上周深藍(lán)君收到了一封郵件,，是我們的粉絲向我們反饋一款少兒意外險(xiǎn),，的確性價(jià)比還是蠻高的。

我們知道任何產(chǎn)品都是有時(shí)間屬性的,，可能剛上線的時(shí)候性價(jià)比極高,，但是隨著時(shí)間推移和其他產(chǎn)品上線，我們推薦的產(chǎn)品也會(huì)動(dòng)態(tài)更新,。

所以今天我們就針對(duì)目前市面上熱銷的少兒意外險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比分析,，看看給寶寶買意外險(xiǎn)，應(yīng)該如何挑選,？

建議首先為孩子辦理國家少兒醫(yī)保,，不同的地方的叫法不同。比如北京叫做一老一小,，而成都叫做少兒互助金,，孩子出生后大家可以到當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)咨詢一下即可。

然后我們就可以考慮為孩子購買商業(yè)保險(xiǎn)了。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因,。

• 5歲以下幼兒的床上墜落、誤食危險(xiǎn)品,、燙傷,、觸電、窒息等都是每個(gè)孩子成長(zhǎng)中需要預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn),。

• 意外具有發(fā)生率高,、死亡率高的特點(diǎn)。如交通事故,、溺水,、中毒、動(dòng)物咬傷,、玩耍打鬧致傷等,，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。

所以如果真的為孩子著想,，那么選擇一款意外險(xiǎn)就是必須的,。

隨著銷售渠道的增多,，不同的渠道都定制了一些比較有特色的產(chǎn)品，深藍(lán)君把上面幾款款依次總結(jié)一下：

• 眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)：這款140元的產(chǎn)品的是所有產(chǎn)品中唯一一款意外醫(yī)療涵蓋社保外用藥的產(chǎn)品

• 安心財(cái)險(xiǎn)兒童意外險(xiǎn)：這款產(chǎn)品價(jià)格適中,，最大的優(yōu)勢(shì)是有兒童走失慰問金,，應(yīng)該能吸引一部分父母

• 眾安兒童意外險(xiǎn)：這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是性價(jià)比高，整體保障比較全面,，只能在支付保上買到,。

所以綜合來看，給孩子購買意外險(xiǎn)的選擇還是很多的，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司也會(huì)研究用戶心理,，產(chǎn)品也會(huì)越來越吸引人,。

我們看一下關(guān)于第三者責(zé)任,，合同是如何約定的：

這個(gè)也比較好理解，還記得前幾天的那個(gè)新聞嗎,？某學(xué)生騎單車不小心撞掉了一個(gè)某敞篷跑車的后視鏡,，需要幾萬元的賠償金，小朋友當(dāng)場(chǎng)就嚇哭了,。

如果購買了這款產(chǎn)品,，因?yàn)楹?span style="text-decoration: underline;">第三者責(zé)任險(xiǎn)，那這塊的費(fèi)用就不用擔(dān)心了,。其實(shí)這個(gè)也不是什么新鮮的產(chǎn)品,，過去幾年已經(jīng)有很多公司推出了“熊孩子險(xiǎn)”，本質(zhì)上就是一個(gè)第三者責(zé)任險(xiǎn),，只是這款意外里面加上了這塊的保障責(zé)任,，大家可以結(jié)合自己的需求看一下。

2,、安心財(cái)險(xiǎn)兒童意外險(xiǎn)

這款產(chǎn)品是小米金融和安心財(cái)險(xiǎn)定制的一款,，小米金融和小米手機(jī)都是隸屬同一個(gè)集團(tuán)，都是雷老板的創(chuàng)立,。

這款產(chǎn)品也比較中規(guī)中矩,，20萬的保額、2萬意外醫(yī)療只需要100元,，比較大的亮點(diǎn)是這款產(chǎn)品推出了兒童走失慰問金,，相信還是能打動(dòng)很多父母的。

兒童走失的慰問金同樣有20萬的保額,，讓我們一起看看這塊是如何賠付的。

保險(xiǎn)責(zé)任：

在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人下落不明,，且經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案,，對(duì)于被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母或與被保險(xiǎn)人 具有撫養(yǎng),、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員,、近親屬為尋找被保險(xiǎn)人而支出的費(fèi)用損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償,。

這里說明了一定要經(jīng)過公安機(jī)關(guān)立案,，并且一定是要尋找孩子發(fā)生的費(fèi)用支出才能進(jìn)行賠償。

保險(xiǎn)金額與免賠額（率）：

本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額,、免賠額（率）由投保人,、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)合同中載明,。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,。 

這里需要注意的是，20萬的慰問金是最高的限額,，不是孩子丟了就給20萬,，是最高20萬。

保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付：

保險(xiǎn)金申請(qǐng)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠付時(shí),，應(yīng)提交以下材料,。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人未能提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)該申請(qǐng)的真實(shí)性的,，保險(xiǎn)人對(duì)無法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。

深藍(lán)君的理解應(yīng)該是需要能夠證明申請(qǐng)金額與尋找失蹤兒童存在直接的聯(lián)系，才能夠獲得相應(yīng)的補(bǔ)償,，所以想拿到慰問金還是需要一定的波折的,，而且能拿到多少也要看自己實(shí)際的支出情況，并不是類似一次性給付的,，這里是我的理解,。

3、眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)：

這款意外險(xiǎn)我們之前也推薦過很多次,，購買年齡為0-65歲,，最大的特點(diǎn)就是意外醫(yī)療費(fèi)用涵蓋社保外用藥。

我們知道醫(yī)藥報(bào)銷是存在目錄的,，甲乙丙類的藥品和耗材報(bào)銷比例是不同的,，有的藥品醫(yī)保是無法報(bào)銷的。

所以這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是2萬的意外醫(yī)療涵蓋社保外用藥,，無論是社保報(bào)銷范圍內(nèi)還是報(bào)銷范圍外的藥品,，都是可以通過這款保險(xiǎn)來報(bào)銷，這也是這款產(chǎn)品和上面幾款產(chǎn)品最大的區(qū)別,。

不同人在選擇產(chǎn)品的時(shí)候,，出發(fā)點(diǎn)是不同的,，如果大家對(duì)上面提到的那些花哨的功能不太感冒，是可以選擇這款產(chǎn)品的,。我們購買意外險(xiǎn)主要是看兩部分,，一部分就是意外身故/傷殘的保障，第二部分就是意外醫(yī)療的保障,。

如果大家覺得這款產(chǎn)品的意外身故保額不夠高,，可以通過搭配其他的意外險(xiǎn)，這樣既兼顧了保額又涵蓋了社保外用藥的需求,。

另外國家對(duì)未成年人身故賠付是存在額度限制的：

10周歲以下：未成年人死亡保險(xiǎn)金限額為20萬元

10-18周歲：未成年人死亡保險(xiǎn)金限額為50萬元

所以就算同時(shí)購買多家的產(chǎn)品,，也未必有用，而且要提醒大家的是,，所有的醫(yī)療保險(xiǎn)都要遵循收入損失原則,，就是所有的醫(yī)療報(bào)銷的費(fèi)用總和不能超過自己的實(shí)際支出，通俗來講就是沒辦法通過醫(yī)療保險(xiǎn)來掙錢,。

上面已經(jīng)詳細(xì)的說了幾款保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)，這里在回顧一下：

• 眾安少兒意外險(xiǎn)：20萬意外身故/傷殘,，3萬意外醫(yī)療,，只需要95元

• 安心財(cái)險(xiǎn)小米意外險(xiǎn)： 20萬意外身故/傷殘，2萬意外醫(yī)療,，還有兒童走失慰問金,，只需要100元

• 眾安個(gè)人意外險(xiǎn)：10萬意外身故/傷殘，2萬意外醫(yī)療（不限社保用藥）,，只需要140元

這三款產(chǎn)品各有優(yōu)劣勢(shì),，不能說誰一定就比誰好，需要大家結(jié)合自己的需求和側(cè)重點(diǎn)來選擇,。

如果問深藍(lán)君的意見,，從上面三款來選的話，我個(gè)人現(xiàn)在傾向于購買眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)（不限社保用藥）,，畢竟對(duì)于兒童來講,，意外醫(yī)療用到的幾率遠(yuǎn)大于其他的內(nèi)容。如果覺得身故保額不夠高,，可以選擇其他的產(chǎn)品來進(jìn)行搭配,，具體就看自己的需求了。

眾安少兒意外險(xiǎn)（95元）

這款產(chǎn)品需要到支付寶客戶端購買,，由于大家都知道阿里和騰訊的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,，深藍(lán)君沒辦法在微信內(nèi)為大家提供投保連接。

眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)（140元）

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是2萬意外醫(yī)療不限社保外用藥,，還是比較實(shí)用的,，通過如下二維碼即可投保：

安心財(cái)險(xiǎn)兒童意外險(xiǎn)（100元）

這款產(chǎn)品是小米金融獨(dú)家銷售的,，深藍(lán)君為大家找到了官網(wǎng)投保地址，通過二維碼即可投保：

今天我們就對(duì)市面上熱銷的意外險(xiǎn)進(jìn)行了綜合的測(cè)評(píng),，希望能幫助到大家選到最合適的保險(xiǎn)。