互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓雖然延長(zhǎng)了一年,，但是不可否認(rèn)的是以前一片“藍(lán)海”的互金市場(chǎng),，如今競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化,。尤其是P2P行業(yè)，在監(jiān)管整改的影響下,，合規(guī)成本的上升讓其收益率普遍下降,，越來(lái)越多的平臺(tái)面臨被淘汰,。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月,，P2P平臺(tái)數(shù)量累計(jì)5909家,，其中正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量為2114家，累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)3795家,。從現(xiàn)有的監(jiān)管政策來(lái)看,，從嚴(yán)從重是目前監(jiān)管主旨，北京,、上海,、深圳等地發(fā)布的地方性監(jiān)管政策正逐漸成為趨勢(shì)。而在剛剛結(jié)束的全國(guó)金融工作會(huì)議上,，談及監(jiān)管協(xié)調(diào)方面時(shí),，“風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任屬地化”的概念也被提出，地方政府需積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)問題,?？梢姡m然P2P現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境已有較大好轉(zhuǎn),，但是仍未達(dá)到監(jiān)管預(yù)期,，未來(lái)P2P行業(yè)規(guī)模或或?qū)⒗^續(xù)面臨衰減,。

目前盈利是P2P面臨的一大難題,，在正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)中，能夠?qū)崿F(xiàn)真正盈利的少之又少,。P2P所面臨的“824”整改大限,，有消息稱將延后半年。對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士表示,，自整頓以來(lái)已經(jīng)有很多平臺(tái)退出,，而整改延期的意圖可能是要讓更多的平臺(tái)自己主動(dòng)退出。在目前這2000余家的平臺(tái)中,，估計(jì)最底層的三分之一還會(huì)退出,，中間三分之一會(huì)逐步被兼并整合，只有最后三分之一能生存下來(lái)穩(wěn)步發(fā)展,。

伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)的,，是P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)選擇范圍的縮小。目前的市場(chǎng)趨勢(shì)是向小額分散,、消費(fèi)類的領(lǐng)域集中,。就目前火爆的現(xiàn)金貸來(lái)說，一些平臺(tái)上線半年即可實(shí)現(xiàn)盈利,，但是平臺(tái)前期需要在市場(chǎng)和獲客上大量投入,，雖然這樣可以很快做起來(lái),，但是隨著競(jìng)爭(zhēng)白熱化，獲客成本與合規(guī)成本不斷提高,，持續(xù)盈利就變得十分困難了,。根據(jù)資料，2013年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的平均獲客成本為300~500元,，到了2016年已攀升至1000~3000元,，盈利對(duì)平臺(tái)的規(guī)模、風(fēng)控等等的要求越來(lái)越高,。為此,，有的平臺(tái)開始將技術(shù)手段擺在更加核心的位置，其通過大數(shù)據(jù)提高平臺(tái)風(fēng)控能力,。降低壞賬率,，同時(shí)提高運(yùn)營(yíng)效率。

隨著Fintech越來(lái)越被人熟知及認(rèn)可,，大數(shù)據(jù),、云計(jì)算、人工智能,、深度學(xué)習(xí),、區(qū)塊鏈等技術(shù)，已逐漸從概念走向落地,。紅利消失和監(jiān)管嚴(yán)控的互金行業(yè)有望通過技術(shù)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存下來(lái),。在金融科技的幫助下，P2P平臺(tái)通過對(duì)大數(shù)據(jù)及機(jī)器學(xué)習(xí)的靈活運(yùn)用,，在反欺詐,、身份識(shí)別、貸前貸后行為的追蹤等方面取得了良好的效果,，壞賬率實(shí)現(xiàn)有效下降,。而通過對(duì)前期大量人工樣本的分析，能夠預(yù)測(cè)出相關(guān)客戶的流失率,，其準(zhǔn)確度能夠達(dá)到80%,，進(jìn)而讓平臺(tái)能夠進(jìn)一步進(jìn)行客戶留存的相關(guān)應(yīng)對(duì)措施。

雖然,，目前Fintech并沒有得到P2P平臺(tái)的廣泛應(yīng)用,，但這正是各個(gè)平臺(tái)的機(jī)會(huì)，大家都在同一條起跑線上,，只要積極運(yùn)用金融科技手段,，從激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中突圍并不是不可實(shí)現(xiàn)。隨著監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本的不斷攀升,，金融科技勢(shì)必將成為P2P平臺(tái)打破局限的利劍。