■本報(bào)記者 傅蘇穎

近日召開的全國金融工作會議直接關(guān)系到下半年金融政策的定調(diào),。會議提出,，金融工作要把握“回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu),、強(qiáng)化監(jiān)管,、市場導(dǎo)向”四項(xiàng)原則，要以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn),，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線,。

回顧今年上半年，銀監(jiān)會一方面按照把防控金融風(fēng)險放到更加重要位置的要求,，防范化解金融風(fēng)險,，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,；另一方面,，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè),，加強(qiáng)體制機(jī)制創(chuàng)新,，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

放大招

引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?/p>

上半年銀監(jiān)會出臺了一系列文件,，尤其是自3月底開始,，頻頻放大招，無不體現(xiàn)出銀監(jiān)會引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?、防控金融風(fēng)險的意圖,。

1.1 1月5日,，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，要求民營銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略,，堅(jiān)持特色經(jīng)營,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),，以及大眾創(chuàng)業(yè),、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù),，提高普惠金融服務(wù)水平,。截至目前，獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建的17家民營銀行中,，已有15家獲得開業(yè)批復(fù),，民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段。

1.2 3月29日,，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法,、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“監(jiān)管套利,、空轉(zhuǎn)套利,、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作要點(diǎn)》，針對當(dāng)前各銀行業(yè)存在的問題開展專項(xiàng)治理,。

1.3 4月6日,，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新，不當(dāng)交易,，不當(dāng)激勵,，不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》，要求著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù),、理財(cái)業(yè)務(wù),、信托業(yè)務(wù)，以進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,，規(guī)范經(jīng)營行為,，維護(hù)金融秩序，防控金融風(fēng)險,。

1.4 4月7日,，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》，就推進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新,，推動優(yōu)化外部環(huán)境,，完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動力等方面提出了具體措施,。

1.5 4月10日,，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》和《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,，梳理了十大亂象，要求組織全國銀行業(yè)集中整治,，并要求在全國范圍內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險防控工作,，切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險點(diǎn)，消除一批風(fēng)險隱患,，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線,。

1.6 4月12日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》,，研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制,，涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款,、大額風(fēng)險暴露,、信用風(fēng)險管理等多個方面。

1.7 5月26日,，銀監(jiān)會發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》,，明確大型商業(yè)銀行將于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立。目前,，五家大型商業(yè)銀行均已在總行層面宣布掛牌普惠金融事業(yè)部,。

1.8 6月28日，銀監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,，進(jìn)一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象,，防范和化解校園貸風(fēng)險,。

1.9 7月20日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于修改的決定》,，進(jìn)一步放寬了外資銀行投資中資銀行的門檻,，允許外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行,。由此可見,，未來銀行業(yè)對外開放節(jié)奏會繼續(xù)保持穩(wěn)定，以積極引進(jìn)外資,，改善當(dāng)前國內(nèi)跨境資本流動狀況,。

控風(fēng)險

集中整治行業(yè)亂象

銀監(jiān)會上半年集中發(fā)文整治“三套利”“四違反”“四不當(dāng)”“十亂象”，重點(diǎn)加大對同業(yè),、理財(cái),、投資等業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。在監(jiān)管的持續(xù)壓力下,，商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？傮w收縮,，各種風(fēng)險逐步得到控制和化解。

2.1 銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行,。數(shù)據(jù)顯示,，2017年5月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額233萬億元,，商業(yè)銀行不良貸款率1.86%,，資產(chǎn)質(zhì)量和流動性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足,，盈利水平和風(fēng)險抵御能力均處于國際同業(yè)較好水平,。

2.2 理財(cái)市場內(nèi)部結(jié)構(gòu)正在發(fā)生變化，理財(cái)業(yè)務(wù)重回零售端,，理財(cái)產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型將成為長期趨勢,。截至今年5月底，銀行理財(cái)規(guī)模為28.4萬億元,，相比4月份的30萬億元,，下降1.6萬億元，創(chuàng)近10年來最大的單月降幅,，同比增速也跌至個位數(shù),，僅為9%。

專家認(rèn)為,，監(jiān)管層打擊同業(yè)套利和將表外理財(cái)納入宏觀審慎評估體系（MPA）考核,，都在一定程度上導(dǎo)致同業(yè)理財(cái)?shù)囊?guī)模縮減,。

強(qiáng)監(jiān)管

嚴(yán)查金融違規(guī)行為

今年上半年,，不僅罰單數(shù)量增多，罰款金額也增加,，且頻現(xiàn)大額罰單,。對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，大額罰單頻出表明這些銀行確實(shí)違規(guī)較嚴(yán)重,，涉及面較廣，再者也有震懾作用,，背后政策考量主要還是防風(fēng)險,。

3.1 今年上半年，各級銀監(jiān)部門共開出1337張罰單,。其中,，銀監(jiān)會25張，銀監(jiān)局451張，銀監(jiān)分局886張,。

數(shù)據(jù)顯示,，2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件,，罰沒金額合計(jì)1.9億元,；處罰責(zé)任人員197名，其中,，取消19人的高管任職資格,，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

3.2 2017年3月29日,，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)針對票據(jù)違規(guī)操作,、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管,、亂收費(fèi)用,、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象,，作出了25件行政處罰決定,，罰款金額合計(jì)4290萬元。

3.3 進(jìn)入二季度,，商業(yè)銀行迎來了更加猛烈的“罰單季”,，罰單數(shù)從4月份190份開始逐月攀升，4月份-6月份分別為190份,、233份和352份,，進(jìn)入6月份，僅銀監(jiān)分局就開出203份罰單,。另外,，一季度罰單數(shù)分別187份、172份和203份,。

展未來

同業(yè),、杠桿,、表外業(yè)務(wù)

將成下半年重點(diǎn)整治對象

4.1 下半年銀行監(jiān)管,，整體來看，在防風(fēng)險背景下,，監(jiān)管或?qū)⒗^續(xù)保持較強(qiáng)態(tài)勢,，但或許不會進(jìn)一步加大，而是穩(wěn)中趨緩,。

4.2 同業(yè),、杠桿、表外業(yè)務(wù)將成為下半年重點(diǎn)整治對象,。上半年金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的自查自糾工作目前已經(jīng)基本結(jié)束,，部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向監(jiān)管層提交了自查報(bào)告,，下半年金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)入整改期，相信監(jiān)管層將針對上述三項(xiàng)業(yè)務(wù)出臺相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則,。

4.3 下半年在加快推進(jìn)國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),，健全激勵約束機(jī)制等方面或有新舉措,。

4.4 在發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)方面，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門有望進(jìn)一步放開有關(guān)限制,，加快新設(shè)民營銀行的審批速度,，同時鼓勵民營銀行進(jìn)一步探索市場化的激勵機(jī)制。