前段時間，聽過這樣一個故事,，一個電商創(chuàng)業(yè)團隊找某老板,，向這位老板描畫電商的美好前景，希望這位老板投資一千萬,。這位老板說,，現(xiàn)在的電商都在燒錢，不知道什么時候是頭,，最后能不能成功還難說,，還不如去放高利貸。按照月息6分來算,，一千萬的年息720萬,，再不濟按照3分來算，一年的回報也有360萬,，就算壞賬2%也有保障,，干嘛要投資電商這沒保障的生意呢？這也吐露了當今一個事實,，做實業(yè)不如做金融,。

最近消費金融這一個詞很火。在美國是房,、車,、信用卡，中國加個線下3C消費,，線下3C消費金融的機會存在，核心是因為信用卡人群覆蓋有限,，給一些貸款機構留了一定的空間,。仔細看下，做房貸肯定超限額規(guī)定了,，所以中國消費金融無非就是車,、信用卡加個3C產品分期,，問題是這三塊業(yè)務合在一起的規(guī)模能有多大？幾千億,？一萬億,？很多人都說整個行業(yè)是藍海，為什么,，因為絕大多數(shù)人分期消費的理念沒有起來,。在各類互金會議上，上至流量端的巨頭,、下至初創(chuàng)的公司,，在演講環(huán)節(jié)，常常用加粗加大的字體標出“2016年~2020年消費金融將是數(shù)十萬億的大藍海,，年均增幅將達20%以上”云云,。前不久，宜人貸,、趣店這些主打小額貸款的公司都在美國上市了,。

隨著消費升級，消費金融迎來巨大發(fā)展空間,，吸引了大量機構入場爭奪,。銀行、消費金融公司,、互聯(lián)網金融機構等都在介入這一市場?，F(xiàn)在不論傳統(tǒng)企業(yè)還是電商平臺，都想做消費金融,。如京東白條,、淘寶花唄借唄之類等。滴滴在內部推出司機貸,，富士康推出員工貸,，建立很多眼花繚亂的貸款名堂，以更新的方式,、更小的份額,、更場景化的發(fā)售、更便捷的體驗來讓你主動入彀,。越來越多企業(yè)為了短期的利益去盲目開拓消費金融,，讓越來越多不具消費能力的人們提前消費，以此賺取高額的利息費或逾期手續(xù)費,。

根據艾瑞咨詢最新發(fā)布的《2017消費金融洞察報告》顯示,，短短4年，互聯(lián)網消費金融的交易規(guī)模從60億猛增到4367.1億,。從2013年到2016年,，互聯(lián)網消費金融交易規(guī)模實現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長,，年復合增長率達317%。

消費金融一方面可以促進消費，進而對于優(yōu)化經濟結構,、提高宏觀金融政策傳導效力,、推動傳統(tǒng)金融機構轉型，都有重要意義,。但另一方面,，它正在悄悄讓你背上債務!讓越來越多不具消費能力的人們提前消費，越來越多陷入高利貸的人已經不是被迫性借款,，而是出于享受炫耀的目的,。聽著真棒唉，這樣月末吃土的時候也能買買買了,，為“消費貸”瘋狂打call,！但消費的前提是個人未來收入增長，在個人收入沒有明顯增長的情況下,，讓人透支未來,，其實恰恰是犧牲未來。永遠不要相信天下有免費的午餐,。無論商家用更多精美的包裝掩飾套路,。也要告訴自己：清醒清醒！

就如同一朵雙生花,，一邊讓一幫人瞬間暴富,；另一邊，卻讓一些人陷入深淵……

“這是最好的時代，這是最差的時代……我們面前應有盡有,，我們面前一無所有,。”這是100多年前狄更斯對工業(yè)革命后的社會的描述,。也同樣適用于我們當下的社會現(xiàn)實,。