長(zhǎng)沙晚報(bào)記者 劉瓊萍
歲末年初，對(duì)于辛苦工作了一年的上班族來(lái)說(shuō),，是最值得期盼的時(shí)刻——終于要發(fā)年終獎(jiǎng)了!可拿到年終獎(jiǎng)之后該怎么處理呢,？有的人說(shuō)先把信用卡上的欠款還了，有的打算出國(guó)旅游,，有的想給自己買(mǎi)禮物,，還有的人則想“錢(qián)生錢(qián)”……
如何適當(dāng)配置，讓年終獎(jiǎng)變成“生財(cái)樹(shù)”,？于一般人而言,，炒股太專業(yè)，怕“套牢”,，炒黃金,，又擔(dān)心資金不夠充裕……看來(lái),，年終獎(jiǎng)理財(cái)也是一種“甜蜜的煩惱”,。其實(shí)，每個(gè)人的年終獎(jiǎng)金額不同,，生活需求和投資取向也有所差異,。為此，記者采訪業(yè)內(nèi)相關(guān)專家,，準(zhǔn)備了一份理財(cái)攻略,，供你參考。
贖回快 貨幣基金是個(gè)不錯(cuò)的選擇
一聽(tīng)到貨幣基金,，有人第一反應(yīng)是貨幣基金是個(gè)啥？如果告訴你以余額寶,、理財(cái)通為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品都是貨幣基金,，你可能就不陌生了。
對(duì)于年終獎(jiǎng)較少,，或者短期內(nèi)還沒(méi)規(guī)劃好如何使用年終獎(jiǎng)的人而言,，門(mén)檻低、風(fēng)險(xiǎn)低,、收益穩(wěn)定,、流動(dòng)性高的貨幣基金成為了理財(cái)?shù)牟欢走x。貨幣基金可以說(shuō)是一款非常平民化的理財(cái)產(chǎn)品,，它的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)通常是1元,，這對(duì)于市民而言毫無(wú)壓力。但隨著金融的監(jiān)管趨嚴(yán),，余額寶每日申購(gòu)2萬(wàn)元,，個(gè)人總額限10萬(wàn)元的規(guī)定也把投資者的部分資金“拒之門(mén)外”。即便如此，市民還可以選擇銀行系或其他系的貨幣基金產(chǎn)品,，諸如中銀證券貨A,、招商財(cái)富寶A等，相對(duì)的限額較高,。銀行系的貨幣基金下載手機(jī)銀行就能操作,，十分方便。在收益方面,，貨幣基金遠(yuǎn)高于銀行活期存款利率,。近期，很多貨幣基金的七日年化收益率都在4%以上,，是銀行的活期存款利率（0.35%）的10倍以上,。
春節(jié)之前是消費(fèi)高峰期，如果將錢(qián)放在一些流動(dòng)性很差的定期理財(cái)里面,，保不準(zhǔn)突然會(huì)有大筆開(kāi)支,。一般來(lái)說(shuō)，貨幣基金是T+1交易機(jī)制,，也就是當(dāng)天15點(diǎn)之前購(gòu)買(mǎi)的話,，第二個(gè)工作日計(jì)息，贖回的話,，一般也是T+1工作日到賬,。貨幣基金贖回速度相對(duì)快，避免讓你處于“有錢(qián)不能用”的窘境,。
對(duì)于貨幣基金的選擇,，業(yè)內(nèi)人士建議投資者參考產(chǎn)品長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)和基金公司自身投研團(tuán)隊(duì)實(shí)力這兩個(gè)維度。
利率高 銀行理財(cái)產(chǎn)品受青睞
年底歷來(lái)是捕捉相對(duì)高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī),。近期,，一些銀行爭(zhēng)相推出了相對(duì)高收益的中短期理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)吸引新老客戶,?！拔页Ｙ?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的這家銀行，預(yù)期年化收益率‘超5’的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)有十幾款了,，其中,，預(yù)期年化收益率最高的達(dá)到了5.35%?！笔忻裢跖扛嬖V記者,，她期待的理財(cái)市場(chǎng)“年末翹尾”效應(yīng)，在春節(jié)前尤為明顯,。
事實(shí)上,，從10月份開(kāi)始,，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率就一直在穩(wěn)步提高。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,，上周(2018年1月1日-2018年1月5日)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共1922款,，平均預(yù)期年化收益率高達(dá)4.86%。假如1萬(wàn)元存銀行,，按活期利率0.35%來(lái)算,，1年的利息收入只有35元。如果投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,，按上周平均收益4.86%來(lái)算,，一年收益則有486元，相差451元,。
一般來(lái)說(shuō),，銀行理財(cái)產(chǎn)品安全系數(shù)相對(duì)較高，但門(mén)檻也較高,，起點(diǎn)大多在5萬(wàn)元甚至10萬(wàn)元以上,，期限固定，到期收益也固定,。對(duì)于手頭上有原始資金積累或年終獎(jiǎng)金額較大的市民來(lái)說(shuō),，是值得考慮的選擇?！?br>
“在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，投資者應(yīng)充分考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、產(chǎn)品收益,、流動(dòng)性等多方因素進(jìn)行選擇,，切忌只盯高收益，并且選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),?！迸d業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)分析師朱漸表示。
保費(fèi)低 保險(xiǎn)理財(cái)提供多一份保障
對(duì)于剛剛工作沒(méi)幾年的職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō),，年終獎(jiǎng)可能不過(guò)四位數(shù)。如果手上仍沒(méi)有一張保單的話,，就應(yīng)該先把年終獎(jiǎng)用于購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn),。
平安人壽湖南分公司理財(cái)專家介紹，意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜且保障額度高,，購(gòu)買(mǎi)一份保額10萬(wàn)元至20萬(wàn)元的一年期綜合意外險(xiǎn),，保費(fèi)不過(guò)50元。保額100萬(wàn)元的一年期交通意外險(xiǎn),，保費(fèi)也在1000元以內(nèi),。報(bào)銷型和津貼型的住院醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，在發(fā)生各類疾病住院時(shí)，可減輕因社保不足而帶來(lái)的醫(yī)療支出,。一份可享門(mén)診,、急診累計(jì)賠付3000元，住院保障50元一天,，最高90天的門(mén)診住院險(xiǎn),，也只要200元一年。
講了這么多,，那年終獎(jiǎng)如何配置更為合理呢,？招商銀行廣東分行財(cái)富管理部主管表示，在做投資時(shí),，至少要做到三類到四類以上的資產(chǎn)分散,，有一個(gè)很簡(jiǎn)單的“1234”原則，具體是10%的資金是生活的錢(qián),，放在日常流動(dòng)性高的地方,；20%是救命的錢(qián)，比如可以配置保險(xiǎn),；30%是生錢(qián)的錢(qián),，可以放在較高收益的如權(quán)益類投資里面；還有40%可以放在穩(wěn)妥的固定收益里面,。
