保費和保額,，是大家在挑選一款保險的時候，最直觀接觸到的信息,。保費指投保人需要交給保險公司的費用,，有一次性繳和期繳兩種方式；保額則指發(fā)生保險合同約定的保險事故以后,，保險公司要賠付給被保險人的金額,。要想保障全面，保額就要高,，但是保額高了,，相應(yīng)的保費也會上漲,，在預(yù)算有限的情況下,，很多人都會糾結(jié)。那么，買保險時,，家庭保費到底該怎么交,？交多少？保額要多高,，保障才完善,？如何平衡保費和保額，達(dá)到兩全其美呢,？

在保險行業(yè),，有一個流傳很廣的購買原則——雙十原則，即年繳保費占家庭年收入的10%左右,，保額要達(dá)到家庭年收入的十倍,。這種說法主要是針對家庭保險配置，所有家庭成員的保費支出和保額可以根據(jù)該原則進行參考,，當(dāng)然,，個人購買保險也可參考。只是,，這種說法比較籠統(tǒng),，具體到險種，大家可能還是一頭霧水,。下面就主要分險種來跟大家講一講,。

1.重疾險

不同的疾病、不同的城市,、不同的生活水平都會影響重疾的治療費用,。梧桐樹保險網(wǎng)的保險規(guī)劃師建議重疾險的保額都至少要保證在重疾治療費用平均水平，30萬元,。如果生活的城市物價較高,，或者對治療手段和用藥有更高的期望，那么建議保額至少50萬,。

如果預(yù)算不夠,，沒法承擔(dān)那么高的保額，可以退而求其次,，有以下三種方法讓大家參考,。方法一：購買消費型保險。消費型保險沒有壽險責(zé)任,、沒有儲蓄作用,，保費相對較低。方法二：增加繳費年限,。繳費年限增加,，每年的保費支出會相應(yīng)降低,，從而減少保費壓力。方法三：搭配一年期重疾險提高保額,。重疾險是可以重復(fù)理賠的,，購買兩份重疾險，一份保證保障期限,，一年期重疾險則協(xié)助提高保額,。只是要要選擇續(xù)保條件好的一年期重疾險。

2.壽險

壽險主要是給家里的經(jīng)濟支柱配備的,。因為家庭經(jīng)濟支柱承擔(dān)的家庭責(zé)任最重,，面臨的風(fēng)險也最大。一旦出事,，整個家庭的運轉(zhuǎn)都會出現(xiàn)問題,，所以一定要給家庭經(jīng)濟支柱充分的保障。

一個家庭需要多少保額的壽險才足夠,？在經(jīng)濟條件允許的情況下,，壽險的保額一定足夠高，以覆蓋房貸車貸,、小孩教育,、老人贍養(yǎng)的費用總和為準(zhǔn)。

如果預(yù)算有限,，過高的保額沒辦法承擔(dān),，梧桐樹保險網(wǎng)的保險規(guī)劃師建議可以縮短保障期限——選擇保到60歲，或者保20年,、10年都是可以的,，因為足夠高的保額比較重要，到期后再加保也是一種策略,。

3.意外險和醫(yī)療險

這兩個險種一般都是一年一買的消費型保險,，價格比較便宜，選擇起來沒有那么困難,。意外險一般比較常見的保額從幾十萬到幾百萬不等,，可以用來補充壽險的保額。醫(yī)療險則推薦購買一份百萬醫(yī)療險,。

綜上所述,，購買保險，保額一定要高,，特別是對于重疾險和壽險,。否則就失去了保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用。預(yù)算有限的情況下,，可以用消費型代替終身型,、縮短保障年限,、多種產(chǎn)品組合等方式解決。人生很長,，保障也要一步一步完善，但是一定要先解決最迫切的需求,。