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在這個提倡大眾創(chuàng)新，萬眾創(chuàng)業(yè)的時代下,，無數(shù)企業(yè)如雨后春筍,，破土而出。 然而企業(yè)的用工風險管理卻是很多企業(yè),，尤其是小微企業(yè)忽視的重點! 先放兩個案例： 案例一 某商場雇員劉某,，在處理客戶糾紛中被打傷,，造成右眼失明。商場為其雇員投保了團體意外險,，團體意外險賠償直接打入劉某賬戶,，但是劉某任然希望商場予以更多的補償，商討未達成一致,，雙方進入訴訟程序,。法院最終判決，商場需要為劉某的工傷事故進行賠償,。 意外險只能作為員工福利,，不能降低企業(yè)的風險！福利再好,，也不能逃避法律責任,！ 案例二 某食品生產(chǎn)廠曾某1997年至2013年飲料生產(chǎn)企業(yè)灌裝車間，從事操作工作,，每天接觸噪聲8小時,。2014年1月被查出患有噪音性耳聾，于2014年4月被深圳市人力資源和社會保障局認定為工傷,，2014年7月經(jīng)深圳市勞動能力鑒定委員會鑒定為六級傷殘,，需要輔助佩戴助聽器。曾某向企業(yè)索賠：住院津貼,、誤工費,、一次性傷殘就業(yè)補助金。 職業(yè)病也要得到保障,！ 對于企業(yè)來說,，如果沒有做好用工風險的管理，一旦風險發(fā)生,，給企業(yè)帶來的損失將是企業(yè)的重創(chuàng),。所以我們今天就來分享一下常見的企業(yè)用工風險的管理工具。 主要內(nèi)容如下： 1,，工傷保險,、雇主責任險、團體意外險到底是什么,？ 2,，一圖秒懂。 什么是工傷保險,？ 工傷保險,，又稱職業(yè)傷害保險。 工傷保險是強制企業(yè)為員工建立的保障,。通過統(tǒng)籌的方法,由企業(yè)繳納工傷保險費,，建立工傷保險基金。當勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病,，并由此造成死亡,、暫時或永久喪失勞動能力時，工傷基金給予勞動者必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度,。這種補償既包括醫(yī)療,、康復(fù)所需費用，也包括保障基本生活的費用,。 什么是雇主責任險,？ 簡單來說就是保的雇主的責任。 雇主責任險承保的被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時,，因遭受意外事故而受傷,、殘疾、死亡,，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病,，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險人承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應(yīng)支出的訴訟費用,，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償,。 3 什么是團體意外險？ 即團體意外傷害保險,，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式,，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同,。 團體意外險不管員工是否是因為工作原因造成的傷害,，都會保障！ 雖然這三種保險都是企業(yè)購買的保險,，但是他們保障的對象,、保障的范圍、規(guī)避的風險都是不同的,。廢話不多說,，直接上直觀圖： 我知道，很多人都不會去看圖的,，因為這個圖確實不美觀,。能看到這里來的都是真愛，所以接下來我說一些結(jié)論吧： 1，工傷保險是福是禍,？ 從上圖可以看出,，從員工的角度來講工傷保險保障很全面，不但涵蓋工傷醫(yī)療,、傷殘保障,、身故保障，還有停工損失補償,、家人撫恤金等等保障,。 但是從企業(yè)的角度講，員工一旦鑒定工傷,，需要企業(yè)接下來承擔的責任也是無比繁重的,，比如按月支付的傷殘津貼、一次性就業(yè)補助金,、如果不能離職還需要繳納至退休的社保費等等,。如果沒有購買工傷保險，企業(yè)承擔的責任更重,，因為由工傷基金支付的部分也將由企業(yè)承擔,。 2，不管是否購買了工傷保險,，雇主責任險都有它的用處,。 如果企業(yè)沒有購買工傷保險，那么雇主責任險一定要買??！ 如果企業(yè)有購買工傷保險，雇主責任險也可以有,。原因如下： 其一,，雇主責任險保障的是雇主因員工工傷身故、殘疾,、醫(yī)療,、誤工時員工或其家屬向雇主索賠造成的企業(yè)支出損失。無論員工是否申請工傷賠付,，雇主責任險都會按照保額,、條款、索賠額進行理賠,。 也就是沒有工傷賠付時,，雇主責任險做兜底賠付；有工傷險賠付時,，應(yīng)由企業(yè)支付的賠償可以通過雇主責任險來彌補,！ 其二，雇主責任險索賠不是必須要工傷鑒定，如下圖是眾安雇主責任險理賠需要提供的資料,，只要有合法證明就可以,； 其三，雇主責任險的理賠款是直接給到企業(yè)賬戶的,，再由企業(yè)支付給員工，可以避免員工的再次索賠,。 其四,，稅優(yōu)政策，雇主責任險保費計入生產(chǎn)成本,，稅前列支,！ 3，雇主責任險是完善管理企業(yè)用人風險的最好工具 企業(yè)用工不但涉及正式員工,，還會考慮到實習生,、試用期、退休返聘等等不能參加工傷保險的人員,。這時候雇主責任險不但彌補工傷賠償不足的問題,，還能給這類得不到工傷保障的人群建立一份保障！ 4. 團體意外買不買,，要看從什么角度去考慮,！ 團體意外險，屬于企業(yè)給予員工的福利,，保的是員工本人,，其受益人是員工及員工的法定受益人。 團體意外險的理賠金會直接給到員工或其家人賬戶,，因此從法律角度講,，員工有權(quán)再像企業(yè)索賠的。所以險福利再好,，也不能規(guī)避員工因工傷向企業(yè)索賠的風險,！ 但是在現(xiàn)在人才市場競爭機制下，企業(yè)要留住人才,，福利必不可少,！ 要給員工足夠好的福利，團意險是個很不錯的選擇,?？梢愿郊又丶脖Ｕ稀⒓膊∩砉时Ｕ系?。能給員工一個360度無死角保障,，哪個員工會嫌多呢？ 寫在最后： 如何經(jīng)營一個企業(yè)，作為專業(yè)從事風險管理的我來說是外行,！ 但是企業(yè)財富的積累,，與家庭財富積累，并無不同,。因為它們都需要有源源不斷的收入進來,，且不能出現(xiàn)流走財富的漏洞！家庭有家庭保單去堵住漏洞,，那么企業(yè)用什么去堵這種漏洞呢,？ |
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