在不同的時期,，國家政策對房與貸的關(guān)系會進行不同的調(diào)整，通過認房與認貸的3種組合,，即認房認貸,、認房不認貸、認貸不認房來調(diào)整房屋擁有數(shù)量與貸款的關(guān)系,，維護房地產(chǎn)市場的平衡發(fā)展,。那么在這3種情況下，到底會對購房與貸款產(chǎn)生什么影響呢,？小編一一為您道來,。

了解房貸關(guān)系變化對買房貸款的影響，首先需要知道認房與認貸的含義,。

認房指的是,，購房者要買房貸款時，通過在當?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)中查詢相關(guān)登記信息,，如果名下有房,，則此次買房將被定位為二套房。

認貸指的是購房者買房貸款時,，在銀行的征信系統(tǒng)里查詢到該買主曾經(jīng)有過一次貸款買房的記錄,，那么此次買房將被定位為二套房，而不考慮貸款是否還清，按二套房貸款利率執(zhí)行貸款政策,。

認房又認貸是3種情況中對購房者來說最不利的一種情況,，當市場執(zhí)行該政策時，買房貸款將變得異常艱難,。具體是指貸款人在買房時,，通過當?shù)氐姆课莸怯浵到y(tǒng)和貸款銀行的征信系統(tǒng)查詢到貸款買房者名下有一套房或者有貸款記錄，都將被認定為非第一套房,，按照二套房的首付比例和貸款利率來執(zhí)行,。

關(guān)于在認房又認貸的情況下，如果貸款還清或者房屋賣掉該如何界定呢,？不同的城市有不同的標準,，有的城市仍按二套房計算，有的城市折中處理,，貸款利率高于首套,，低于二套，要具體情況具體分析,。

認房不認貸的重點在”房“上,。當購房者二次買房時，通過查詢當?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng),，只要查詢到購房者名下有房,，無論貸款是否還清，都將按二套房計算,，如果名下無房或者買房后又賣掉,，造成名下無房，則按首套房認定,。

在這個查詢房源信息的過程中,，不考慮該購房者的銀行貸款記錄，也不考慮貸款是否還清,，一切以”房“為核心,。

認貸不認房的重點在”貸“上，這種情況下的認定標準是不以家庭擁有的房屋數(shù)量為計算標準的,，而是以是否有貸款記錄,、貸款記錄是否還清來認定的。只要有貸款未還清,，再次購房都將按二套房或以上來認定,。如果之前沒有購房貸款記錄或者購買房子的貸款已經(jīng)還清，沒有了貸款記錄,，無論你有幾套房,，此次貸款都會按首套房貸款利率和首付比例來執(zhí)行。

認貸不認房的情況下，二套房的認定有三種情況：

a.貸款買過一套房,，貸款未結(jié)清,，再次貸款買房，認為二套,。

b.個人名下有兩套房貸記錄,，一套已還清，一套未還清,，再貸款買房按二套房的貸款利率執(zhí)行,。

c.夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款,，另一方婚前購房使用公積金貸款,，婚后兩人想要再次貸款買房，如果婚前的貸款已還清,，則根據(jù)銀行的條件具體調(diào)整貸款利率,，如果貸款未還清，則按二套房計算,。如果婚前兩人都是商業(yè)貸款且都未還清,，則按三套計算。