雖然很多車主都了解車險的重要性,，并且在購買交強險之后也都補充選擇了一些其他的商業(yè)車險，但很多人對自己所選購的車險險種細(xì)則其實并不太了解,。以車險中的第三者責(zé)任險為例,，有的車主也許只了解：車損險賠自己，三責(zé)險賠他人,。但具體怎么買,？如何賠付？卻并不清楚,。車險改革后,，關(guān)于第三者責(zé)任險也有了一些新的變化。今天曉保就帶領(lǐng)大家從頭開始解讀一下它,！

首先來了解：“第三者責(zé)任險”的概念

在了解它的概念之前,，我們要知道：第三者責(zé)任險是商業(yè)車險中的一款主險。商業(yè)車險主險包括機動車損失保險,、機動車第三者責(zé)任保險,、機動車車上人員責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種,，也可以選擇投保其中部分險種,，而第三者責(zé)任險就是主險之一。

第三者責(zé)任險 權(quán)威概念

保險期間內(nèi),，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故,，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀， 依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,， 且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍,， 保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償,。

簡單來說：就是如果車主在開車上路造成別人受傷甚至死亡,，或者把別人的車撞壞了，都需要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,，少則數(shù)千元,，多則數(shù)十萬上百萬元。而三責(zé)險的作用,，就是對這樣的情況進行經(jīng)濟賠償,。

新政變化

在改革后的示范性商業(yè)車險條款中，關(guān)于第三者責(zé)任險的部分有了一些新的變化,，主要有以下三點：

首先：擴大了第三者定義的內(nèi)涵,，與交強險的約定保持一致；

第三者：因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人,，但不包括被保險機動車本車車上人員,、被保險人。

其次,，改革后的三責(zé)險也將“被保險人,、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也能賠,！

第三,，第三者責(zé)任險條款減少了一條責(zé)任免除事項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的其他機動車拖帶。

探討：新政實施后,，有了交強險還需要買三責(zé)險嗎,？

很多車主應(yīng)該都知道，交強險是必須購買的保險,，而它的責(zé)任和三者險也較為類似,。那么，有的消費者可能會想問：既然有了交強險,，還需要買三責(zé)險嗎,？

總體來說：交強險也屬于三責(zé)險范疇,，兩者都是對機動車造成的第三方傷害進行賠償,。但是，交強險與第三者責(zé)任險有著諸多不同,，只擁有交強險遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋第三者責(zé)任的風(fēng)險,，第三者責(zé)任險可以滿足車主更多樣、更精細(xì),、更高額的保障需求,。因為交強險的賠付限額是固定的，死亡傷殘費用,、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失費用的最高賠償分別是11萬元,、1萬元和0.2萬元，而第三者責(zé)任險的死亡傷殘費用,、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失費用的最高賠償則根據(jù)車主選擇的投保保額而定,，車主擁有自主性，因此經(jīng)濟條件允許的話,，根據(jù)自己的駕駛情況將第三者責(zé)任險來作為交強險的補充,，這樣可以最大化的保障自身利益。

那么,，三責(zé)險保額買多少合適呢,？

三責(zé)險的保額確定，需要車主根據(jù)自己的駕駛情況,、家庭經(jīng)濟情況,、所在城市的消費水平等因素綜合考慮。隨著事故賠償水平越來越高,，好車越來越多，如果生活在北京,、上海等大城市,，50萬—80萬元保額已經(jīng)是必須的標(biāo)準(zhǔn)，100萬元的保額也不會多,。