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論種類齊全和名氣,，家長聽到最多的當(dāng)屬少兒平安福,。 很多父母給孩子買了，畢竟平安舍得砸錢,，營銷和洗腦做的不錯(cuò),。 那么，到底少兒平安福怎么樣呢,？ 買了這個(gè)產(chǎn)品真的是給孩子最好的保障了嗎,？ 從專業(yè)人士的角度看，少兒平安福產(chǎn)品設(shè)計(jì)相當(dāng)復(fù)雜,。往往越是復(fù)雜的產(chǎn)品,，存在的bug越多。 從購買者的角度看,，這份保險(xiǎn)涵蓋重疾,、輕癥、疾病、意外,、殘疾,、死亡、保費(fèi)豁免等功能,。 保障看似全面,，保費(fèi)貴的要命。 少兒平安福巨坑爹,，原因很簡(jiǎn)單: 我用一千多就能做好的保障,，為什么要花一萬多？多出的錢全部附加為雞肋的保障,，瞎花這錢干嘛,？ 以新生兒為例，買少兒平安福,，每年1萬元交20年,，險(xiǎn)種大致是這樣的：  簡(jiǎn)單把十來個(gè)產(chǎn)品分成四大類：  種類齊全當(dāng)然是一個(gè)很好的優(yōu)點(diǎn)，但是性價(jià)比堪憂,。 1 少兒壽險(xiǎn) 壽險(xiǎn)并不在少兒保險(xiǎn)購買的最優(yōu)序列中,。 少兒不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，壽險(xiǎn)根本不太需要,。每年還得花3000多,，有毛病啊,！ 萬一孩子出事,，家長需要的也不是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是情感補(bǔ)償好么,。 另外,，保監(jiān)會(huì)限制了未成年人的最高身故保額——被保險(xiǎn)人未滿10周歲，不得超過人民幣20萬元,，被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的,，不得超過人民幣50萬元。 也就說家長是無法給孩子購買高額壽險(xiǎn)（身故保額）的,，少兒平安福中終身壽險(xiǎn)保額也只有在孩子滿18周歲后才能生效,。 終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，18年前返保費(fèi),，18年后賠保額，講道理很坑爹,。 以死亡為給付條件的少兒壽險(xiǎn)存在著一定的道德風(fēng)險(xiǎn),，而且壽險(xiǎn)存在的意義是保障人的生命價(jià)值，也就是經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造能力，少兒本身對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造并沒有什么影響,。 2 少兒重疾險(xiǎn) 50萬的終身重疾保額,，看似很充足，其實(shí)保障不了終生,。 根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)表明,，30-60歲為重疾的高發(fā)階段，占比87%以上,。 你現(xiàn)在給孩子買終身重疾險(xiǎn),，幾十年后到了重疾高發(fā)區(qū)，50萬保額可能剛夠治個(gè)腸炎,。 而且醫(yī)療環(huán)境也在不斷變化,，現(xiàn)在買的保險(xiǎn)，幾十年后適用性并不太好,。 所以現(xiàn)在每年花一兩百,，給孩子買個(gè)短期保障就夠了，第一份終生保障在25-30歲規(guī)劃比較合適,。 很多家長給孩子買少兒平安福,，是沖著終身重疾險(xiǎn)去的。 結(jié)果是,，你每年多花了3000多,，依然買不了終身保障，就是這么殘酷,。 終身重疾險(xiǎn)附帶了20種輕癥的3次額外賠付,，是2017版的亮點(diǎn)。 不過已經(jīng)這么坑了,，這點(diǎn)亮點(diǎn)也沒啥,。而且這20種輕癥，不包含常見的3種輕癥,。 惡性腫瘤,，50萬保額保終生，每年1000元,。 獨(dú)立給付的終身防癌險(xiǎn),，單一癌癥可多次賠付比較人性化，也是2017版的亮點(diǎn),。 因?yàn)橐坏┗忌习┌Y,，復(fù)發(fā)的幾率很高，單一癌癥多次賠付很適用于終身保障,。 不過得首次重疾是癌癥,，多次賠付中間還得間隔5年,。要求有些苛刻，目前五年癌癥存活率不到1%啊,。 3 少兒意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)選長期,，20萬保額每年740元，誰買誰尷尬,。 首先,，少兒意外險(xiǎn)和上文中提到的少兒壽險(xiǎn)一樣，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人身故保額都有限制,。 在少兒平安福中,，附加了一款長期意外險(xiǎn)（保至70周歲）  我們必須注意，少兒平安福中的長期意外險(xiǎn)是要占死亡保額的,，也就是說如果孩子在18歲之前不幸因?yàn)橐馔馍砉?，是不能獲得相應(yīng)保額的，只能獲得無息的保費(fèi)返還,。那我為孩子買意外險(xiǎn)還有什么意義,？ 并且單就意外險(xiǎn)本身來說，長期意外險(xiǎn)本身也并沒有特別的優(yōu)勢(shì),。目前市面上有很多一年期的意外險(xiǎn),，可以自動(dòng)續(xù)保，價(jià)格一般也比較優(yōu)惠,，對(duì)比長期意外險(xiǎn),，短期意外險(xiǎn)性價(jià)比無疑是更高的。 最后是附加的短期醫(yī)療險(xiǎn),，性價(jià)比太低,，擺明是捆綁銷售撈錢，這樣賺錢很不人道啊,。 例如少兒平安福,，雖然種類齊全,，但是將每一種保險(xiǎn)拆解進(jìn)行對(duì)比，性價(jià)比堪憂,，只能說具有品牌溢價(jià),。 推薦閱讀 |
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