銀行理財相信大家并不陌生,，但投資者有所不知的是,，銀行理財經(jīng)理有時也不靠譜，出于自身的利益,，會把投資者引入誤區(qū),，今天我們就為投資者解開其中的貓膩。

一,、認清風險等級

根據(jù)產(chǎn)品風險特性,，一般銀行將理財產(chǎn)品風險由低到高分為R1-R5共5個等級：

• R1(謹慎型或低風險)該級別理財產(chǎn)品保本保收益，風險很低,；

• R2(穩(wěn)健型或較低風險)該級別理財產(chǎn)品不保本,，風險相對較小,；

• R3(平衡型或中等風險)該級別理財產(chǎn)品不保本,，風險適中；

• R4(進取型或較高風險)該級別理財產(chǎn)品不保本,，風險較大,；

• R5(激進型或高風險)該級別理財產(chǎn)品不保本，風險極大,。

所以投資在購買理財產(chǎn)品時應注意產(chǎn)品說明書中的風險等級,，購買適合自己的理財產(chǎn)品，不要盲目的追求高收益,。

二,、重視風險評測

首次去銀行購買理財產(chǎn)品前要進行風險評估測試。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定,，投資者只能購買與自己風險承受能力相應或更低風險等級的產(chǎn)品,，比如你的風險評估結果是穩(wěn)健型，那么你就只能購買R1和R2兩類產(chǎn)品,。

然而很多銀行理財經(jīng)理為了提高銷售,，會引導客戶甚至代替客戶填寫風險評估測試，以保證購買產(chǎn)品時不受限制,。對于客戶來說,，買到“風險超標”的產(chǎn)品，本金和收益可能面臨著超出自身承受能力的風險,。因此風險評估測試一定要自己認真做,，不能走過場。

三,、看清收益率

購買理財產(chǎn)品時投資者最關心的就是收益率了,，但要注意的是，預期收益率是指銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時對收益率的一個估值,，并不代表產(chǎn)品的實際收益率,。

以結結構性理財產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品雖然都有一個較高的最高預期收益率,，但收益波動很大,，到期時很有可能達不到最高預期收益率。

四、避開“募集期”漏洞

購買理財產(chǎn)品要注意兩個時期,，一是募集期,，二是投資期。通常銀行理財產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益,，是按活期存款利息計算的,。

比如一款產(chǎn)品8月5日開始銷售，8月10日結束募集,，8月11日起算利息,。也就是說如果你8月5日購買這款產(chǎn)品，5日到10日這6天里是沒有收益的,，只能按照0.35%的活期利率計算,。

所以盡量購買中長期理財產(chǎn)品，或募集期較短的產(chǎn)品,，減少資金時間漏洞。

五,、甄別是否是銀行理財產(chǎn)品

不要以為銀行賣的理財產(chǎn)品就是銀行自己發(fā)行的,，實際上，銀行除了銷售自己的產(chǎn)品外還會幫一些第三方機構代銷產(chǎn)品,，比如信托,、保險、基金等公司發(fā)行理財產(chǎn)品,。

為了賺取更高的傭金提成,，理財經(jīng)理往往會以高收益為誘餌，向客戶兜售這些代銷產(chǎn)品,。

投資者在購買前需要認真的甄別,，重點看合同上是否有銀行公章，另外,，對理財經(jīng)理推薦的高收益產(chǎn)品要保持理性,，問清楚產(chǎn)品屬性和發(fā)行方。

在購買銀行理財時要記得多留個心眼,，最好通過銀行的官方網(wǎng)站或者官方客服電話查詢核對理財產(chǎn)品的相關信息,，需要注意的是理財產(chǎn)品并非銀行存款，因此建議投資者合理的分散資產(chǎn)配置,。