科技界的兩位領(lǐng)軍人物馬云和馬化騰在人們心中可以說耳熟能詳，大家都是崇拜萬分,，這都是因為馬云創(chuàng)造了支付寶，而馬化騰創(chuàng)造了微信,！

支付寶和微信早在前10年的第三方支付寶領(lǐng)域中瘋狂“搏殺”,，橫掃群雄，最終二者問鼎諸侯,，但最終微信支付和支付寶支付似乎已經(jīng)分出伯仲,，支付寶贏得冠軍榮譽！

互聯(lián)網(wǎng)的下半場,，已經(jīng)不是第三方支付,，而是互聯(lián)網(wǎng)金融的角逐，這一次究竟誰能獲勝,？“二馬”再一次不約而同看準了兩個字：信用,！

信用是一種怎樣的商業(yè)機會，用于解釋騰訊阿里進駐信用的分析：

可能大家對信用兩個字的重視更多來自貸款,。這也難怪,，在中國雖然自古就有“誠信”二字的提法，但是更多表現(xiàn)在個人修為上,，而“信用”在社會機制中的應(yīng)用,，好像并沒有獲得積極的倡導(dǎo)，誠信社會并沒納入管理層的重點考核要素上來,，而“誠信”兩字的頻繁出現(xiàn),，卻是讓人尷尬得很。

俗話說：缺什么補什么,。天氣變涼了,，你沒衣服，所以趕緊買,，這叫缺衣補衣,；你手里沒錢了，但是要用,，所以趕緊找錢,，這叫缺錢找錢,；當信用成為政府提倡并用以規(guī)范某些行為的時候，也變相證明信用體系有一定的缺失,。

所以有敏銳商業(yè)嗅覺的信用機構(gòu)應(yīng)運而生,，比如深圳鵬元征信，就是第一梯隊的信用機構(gòu),，芝麻信用充其量算是第二甚至第三梯隊的信用機構(gòu),，作為后來者為什么也會進入信用這個領(lǐng)域呢？

第一：人民銀行的信用僅對銀行系統(tǒng)開放,，或有條件的向其他政府機構(gòu)開放,，信用領(lǐng)域比較稀缺，記錄的也僅僅是銀行資信情況,，有比較多的局限性,；

第二：除了金融，涉及到職場,、民生,、消費、醫(yī)療,、養(yǎng)老,、就學(xué)。,。,。等等領(lǐng)域幾乎是空白，這是沒幾個人競爭的絕對商業(yè)藍海,。

第三：未來社會,，一定是數(shù)據(jù)社會，誰擁有數(shù)據(jù)來源及分析能力,，自然誰會占有制高點,。騰訊正式進駐信用板塊，算是看懂了,，未來商業(yè)數(shù)據(jù)的整理和分析能力,，將是阿里和騰訊火拼的主戰(zhàn)場。而信用數(shù)據(jù),，又是各項數(shù)據(jù)的分析后,，進入執(zhí)行階段的參考標準，所以信用數(shù)據(jù)算是各個數(shù)據(jù)的媽媽。

如今騰訊推出了騰訊信用,，那么以后微粒貸將會開放給更多的人,，大家都可以從微信微粒貸上借錢了，更值得注意的是,，近期微信的公眾平臺上線了一個叫做“送財幫手”的服務(wù)平臺,，基礎(chǔ)信用分500以上的用戶就能申請1--3 0 萬的額度，利息也是只有萬分之三,，隨時申請隨時下款,，很多微信用戶都在這個平臺借錢，網(wǎng)友猜測這個很可能是馬化騰為了對抗螞蟻金服放的大招,。不過說實話,，支付寶為什么現(xiàn)在能形成一個生態(tài)圈的形式，就是因為芝麻信用的存在,。

支付寶上面合作的第三方也是很多，比如說招聯(lián)金融,，來分期等等,，但是支付寶的用戶數(shù)量可能差微信很多，所以,，才會有花唄,、借唄，甚至后來的共享經(jīng)濟,，無抵押租房,、租車等等，這都是建立在芝麻信用的基礎(chǔ)上,，可以說,，芝麻信用已經(jīng)打造了征信之外的另外一個信用體系了。

阿里巴巴和騰訊兩大巨頭,，未來究竟誰會在信用市場上孤峰賞雪呢,？

阿里的優(yōu)勢：

1、經(jīng)營芝麻信用已經(jīng)有些時間,，在國內(nèi)信用市場已經(jīng)有了一定的市場份額,；

2、阿里在政府關(guān)系的搭建和處理上,，明顯比騰訊要強大,；

3、阿里用交易直接獲得最真實、最接地氣的信用數(shù)據(jù),，知道客戶的消費習(xí)慣以及用芝麻信用來規(guī)范消費者的行為,。

騰訊的優(yōu)勢：

1、以微信為依托,，擁有海量的客戶端,；

2、相對客戶粘度而言,，阿里的產(chǎn)品是選擇性的,，騰訊的產(chǎn)品是必然性的；

3,、騰訊極大占有了使用者的碎片化時間,。

在國內(nèi)征信市場，芝麻信用屬于早起的鳥兒有蟲吃,，依托支付寶天然的金融屬性以及商務(wù)屬性大力開拓信用應(yīng)用場景,，已然是一枝獨秀。

定位理論在此時此刻顯露無疑,，類比京東推出的小白信用,，芝麻信用使用場景更多，也更加深入人心,。京東只能提高信用基礎(chǔ)分和提高白條額度來抗爭,，小白信用依然非常依賴于京東平臺本身。而支付寶作為純互聯(lián)網(wǎng)支付工具,，相對而言,，對平臺依賴性較弱，因此,，只要有互聯(lián)網(wǎng)支付場景,，就更能有效推廣芝麻信用。

由此可見,，民營征信發(fā)展與其企業(yè)本身的戰(zhàn)略以及本身的特性有關(guān),。騰訊信用屬于追隨的戰(zhàn)略出現(xiàn)，雖然在微信支付如今的能量以及騰訊本身的影響力之下,，也會有所發(fā)展,，然而受困于其社交基因的限制，在社交場景之外,，個人認為并不會有多大發(fā)展,。

用戶體驗分析：

信用分共分5個方面，在人脈關(guān)系上微信肯定是超越支付寶的,，但其他方面卻很難說了,。首先行為偏號，支付寶和淘寶天貓自有一個生態(tài)鏈，且現(xiàn)在大多數(shù)人水電費也習(xí)慣了用支付寶,，那么騰訊這個行為偏號就有點尷尬了,，京東也有自己的金融體系，難道是看誰游戲充值多嗎,？就這一點騰訊信用就干不過螞蟻積分,，再者螞蟻花唄螞蟻借唄也比微粒貸好用的多，在歷史信用這塊也干不過支付寶,。

另外,，騰訊信用分主要通過“履約、安全,、財富,、消費、社交”五大指數(shù),，來綜合評估得出分數(shù),。和支付寶有一個相同的就是履約能力，畢竟還信用卡,，按時分期還款最能體現(xiàn)一個人是不是守信用,。騰訊信用分的“社交指數(shù)”和芝麻信用分的“人脈關(guān)系”差別不大，大神都說加一些信用分高的朋友可以增加你的信用分,，大家可以試試。