觀察君說(shuō)：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式多種多樣,，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)有效增值,，在銀行存定期的方式已經(jīng)成為過(guò)去式，跑贏通脹,，避免資產(chǎn)出現(xiàn)貶值,，必須了解更多的理財(cái)方式。由于理財(cái)產(chǎn)品眾多,，對(duì)于小白投資者,，風(fēng)險(xiǎn)與收益是否對(duì)等，如何選擇投資品類(lèi)是個(gè)大難題,。

文章字?jǐn)?shù)：2061字

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一般來(lái)講,，投資收益不僅要跟上物價(jià)（CPI）漲幅，而且還要跑贏名義GDP增速,，才能真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,，否則資產(chǎn)就會(huì)縮水,。

在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中,，可能大家感受最深的就是，東西越來(lái)越貴,，錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)了,。

如果只會(huì)賺錢(qián)不會(huì)理財(cái),，你在10年前賺的1萬(wàn)元錢(qián)，到了現(xiàn)在可能價(jià)值已經(jīng)比不上十年前的5000元了,。

可能有投資者會(huì)說(shuō),，對(duì)理財(cái)不了解，怕錢(qián)沒(méi)賺到反而虧錢(qián),，也不知道投資哪些產(chǎn)品,。

今天觀察君來(lái)跟大家聊一聊，小白投資者可以選擇哪些類(lèi)型的產(chǎn)品進(jìn)行投資,，以保持資產(chǎn)的穩(wěn)定增值,。

支點(diǎn)哥認(rèn)為，由于新手投資者缺乏專(zhuān)業(yè)的分析能力,，在風(fēng)險(xiǎn)的控制以及投資經(jīng)驗(yàn)上會(huì)有所欠缺,，配置應(yīng)以安全為主，不要過(guò)分追求高額收益,，導(dǎo)致本金受損,。

因此，新手投資者可以購(gòu)買(mǎi)一些相對(duì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,。

不過(guò),，就算投資低風(fēng)險(xiǎn)品種也需要根據(jù)理財(cái)金額，做出合理的規(guī)劃及配置,，以達(dá)到收益最大化,。

接下來(lái)觀察君帶你一起看看，新手投資者可以投資的品種,，以及合理的配置比例,。

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貨幣基金

貨幣基金典型代表就是余額寶，余額寶于2013年6月推出,，余額寶的誕生賦予了貨幣基金新的生命,，也讓眾多沒(méi)接觸過(guò)理財(cái)?shù)娜水a(chǎn)生了理財(cái)意識(shí)，由于操作簡(jiǎn)便,、低門(mén)檻,、零手續(xù)費(fèi)、可隨存隨取,，堪比活期的流動(dòng)性,，加上風(fēng)險(xiǎn)極低，備受大眾所青睞,。

迄今為止,，余額寶是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金，截止2017年6月底,，成交額已突破1.4萬(wàn)億元,。

近期,，由于市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊等因素，貨幣基金的收益不斷上漲,，余額寶的收益也突破了4%,，目前7日年化收益為4.097%。

當(dāng)然,，比余額寶收益高的貨幣基金品種也不在少數(shù),，購(gòu)買(mǎi)方式可以通過(guò)銀行、基金公司,、證劵公司辦理開(kāi)通基金帳戶直接買(mǎi)賣(mài),。

不過(guò)，貨幣基金的利率總體偏低,，在理財(cái)配置比例當(dāng)中,，占的比例不應(yīng)過(guò)大，以免降低總體投資收益,，只要夠應(yīng)付日常開(kāi)支以及應(yīng)急使用即可,，具體配置比例視理財(cái)金額而定。

比如,，總投資理財(cái)金額10萬(wàn)元,，日常開(kāi)支3000元，投資貨幣基金的金額可以在1萬(wàn)元左右,，多出的金額以備不時(shí)之需,。

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基金定投

基金定投也可以稱(chēng)為懶人理財(cái)，它是在每個(gè)月固定時(shí)間自動(dòng)扣除固定金額的一種投資理財(cái)方式,，不用投資者每次去操作,，只需要在購(gòu)買(mǎi)前確定購(gòu)買(mǎi)的基金品種、扣款日期,、扣款金額等條件,，購(gòu)買(mǎi)后每月將自行從綁定的銀行卡中扣款投資。

也就類(lèi)似于信用卡或消費(fèi)分期自動(dòng)還款這種形式,，只不過(guò)一種是還款,，一種是投資。

基金定投是小白投資股票的利器,，由于股票投資的專(zhuān)業(yè)性,，散戶想要在股市賺錢(qián)非常非常難，目前A股的情況是,，70%用戶虧損,，20%用戶不賺不虧，只有10%的用戶賺錢(qián),。

導(dǎo)致散戶虧損的主因,，就是主觀意識(shí)判斷錯(cuò)誤,。

而基金定投主要的特點(diǎn)是降低投資者主觀判斷對(duì)投資的影響,。

特別是新手投資者,，根本無(wú)法掌握股市正確的投資時(shí)點(diǎn)，常?？赡苁窃谑袌?chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入,，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣(mài)出。

而基金定投的資金是分期投入的,，投資的成本有高有低,，長(zhǎng)期下來(lái)平均成本就會(huì)被攤低，相應(yīng)分散了投資風(fēng)險(xiǎn),，因此較為適合有長(zhǎng)期投資計(jì)劃的新手投資者,。

不過(guò)，需要注意的是,，基金定投并不能規(guī)避投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),，也不能保證投資人一定會(huì)獲得收益。

基金定投是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資,，投資時(shí)間越長(zhǎng),，相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)可能就越小，收益可能就越大,。

對(duì)無(wú)法堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的投資者,，我們就不建議這種理財(cái)方式了。

股市方面,，A股目前才3200點(diǎn),，長(zhǎng)期來(lái)看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此基金定投非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃,。

還需要注意的是,，由于基金定投每個(gè)月都需要扣款，特別對(duì)于工薪階層,，每月定期金額不應(yīng)過(guò)大,，以小額為主，譬如每月投資幾百塊,，避免突然出現(xiàn)資金緊缺,，而需要退出投資的情況。

3

債券

債券主要分為公司債（企業(yè)債）與國(guó)債,。

債券是一種風(fēng)險(xiǎn)低,、收益穩(wěn)的投資品種，非常適合沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的新手投資者,。

不過(guò),，由于國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券,，對(duì)比企業(yè)債，國(guó)債更為安全,，也更加適合新手投資者,，是新手上路保持資產(chǎn)增值的投資首選。

債券最大的風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn),，一旦違約,，投資人基本血本無(wú)歸。

從歷史情況來(lái)看,，企業(yè)債違約的事件不在少數(shù),。

一般來(lái)講，債券收益率基本固定,，除了可以獲得固定的利息收入,，還可能獲得債券價(jià)格上漲帶來(lái)的收益，但是對(duì)總體收益影響不大,。

目前5年期的國(guó)債與企業(yè)債收益率分別為4%,、7%左右。

雖然企業(yè)債對(duì)比國(guó)債收益更大,，但是對(duì)于新手投資者來(lái)講,，國(guó)債更加具有保障。

不過(guò),，相對(duì)于長(zhǎng)期投資品種來(lái)講,，國(guó)債的利率不是很高，相比較余額寶目前的利率來(lái)講,，差距不大,。

國(guó)債投資的比例也不應(yīng)過(guò)大，占比15%左右即可,，以免在投資期凍結(jié)太多投資資金,，錯(cuò)過(guò)其他的有效投資方式，比如房地產(chǎn)價(jià)格下降,、股市進(jìn)入牛市等進(jìn)場(chǎng)機(jī)會(huì),。

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第四種：P2P

對(duì)P2P，投資者可謂又愛(ài)又恨,，愛(ài)的是其低門(mén)檻,、靈活性、穩(wěn)定的高額投資收益,，恨的是行業(yè)內(nèi)平臺(tái)頻頻發(fā)生暴雷與跑路事件,，導(dǎo)致眾多投資者血本無(wú)歸，投訴無(wú)門(mén)。

在P2P行業(yè)收益高峰期時(shí),，最高年化收益率達(dá)25%,，雖然之后利率一路下行，但目前行業(yè)的平均利率仍有9%,。

對(duì)比其他銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然高出一大截,，而且投資門(mén)檻又低，算是普通投資者增值理財(cái)?shù)牟欢x,。

經(jīng)過(guò)幾年的野蠻生長(zhǎng),，隨著監(jiān)管政策不斷深入,，P2P行業(yè)的亂象得以控制,，眾多無(wú)能力合規(guī)及轉(zhuǎn)型的平臺(tái)紛紛主動(dòng)停業(yè)，相比以前來(lái)講,，平臺(tái)的安全性得到大幅提升,。

不過(guò)，行業(yè)內(nèi)仍然存在不少問(wèn)題平臺(tái),，由于整改大限延期,，未來(lái)一年內(nèi)合規(guī)與不合規(guī)平臺(tái)仍將并存運(yùn)行。

而一些不合規(guī)的平臺(tái)利率往往會(huì)比合規(guī)的平臺(tái)更高,。

新手投資者,，缺乏風(fēng)識(shí)別能力，無(wú)法判斷平臺(tái)是否安全,，存在一定的踩雷幾率,。

這就要求新手投資者不要盲目挑選一些利率高的平臺(tái)，利率越高,，一般而言,，風(fēng)險(xiǎn)越大。

最好的選擇就是挑選一些相對(duì)合規(guī)的大型平臺(tái),，也可以直接在第三方平臺(tái)排行前10名或20名平臺(tái)中去篩選,，這樣可以大大提高投資的安全性，爭(zhēng)取資產(chǎn)穩(wěn)定增值,。

從目前的行業(yè)利率來(lái)看,，就算在前20名P2P平臺(tái)中去篩選，10%的年化收益還是比較容易找到的,。

關(guān)于以上幾種投資方式,，有問(wèn)題的朋友可以直接給觀察君留言～

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作者：觀察君