交強險是一項強制性車險，有國家法律明文規(guī)定,。也就意味著,，只要車輛上路行駛，就必須購買交強險,，哪怕是臨牌車輛,，交強險也必不可少。這是您和愛車的最基本保障,。

浮動標(biāo)準(zhǔn)：在保期之內(nèi),，一旦發(fā)生出險、脫保,、過戶任意一項,，那么保費就會變動。浮動費率標(biāo)準(zhǔn)：第一年不出險,，第二年費率下調(diào)10%,，最多下調(diào)30%，相反則上浮,。

賠付標(biāo)準(zhǔn)：交強險理賠最高限額是12.2萬,，但不同的情況賠付額度相差很大。

被保險人有責(zé)任的情況：事故致人死亡,，最高賠付11萬,。事故致人受傷，最高賠付1萬,。交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,，最高賠付2千。

被保險人無責(zé)任的情況： 事故致死亡傷殘賠償最高額度為1.1萬,， 醫(yī)療費1千,， 財產(chǎn)100元。 

典型案例：一輛大眾因為分神,，追尾了前方的寶馬,，協(xié)商達(dá)成一致，大眾全責(zé),。咨詢4S店后,，寶馬為進(jìn)口配件,，總共費用2萬元。大眾車主心想,，沒事,，光交強險就能賠12萬。但實際交強險的賠付標(biāo)準(zhǔn)：交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,，最高賠付2千,。這就意味著,，只購買交強險的情況,，其余的1.8萬元就需要大眾車主自費承擔(dān)。

同時,，交強險每年賠付的總額是固定的,，即多次出險賠付的額度是相加來核算的，一旦超出最高的賠付限額,，其余部分就需要自費,。而現(xiàn)在的交通情況復(fù)雜多變，萬一出險致死,，11萬的賠付額度根本不能解決,，所以現(xiàn)在只購買交強險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

商業(yè)險就是在交強險的基礎(chǔ)上再給汽車加上一份保障,，在出現(xiàn)交通事故時能極大減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān),。

車輛商業(yè)險的四大主險：第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險,、車損險,、盜搶險。

主要的附加險：玻璃破碎險,、車身劃痕險,、自燃損失險、涉水險,、不計免賠險,。

□第三者責(zé)任險 是保險公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險險種。第三者指的是除投保人 ,、被保險人,、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者,。

從字面就能理解,，三者險就是賠付事故中第三者的險種，其中也包含自己家人,。沒有分項賠償原則,，一旦出險就會賠付,。同時也不累計賠付金額，即如果買30萬,，每次出險的賠付額度都是30萬,。

第三者責(zé)任險：一般在500-1000元左右，賠付額度從5萬起步,，而現(xiàn)在的購車水準(zhǔn)都相對較高,，所以建議選擇額度在20萬以上。如果買的較少,，真正遇到問題時,，賠付額度有限，作用微弱,，可能還得自掏腰包,。所以，此項險種推薦購買,。

□車上人員責(zé)任險 負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡,。包含駕駛員和車上乘客兩部分。

在購買該項險種時,，通常是按人數(shù)來投保的,，一般轎車為1名司機和4名乘客，買全大概100-300元,，每人的賠付額度為1-3萬,。車和人相比，固然人是更重要的,，此項險種推薦購買,。

車損險就是針對自己車輛本身的損失而投的險種,。要注意的是，如果不買車損險,，其他的附加險是買不了的,。 通常會產(chǎn)生的車損的情況：交通事故所致的碰撞、翻車,；外界物體墜落磕碰,、砸傷；自然災(zāi)害（不包含地震）,。根據(jù)車型不同,、車輛年限不同,，投保費用上下也有浮動，一般在1000-2000元,。一旦遇到問題,，車損險一般都會涉及到。所以,，此項險種推薦購買,。

□盜搶險 盜搶險全稱是機動車輛全車盜搶險，即在保期間,，全車發(fā)生盜搶事件給予理賠的險種,。對于車上的部件單獨丟失，如輪圈,、后視鏡等,，是不理賠的,。投保費用根據(jù)不同車型,，在1000元上下。如果是偏遠(yuǎn)地區(qū)或治安較差的地區(qū),，此項險種可以考慮購買,。

主要的附加險包含：玻璃破碎險、車身劃痕險,、自燃損失險,、涉水險、不計免賠險,。

這些附加險從名稱就能大致理解,，如玻璃、劃痕,、自燃等,，它們都不在車損險內(nèi)包含，需要單獨進(jìn)行購買,?？梢愿鶕?jù)實際的需要來考慮。

□不計免賠險 需要重點來說一下,。

四大主險中,，每項險種都有一定免賠率，根據(jù)事故責(zé)任劃分的不同,，免賠率在5%-20%,。這就意味著，萬一發(fā)生事故,，即便投保了四項主險,，個人還是要承擔(dān)5%-20%的費用,。

如果投保了不計免賠險，那么免賠率就是0,，個人不用再承擔(dān)這部分費用,。所以，這項險種也是推薦購買的,。

1. 出險次數(shù)太多,，換家保險公司還能享受優(yōu)惠？

有這樣想法的車主估計不在少數(shù),，今年出險了,，明年換一家。而實際 上這種辦法是完全行不通的,。一旦出險后記錄被錄入系統(tǒng),，所有保險公司都可以查到，而且不能人為消除,。即使換一家保險公司,，該收多少還是多少，并不會給打折優(yōu)惠,。

2. 交強險出險,，會影響第二年商業(yè)險保費？

實際上,，交強險和商業(yè)險是單獨進(jìn)行計算的,，理論上兩者互不影響。即交強險出險了,，不會增加第二年商業(yè)險保費,。如果用到了商業(yè)險，那就意味著交強險肯定也用到了且不夠賠,。

3. 出現(xiàn)多次出險記錄,，會影響到下一任車主保費嗎？

車險顧名思義,，是對車輛所投的保險,，即“跟車不跟人”，只要有出險的記錄,，就會跟著這輛車一直走,，不會因為車主的更換而撤銷。

4. 保險賠付全損,，折舊率是怎么算的,？

這種情況用到的時候很少，同樣我也不希望大家用到。因為牽扯到全損,，也就意味著車輛基本報廢了,。

折舊率根據(jù)車型、年限,、車況不同,、事故大小等綜合計算。

以下是行內(nèi)大概的一個核算方法：

⑴,、折舊率＝已使用年限 ÷ 規(guī)定使用年限×100％,；

⑵、實際價值＝新車購置價 ×（1－折舊率）,；

⑶,、已使用年限不足1年的不折舊；

⑷,、折舊率超過80％,，按80％折舊率計算實際價值；

⑸,、實際價值確定的保險金額保留至千元,，千元以下四舍五入。

5. 私家車跑網(wǎng)約車,，出事故保險公司賠嗎,？

很多車主在閑暇之際都會跑跑網(wǎng)約車,，但是這種情況就等于把私家車變成了營運車輛,，根據(jù)保險條款，改變汽車使用性質(zhì),，保險公司有權(quán)拒絕賠償,。所以想要有長期跑網(wǎng)約車，建議到保險公司對車輛使用性質(zhì)進(jìn)行更改,，但是保險費用會上升很多,。