據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模2017年將達(dá)到67090.6億元，到2019年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到96229.5億元,，但是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的增長率卻從2014年的183.30%一路直線下落,，2017年增長率約為27%，到2019年增長率僅為18%,。這無不在昭示著中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的流量紅利正在消失,，數(shù)據(jù)紅利的價(jià)值正在凸顯。

2017年10月27日,，在易觀A10大數(shù)據(jù)應(yīng)用峰會(huì)上易觀分析群組副總經(jīng)理馬韜表示："隨著流量紅利的漸漸消失,，中國互聯(lián)網(wǎng)正在從脫虛走向向?qū)崱?如果我們把目光聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，就會(huì)發(fā)現(xiàn)在經(jīng)歷2013年到2014年的爆發(fā)式增長階段之后,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸回歸理性,，進(jìn)入到合規(guī)盤整階段，數(shù)據(jù)加持下的傳統(tǒng)金融行業(yè)升級(jí),、長尾市場(chǎng)以及新中產(chǎn)階級(jí)市場(chǎng)成為了金融行業(yè)新的增長點(diǎn),。

本文以銀行、證券,、保險(xiǎn)為例，小窺金融行業(yè)在數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的大時(shí)代背景下有哪些破局舉措和新發(fā)展,。

技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用是整個(gè)零售轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力

2017年10月23日,，平安銀行向深圳證券交易所提交了第三季度的業(yè)績，截至2017年9月末,，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入798.33億元,，凈利潤191.53億元，同比增長2.32%,，盈利能力保持穩(wěn)定,。在實(shí)行以智能化為導(dǎo)向的零售銀行轉(zhuǎn)型之后，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM ）10215.03億元,，較上年末增長28.07%,，零售客戶數(shù)達(dá)6574.26萬戶。

平安銀行零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁李明表示："平安銀行于2016年開始零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用就是整個(gè)零售轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力,！"

平安銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)

2016年年底,，平安銀行啟動(dòng)了大數(shù)據(jù)平臺(tái)重構(gòu)，在硬件,、軟件資源和人才引進(jìn)方面投入了非常多的預(yù)算,。由于傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù)分割在很多不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，例如理財(cái)系統(tǒng),、基金系統(tǒng),、信用卡系統(tǒng)和貸款系統(tǒng)等等，所以首先要做的就是把這些有區(qū)隔的數(shù)據(jù)進(jìn)行指標(biāo),、定義等整體性的重構(gòu),。之后，平安銀行IT團(tuán)隊(duì)開發(fā)了眾多適用于業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品,，例如指標(biāo)系統(tǒng),，客戶圖譜構(gòu)建，客戶線上線下行為數(shù)據(jù)收集等,。在統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)之上又產(chǎn)生了很多業(yè)務(wù)應(yīng)用產(chǎn)品：精準(zhǔn)營銷,、智能風(fēng)控系統(tǒng)、時(shí)空分析系統(tǒng)搜索引擎,，智能機(jī)器人,，實(shí)時(shí)偵測(cè)和查詢系統(tǒng)。

平安銀行將收集到的用戶信息做成各種各樣的標(biāo)簽,，每個(gè)用戶最多可以擁有2000多個(gè)標(biāo)簽,，包括資產(chǎn)信息、負(fù)債信息,，交易信息以及算法標(biāo)簽等等,。據(jù)悉，目前平安銀行已經(jīng)搭建了第一家智能零售網(wǎng)點(diǎn)樣本店,，據(jù)李明介紹該樣本店通過線上線下連通,，利用后臺(tái)遠(yuǎn)程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)現(xiàn)集中審批，以前在銀行需要排隊(duì)一小時(shí)的汽車貸款,，現(xiàn)在5分鐘就可以搞定,！

精準(zhǔn)、閉環(huán)和量化是保險(xiǎn)用戶運(yùn)營的三大利器

與銀行業(yè)不同,，大多數(shù)人對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的固有印象就是不斷的電話狂轟亂炸,，這樣的印象也間接導(dǎo)致了消費(fèi)者的購買意愿薄弱。目前購買保險(xiǎn)的途徑有兩種,，一種是線上,，另一種是偏線下，但無論是哪種方式,，用戶與平臺(tái)發(fā)生互動(dòng)基本都只有購買和理賠這兩個(gè)時(shí)間,，用戶黏性并不好,。再加上，各類保險(xiǎn)產(chǎn)品林林總總,，用戶轉(zhuǎn)化率是非常低的,。

保險(xiǎn)用戶如何運(yùn)營才能更高效、更方便,？眾安科技大數(shù)據(jù)運(yùn)營負(fù)責(zé)人耿珍珍表示精準(zhǔn),、閉環(huán)和量化是三大利器。

眾安科技精細(xì)化營銷策略框架

精準(zhǔn)營銷每個(gè)行業(yè)都在談,，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外,。據(jù)耿珍珍介紹眾安科技精細(xì)化營銷策略框架是通過數(shù)據(jù)層、模型層和應(yīng)用層層層疊加的,。數(shù)據(jù)層在得到充分授權(quán)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行整合分析,，形成用戶最底層標(biāo)簽；模型層在此基礎(chǔ)上構(gòu)建眾多模型,，譬如用戶細(xì)分模型,、消費(fèi)能力模型、保險(xiǎn)認(rèn)知模型等等,；應(yīng)用層主要是通過標(biāo)簽和用戶群體等等的不同來產(chǎn)生差異化應(yīng)用,，提升用戶體驗(yàn)，進(jìn)行更加行之有效的精準(zhǔn)營銷,。

這里的閉環(huán)主要指的是營銷閉環(huán),，如果你觸達(dá)到了一個(gè)用戶，如何成功獲取到這個(gè)用戶,，并帶來交易,、留存、轉(zhuǎn)化,，甚至是拉新,。我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)有些品牌活動(dòng)曝光度很高，但客戶轉(zhuǎn)化率很低,。眾安科技孵化的智能營銷平臺(tái)，將訂單系統(tǒng),、競(jìng)品,、SDK等企業(yè)數(shù)據(jù)整合在一起處理，同時(shí)通過標(biāo)簽人群篩選做到智能觸達(dá),，推動(dòng)用戶完成閉環(huán),。

每個(gè)渠道的流量成本以及投放比都是不同的，所以我們需要將這一部分總結(jié)量化,。量化之后,，還要想辦法讓ROI投入比更高或者成本更低,。所以我們需要將外部投放的廣告數(shù)據(jù)接入進(jìn)來，量化推送,、點(diǎn)擊以及轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù),，實(shí)現(xiàn)有數(shù)據(jù)可查、有數(shù)據(jù)可依,。

卓有成效來自對(duì)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型堅(jiān)定不移地踐行

根據(jù)2017上半年上市證券公司經(jīng)營業(yè)績,，平安證券市占率實(shí)現(xiàn)同比兩位數(shù)的增長，排在第14位,，AUM超過4千億,，最新的交易數(shù)據(jù)是2.5億以上。其在移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)月活400萬,，微信公眾號(hào)粉絲突破130萬,。

平安證券網(wǎng)絡(luò)營銷中心董事總經(jīng)理高婕蘋表示這些成果都要得益于他們堅(jiān)定不移地踐行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用往往要經(jīng)歷積累期,、初級(jí)應(yīng)用,、人工智能這三個(gè)階段。

平安證券大數(shù)據(jù)建模

積累期同時(shí)也是最痛苦的時(shí)期,，據(jù)悉,，平安證券前后總共斥資三千多萬來搭建整個(gè)大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中囊括了所有的互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù),，社交行為數(shù)據(jù),，金融帳戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)，資產(chǎn)數(shù)據(jù),，交易數(shù)據(jù)等等,。該系統(tǒng)從搭建到上線總共耗時(shí)一年。

據(jù)高捷萍介紹目前平安證券已經(jīng)進(jìn)入了第二階段—初級(jí)應(yīng)用,，正在向更高階段進(jìn)發(fā),。在初級(jí)應(yīng)用方面平安證券不僅可以通過大數(shù)據(jù)支持決策分析，同時(shí)還開發(fā)了BEE大數(shù)據(jù)報(bào)表系統(tǒng),，員工可以分不同維度查看數(shù)據(jù),。

平安證券大部分客戶都是散戶，缺乏高凈值客戶,，所以研發(fā)上線產(chǎn)品的時(shí)候要面向大眾用戶,，推行自主化、人工智能服務(wù),。同時(shí)對(duì)于高凈值用戶的獲取和服務(wù)方面也不能放松,，平安證券成立了專門的團(tuán)隊(duì)，針對(duì)高凈值用戶做信息推送,、精準(zhǔn)營銷和智能化產(chǎn)品,。

目前平安證券在自動(dòng)化和智能化方面均取得了相關(guān)成績：鷹眼O2O將用戶靜態(tài)畫像和動(dòng)態(tài)行為聯(lián)系在一起,，更精準(zhǔn)的洞察用戶，提升客戶轉(zhuǎn)化率,； 在線智能推薦,，相信大家都曾在各大App上遇見過這樣的功能，平安證券首頁上的"在線推薦"和"猜你喜歡"都使用在線智能推薦算法來做精準(zhǔn)推送,，頁面流量提升十分明顯,；在智能投資工具方面，平安證券主要上線了智能資產(chǎn)配置,、智能投顧以及牛人牛股,。

寫在最后

幾年前，我們還在糾結(jié)傳統(tǒng)金融行業(yè)要如何抵抗互聯(lián)網(wǎng)的沖擊,，但是現(xiàn)在我們看到他們已經(jīng)在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)了,，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)成長，驅(qū)動(dòng)數(shù)字用戶資產(chǎn)增值,，實(shí)現(xiàn)各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景下業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化,、效率提高，最終達(dá)到增收節(jié)支提效避險(xiǎn)的目的,。