原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)：正制定理財(cái)新規(guī) 推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源

來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 

由北京市人民政府主辦的“2018金融街論壇年會(huì)”于5月28日-29日在北京舉行。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅出席并演講,。

當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的總體情況

李文紅表示,，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行，一些市場(chǎng)亂象和資金脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到了初步遏制,。首先銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)比較穩(wěn)定,。截止2018年3月末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額為256萬(wàn)億元,，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%,，與上年末基本持平。關(guān)注類貸款率為3.42%,，比上年末下降了0.07個(gè)百分點(diǎn),。資本充足率為13.64%，撥備覆蓋率為191.3%,，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足,。

其次，以同業(yè)理財(cái),、表外業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治取得了初步成效,。2017年商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債自2010年以來(lái)首次開(kāi)始收縮，銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為22.2萬(wàn)億元,，比上年同期減少了9475億元,，同業(yè)理財(cái)余額減少了3.4萬(wàn)億元。同時(shí),，表外業(yè)務(wù)增速也在逐月回落,，總體呈現(xiàn)出收縮的態(tài)勢(shì),。

但她也表示，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展也面臨著一些挑戰(zhàn),，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制還不夠健全,，不良資產(chǎn)還面臨著反彈的壓力，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度不斷增加,，一些交叉性產(chǎn)品增大了金融機(jī)構(gòu),、金融市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)性，增加了風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染的可能性,。此外,，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道開(kāi)展的類金融業(yè)務(wù)對(duì)金融秩序產(chǎn)生的一些影響，需要進(jìn)一步采取應(yīng)對(duì)措施,。

當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管的工作重點(diǎn)

李文紅表示,，首先是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為此,，銀保監(jiān)會(huì)將針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)管,。第一、推動(dòng)結(jié)構(gòu)化去杠桿,，促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組,，嚴(yán)格控制對(duì)高負(fù)債企業(yè)的融資，強(qiáng)化企業(yè)債務(wù)硬約束,，減少過(guò)度借貸和多頭借貸,，促進(jìn)降低企業(yè)的負(fù)債率。同時(shí)還要防止居民杠桿率的過(guò)快增長(zhǎng),，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，違規(guī)透支信用卡等行為,。

第二,、規(guī)范影子銀行，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,，繼續(xù)壓縮同業(yè)投資,，推動(dòng)銀行盡早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信內(nèi)通道業(yè)務(wù),，嚴(yán)格執(zhí)行今年年初發(fā)布的《委托貸款管理辦法》,。

第三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,，包括加快處置不良貸款,，通過(guò)現(xiàn)金清收，批量轉(zhuǎn)讓,，核銷,，資產(chǎn)證券化等多種方式進(jìn)行處置,，促進(jìn)規(guī)范房地產(chǎn)和地方政府隱性債務(wù)融資行為等等。

第四,、繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,，引導(dǎo)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展,。同時(shí),，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，整治各種不規(guī)范的股權(quán),、股東行為,，利益輸送和不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易。

二是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板,。李文紅稱,，2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)借鑒巴塞爾委員會(huì)的有效銀行監(jiān)管核心原則和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況,，按照問(wèn)題導(dǎo)向，標(biāo)本兼治,，有序推進(jìn)的原則,，制定或修定了股權(quán)管理、資本補(bǔ)充,，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，押品管理，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露,，表外業(yè)務(wù)等一系列監(jiān)管法規(guī),。下一步，還將結(jié)合2017年12月發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議3》最終方案,，針對(duì)銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化,、新情況、新問(wèn)題,，繼續(xù)推進(jìn)監(jiān)管制度的建設(shè)工作,。

據(jù)其介紹，銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行等相關(guān)部門密切配合,，共同制定和發(fā)布了關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn),，目前正在根據(jù)資管新規(guī)的總體要求，抓緊推進(jìn)《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的制定工作,，準(zhǔn)備作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施,。理財(cái)新規(guī)將會(huì)與資管新規(guī)的監(jiān)管要求保持一致，同時(shí)還會(huì)延續(xù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的良好做法,，目的是推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源,，規(guī)范轉(zhuǎn)型,。

進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革開(kāi)放

李文紅表示，深化改革的重點(diǎn)是健全公司治理機(jī)制,，加強(qiáng)股東穿透式監(jiān)管,，規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的運(yùn)作,，嚴(yán)格董事,、監(jiān)事的選聘，強(qiáng)化履職評(píng)價(jià),，完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制,，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，培育風(fēng)險(xiǎn)為本,、合規(guī)優(yōu)先的文化,，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制。

此外,，李文紅表示,，2018年正值中國(guó)改革開(kāi)放40周年，銀保監(jiān)會(huì)正在推出一系列進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放的舉措,，支持外資更廣泛的參與我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展,，成為促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提升服務(wù)質(zhì)量的重要推動(dòng)力量,。

第一,、推動(dòng)外資投資便利化。包括放寬對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則,，對(duì)商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司，不設(shè)置外資持股比例限制等等,。

第二,、放寬外資設(shè)立的條件。包括允許外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)有子行和分行等,。

第三、擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍,。取消開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的等待期,，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)的業(yè)務(wù)，放寬外國(guó)銀行分行吸收人民幣零售存款的要求,，支持外資銀行參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù),。

第四、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式,，引導(dǎo)其發(fā)揮經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

“為了加快推出相關(guān)的措施,，我們將會(huì)按照立法程序啟動(dòng)對(duì)相關(guān)法規(guī)的修改,，同時(shí)，也將完善配套監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，確保監(jiān)管能力與對(duì)外開(kāi)放水平相適應(yīng)”,，李文紅表示，銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)同步受理各項(xiàng)開(kāi)放措施的準(zhǔn)入申請(qǐng),，目前已經(jīng)有來(lái)自英國(guó),、日本、新加坡的商業(yè)銀行表達(dá)了在我國(guó)新設(shè)機(jī)構(gòu),，或者是增持股權(quán)的意向,。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管平衡

隨著我國(guó)銀行業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新更加活躍,，金融產(chǎn)品更加豐富,，但與此同時(shí)，金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性也在不斷的上升,，這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握好金融創(chuàng)新,，金融效率和金融穩(wěn)定的平衡，持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則,，不斷的提高監(jiān)管有效性,。

李文紅認(rèn)為，首先要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的分析,、評(píng)估和監(jiān)管,。應(yīng)當(dāng)密切跟蹤分析金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)、影響程度和風(fēng)險(xiǎn)水平,，適時(shí)采取監(jiān)管措施,，尤其要順應(yīng)危機(jī)后國(guó)際監(jiān)管的新趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)模式的分析研究,，厘清各類新業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,，不斷完善法規(guī)制度和監(jiān)管方式,。

其次、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng),，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序,。監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)按照穿透原則，某項(xiàng)業(yè)務(wù)無(wú)論采用何種名稱和形式,，都要能夠透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),，深入分析業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征,，明確其是否需要納入監(jiān)管，以及所需要申請(qǐng)的牌照類型和所應(yīng)該適用的監(jiān)管規(guī)則,，確保對(duì)同類的金融業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，防止監(jiān)管套利,，避免出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣,。要杜絕以金融創(chuàng)新或者是技術(shù)創(chuàng)新的名義，在沒(méi)有獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下進(jìn)行非法集資或者是開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù),，這一點(diǎn)對(duì)于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融,，或者說(shuō)是金融科技的監(jiān)管工作尤為重要。

最后,、要強(qiáng)化宏觀審慎視角,，關(guān)注金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性影響。對(duì)于金融創(chuàng)新,，不能僅從單體機(jī)構(gòu)的視角看待其風(fēng)險(xiǎn)特征,，當(dāng)前許多創(chuàng)新產(chǎn)品都具有跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的特征,，需要關(guān)注金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)傳染鏈條,，加強(qiáng)監(jiān)管，協(xié)調(diào)合作,，做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析,、監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取必要的監(jiān)管措施,，化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患,。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管同行的溝通交流,，共同探索如何完善監(jiān)管規(guī)則,，改進(jìn)監(jiān)管方式，確保監(jiān)管有效性,。

“組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是完善我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重要舉措,，將有利于增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同性，提高監(jiān)管有效性,。對(duì)于解決金融監(jiān)管交叉和空白,，逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),，將會(huì)具有重大的意義和深遠(yuǎn)的影響”，李文紅稱,。

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