成年人的世界沒有容易兩字,。而我們每月總有那么一天在感嘆:為什么我的工資這么低!!!往往才發(fā)工資沒兩天,錢包里又和發(fā)工資前沒兩樣,,總是那么的癟,。然后生活中,還是每天都有人再跟你勸誡,,你要存錢啊!你要理財(cái)啊!
有些人就說我也知道要理財(cái)啊,,可是沒錢怎么理?這就涉及到一個(gè)問題:月薪達(dá)到多少才適合理財(cái),?
事實(shí)上,,我們不必太糾結(jié)于要有多少錢才可以理財(cái),當(dāng)你擁有的本金不同,,就可以有不用的理財(cái)方法,。
(1)、學(xué)會(huì)節(jié)流,。只要節(jié)約,,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p> (2),、做好開源,。有了余錢,就要合理運(yùn)用,,使之保值增值,,使其產(chǎn)生較大的收益。 (3),、善于計(jì)劃,。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,,而是在于使將來的生活有保障或生活得更好,。 (4)、合理安排,。優(yōu)化資金結(jié)構(gòu),,在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),。 (5),、考慮收益。根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,,適合自己的方案才是好方案,,因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大,。
月收入在5,000元-10,000元范圍內(nèi)的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗(yàn),,且個(gè)人收入也還會(huì)有所提高,但工作和生活的壓力也會(huì)隨之提高,,如職位升遷,、組建家庭、撫育孩子等,。因此,,在這一階段的人群,需要做好對(duì)未來生活的規(guī)劃和資產(chǎn)分配,。
(1),、必要資產(chǎn)流動(dòng)性。這主要是為了解決基本生活消費(fèi)和預(yù)防突然性失業(yè),。你可以在銀行設(shè)立兩個(gè)賬戶,,一個(gè)用于日常消費(fèi)(活期),每月存入3000元;另一個(gè)用于存放三個(gè)月的基本生活費(fèi)用(定期),,7000元左右,。 (2)、合理的消費(fèi)支出,。日常生活中很多的消費(fèi)支出是不必要的,。因此第一步是學(xué)會(huì)記賬。首先,,月初的時(shí)候應(yīng)該制定好消費(fèi)計(jì)劃,,比如,這個(gè)月一共花多少錢,,這些錢要分配在什么項(xiàng)目上?要是這個(gè)月少花了,,那么多出來的錢要怎么用?計(jì)劃做好了,最重要的是執(zhí)行,,所以最好每天記一下生活賬,。 (3)、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障,。要是沒有一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),,那么一場(chǎng)意想不到的大災(zāi)很容易讓人陷入困境,所以,,要為自己購(gòu)買一定金額的人身險(xiǎn),,要是有貴重的實(shí)物,,也可以給它上個(gè)保險(xiǎn)。 (4),、規(guī)劃教育投資,。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù),選擇教育保險(xiǎn)也是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資,。 (5),、積累財(cái)富的渠道。積累財(cái)富有很多的途徑:炒股,、炒基金、炒國(guó)債,、炒房,、等各種理財(cái)投資工具,基金定投被稱為“懶人理財(cái)法”,,比較適合工薪族,。而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)高,對(duì)于不敢冒險(xiǎn)且受壓能力不強(qiáng)的人,,最好遠(yuǎn)離股市,。
當(dāng)月入達(dá)到15,000元-30,000元時(shí),對(duì)一般人來說是非常不錯(cuò)的了,,但由于工作原因其開銷也會(huì)增加,。因此,對(duì)于這一收入水平的人來說,,不適合選擇某些高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式,,相對(duì)而言,中庸的理財(cái)風(fēng)格,,比較適合這一類人群,。
(1)、減少開支,??s減不必要的開支,將每月消費(fèi)控制在5000元以內(nèi),。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支,,每月可以暫時(shí)拿出2000元購(gòu)買基金,強(qiáng)制性地養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣,。 (2),、購(gòu)買基金。在減少信用卡透支額度的同時(shí),,可以選擇一些“強(qiáng)制性”投資,,比如定期定額買基金,,如低風(fēng)險(xiǎn)黃金投資理財(cái)。 (3),、購(gòu)買保險(xiǎn),。一般單位所提供的社會(huì)保險(xiǎn)和基本公費(fèi)醫(yī)療的保障功能比較單薄,保險(xiǎn)額度也有限,。所以,,必須得重新補(bǔ)充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入購(gòu)買個(gè)人意外 傷害保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)等,,用于加強(qiáng)保障,。 (4)、購(gòu)房規(guī)劃,。成家之前的首要目標(biāo)是購(gòu)房,,月入15,000-30,000元的收入水平對(duì)于購(gòu)房者來說可能會(huì)有些資金不足(一線城市),但可以通過申請(qǐng)公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決,。 (5),、投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余,,所購(gòu)置的房產(chǎn)可以用于出租,,至少每個(gè)月有1000元左右的收入,而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品,。
月入3萬(wàn)元以上可以說是實(shí)實(shí)在在的金領(lǐng)階層,。
這類人群大多在30歲以上,正是年富力強(qiáng)之時(shí),,一般來說收入會(huì)比較快速地增長(zhǎng),,到后期可能趨于穩(wěn)定,由于多年的工作積累,,一定會(huì)有不菲的存款,,也有較強(qiáng)的實(shí)力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。同時(shí),,也要考慮結(jié)婚,、購(gòu)房、購(gòu)車,、贍養(yǎng)父母,、生育后代的問題,并為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備,,而理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)則是日常預(yù)算和債務(wù)管理方面,。
(1)、降低現(xiàn)金的額度,,發(fā)揮流動(dòng)資金的最大效用,。10萬(wàn)元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬(wàn)~5萬(wàn)元可按一定的比例存入銀行,、投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金,以保證留有足夠的兼顧流動(dòng)性和收益性的備用資金,。 (2),、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,,用30%~50%的現(xiàn)金來進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資,。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券,,可使投資組合達(dá)到良好的分散化效果,,從而降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)水平。 (3),、房屋貸款的還款技巧,。建議可用部分資金提前還貸,以減少利息支出,。部分提前還款法有3種方式可選擇:月供不變,將還款期限縮短;減少月供,,還款期限不變;月供減 少,,還款期限也縮短。 (4),、從家庭理財(cái)規(guī)劃來看,,保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具防護(hù)性的。如果是夫妻雙薪家庭,,建議夫妻互保,,保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險(xiǎn)。若是結(jié)婚前已買過保險(xiǎn),,建議檢視已有保單,,適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個(gè)階段家庭已經(jīng)積累了一定的財(cái)富,,則建議夫婦雙方考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn),,因?yàn)橥侗D挲g越小,保費(fèi)越便宜,。
其實(shí)理財(cái)這件事情,,一開始都是從少累積到多的,不用糾結(jié)說要有多少錢才可以理財(cái),,積少成多,,聚沙成塔。除非你的收入特別特別地高,,否則我要告訴你一個(gè)殘忍的真相,,沒有人是靠省錢省成有錢人的,!
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