在之前的文章里面,，我們分別闡述了清單思維在理財(cái)過程中的作用，解析了中產(chǎn)階級的理財(cái)需求,，和我們需要實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo),，而現(xiàn)在我們需要的是一份屬于自己獨(dú)有的理財(cái)清單，并且將這份理財(cái)清單作為我們的行動(dòng)指南,。

那么,，我們該如何羅列自己的理財(cái)清單呢？

1.以問題為先導(dǎo)，而不是前文的需求,！在前面的文章中,，我主要是以需求為導(dǎo)向分析了中國中產(chǎn)階級的理財(cái)問題并編制了相關(guān)清單?？墒沁@樣的方法并不適用于個(gè)體，因?yàn)閭€(gè)體是獨(dú)特的,，所以我們在編制自己的理財(cái)清單時(shí),，需要從自己的實(shí)際情況出發(fā)。這個(gè)過程可以參考前文中所講的中國中產(chǎn)階級普遍面臨的問題,。如子女異城甚至是出國發(fā)展問題,、嬰兒潮、養(yǎng)老問題等等,。

2.以維度判定自己的理財(cái)問題,。在思考自身的理財(cái)問題時(shí)，清單思維與前文的十個(gè)維度可以幫助我們理清思緒,。例如我們生活在湖北荊門,，那么我們的子女未來極有可能會(huì)到武漢上大學(xué)、定居等,。在資產(chǎn)保值這個(gè)問題上,，荊門的房產(chǎn)肯定與武漢不能相提并論，以這點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn),，那么我們就會(huì)面臨要不要在武漢購房的理財(cái)問題,，如果買，需要克服哪些問題,？

3.行動(dòng)起來,，工作判定法進(jìn)行問題分類。我們制定清單并不是為了理論,，而是用來指導(dǎo)行動(dòng),。

工作象限相信很多人都知道，將工作分為重要且緊急,、重要不緊急,、緊急不重要、即不重要也不緊急四類,。我們制定的理財(cái)清單也可以遵循這個(gè)思路,。

當(dāng)自身存在的理財(cái)問題羅列出來后,，該如何解決并處理呢？

在這里,，我用一個(gè)例子來說明,。

A君,，31歲，未婚,，月收入一萬五左右,，本科，武漢郊區(qū)有一套房產(chǎn),。

用十個(gè)維度分析的具體情況如下：

通過上表的簡易分析,，我們可以很明確地看出,，A君的主要問題有改善居住問題、婚娶問題,、資金投資分配問題,。總的來說,，最重要最緊急的問題是婚娶問題,，而解決這個(gè)問題的核心基礎(chǔ)就是要在市中心買房。無論是二套房還是以房換房,，都需要準(zhǔn)備大量資金,，那么在風(fēng)險(xiǎn)投資中的資金就得抽出一部分。

朋友們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況并結(jié)合上表分析分析,。

為什么一定要成為自己的家庭理財(cái)師,？因?yàn)殄X是人性的考驗(yàn),，除了你自己，你不能相信任何利益相關(guān)者,。

1.金融機(jī)構(gòu)不可靠,。根本原因是公司是以盈利為出發(fā)點(diǎn)，而非客戶利益,。更加重要的是國內(nèi)金融行業(yè)是一個(gè)壁壘很深的行業(yè),，存在很多損客戶利己的現(xiàn)象。

我們以投資者能夠接觸到的五大行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為例,。

①銀行,。銀行最大的問題在于工作人員在投資端不夠?qū)I(yè)，并且個(gè)人很容易出現(xiàn)飛單和不正規(guī)業(yè)務(wù)問題,。這是因?yàn)殂y行的主要工作是重復(fù)機(jī)械化工作,，理財(cái)經(jīng)理的主要工作是完成銀行下發(fā)的各種銷售任務(wù)。而最根本的原因還是在于銀行掌握著市場上最多的理財(cái)資源，擁有普通理財(cái)者最高的信任度,。

②券商,。券商的盈利方式這幾年非常多元化，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的占比越來越低,。和人一樣基因決定最終形態(tài),，萬變不離其宗，券商理財(cái)過程中最容易出現(xiàn)的問題就是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配,。這其中還有很重要的一點(diǎn)是圍繞著證券市場的營收比遠(yuǎn)比其它市場所帶來的收益要高,，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，對券商也不例外,。

③保險(xiǎn)。這個(gè)行業(yè)的問題一句以概之：營銷承諾很豐滿,，理賠很骨感,！這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與理財(cái)?shù)谋旧韺傩杂幸欢▍^(qū)別。保險(xiǎn),，保障風(fēng)險(xiǎn),。理財(cái)，合理分配財(cái)產(chǎn),。所以購買保險(xiǎn)的第一目標(biāo)永遠(yuǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn),，而非理財(cái)。

④信托,。信托產(chǎn)品是高門檻理財(cái),，同時(shí)底層資產(chǎn)安全性難以判斷。而且信托市場產(chǎn)品質(zhì)量高低難分,，類型復(fù)雜多樣,！

⑤第三方財(cái)富。這類公司大多是代銷各類信托,、私募產(chǎn)品,，所以說自己是第三方。但是這是名不副實(shí),，最直接的證據(jù)就是現(xiàn)在發(fā)展較快的財(cái)富公司也發(fā)行自己的產(chǎn)品,。其次，即使代銷其它機(jī)構(gòu)產(chǎn)品,，也不是免費(fèi)的,，傭金高低直接決定了他們的推銷力度。最后,，金融行業(yè)的門檻是很高的,，所以編制內(nèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營相對正規(guī)，違規(guī)成本高。而這種第三方財(cái)富公司經(jīng)營問題非常多,。

2.部分金融從業(yè)人員人品,、專業(yè)能力不可靠。本人入行的時(shí)候問過我的經(jīng)理一個(gè)問題,，我問為什么要做金融行業(yè),？他的回答是：金融行業(yè)天天跟錢打交道，跟有錢人打交道,，所以賺錢最容易,。可是問題在于只有當(dāng)你有足夠的專業(yè)能力幫助投資者穩(wěn)定賺取收益時(shí),，才可能出現(xiàn)這種情況,。但是這種人在行業(yè)中鳳毛麟角，而大多數(shù)人依然急功近利,，目光自然就盯上了客戶的本金,。

3.媒體不可靠。財(cái)經(jīng)媒體的出發(fā)點(diǎn)是搏眼球,，需要夸張,、話題以及贊助商。投資者的出發(fā)點(diǎn)則是保值增值,，需要的是客觀,、專注與專業(yè)。這三者是天生的矛盾體,，尤其是后者,，近幾年出事的P2P平臺(tái)都是廣告打得最兇的，當(dāng)年央視標(biāo)王讓互聯(lián)網(wǎng)借貸拿下六個(gè),，其中三個(gè)已經(jīng)出事,。

4.一個(gè)不專業(yè)的你，同樣不可靠,。如果說前面所說的都只是外部原因,，那么真正的核心原因還是出在一個(gè)不專業(yè)的你。從事職業(yè)投資多年,，見過太多,，一生精明的人拿著自己半生的財(cái)產(chǎn)付之一炬！最根本的問題還是沒有意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，以外行之身,，行需?nèi)行之事。投資理財(cái)需要專業(yè)知識(shí),、良好心態(tài),，豐富經(jīng)驗(yàn),，這并不是一件容易的事情。

綜上所述,，就是想告訴我們一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的命題,，理財(cái)極其重要，但是卻不簡單,。從現(xiàn)在開始行動(dòng),，就從建立一份合理的理財(cái)清單開始。