文/小白讀財(cái)經(jīng)（ID：xiaobaiducaijing）

繼銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)之后,，一個(gè)“超級(jí)巨頭”或呼之欲出,！

根據(jù)媒體報(bào)道，央行已經(jīng)決定由互金協(xié)會(huì)牽頭成立個(gè)人信用信息平臺(tái),，首批個(gè)人征信牌照試點(diǎn)的8家機(jī)構(gòu)分別持有一定比例的股份,，由于沒(méi)有具體的名稱，外界暫且給他起個(gè)名字：信聯(lián),。

按照公開的信息,，信聯(lián)成立的目的是把央行征信中心未能覆蓋到的個(gè)人客戶金融信用數(shù)據(jù)納入，構(gòu)建國(guó)家級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),，實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享,，以有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本。

到目前為止,，對(duì)這個(gè)消息,，官方和業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)沒(méi)有否認(rèn)，僅表示“不方便回復(fù)”,，引發(fā)積極想象,。

什么是信聯(lián)？

說(shuō)白了就是國(guó)家要成立一個(gè)機(jī)構(gòu),，把分散的個(gè)人信用信息統(tǒng)一到一個(gè)平臺(tái)下,，形成一個(gè)國(guó)家級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享,。

舉個(gè)例子：

你在A銀行申請(qǐng)貸款,，逾期不還，再向B銀行貸款,，將會(huì)被斷然拒絕,，原因：A,、B等金融機(jī)構(gòu)信用信息已經(jīng)納入央行征信中心，你的不良記錄直接可以被B銀行查詢到,。但你這時(shí)候完全可以向P2P平臺(tái)申請(qǐng)貸款,，因?yàn)檠胄姓餍畔到y(tǒng)沒(méi)有覆蓋，平臺(tái)與平臺(tái)之間始終陷入信息“孤島”的尷尬,。

現(xiàn)在好了,，信聯(lián)的成立，不僅把金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)納入,，還會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)金融,、征信機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸平臺(tái)的信息納入,，你在金融市場(chǎng)上打滾,，有任何不良信息將暴露無(wú)疑。

對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō),，也將能掌握更多的動(dòng)態(tài)信息,，原來(lái)國(guó)家主導(dǎo)的征信系統(tǒng)主要是央行征信中心，還有發(fā)改委主導(dǎo)的國(guó)家信息中心,，這兩大平臺(tái)掌握的更多是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),。而信聯(lián)不僅包含官方征信信息，還含民間機(jī)構(gòu)征信信息,，意味著非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)將會(huì)納入,，比如聊天記錄、網(wǎng)絡(luò)圖片,、網(wǎng)購(gòu),、理財(cái)、水電煤繳費(fèi),、租房信息等,。

按照媒體報(bào)道，首批個(gè)人征集牌照試點(diǎn)的8家機(jī)構(gòu)在“信聯(lián)”中會(huì)持有一定的股份,，8家機(jī)構(gòu)主要是芝麻信用,、騰訊征信、深圳前海征信,、鵬元征信,、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信,、考拉征信,、北京華道征信。

可見如果“信聯(lián)”能夠成立，將為成為繼銀聯(lián),、網(wǎng)聯(lián)后金融體系又一“超級(jí)樞紐”：銀行卡領(lǐng)域－銀聯(lián),；線上支付領(lǐng)域－網(wǎng)聯(lián)；征信領(lǐng)域－信聯(lián),。

那么問(wèn)題來(lái)了,，“信聯(lián)”如果能夠成立，對(duì)我們帶來(lái)哪些影響呢,？

1,、國(guó)家：有了信聯(lián)，你在銀行或者民間機(jī)構(gòu)的信貸信息將會(huì)被國(guó)家掌握,，國(guó)家能夠?qū)嵤└珳?zhǔn)的政策調(diào)控,，數(shù)據(jù)顯示：截至2016年12月底，中國(guó)貸款規(guī)模為1121.1萬(wàn)億元,，這當(dāng)中大部分錢央行是沒(méi)法知道流向的,，比如最近炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的現(xiàn)金貸、消費(fèi)貸,，你的資金來(lái)源和去向到底合不合規(guī),？有了信聯(lián)都好辦。

2,、互聯(lián)網(wǎng)金融（P2P）：對(duì)P2P公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)控是企業(yè)最重要一環(huán),，為什么最近幾年接二連三地看到平臺(tái)跑路,？那是因?yàn)槠脚_(tái)對(duì)資產(chǎn)端把控不力，大量的投資資金收不回來(lái),。而這是由于信息“孤島”造成的,，由于平臺(tái)之間征信信息不能共享，你在這里借錢我很難摸清你的底細(xì),。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，P2P超過(guò)50%的壞賬是由于欺詐造成的，信聯(lián)的成立,，會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融多一雙眼睛,，降低壞賬和平臺(tái)跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

3,、個(gè)人：現(xiàn)代社會(huì)信用就是金錢,，信聯(lián)的成立能讓失信的人寸步難行，你的借貸有沒(méi)有欺騙行為,？有沒(méi)有超過(guò)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上限,？或者你的話費(fèi)、水電費(fèi)有沒(méi)有按時(shí)繳納，這些信息都有可能被查到,。當(dāng)然未來(lái)倘若信聯(lián)能成立,，如何加強(qiáng)個(gè)人隱私、個(gè)人信息的保護(hù)也是很重要的一方面,。