6,、居住年限：越長(zhǎng)越好。

7,、固定電話：有固定電話可以增加10%的額度,。

8、公司電話：一定要有分機(jī)號(hào)碼,，說(shuō)明公司大,。

9、公司性質(zhì)：最好為企事業(yè)單位,、股份,、最后寫(xiě)?yīng)氋Y,。

10、公司地址：高檔寫(xiě)字樓,，但要弄清前一家租戶的性質(zhì),，如金融公司等則不可租用該地址。

11,、職務(wù)：CEO,、總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān),，不能填總經(jīng)理,、法人(民、平,、浦拒絕給法人批卡),。

12、收入：越高越好（但一定要合理）,。

13,、稅費(fèi)：和收入成正比。

14,、學(xué)歷：人才市場(chǎng)辦學(xué)歷證明,。

15、社保：必須要有,。

16,、是否達(dá)標(biāo)貴賓客戶：達(dá)標(biāo)。

17,、推薦人：盡量寫(xiě)企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo),、名人或私行客戶（推薦人不承擔(dān)法律責(zé)任，本行高額信用卡客戶推薦,，可以大大提高你的額度）,。

18,、副卡：一定要副卡,，辦完后可以消除副卡（對(duì)本行有幫助，對(duì)他行無(wú)幫助）,。

19,、社會(huì)名望：善事，媒體報(bào)道多次即可辦理大卡,。

如果公司員工集體辦卡（卡中心）給公司用,，萬(wàn)一還不起屬于民事責(zé)任，不屬于刑事責(zé)任,。

玩貸款與信用卡,，玩的就是細(xì)節(jié),。

信用卡如何流進(jìn)流出

例：某學(xué)員4個(gè)月，信用卡額度到從1萬(wàn)到120萬(wàn)

每個(gè)月定時(shí)定點(diǎn)存款2萬(wàn),，告訴銀行有固定收入,。

幫朋友到香港代購(gòu) (刷自己信用卡，提額使用),，飛機(jī)票朋友出,。

要偶爾將信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡使用。

XY

1,、X指每個(gè)月的刷卡次數(shù),，X≥10次。

2,、Y指刷卡的額度,，Y≤20%（偶爾可超刷）。

一次性刷30%是銀行的警戒線,，一百萬(wàn)的卡至少分6次刷出,。

四多

1、多次數(shù)：每個(gè)月的刷卡次數(shù)大于40次（X≥40次）,。

2,、多金額：每個(gè)月的刷卡金額大于總額的120%（Y≥120）。

3,、多場(chǎng)所：酒吧,、酒店、超市,、餐飲,、學(xué)校、醫(yī)院等,。

4,、多類型：

（1）、網(wǎng)購(gòu)：

中信信用卡在淘寶,、天貓多次消費(fèi)余額不足時(shí),，用綁定信用卡的中信儲(chǔ)蓄卡還款（儲(chǔ)蓄卡的錢越多越好）。如此反復(fù)7-8次,，額度可以連翻10倍（前提是無(wú)中信貸款及用卡良好未被關(guān)注）,。因?yàn)橹行耪及⒗锇桶秃芏喙煞荨?/p>

（2）、微購(gòu)：微店

（3）,、捐款：見(jiàn)第3大點(diǎn)第4小點(diǎn)

（4）,、取現(xiàn)：

*招行、民生,、工行,、交通在香港匯豐ATM取20-2000港幣,，保底提70%（個(gè)別連翻10-20倍）。

*所有銀行信用卡(雙幣),，在新韓泰ATM機(jī)(香港中環(huán)上有一臺(tái)),，保底提額50%。

*所有銀行信用卡去境外取現(xiàn)都有利于提額,，要取外幣(港澳臺(tái)不屬于外幣),。

*回來(lái)時(shí)在口岸刷一下，告訴銀行我回來(lái)了,。

（5）,、境外消費(fèi)：

*交行信用卡：在香港豐澤電器刷外幣余額不足時(shí)可提3-8倍（必須養(yǎng)卡良好的情況下），如卡被降額,、封卡,，到香港豐澤電器刷卡，馬上恢復(fù)額度或解封（前提是要多還錢）,。

*建行信用卡新卡,，在境內(nèi)刷建材封頂機(jī)至70%后，把錢還清,，再去香港刷外幣,，保底提額50%。

*所有信用卡新卡,，前5筆到香港消費(fèi)外幣特約商戶機(jī),，可提額2-5倍（要在節(jié)假日，招,、民特別有效）,。

*所有雙幣信用卡：在境內(nèi)充刷2-3次后，到香港大型商場(chǎng)刷外幣（最好刷特約商戶機(jī)）,，再去匯豐ATM機(jī)（新韓泰）取現(xiàn)200-2000外幣,，然后到酒店刷卡消費(fèi)，晚上到酒吧,、KTV消費(fèi),，第二天奢侈品店（周大福、愛(ài)瑪仕等）刷卡余額不足（或查詢余額）,，再去匯豐ATM機(jī)（新韓泰）取現(xiàn),。可提額(要有咖啡,、超市、酒吧等消費(fèi)記錄),。

*到奢侈品店進(jìn)行消費(fèi),，確保余額不足,，100%能提額。在奢侈品店查余額,，也有利于提額,。(舉例：去奢侈品店帶20張卡，一張一張刷皆余額不足,，收到銀行是否提額短信,，回復(fù)即可提額。)

奢侈品可以不買,?？▋?nèi)只有5萬(wàn)，可以買10萬(wàn)的東西,，便余額不足,。銀行和奢侈品店有提成10%左右。最好去銀行推薦的奢侈品店(最好是特約商戶機(jī))去消費(fèi),、提額,。

*平安、廣發(fā)在境外消費(fèi)可以超額消費(fèi)100%(如100萬(wàn)信用卡,，可以到200萬(wàn))

*所以信用卡充刷2-3次后,，到澳門(mén)取現(xiàn)、消費(fèi)(咖啡,、超市,、酒吧等)。然后去賭場(chǎng)周邊的ATM機(jī)取現(xiàn),，有資產(chǎn),、負(fù)債率低的客戶可以秒提(為了讓你賭博，故給你提額,，故千萬(wàn)不能賭博,，去澳門(mén)目的是提額)。澳門(mén)賭場(chǎng)與人行信息是相通的,，因?yàn)榘拈T(mén)賭場(chǎng)是中國(guó)的,，只有你刷卡，知道你身份后便可以評(píng)估你的身價(jià),。

*當(dāng)銀行發(fā)出短信邀請(qǐng)?zhí)崤R額,，立即打電話人工確定提額，然后編輯短信代碼提額,，可提雙倍,。

臨時(shí)變固定

1、(臨時(shí) 固定)*120%,，后用XY,、四多,、四小、四不同的原則消費(fèi),，即可將臨時(shí)變成固定,。在還款日前2天將錢全額還清，過(guò)還款日后四多,、四小原則全額刷出,，等7-10天自動(dòng)變成固定，否則主動(dòng)給客服打電話要求變?yōu)楣潭ā?/p>

2,、在還款日前分多批次充進(jìn)去,、刷出來(lái)，反復(fù)5次,，光大,、中國(guó)、浦發(fā)特別有效,。等7-10天要求臨時(shí)變固定,。

3、掛失：交通,、建設(shè),、農(nóng)行、中國(guó),、光大（必須有多元化,、多次數(shù)沖刷，把錢還清后再掛失）,。

以上兩點(diǎn),，必須建立在卡的最高額度能夠承載的住，方可有效（如：固定5萬(wàn) 臨時(shí)5萬(wàn)=10萬(wàn),，消費(fèi)8萬(wàn),，方可有效，如消費(fèi)11萬(wàn),，無(wú)效）,。

*臨時(shí)變固定的過(guò)程，消費(fèi)總額必須大于300%,。

*力爭(zhēng)一個(gè)月信用卡翻一倍,。

*努力養(yǎng)卡

四不同

1、次數(shù)不同：

2,、金額不同：嚴(yán)禁刷整數(shù)帶小數(shù)(如10020元),，刷卡金額要符合商戶正常的消費(fèi)金額。

3、時(shí)間不同：刷卡時(shí)間必須符合商戶正常的經(jīng)營(yíng)時(shí)間（例：酒吧肯定在晚上刷卡）,。

4,、刷POS機(jī)：

            A,、家機(jī)：嚴(yán)禁吃自己的機(jī)和同戶口機(jī)（偶爾一次沒(méi)關(guān)系）,，只能吃別人的機(jī)。

            B,、野機(jī)：跳碼機(jī),、套碼機(jī)、網(wǎng)絡(luò)機(jī),、同行機(jī)(培訓(xùn)不能刷培訓(xùn)),，封頂機(jī)。

*多吃別人家的家機(jī)（用正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦下來(lái)的叫家機(jī)）,。

POS機(jī)使用注意事項(xiàng)

1,、由淺入深：第一個(gè)月少刷，第二個(gè)月開(kāi)始增加刷卡金額及次數(shù),。

2,、刷卡比例：20-30%刷儲(chǔ)蓄卡，70-80%刷信用卡 (必須他人卡),。

3,、每一次單筆消費(fèi)盡量要低于5萬(wàn)，偶爾超過(guò)沒(méi)關(guān)系,。

4,、嚴(yán)禁持同一張信用卡在一分鐘內(nèi)連刷3次。

5,、嚴(yán)禁查詢完余額后再刷卡,。

6、小票必須保留2年以上(如不能提供小票,，則有可能無(wú)法找回你的錢,，POS機(jī)經(jīng)銷商賺錢方法之一)。小票必須要有

以上十一點(diǎn)就是大家要仔細(xì)研究的養(yǎng)卡大全,，那么針對(duì)不同銀行的信用卡,，可能有細(xì)微差別，我們來(lái)看看都有什么技巧

【工商銀行】

　　工行在10萬(wàn)以下的提額最簡(jiǎn)單,，只需將工行商友卡賬戶刷成雙七星即可,，到雙六星之前的方式是購(gòu)買步步為贏的理財(cái)產(chǎn)品，今天買,，明天賣,，反復(fù)操作，很容易到雙六星。在這之后可提高到5至10萬(wàn)元的額度,。

【建設(shè)銀行】

　　建行喜歡小額度,，次數(shù)多，偶爾有分期,，最好3個(gè)月提一次,，每次可在50%–60%之間，臨時(shí)額度可多次申請(qǐng),，辦新卡的額度等于原卡額度加上臨時(shí)額度,。

【農(nóng)業(yè)銀行】

　　農(nóng)行的某些卡終身免年費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行提額不封頂,。并且農(nóng)業(yè)銀行的信用卡一直使用,，每隔段時(shí)間申請(qǐng)?zhí)犷~都會(huì)有所提升。不過(guò)千萬(wàn)不要拿農(nóng)行的信用卡取現(xiàn),。

【廣發(fā)銀行】

　　廣發(fā)銀行的提額是自助的,，廣發(fā)銀行提額手段最簡(jiǎn)單，可將信用卡刷到額度的80%-90%左右,，等出了賬單全額還款,，再申請(qǐng)?zhí)犷~。一般只要你的用卡時(shí)間大于半年,，三個(gè)月可以自助申請(qǐng)?zhí)犷~一次,。

【招商銀行】

　　招商銀行喜歡看消費(fèi)次數(shù)，并不敏感大額消費(fèi),，盡量的把消費(fèi)方式變?yōu)榭ㄏM(fèi)即可,。另外招商銀行如果主動(dòng)提額，最好說(shuō)境外消費(fèi),，提升美元額度,，其實(shí)當(dāng)你美元額度提升了，等價(jià)你人民幣額度也提升了,。

【交通銀行】

　　1.打電話注銷卡片,，客服會(huì)和你說(shuō)是優(yōu)質(zhì)客戶，會(huì)在5天左右時(shí)間有專人聯(lián)系你,，然后過(guò)一兩天,，你去查額度，就會(huì)發(fā)現(xiàn)額度有所提高了,。 2.冷凍你的信用卡,，一般半年或者一年，額度自然增加,。另外,，獲得白金信用卡辦卡邀請(qǐng)的方法是冷凍你的信用卡一段時(shí)間后,，直接去境外消費(fèi)下，消費(fèi)1-2萬(wàn) 人民幣即可,，不需要等太久,，你會(huì)收到辦卡短信。

【中國(guó)銀行】

　　申請(qǐng)臨時(shí)額度,，再申請(qǐng)一張新卡,，給的新卡的永久額度是你之前卡的固定加臨時(shí)額度。當(dāng)上面方法失效或者不靈的時(shí)候,，任何時(shí)候不斷的申請(qǐng)新卡,，注銷舊卡,，是提升中國(guó)銀行信用卡額度的最好方法,。

【中信銀行】

　　中信銀行提額方式就是大額消費(fèi)，用不了多久就能提升額度,?；蛘咧苯尤I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦卡，把自己當(dāng)作一個(gè)新用戶,，資料填寫(xiě)跟你已持有的中信銀行信用卡資料一樣,，遞表，你的新卡額度會(huì)翻倍,。另外：用卡滿6個(gè)月后,，消費(fèi)6筆，出賬單后全額還上,，讓卡睡眠,。銀行主動(dòng)打電話來(lái)提額!

【平安銀行】

　　平安銀行用卡滿6個(gè)月，可一個(gè)月提一次,。如果你要提額,，請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)?zhí)犷~之前，存10萬(wàn)或者更多的定期存款在你需要提額的信用卡所在銀行,， 等提額成功后再取走,，可以大幅提高你提額的成功率以及提升額度。國(guó)內(nèi)任何銀行的信用卡境外消費(fèi)美元都是提額的命門(mén),，這點(diǎn)對(duì)于某些銀行尤其有效,。

　　要讓信用卡額度提的快、提得高,，技巧是少不了的,，如果不懂基本的使用規(guī)則，搞不好會(huì)把一張好卡用成廢卡,，所以啊,，還是得多多學(xué)習(xí)!