宜信普惠在線下也大力推廣業(yè)務(wù),，圖為其在玉林一家品牌粥店打出的廣告。

“不用抵押,、不用擔(dān)保,，借款額度高達(dá)50萬(wàn)元人民幣！”今年在玉東小學(xué),、東環(huán)小學(xué)等玉林城區(qū)小學(xué)路口,，接送孩子上下學(xué)的人們經(jīng)常看見(jiàn)一些青年男女舉著寫(xiě)有類似宣傳標(biāo)語(yǔ)的牌子,，這是國(guó)內(nèi)一家在美國(guó)上市的P2P網(wǎng)貸公司在玉林開(kāi)展的線下運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù),。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的深入發(fā)展，越來(lái)越多的市民開(kāi)始接觸互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)（簡(jiǎn)稱互金平臺(tái)）推出的消費(fèi)貸,、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù),。記者發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)貸既是一個(gè)好東西,，能助人之急,；然而使用不當(dāng)，它又會(huì)變成“吃人的黑洞”,，市民在申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)貸時(shí),，一定要慎重。

一定要搞清網(wǎng)貸資金成本

互聯(lián)網(wǎng)貸款已經(jīng)成為市民生活中一個(gè)非常常見(jiàn)的東西,，像京東白條、螞蟻花唄就是市民常用的消費(fèi)貸款,。10月下旬,，記者因家人治病急需用錢，向宜人貸申請(qǐng)了一筆貸款，確實(shí)像其官網(wǎng)宣傳的一樣：審批通過(guò)率高而且非?？?，當(dāng)日早上10時(shí)申請(qǐng)，中午12時(shí)銀行卡就收到了這筆貸款,，而且其所收取利息,、平臺(tái)服務(wù)費(fèi)還是比較合理的。

然而記者了解到這個(gè)平臺(tái)對(duì)不同的貸款對(duì)象收取的利息及平臺(tái)服務(wù)費(fèi)是不同的,。像記者本人以前在宜人貸貸過(guò)款,，并且每次都能按時(shí)歸還利息及本金；在其姐妹平臺(tái)——宜人財(cái)富也存過(guò)款,，因此在該公司的客戶中個(gè)人征信記錄良好,，屬于該公司的VIP客戶，能享受較低的貸款利息及費(fèi)率,。然而在該公司信用紀(jì)錄為零甚至負(fù)紀(jì)錄的客戶,，網(wǎng)貸資金的成本是很高的。

雖然國(guó)內(nèi)監(jiān)管層有“高于36%超出利息部分不受法律保護(hù)的規(guī)定”的紅線,，各家網(wǎng)貸平臺(tái)也都標(biāo)榜自己絕不越紅線半步,，但從記者調(diào)查來(lái)看，很多網(wǎng)貸平臺(tái)在鉆空子,、打擦邊球,，在他們的各種誘惑下，“高利貸”變成一種甜蜜的“毒藥”,，被一些不諳世事的學(xué)生及剛出工作的“小白領(lǐng)”吞下,，而不自知。

記者的同學(xué)黃世文的兒子今年考上外省的大學(xué),，為學(xué)業(yè)所需網(wǎng)貸1萬(wàn)元購(gòu)買一臺(tái)較高端的筆記本電腦,，還很歡喜地向父親請(qǐng)功：這筆貸款每月僅需還款951元，還因?yàn)槭状钨J款得到平臺(tái)公司送出的鼓勵(lì)紅包16元,。在經(jīng)濟(jì)部門工作多年的黃世文一算這筆貸款的實(shí)際成本,，頭就大了。他說(shuō)：“扣除平臺(tái)服務(wù)費(fèi)約6%后,，實(shí)際放款只有9384元,！而這筆款是每月都要還一定額度的本金及利息的，也就是說(shuō)本金金額每個(gè)月都在減少,，在這12個(gè)月中,，你平均占用的資金金額只有大約4600元！這么算的話,，這筆貸款的實(shí)際利率達(dá)到了45.03%,！”他趕緊寄錢叫兒子還了這筆錢,，不過(guò)還是付出了提前還款的罰息代價(jià)。

很多的學(xué)生,、低收入者等弱勢(shì)群體是現(xiàn)金貸的受害者,，由于其利滾利的高息形式，讓他們步入了不堪其重的還貸深淵,?！艾F(xiàn)在手機(jī)上網(wǎng)這么容易，家長(zhǎng)一定要提醒沒(méi)有還貸能力的在外讀書(shū),、就業(yè)的子女遠(yuǎn)離這些高利貸,！”黃世文說(shuō)。

一定不要抱著僥幸心理賴賬

“我們的壞賬,，一律不會(huì)催促他們來(lái)還錢,。電話都不會(huì)給他們打。你不還錢,，就算了,，當(dāng)作福利送你了?！比涨皠倓傇诿绹?guó)納斯克上市的現(xiàn)金貸公司——趣店集團(tuán)的CEO羅敏的一番言論,，讓互聯(lián)網(wǎng)借貸江湖掀起一番不小的風(fēng)浪。而數(shù)日后,，媒體曝光了一些老賴“智取”互聯(lián)網(wǎng)金融公司的戰(zhàn)績(jī),，一位骨灰級(jí)賴賬專業(yè)戶如此炫耀：“在55家網(wǎng)貸共計(jì)（借出）187000元，用這錢在本地首付買了房,，此外還幫助村里人擼口子（騙網(wǎng)貸）,，村里一棟棟小洋樓也拔地而起?！?/p>

記者與一些曾經(jīng)跟隨自己實(shí)習(xí)過(guò)的大學(xué)生（有的已經(jīng)參加工作）交流,，沒(méi)想到這些年輕人大多表示了對(duì)這些老賴們的佩服，并說(shuō)如果有機(jī)會(huì)也想嘗試靠賴賬發(fā)財(cái),！

然而網(wǎng)貸平臺(tái)的錢真的這么好撈嗎,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些老賴確實(shí)抓住目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的一些漏洞：首先是低門檻,；其次是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)還不能與中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法從中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)對(duì)貸款人進(jìn)行甄別，也無(wú)法把自己采集到的數(shù)據(jù)匯總到征信系統(tǒng)上來(lái),，也就是說(shuō)老賴在互金平臺(tái)賴了賬,，但是銀行不知道，照樣可以在銀行貸款,，因?yàn)槠湫庞眉o(jì)錄是良好的,。

在北京一家互金公司工作過(guò)的玉林市文武縱橫公司負(fù)責(zé)人繆海卻說(shuō)：“年輕人如果想有未來(lái),，不想膽戰(zhàn)心驚地過(guò)日子，還是別想這種賴賬的發(fā)財(cái)門路,！”他透露了一些互金公司追款內(nèi)幕，除了媒體曝光過(guò)的發(fā)裸照,、曝光個(gè)人隱私,、電話恐嚇騷擾借款人及其家人外，互金公司一般會(huì)把這些不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓給專業(yè)追賬公司,?！斑@些公司從事的工作文明地說(shuō)是專業(yè)追賬，但是大家都知道,，這些追數(shù)的人是不好惹的,！”

除了上述催收工作，各類金融機(jī)構(gòu)還會(huì)盡可能地利用央行征信體系之外的征信數(shù)據(jù),。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展,，近幾年互聯(lián)網(wǎng)征信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等各類在線反欺詐,、提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)和技術(shù)的平臺(tái)也蓬勃發(fā)展,。很多新金融機(jī)構(gòu)在努力對(duì)接央行征信、芝麻信用等公信力,、知名度高的征信系統(tǒng)之外,，還會(huì)盡最大限度地利用到新型的互聯(lián)網(wǎng)征信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的數(shù)據(jù)和技術(shù),。除了貸前的篩選,，一些現(xiàn)金貸公司貸后也會(huì)上傳逾期客戶信息，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的信息共享,。

而黨的十九大召開(kāi)后,，從央行及銀監(jiān)會(huì)高層透露出的信息看：首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范化管理、風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)越來(lái)越嚴(yán),；其次個(gè)人征信覆蓋全社會(huì),，推進(jìn)信用社會(huì)的建設(shè)是大趨勢(shì)?？姾Ｕf(shuō)：“高利貸不要碰,，然而賴賬是給自己挖一個(gè)更大的坑，更不能碰,！”（記者 鄒江）