從投資角度講，本金的增加能抬高投資收益,，但也會增加本金損失的比例,，對于一個普通投資者而言，相比追求高收益,，更應該注意規(guī)避投資風險,。

所以，當你積蓄達到一定量時,，你的投資策略可能要發(fā)生一些轉(zhuǎn)變——在投資本金增加的同時,，應犧牲收益，增加低風險資產(chǎn)的投資比例,。

這時候你的投資目的應該從追求高收益轉(zhuǎn)變?yōu)?/strong>以跑贏每年的通貨膨脹,，保住本金為主。因為通脹就像一個癌細胞,，它會不斷吞噬你的本金,。所以能跑贏通脹的投資，就算得上是成功的,。

按書面計算方法,，通貨膨脹率=M2(國家廣義貨幣供應量)增長率-GDP增長率。

我們以2016年為例，看看通貨膨脹有多恐怖：去年M2增長率為11.3%,，GDP增長率為6.7%,，所以通脹率=11.3%-6.7%=4.6%。

千萬不要天真的以為4.6%是去年的真實通脹率,，因為GDP很可能存在一些水分,，所以去年的真實通脹最起碼在5%左右。

也就是說,，如果你的錢在去年沒有做任何投資,，一年下來，10萬存款將蒸發(fā)掉5000元（10萬×5%=5000元）,。如果是存銀行,，按去年一年期定期存款利率2%計算，也將憑空損失3000元,。

所以,，投資理財?shù)氖滓繕瞬皇前l(fā)財，而是跑贏每年都在變化的通貨膨脹,。那些希望通過理財發(fā)財?shù)娜?，多半都倒在了半路上，除非你能擁有大多?shù)普通投資者所沒有的信息優(yōu)勢和杠桿優(yōu)勢,。

另外,，對于普通投資者而言，除了要轉(zhuǎn)變一下投資理念,，還應該根據(jù)積蓄儲備,，在不同的時期，制定不同的投資策略,，并配置一些保險,。

? 當你積蓄很少或者初入職場，一年也就幾萬塊存款時,，可以以投資為重,，適當進行高風險投資，以小博大,。

這一時期,，可以根具自身風險偏好，配置一些高風險產(chǎn)品,，如P2P,、股票、股票型基金等,。對于低風險低收益的理財產(chǎn)品（如貨基,、銀行存款等）,，可以減少配置比例。

? 但當你的積蓄超過10萬,，就應該考慮適當減少高風險投資,，增加低風險資產(chǎn)的配置，以本金跑贏通脹為主,。

比如配置一些國債,、銀行定期、貨幣基金等,，這幾類資產(chǎn)平均年化收益在4%~6%左右,，基本上能跑贏通脹。也可以長期持有一些大盤股,，或者拿出部分資金投資安全的P2P產(chǎn)品,。

? 至于何時開始投資理財，建議從剛進入社會的時候就開始,。通過小額投資培養(yǎng)投資邏輯,，鍛煉財商。理財初期建議從操作簡單,、風險中等的理財產(chǎn)品入手（不建議投資太多低風險產(chǎn)品）,，隨著收入增長，不斷增加投資金額,，通過拉長投資周期積累本金,，獲取高收益。

最后,，普通投資者該如何選擇投資品了？

不建議將所有的資金都用來投資風險雖低,，但收益不高的貨幣基金,、銀行理財、國債等,，盡管他們操作上很簡單,。

建議拿出60%左右的資金進行中高風險投資。比如股票,、股票型基金,、P2P網(wǎng)貸等。信托,、私募,、期貨等由于準入門檻太高，而且風險過大,，不推薦普通投資者參與,。

對于爭議不斷的P2P網(wǎng)貸,，雖然存在一定風險，但其投資邏輯較為簡單,，而且收益固定,，不用擔心市場的波動性會攤薄投資收益。建議普通投資者選擇一個規(guī)模相對較大,，透明度較高,，資產(chǎn)端比較安全的網(wǎng)貸平臺進行投資，比如短融網(wǎng),。

短融網(wǎng)上線于2014年7月,，存管銀行為廈門銀行，2016年1月完成輔仁集團（上市公司）投資的3.9億B輪融資,，目前累計成交額超53億,，0壞賬。

雖然交易規(guī)模不大,，但從背景實力和運營期限來看,，平臺可信度非常高的。尤其是在合規(guī)上,，無論是信息披露或者是限額,、存管等關(guān)鍵點，都完成得很好,，在2月28日,，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《限額令半年考：哪些平臺整改效果好？》名單中,，短融網(wǎng)名列前茅,。

短融網(wǎng)目前的資產(chǎn)端以車貸和農(nóng)貸為主，都是小額普惠方向,，是目前行業(yè)角逐的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),。其中車貸項目大多采用的是車輛質(zhì)押，借款期間,，平臺擁有質(zhì)押車輛的所有權(quán),，一旦發(fā)生逾期，平臺可直接對車輛進行拍賣處理,，推薦投資,。農(nóng)貸項目之所以推薦的原因，是因為與其他平臺不同,，短融網(wǎng)的農(nóng)貸資產(chǎn)端采用的也是直營模式,，即自建資產(chǎn)端，這比加盟模式更可控,。

在投資組合上,，短融網(wǎng)也比較靈活,，分為天天賺（活期理財）和月月盈（定期理財）兩類。天天賺平均收益6.8%,，高于市面上的貨幣基金,，可隨存隨取，資產(chǎn)透明度較高,，適合存放閑散資金,。

月月盈為定期產(chǎn)品，收益在8%~10%左右,。投資期限以月為單位,，投資時間越長收益越高，加上活動用券,，收益可觀,。另外，短融網(wǎng)還免收一切手續(xù)費,，真是良心平臺,。