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上周,，來自全國各地的商戶聚集在某第三方支付機(jī)構(gòu)總部,、銀聯(lián)總公司和上海人行等地進(jìn)行維權(quán)，稱商戶結(jié)算款被某“二清”公司違規(guī)清算后不翼而飛,。近日,，第三方支付機(jī)構(gòu)就此事進(jìn)行了情況通報(bào)。 通報(bào)內(nèi)容重點(diǎn)如下： 1,、該公司承諾POS機(jī)用戶,，如刷卡后T+7日提現(xiàn)的可免除刷卡手續(xù)費(fèi)。如刷卡資金存留在該公司的賬戶內(nèi)不提現(xiàn),，就可額外獲得賬戶余額萬分之五的日利息,，受此高息誘惑,，眾多投資人參與了該項(xiàng)投資活動,。（明顯的非法集資模式） 2、第三方支付機(jī)構(gòu)于2017年12月28日逐步關(guān)停該公司的申請終端的交易權(quán)限,。（通道被掐,，資金鏈斷裂無法兌付） 3、目前,，深圳公安局以涉嫌“非法吸收公眾存款”對該公司予以立案處理,。 先不論該公司和第三方支付機(jī)構(gòu)的孰是孰非，但商戶的結(jié)算款從去年年底至今尚未追回,，涉案資金至少數(shù)億元,。 POS機(jī)的江湖地位如何？根據(jù)3月5日央行發(fā)布的《2017年支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告中顯示： 我國銀行卡發(fā)卡量保持穩(wěn)步增長,。截至2017年末,，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%,。全國人均持有銀行卡4.84張,，同比增長8.35%。 受理市場環(huán)境不斷完善,。截至2017年末,，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2592.60萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3118.86萬臺,，較2016年末分別增加525.40萬戶和665.36萬臺,，全國每萬人對應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量225.56臺，同比增長26.04%,。 銀行卡交易量繼續(xù)增長,。2017年,，全國共發(fā)生銀行卡交易51494.31億筆，金額761.65萬億元,，同比分別增長29.41%和2.67%,，日均4.09億筆,金額2.09萬億元。其中,，消費(fèi)業(yè)務(wù)586.27億筆,，金額68.67萬億元，同比分別增長52.96%和21.54%,。全年銀行卡滲透率達(dá)到48.71%,，比上年上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。 市場決定需求,，雖然移動支付已成為支付市場的當(dāng)紅炸子雞,，但POS機(jī)依然有著巨大的市場使用需求；加之今年4月1日掃碼新規(guī)實(shí)施,，各類兼具銀行卡和移動支付功能的智能POS機(jī)更是得到廣大商戶的喜愛,，POS機(jī)的江湖地位難以動搖。 零費(fèi)率POS機(jī)真的存在嗎,？先來看看銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的構(gòu)成：
2016年3月,，國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》,，自2016年9月6日起,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)將對借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi),，借記卡費(fèi)率不超過交易金額的0.35%,，單筆收費(fèi)13元封頂；貸記卡費(fèi)率不超過0.45%,，不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂,。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡,，單筆交易的收費(fèi)金額最高均不超過6.5元,，同時(shí)不再區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià),、上限管理,。 國內(nèi)市場上所有的POS機(jī)安裝費(fèi)率，按照中國人民銀行的要求,，均要采用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn),。《通知》中的0.35%,、0.45%手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)僅為發(fā)卡機(jī)構(gòu)要收取的標(biāo)準(zhǔn),，若加上收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu),，目前銀行卡單筆手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本在交易金額的0.6%才算合理，零費(fèi)率POS機(jī)根本不可能存在,。若有機(jī)構(gòu)向你推銷零費(fèi)率,、低費(fèi)率機(jī)，請注意陷阱,，你看中他的手續(xù)費(fèi)低,，他看中的卻是你的本金。 二清POS機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)你真的了解嗎,？所謂“二清”機(jī)構(gòu),，是針對“一清”機(jī)構(gòu)而言。 “一清”機(jī)構(gòu)的POS機(jī)一般通過銀聯(lián),、銀行或者第三方支付公司直接清算,，商戶的交易結(jié)算款會直接劃轉(zhuǎn)至商戶的收款賬戶。 “二清”機(jī)構(gòu)的POS機(jī)需進(jìn)行二次清算,，即結(jié)算資金經(jīng)過一次清算后,，先轉(zhuǎn)至“二清”機(jī)構(gòu)開立的第三方賬戶，經(jīng)由該第三方賬戶處理后,，再結(jié)算至商戶的收款賬戶,。 “一清”機(jī)構(gòu)主要是各家銀行和獲得央行頒發(fā)第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，“一清”機(jī)的銷售方和支付結(jié)算服務(wù)方是獲得第三方支付牌照的企業(yè)及銀聯(lián),、銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，用戶刷卡支付的錢直接清算結(jié)算到收款方賬戶,，這些正規(guī)機(jī)構(gòu)有自己的獨(dú)立后臺系統(tǒng),、備付金賬戶等，同時(shí)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù),、技術(shù),、資金、信息安全等方面的嚴(yán)格監(jiān)管,，可以確保應(yīng)收結(jié)算款項(xiàng)（商戶）和支付款項(xiàng)（消費(fèi)者）的安全,。 對于“二清”機(jī)構(gòu),，由于用戶刷卡或網(wǎng)絡(luò)收款的資金首先由“一清”機(jī)構(gòu)清算結(jié)算到了“二清”機(jī)構(gòu)的賬戶,，再由“二清”機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)回給商戶。而“二清”機(jī)構(gòu)的賬戶,、資金等完全脫離相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,，并且“二清”機(jī)構(gòu)以利潤最大化為目標(biāo)，為了獲得最大化的收益,，不惜打擦邊球,、踩紅線,，套現(xiàn)、套碼,、跳碼等問題層出不窮,，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。 因此,，我們看到不少“二清”機(jī)構(gòu)亂象：有的卷款“跑路”，有的不能按時(shí)結(jié)算給商戶,，有的則在消費(fèi)者付款后陷入維權(quán)糾紛,，就像開篇提及的商戶一樣，結(jié)算資金無法到賬,。 目前 市場面甚至出現(xiàn)了三清機(jī)四清機(jī),，希望大家不要碰到。如果是想申請POS機(jī),，可以去銀行或者持有銀行卡收單牌照的第三方支付公司去辦理（市場上僅有62家有牌照的支付公司,，持續(xù)關(guān)注支付百科，安全做支付）,。 遠(yuǎn)離二清是個(gè)老生常談的話題,，有的商戶覺得雖然是二清機(jī)，但用了好多年都是正常到賬的,，不會有風(fēng)險(xiǎn),；其實(shí)不然，只要是無牌機(jī)構(gòu)掌握了資金清算的權(quán)限,，那么危險(xiǎn)的發(fā)生只是早晚的問題,，不要存在任何僥幸心理。
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