過(guò)去的很多家長(zhǎng)，讓孩子從小到大,，從來(lái)都不用操心錢的事,，家長(zhǎng)自動(dòng)為孩子付了一切花銷。這樣,，到了大學(xué)畢業(yè),，當(dāng)然很難指望孩子做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立地生活。這樣長(zhǎng)大,，孩子一直到自己生了下一代,，仍然啃老，幾乎是難免的,，因?yàn)樗麄冊(cè)谶@期間錯(cuò)過(guò)了太多練習(xí)的機(jī)會(huì),！引用平克佛洛依德的歌詞——“他們錯(cuò)過(guò)了起跑的槍聲”！

經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,、學(xué)會(huì)管理自己的錢和欲望,、有責(zé)任感、通過(guò)勞動(dòng)掙到錢并感受到自己的尊嚴(yán)和價(jià)值,，這些,，都是漸進(jìn)的事情，都要從孩子小的時(shí)候,，逐步做起,。

過(guò)年這幾天，看到很多關(guān)于壓歲錢的文章，讓我想很多,。大家都在談如何分配這些錢,，如何應(yīng)該把這些錢交給孩子去管理。其實(shí),，我看到的現(xiàn)狀是,，很多家長(zhǎng)只是給了孩子壓歲錢和零花錢，也教了一些如何花錢,，但是,，并沒(méi)有對(duì)孩子有相應(yīng)的責(zé)任的要求，也沒(méi)有減少對(duì)孩子哪部分的支出,。就是說(shuō),，孩子只是憑空多了一些錢，練習(xí)著自己花著玩,。這當(dāng)然也是必要的,，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

現(xiàn)在關(guān)于理財(cái)教育的這些想法,，常常是借鑒了國(guó)外家長(zhǎng)對(duì)孩子的做法,。

國(guó)外這些情景，我們由于大環(huán)境等因素,，或許不容易做到,。所以，我們不能簡(jiǎn)單地照搬,，要切合實(shí)際去想想,，怎樣做可以真的讓孩子得到鍛煉、獲益,。

現(xiàn)在很多家長(zhǎng)似乎不敢不把壓歲錢給孩子,，因?yàn)橛X(jué)得是孩子的錢，不該侵吞,。但,，那真的是孩子的錢嗎？我想,，也是,，也不是。我周圍的情況是,，常常那只是大人間禮尚往來(lái)的一個(gè)方式而已,。給了，特別是如果數(shù)額大,，雙方都會(huì)記著,，以后再找機(jī)會(huì)多少還一些。

所以,，如果孩子年齡小,，家長(zhǎng)可以直接先替孩子收著，比如設(shè)個(gè)銀行賬號(hào),，存里面,，作為孩子以后的教育資金。如果孩子大一些,，家長(zhǎng)可以帶孩子一起去銀行存起來(lái)，順便也給孩子介紹一些銀行理財(cái)?shù)某ＷR(shí),。同時(shí),，要讓他如實(shí)了解到情況——這其實(shí)不僅僅是親友的饋贈(zèng)，也有爸媽的饋贈(zèng)在里面,。讓孩子記得親人們對(duì)自己的祝福,。

我的想法是,，不交給孩子花,。因?yàn)椋@是饋贈(zèng)（實(shí)際常是親友借孩子之名送給孩子父母的）,，不是孩子自己掙到的錢,，花了，孩子也沒(méi)有成就感和自豪感,。并且,，現(xiàn)在孩子得到的壓歲錢通常數(shù)目很大，不像過(guò)去只是象征性的,，就算你只給十分之一,，對(duì)于孩子的理財(cái)和消費(fèi)能力來(lái)說(shuō),，這仍然是過(guò)多的錢。直接給一個(gè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)零起點(diǎn)的孩子幾百元,、幾千元錢,，這不會(huì)幫助他理解到這個(gè)數(shù)目的真正含義，也很難給他帶來(lái)多少收獲,。  

教孩子識(shí)別錢,。

不詳細(xì)寫了,，我們從孩子三歲以后就可以通過(guò)平時(shí)的游戲和購(gòu)物，逐漸做,。這不僅包括認(rèn)識(shí)錢幣數(shù)額,，還包括，幫孩子初步理解錢的含義,、價(jià)值,、流通方式。

• 在和孩子一起購(gòu)物時(shí),，隨時(shí)教他一些消費(fèi)的觀念和技巧,。

比如，如何貨比三家,、判斷性價(jià)比,、分析自己的欲望和需求、購(gòu)物前列出清單和預(yù)算,、買后總結(jié)物品的實(shí)際價(jià)值,、有哪些渠道和辦法可以省錢……讓孩子理解，我們要找好兩者間的平衡——既仔細(xì)地,、有計(jì)劃地消費(fèi),、也享受花錢帶來(lái)的滿足和樂(lè)趣。最好也讓孩子有獨(dú)立買東西的經(jīng)歷,，比如家長(zhǎng)在超市門口等著,，孩子自己進(jìn)去買。

• 培養(yǎng)孩子做好自己的自理,、幫家長(zhǎng)做些家務(wù)活的習(xí)慣,。

下面會(huì)講到，給孩子零花錢的同時(shí),，需要他付出辛苦做點(diǎn)事情,，對(duì)自己的責(zé)任有一定承諾。但是,，這些任務(wù)并非平時(shí)孩子該做好的那些事情,，比如,，收拾自己的桌子、刷牙,、疊被,、甚至是考試成績(jī)?nèi)绾巍Ｋ?，我們?cè)诮o孩子零花錢和布置任務(wù)之前,，應(yīng)該讓孩子已經(jīng)習(xí)慣了做好自理和簡(jiǎn)單的家務(wù)，這樣,，他不僅已經(jīng)有這個(gè)能力,，并且情楚，這些事情是份內(nèi)的事,，是有沒(méi)有報(bào)酬都該做的,。

• 孩子要有一定的運(yùn)算能力。

我曾聽(tīng)說(shuō)有家長(zhǎng)每周給四歲的女兒30元零花錢,，讓她在超市隨意買東西,，而孩子完全不懂對(duì)方要找零錢，更不會(huì)算錢數(shù),。我想,，這樣給零花錢就意義不大。具有基本的運(yùn)算能力,，他才真的能去管理這些錢,。

我想,，可以在孩子7,、8歲開(kāi)始給。

在孩子7歲以下,，我們可以隨時(shí)和他講一些這方面的內(nèi)容,，可以通過(guò)故事書(shū)讓他了解,，但是,，總的來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得這么大的幼兒,，仍然應(yīng)該生活在一種“夢(mèng)幻”狀態(tài)中——他們相信父母是無(wú)所不能的,，可以為他們撐起一片天；他們的衣食等生活需求,，只要想要,，總會(huì)以某種方式被滿足，他們無(wú)需為此擔(dān)憂,。在這個(gè)階段,，他們無(wú)法真的承擔(dān)起怎樣的責(zé)任,。即使家長(zhǎng)和他有某些約定、合同,，在他們感覺(jué)起來(lái),，那也只是一種親子游戲般的事情——他的心理成熟程度讓他難以當(dāng)真對(duì)待，或者說(shuō),，不應(yīng)該當(dāng)真對(duì)待,。

7歲以下的時(shí)光里，孩子們的生活重心是投入地玩,。玩,，放在理財(cái)這個(gè)大話題下來(lái)看，它的意義是——讓孩子探索并發(fā)現(xiàn)自己的興趣所在,，這種對(duì)事物的最初的興趣和熱情,，以后發(fā)展起來(lái)，將為他成年后尋找職業(yè),、自己創(chuàng)業(yè),，提供最真實(shí)的線索、最強(qiáng)大的動(dòng)力,。

7,、8歲以后，孩子開(kāi)始更多了解現(xiàn)實(shí)世界,。同時(shí),，他們?cè)趯W(xué)校也會(huì)學(xué)到加減運(yùn)算。他們?cè)谶@個(gè)階段,，在獨(dú)立性方面,，又上了一個(gè)大臺(tái)階，他們更加渴望有自己的空間和更多的自主權(quán),。這時(shí)孩子在各方面都做好準(zhǔn)備了,。當(dāng)然，每個(gè)家長(zhǎng)要根據(jù)自己孩子的情況具體判斷,。

我的建議是，每周給,，數(shù)額少一些,，比如兩元、三元,、五元,。錢數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)就是：不能太少，讓孩子攢一段之后,，能夠買得了自己渴望的東西,；也不能太多,，讓孩子買東西前需要好好考慮。我女兒當(dāng)時(shí)自己提的錢數(shù)是兩元,，過(guò)一會(huì)她自己看著日歷算賬,，發(fā)現(xiàn)一年才一百元左右，就覺(jué)得太少,，于是我們漲到三元,。

以后隨著孩子長(zhǎng)大，每半年可以漲一點(diǎn),，同時(shí)也增加任務(wù)的量,。

家長(zhǎng)要和孩子講清楚：領(lǐng)到零花錢的條件是，每天都能按時(shí)完成他該做的那些任務(wù),。不能全部完成,，就不可以拿錢。如果有極特殊的情況,，孩子有責(zé)任事先和家長(zhǎng)打招呼,，并在之后補(bǔ)上。

然后和孩子講：第一類的活,，不算在任務(wù)之內(nèi)，是必須要做好的,。第二類的家務(wù),，列出幾樣,，由孩子選一樣,，作為他最初的工作任務(wù)。第三類的事情,，可以在孩子想多掙一些時(shí),，供他選擇,。

決定好以后，最好簡(jiǎn)單地寫下來(lái),，請(qǐng)孩子簽字,，并告訴其他家人，征得大家的支持和配合（其實(shí)還有監(jiān)督?。?。

孩子選了一項(xiàng)任務(wù)，就要至少堅(jiān)持做一周,，如果想換其他活,，一周以后再換，這樣讓孩子有一些堅(jiān)持和承諾,。對(duì)于年齡大一點(diǎn)的孩子,，布置的任務(wù)可以不只一項(xiàng)，比如,，每天晚飯后洗碗+周末倒垃圾,。

跟孩子一起準(zhǔn)備三個(gè)盒子或罐,，給這三個(gè)罐貼上標(biāo)簽：儲(chǔ)蓄,、花銷、贈(zèng)送,。儲(chǔ)蓄罐,，里面的錢是要留作未來(lái)有大筆花銷所用，不要隨意花掉,；花銷的罐,，里面的錢孩子可以自行決定，用于眼下的花費(fèi),，當(dāng)然最好家長(zhǎng)和他事先定一些小規(guī)則,，比如哪些花費(fèi)是目前禁止的。贈(zèng)送的罐里,，錢留作需要時(shí)給家人和朋友買禮物,、或者捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)所用。

這樣來(lái)分,，目的是讓孩子從小就養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣,，把收入有個(gè)大致的類似的規(guī)劃，而不是都放在一起,，想花就花掉,。這種習(xí)慣會(huì)影響他一輩子的理財(cái)觀念。

另外，我覺(jué)得,，除了養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣,，這也是幫孩子更深入地認(rèn)識(shí)金錢的意義：儲(chǔ)蓄和存款，這是培養(yǎng)我們對(duì)未來(lái)的自己負(fù)責(zé),、有信心,；花錢，這是學(xué)會(huì)如何明智地用錢換來(lái)價(jià)值和樂(lè)趣,；贈(zèng)送,，這幫我們看到，錢在流通中,，可以產(chǎn)生出更多的意義,，并且，知道自己未來(lái)有能力去幫助別人,，這會(huì)給孩子們帶來(lái)更大的成就感和滿足感,。請(qǐng)相信，孩子們心里的愛(ài)意都是滿滿的,，用自己的錢去幫助別人,，這是他們真心渴望去做的事情！

這樣分好之后,，可以讓孩子準(zhǔn)備一個(gè)本子,，記下每天花銷的流水賬。最初給零花錢之后的一段時(shí)間,，家長(zhǎng)可以偶爾和孩子聊天時(shí),，一起坐下來(lái)，看看這個(gè)流水賬,，評(píng)估一下,，有問(wèn)題就做一點(diǎn)引導(dǎo)。

給了零花錢以后,，平時(shí)有機(jī)會(huì)依舊帶孩子接觸各種理財(cái),、經(jīng)濟(jì)的知識(shí)。我們可以就社會(huì)新聞,、生活中的事件,、購(gòu)物經(jīng)歷、讀書(shū)等等契機(jī),，隨時(shí)和孩子聊,。對(duì)這方面不熟悉的家長(zhǎng)最好先買點(diǎn)相關(guān)的書(shū)，自己先學(xué)一下,。

我女兒看過(guò)一本校園小說(shuō)《零花錢大計(jì)劃》,，里面講了一個(gè)熱衷掙錢的孩子，通過(guò)在學(xué)校創(chuàng)業(yè)，對(duì)金錢有了更深入的理解,。還看過(guò)一本《貨幣轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)》，這本書(shū)用圖畫(huà)介紹了最基本的經(jīng)濟(jì)常識(shí),。在《思黛拉街的鮮事》里面,，接觸到了關(guān)于“洗錢”的概念。在《圣誕頌歌》里,，看到了一心只在乎金錢的人錯(cuò)過(guò)了什么,。《小狗錢錢》也是一本不錯(cuò)的書(shū),。過(guò)去,，一次我們?nèi)ゴ筮B度假，她自己收拾的行李,，一本書(shū)也沒(méi)帶,。我們?nèi)耍挥兴蛛S身帶一本巴菲特的書(shū),，晚上就當(dāng)讀物給她講了一些,，孩子聽(tīng)得津津有味，雖然聽(tīng)懂的有限,。

平時(shí),，關(guān)于零花錢、勞動(dòng)任務(wù),，遇到具體問(wèn)題,，家長(zhǎng)可以想想，這如果是在職場(chǎng),，通常如何解決,。家不是公司，但我們給孩子零花錢的意義之一,，正是讓孩子在家里,，逐漸認(rèn)識(shí)“工作”這個(gè)概念。我們讓孩子在家庭里,，安全地了解到現(xiàn)實(shí)世界的各種規(guī)則,。這相當(dāng)于他未來(lái)職業(yè)生涯的一個(gè)溫和的試運(yùn)營(yíng)。

給零花錢之后,，家長(zhǎng)仍然要時(shí)不時(shí)地讓孩子幫自己和家人做點(diǎn)事情——做一些小零活,、幫一些小忙，給孩子機(jī)會(huì)不為錢而幫助家人,、為家庭做貢獻(xiàn),。

作業(yè)多沒(méi)時(shí)間怎么辦？我的想法是，作業(yè)如果多到很嚴(yán)重的程度,，那是另一個(gè)需要我們想辦法解決的事,。通常，洗碗,、掃地這些事情用不了太多時(shí)間,，做了，反倒會(huì)幫孩子練得做事更有效率,。和保證成績(jī)有多好相比,，我覺(jué)得其他這些能力的培養(yǎng)更重要。

孩子大了,，家務(wù)活難度和量都會(huì)增加,，比如，孩子可以每周獨(dú)立做一頓全家的晚飯,。再大一些,，如果孩子有一些小規(guī)模創(chuàng)業(yè)的想法，家長(zhǎng)應(yīng)該支持,，一起看看事情最終能發(fā)展到怎樣,。不論結(jié)局如何，孩子都會(huì)學(xué)到很多,。如果沒(méi)有,，也不必強(qiáng)求，畢竟每個(gè)孩子興趣點(diǎn)不同,，未來(lái)的路也不同,。

我一直覺(jué)得，理財(cái)教育,，主要是通過(guò)這些形式,，幫孩子不僅學(xué)到一些知識(shí)、培養(yǎng)一些習(xí)慣,，更是加深對(duì)錢的認(rèn)識(shí),。

比如，成年以后,，有能保障生活的基本的收入,，這意味著安全、獨(dú)立,、尊嚴(yán),、選擇和自由。保證自己在財(cái)務(wù)方面有序,、不失控,，這就如同保持整潔,、健康、守時(shí)等等,，是做好個(gè)人管理的一個(gè)重要部分,。我們努力工作，可以得到錢財(cái)?shù)幕貓?bào),，我們也可以用錢來(lái)對(duì)別人的工作所創(chuàng)造的價(jià)值,，表示認(rèn)可……

掙錢和花錢的過(guò)程，會(huì)讓孩子們以新的眼光來(lái)看待這個(gè)世界,。他們會(huì)開(kāi)始思考,，自己未來(lái)可以創(chuàng)造什么價(jià)值,。他們會(huì)開(kāi)始對(duì)興趣,、能力、社會(huì)需求,、人生意義,，開(kāi)啟整合與尋覓之旅。

看到這些之后,，相信他們隨著長(zhǎng)大,，會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)最重要的事實(shí)——

錢不是一切！生活中,，我們有太多不為錢而做的事,。錢，只是一種工具和載體,。它的多少和來(lái)去,，只是各種衡量坐標(biāo)之一。這樣,，未來(lái)當(dāng)孩子面臨重大抉擇時(shí),、當(dāng)他面對(duì)各種挑戰(zhàn)和誘惑時(shí)，他就會(huì)做出正確的判斷,，不迷失方向,。

這些，無(wú)法靠我們對(duì)孩子耳提面命地教誨,，而是看我們自己究竟在過(guò)怎樣的人生,！

羅玲的空間

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——羅玲