“保險(xiǎn)是騙人的，買的時(shí)候說的天花亂墜,，結(jié)果出事的時(shí)候卻這也不賠那也不賠,。”想必還有不少人有這樣的想法,，保險(xiǎn)這個(gè)“投保容易理賠難”的罵名背了這么久,，還真是有冤屈在里面，今天快小保就和你好好說道說道,。

先來看一組數(shù)據(jù)吧——

保監(jiān)會(huì)在2017年8月10公布了上半年的理賠數(shù)據(jù)：產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款2294.50億元,，同比增長(zhǎng)5.95%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付2842.16億元，同比增長(zhǎng)10.41%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付547.09億元,，同比增長(zhǎng)25.03%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款101.75億元,，同比增長(zhǎng)19.73%。

從中看到,，僅是上半年的賠付額就達(dá)到5785.50億元,，同比增長(zhǎng)9.94%。

從保監(jiān)會(huì)給出的數(shù)據(jù)我們可以看出,，理賠款的量還是很大了,，并非大家想象中的“難理賠”“不掏錢”，其實(shí)保險(xiǎn)是一種合同行為,，是一種契約關(guān)系,，約定怎么賠就要怎么賠，是由法律來保護(hù)的,。

其實(shí)大多數(shù)說保險(xiǎn)理賠難的人,，只看到了那少部分存在保險(xiǎn)理賠異議的案子，俗話說“好事不出門,，壞事傳千里”,，對(duì)于沒買過保險(xiǎn)的人，很可能會(huì)因?yàn)閭€(gè)別理賠異議的案子被不太懂的人以訛傳訛，而相信了那些的片面的信息,，反而因此忽略了自己真正對(duì)保險(xiǎn)的需求,，也忽略了保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害面前起到的真實(shí)作用。

再來說說為何那些買保險(xiǎn)“受傷”的人說保險(xiǎn)理賠難呢?

無非存在這些因素,，我們來好好分析下:

1,、對(duì)保險(xiǎn)不了解。

對(duì)于不了解保險(xiǎn)的人總覺得保險(xiǎn)是萬能的,，很多理賠糾紛都是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故不在責(zé)任范圍內(nèi),，保險(xiǎn)等待期出險(xiǎn)不賠，保險(xiǎn)未生效或過期等,。這些保險(xiǎn)合同上都有寫明的,。保險(xiǎn)是保而不是包，買了意外險(xiǎn),，得了重疾肯定賠不了,，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是有分類的。

從保險(xiǎn)責(zé)任來講,，保險(xiǎn)分三類

第一類,，裸險(xiǎn)，只有一種責(zé)任,，只管身故,，不死不賠錢。

第二類,，半險(xiǎn),，兩種責(zé)任，管身故和重疾,。

第三類,，全險(xiǎn)，管身故,、重疾,、意外傷害、意外醫(yī)療,、住院費(fèi)用,、日額補(bǔ)貼，保險(xiǎn)責(zé)任非常全面,，有的還帶保費(fèi)豁免功能。

所以買保險(xiǎn)時(shí),，看清保險(xiǎn)合同很重要,，最起碼你得知道自己買的什么保險(xiǎn)，保什么(保險(xiǎn)責(zé)任)，不保什么(保險(xiǎn)責(zé)任免除),，當(dāng)然對(duì)于健康險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)還有保險(xiǎn)賠付的觀察期等。

了解一些保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)絕對(duì)有好處,，推薦大家看下快保家之前的文章《用最通俗的方法,，講講90%的人都不知道的保險(xiǎn)知識(shí)(吐血干貨)》，簡(jiǎn)單易懂,。

2,、銷售誤導(dǎo)。

投保人對(duì)保險(xiǎn)不了解,，如果遇到不負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)代理人,，就會(huì)出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售的狀況。不負(fù)責(zé)的代理人可能會(huì)為了沖業(yè)績(jī),，在銷售過程中講解保險(xiǎn)合同有“以偏概全,、避重就輕”的想法，結(jié)果就給消費(fèi)者營(yíng)造出一種所買的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常完美的假象,，而最后理賠時(shí)因?yàn)椴环虾贤蟊痪苜r,，就產(chǎn)生保險(xiǎn)騙人的情緒。例如意外險(xiǎn),，如果代理人說的非常好,，出了意外就能賠等等，那么客戶都認(rèn)為只要是意外就能獲得理賠,，其實(shí)保險(xiǎn)的意外是有其定義的,，而且有除外責(zé)任。意外險(xiǎn)不是所有意外都賠,，下節(jié)快小保將為你細(xì)說,。

3、投保前未作如實(shí)告知,。

這也是保險(xiǎn)理賠糾紛的重災(zāi)區(qū),，當(dāng)然不排除有惡意騙保或故意隱瞞的情況,，比如：隱瞞既往病史,，但大部分消費(fèi)者是無心的，可能是對(duì)告知程度的理解不同,。

記得不要因?yàn)橛胁《桓腋嬷ｋU(xiǎn)公司,，你只有如實(shí)告知了，保險(xiǎn)公司才能根據(jù)你的真實(shí)情況做出準(zhǔn)確的判斷,。對(duì)于帶病投保的更多知識(shí)可以參考《“帶病投?！边@些情況保險(xiǎn)也賠!前方“不可抗辯條款”高能!》

4,、沒及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，理賠材料不齊全,。

保險(xiǎn)索賠時(shí)的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是報(bào)案,。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)該第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)代理人,，并撥打保險(xiǎn)公司全國(guó)服務(wù)專線報(bào)案,，他們會(huì)告知您理賠所需的材料。

一般情況下,，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司,，車險(xiǎn)是48小時(shí)內(nèi)，過了這個(gè)時(shí)間點(diǎn)保險(xiǎn)也是不賠的,。

謹(jǐn)記：各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不相同,，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益受到損失,。若投保人是用口頭通報(bào)的形式報(bào)案的,，則事后須補(bǔ)填正式的出險(xiǎn)通知單。

不論是什么險(xiǎn)種,，受益人均需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本,、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證,、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票,，若委托他人辦理索賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。具體理賠所需資料還要以各個(gè)保險(xiǎn)公司為準(zhǔn),。

5,、近因原則在“作怪”。

有這樣一個(gè)案例：某女士年買了意外傷害險(xiǎn),。她被一輛中速行駛的轎車輕微碰擦了一下,，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫(yī)院途中病情加重,，最后在醫(yī)院不治身亡,。

醫(yī)院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿著有效保單及死亡證明等資料,，向保險(xiǎn)公司索賠,，但保險(xiǎn)公司以導(dǎo)致死亡的事故為非保險(xiǎn)事故，不屬于意外傷害,，因此不予理賠,。

本案例中，女士被汽車輕微碰擦,，發(fā)生在一般健康人身上,，是不會(huì)導(dǎo)致死亡的,。

女士身故的原因是心臟病所致。雖然車輛碰擦是意外,，但不是導(dǎo)致其死亡的近因，所以保險(xiǎn)公司不予賠償,。

提高理賠效率的幾點(diǎn)技能get：

1,、留存信息一定要準(zhǔn)確無誤。

留存信息指的是保單上的投保信息,，如聯(lián)系電話,、聯(lián)系地址、劃扣保費(fèi)接收理賠金的銀行賬戶等關(guān)鍵信息,。如果個(gè)人信息有變更要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,。出險(xiǎn)后，保持通暢的聯(lián)系渠道,，以免漏接保險(xiǎn)公司的電話,。

2、投保時(shí),，最好指定受益人

這個(gè)真的很關(guān)鍵,，如果沒有指定好收益人，在出險(xiǎn)后,，將給理賠帶來很多后遺癥,。特別是涉及身故的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保時(shí),，保單上的受益人填寫很關(guān)鍵,。更多關(guān)于指定收益人的知識(shí)可以參考《買保險(xiǎn)不指定受益人?別讓后期理賠成為一場(chǎng)噩夢(mèng)》，及《受益人填得好,，保險(xiǎn)理賠家人沒煩惱!記住這四點(diǎn)》這兩篇文章,。

3、到定點(diǎn)醫(yī)院就診

若不能去,，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并取得同意,。

你想知道有關(guān)保險(xiǎn)的種種，小保下次和你再聊,?？毂＜也毁u保險(xiǎn)，只為解決保險(xiǎn)經(jīng)代痛點(diǎn);共建活力保險(xiǎn)生態(tài)圈,。