咳咳，保險(xiǎn)組的錢(qián)多多C位出道,，來(lái)給大家介紹一個(gè)特殊的險(xiǎn)種,。它以生命的終結(jié)為賠付條件，支撐你為自己做最壞的打算,、為家人做最周全的計(jì)劃,。命運(yùn)難測(cè)，當(dāng)你不幸逝世,、永遠(yuǎn)離家人而去,，沒(méi)有天使替你愛(ài)他們，就讓保險(xiǎn)公司為你盡一點(diǎn)綿薄之力,。

它是壽險(xiǎn),，疾病死亡、意外死亡,、自然死亡,，或投保兩年后自殺死亡，都能獲得一大筆賠付,。主流的壽險(xiǎn)除了保身故,，還保全殘?？傊?，有了壽險(xiǎn)，站著你是一臺(tái)印鈔機(jī),，躺下你是一堆人民幣…

正式進(jìn)入

 可能是全網(wǎng)最全的壽險(xiǎn)評(píng)測(cè) 

全面開(kāi)扒壽險(xiǎn)

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不同壽險(xiǎn),，功能不盡相同

壽險(xiǎn)按投保期限主要分為一年期、定期,、終身壽險(xiǎn),，不同壽險(xiǎn)的作用,、適用人群都不太一樣,。

相比于一年期,、終身壽險(xiǎn),，定期壽險(xiǎn)的健康告知更寬松、性?xún)r(jià)比高,，大部分家庭建議優(yōu)選定期壽險(xiǎn),！

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以下三類(lèi)朋友，你們買(mǎi)定期壽險(xiǎn)了嗎,？

什么樣的人需要買(mǎi)定期壽險(xiǎn),？

· 家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一般是家里賺錢(qián)最多的人

· 家有老人需要贍養(yǎng)的獨(dú)生子女

· 房奴,、車(chē)奴等家庭財(cái)務(wù)壓力大的人

而不承擔(dān)主要家庭責(zé)任的老人,、小孩，不需要買(mǎi)壽險(xiǎn),。所以,，那些附帶壽險(xiǎn)的兒童險(xiǎn)、老年險(xiǎn),，錢(qián)多多勸你繞道,！

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定期壽險(xiǎn)雖簡(jiǎn)單，但也暗藏心機(jī),！

比如,，保障差不多,，價(jià)格差距驚到你劈叉。又如,，價(jià)格差不多,，某些產(chǎn)品的投保難度讓亞健康人士笑容漸漸消失。

該咋選,？

小本本記好 五大靈魂挑選要素 ,！

▎保障身故+全殘

主流的壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般是同時(shí)保障身故和全殘的，且價(jià)格差距不離譜,。

▎投保簡(jiǎn)單：健康告知越寬松越好

健康告知是否寬松,，直接決定了你能不能購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，必須重點(diǎn)關(guān)注,。

健康告知寬不寬松,，不是看條款數(shù)量，而是看對(duì)疾病種類(lèi)的限制,、對(duì)身體健康程度的要求有多苛刻,。有些產(chǎn)品不僅對(duì)你的身體狀況有要求，還對(duì)你的生活習(xí)慣,、投保歷史,、甚至家人的身體情況有要求??，比如某壽險(xiǎn)的健康告知多達(dá)11條,，其中3條是↓

· 有無(wú)酒精濫用或每日飲白酒200ML以上,？

· 您近親屬（父母、子女,、兄弟姐妹）中是否有人患有多囊腎或有2個(gè)及以上在60周歲前患心臟病,、腦血管疾病、糖尿病,、癌癥或其它任何遺傳性疾?。?/span>

· 您是否曾被保險(xiǎn)公司解除合同,、拒保,、延期、條件承?；蛴羞^(guò)任何形式的人身索賠,？

看完光速后退3米。

▎理賠容易：免責(zé)條款越少越好

免責(zé)條款是啥,？一旦你因?yàn)檫@些免責(zé)條款里的情形導(dǎo)致死亡,，保險(xiǎn)公司拒絕賠付。

比如最常規(guī)的免責(zé)條款,，投保人故意殺害或傷害被保險(xiǎn)人,，死于戰(zhàn)爭(zhēng),、暴亂,、核輻射等,。免責(zé)條款越少，意味著理賠條件寬松,，發(fā)生理賠糾紛的概率越小,。

▎一線城市建議投保至70周歲

生活在一線城市，很多人都是在三十歲以后買(mǎi)房,，還完30年的巨額房貸已經(jīng)六七十歲了,，所以如果經(jīng)濟(jì)寬裕，建議投保至70歲,。

如果條件不允許,，至少投保到60歲，此時(shí)你已退休,，可以卸下家庭重?fù)?dān),，而孩子已經(jīng)長(zhǎng)大成人、該學(xué)會(huì)獨(dú)立撐起一片天,。

▎保額要充足

保險(xiǎn)金留給家人,，用來(lái)贍養(yǎng)你的父母、養(yǎng)育你的孩子,、支付日常生活開(kāi)支,，償還你來(lái)不及還清的房貸、車(chē)貸等,！所以,，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的身故保額＞家庭負(fù)債總額。

注意了,，是身故保額要大于家庭負(fù)債總額,，可能包括壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)中的身故保額總額,。

比如,，鐵柱作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，上有老下有小,，還背負(fù)著132萬(wàn)的房貸,，因此投保時(shí)必須思考“假如鐵柱倒下，家庭如何維系,？”鐵柱的投保方案是：定期壽險(xiǎn)（100萬(wàn)）+包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)（50萬(wàn)）,，共計(jì)150萬(wàn)身故保額。

當(dāng)然,，保險(xiǎn)公司對(duì)不同城市,、不同年齡的人士投保有不同的保額限制,。比如某款壽險(xiǎn)規(guī)定：

18-40周歲，北上廣深杭州寧波南京蘇州可投保保額最高為200萬(wàn)（無(wú)社保為150萬(wàn)元）,，二類(lèi)城市最高為150萬(wàn)（無(wú)社保為100萬(wàn)）,，其他城市最高100萬(wàn)（無(wú)社保為50萬(wàn)）。如果年齡為41-50周歲,，可投保的最高保額會(huì)更低,。

總之，在配制保險(xiǎn)方案的時(shí)候,，關(guān)注一下壽險(xiǎn)的投保限額,，合理分配保額。如果想投保更高保額,，可以試著提供體檢資料,、財(cái)務(wù)收入資料，用來(lái)證明你身強(qiáng)體健,、且你的收入值得你擁有更高保額,。

此外，請(qǐng)收下一枚建議：繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好,。比如,，某款定壽的繳費(fèi)期限可以選擇躉交、10年,、20年或30年交,，建議選30年繳費(fèi)的，減輕每年的繳費(fèi)壓力,，杠桿率也更高,。

以上，挑選要素總結(jié)完畢,。

每天都收到很多詢(xún)問(wèn)：XX款保險(xiǎn)怎么樣,？怎么說(shuō)呢，很想幫大家解答,，但細(xì)讀一款保險(xiǎn)的條款,，至少需要一到兩個(gè)小時(shí)，不太可能及時(shí)回復(fù)每個(gè)人,，所以統(tǒng)一呱唧呱唧：

測(cè)了沒(méi)進(jìn)入推薦名單的,，說(shuō)明不是五星推薦。沒(méi)測(cè)的,，可根據(jù)錢(qián)多多總結(jié)的挑選要素自行挑選,，再問(wèn)，再問(wèn)我就??

成人壽險(xiǎn)終極PK

搜羅全網(wǎng)，整理出23款成人壽險(xiǎn)產(chǎn)品,，包括3款一年期,、16款定期、4款終身壽險(xiǎn),。一年期,、終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品信息供大家自取參考，本文重點(diǎn)對(duì)比16款定壽,！誰(shuí)是戰(zhàn)斗機(jī),？誰(shuí)是戰(zhàn)五渣,？測(cè)測(cè)便知↓

▲后臺(tái)回復(fù)“壽險(xiǎn)彩蛋”,，獲取高清大圖，建議用電腦看,。產(chǎn)品數(shù)據(jù)標(biāo)注可能會(huì)有錯(cuò)誤及疏漏,，如有發(fā)現(xiàn)還請(qǐng)指正。

16款定期壽險(xiǎn)酣戰(zhàn)過(guò)程↓

▲評(píng)測(cè)產(chǎn)品的入選條件是：保障期限至70周歲,，保額含50萬(wàn),、100萬(wàn)（低于50萬(wàn)的也未整理）。

根據(jù)五大靈魂挑選要素進(jìn)行評(píng)測(cè),，綠色說(shuō)明表現(xiàn)優(yōu)秀,，最終推薦的只有6款！

 五星推薦4款 

 身體有點(diǎn)小毛病,、吸煙人士也可以買(mǎi) 

 四星推薦2款 

 更適合身強(qiáng)體健、不吸煙人士 

投保壽險(xiǎn),，提醒三件事

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壽險(xiǎn)一般只能自己給自己投保

影視劇里不乏殺害親人騙取保險(xiǎn)金的橋段,，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，大部分壽險(xiǎn)只能自己給自己投保,，少數(shù)產(chǎn)品可以為他人投保,。

線下投保壽險(xiǎn)，被投保人必須親筆簽名才會(huì)生效,。線上投保壽險(xiǎn),，沒(méi)有簽名這一環(huán)節(jié),，所以大部分保險(xiǎn)公司要求：投保人和被保險(xiǎn)人必須是同一人，別人不能幫你投,。

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投保時(shí)可以指定受益人

受益人,，就是指被保險(xiǎn)人不幸離世后接受這筆保險(xiǎn)金的人。受益人可以指定,，無(wú)指定受益人的,，按繼承處理，不用擔(dān)心理賠問(wèn)題,。

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買(mǎi)了任何保險(xiǎn),，第一時(shí)間告訴家人！

真的,，別笑,，很多人買(mǎi)完保險(xiǎn)，悄么悄的可能只有自己知道,。保單隨意一放,，時(shí)間一長(zhǎng)鬼都不知道在哪。如果是線上投保,，也許不知保單為何物,，保單號(hào)也淹沒(méi)在短信箱里被雪藏。

胖友們,，錢(qián)多多奉勸一句：買(mǎi)完保險(xiǎn),，第一時(shí)間同步家人，然后整理/打印保單信息統(tǒng)一存放,！

也許你還想問(wèn)↓

你說(shuō)的這些保險(xiǎn)公司我沒(méi)聽(tīng)過(guò),，靠譜嗎？

首先,，沒(méi)聽(tīng)過(guò),，可能是你的問(wèn)題，檢討一下,。

其次,，國(guó)內(nèi)性?xún)r(jià)比高、賣(mài)得好的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,，往往來(lái)自“小”公司,。這點(diǎn)，“大”公司需要檢討,?？赡苣阋舶l(fā)現(xiàn)了，壽險(xiǎn)是一種頗為神秘的險(xiǎn)種,，保險(xiǎn)公司對(duì)它低調(diào)處理,，滔滔不絕的代理人可能也閉口不談,。為啥？保費(fèi)低,、保額高,，傭金比例普遍低唄。

最后,，在中國(guó),，至今沒(méi)有保險(xiǎn)公司倒閉過(guò)。保險(xiǎn)是民生問(wèn)題,，政府對(duì)于穩(wěn)定的要求是壓倒一切的,。所以，中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管非常嚴(yán)格,、非常全面,，假設(shè)保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營(yíng)不善，不等它倒閉,，保險(xiǎn)保障基金就會(huì)介入,。

我們用心評(píng)測(cè)、客觀推薦,，評(píng)測(cè)結(jié)果和選購(gòu)觀點(diǎn)供大家參考,，如何選擇是每個(gè)人的自由。

最后,，錢(qián)多多呼吁,！請(qǐng)?zhí)巯Ъ依锬俏毁嵶疃唷s可能活在食物鏈最底端的TA,。頭發(fā)沒(méi)少掉，工資按時(shí)交,，買(mǎi)了壽險(xiǎn),，受益人不是自己，一曲《愛(ài)的奉獻(xiàn)》獻(xiàn)給TA,。