目前這個時代窮人越窮,，富人越富,，兩級分化非常明顯，但兩者間工作收入無法拉開窮人與富人的資產(chǎn)差距時,，至少你需要提高理財意識或者說你的財商,。

機(jī)會成本

你是一個碼農(nóng)，你加班一小時賺300元,，干私活一個項(xiàng)目3萬,。

你媽讓你今天不要加班不接私活，而去和一個白富美相親,，相親不成功,，你損失加班費(fèi)和接私活的賺錢的機(jī)會，相親成功,，你不僅順利脫單,，還獲得女方家一半財產(chǎn)的機(jī)會。

衡量為了得到想要東西而必須舍棄某項(xiàng)已有東西的價值,，每件事的取舍之間,，你需要衡量機(jī)會成本。

穩(wěn)拿10萬vs50%機(jī)會獲得100萬

面前擺著兩個項(xiàng)目投資,，一個是100%獲得10萬回報，一個是50%機(jī)會獲得100萬回報的項(xiàng)目,，50%的機(jī)會虧損10萬,。你會選擇哪個,？

每個人可能選擇都不一樣，你虧不起（虧了相當(dāng)于全賠）,，你可能規(guī)避風(fēng)險,，選擇穩(wěn)拿10萬的；你虧得起,，你可能放手一搏選擇獲得100萬的項(xiàng)目,。背后衡量的是你風(fēng)險承受能力。

換句話說,，作為一個普通人,，你努力工作，好不容易攢下10萬,，你會去投100萬的項(xiàng)目嗎,？

作為一個富人，你用買一個奢侈包的代價,，就能有50%的機(jī)會獲得100萬,，你會去投100萬項(xiàng)目嗎？

這也是為什么有人提問只說自己月薪4000元,，如何理財,？但半個字不提自己風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力,，我們無法做出回答的原因,，信息采集不全，我們無法給出針對性建議,，每個人都有最適合他的組合方案,，針對100萬項(xiàng)目，普通人放手一搏,，贏了就是土豪,，但始終輸不起。

時間就是金錢

普通人,，認(rèn)為時間就是金錢體現(xiàn)在買保險上,，越早買保費(fèi)越便宜，于是孩子出生后就給他買終身壽險,、終身重疾,。或者是加班上,，加班越多,，工資越高。于是拼命干活不注意身體。

而當(dāng)老板的人,，認(rèn)為時間就是金錢體現(xiàn)在一天就能簽下100萬的生意,，干嘛還要花2小時時間購買機(jī)票,、寫會議演講內(nèi)容,？請一個秘書節(jié)省自己的時間更好。只要自己身體健康,，在位時間越長,，就能給企業(yè)帶來巨額利潤，跑步,、健身,、體檢怎么好怎么來。

財商高的人眼中,，認(rèn)為的時間就是金錢,，他會買最便宜的消費(fèi)型保險，自己投資若每年能賺6%,，12年本金就能翻一番,，也比從小買儲蓄險/年金險，放保險公司理財要好,。但如何能保證每年投資都有6%的收益,，風(fēng)險控制管理就非常重要。

龐氏騙局

普通人不想承擔(dān)風(fēng)險,，又想獲得高收益，常常會掉入別人精心設(shè)計包裝好的龐氏騙局里,。

而懂風(fēng)險管理的人,，不會規(guī)避風(fēng)險，但會認(rèn)清風(fēng)險,，選擇在同風(fēng)險下獲得收益最高的有效組合,。

貸款要不要提前還

在一線城市，有人說租房是為房東打工,。那么對于貸款買房者而言,，如果你不會理財，你是為銀行打工,，如果你會理財,，每年理財收益率超過房貸利率，那是理財專家給你免費(fèi)打白工,，你還享受房貸杠桿給你帶來資產(chǎn)加速增值的效用,。但很多人并沒有這個思維意識，糾結(jié)提前還款，還的利息少點(diǎn),，或是糾結(jié)等額本息和等額本金,，后者總利息少點(diǎn)的問題。

提高財商自學(xué)還是他人幫你,？

多數(shù)人提高財商從自學(xué)開始,，但晦澀的金融知識讓他們更偏好非教科書的理財科普書籍，淺顯入門未嘗不可,，但系統(tǒng)性學(xué)習(xí)和精通,，仍需教科書會比較好，而有的人覺得學(xué)習(xí)固然重要,，但學(xué)習(xí)的時間太長,，取舍之間，第一時間想尋求他人幫助,，但提問總不得要領(lǐng),，令人無法采集有用信息給出建議?；蚴菬o信息無法分辨能力而掉入騙子設(shè)計的高息低風(fēng)險的坑,。他人幫你理財時，溝通并采集到有效信息是最重要的一環(huán),。如果背后調(diào)研產(chǎn)品需要一天時間,，你覺得他會為你的問題解答，而放棄自己的一天本職工作嗎,？

有點(diǎn)理財經(jīng)驗(yàn)但對投資自己不熟悉投資領(lǐng)域

在理財上，有經(jīng)驗(yàn)比沒經(jīng)驗(yàn)要好,，但最怕有點(diǎn)理財經(jīng)驗(yàn),，但對該投資領(lǐng)域并不精通的人，比如說期貨,，只聽說期貨高收益,，也知道高收益伴隨高風(fēng)險，但仍想躍躍一試,，卻毫無半點(diǎn)期貨專業(yè)知識,。哪怕前9次是賺，只要最后1次是虧,，一旦強(qiáng)制平倉,，任你有幾千萬資產(chǎn)也會全虧沒了，沒有回本這一說,。

不看產(chǎn)品合同就簽字,，產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，資金投向完全不清楚

金融產(chǎn)品的產(chǎn)品合同中揭示了資金投向、風(fēng)險,、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，大眾普遍對金融知識缺乏的背景下，很少會一個字一個字把合同都讀完了,，倒是在合同末尾簽字簽的很爽快,。簽字一時爽，被坑悔終身,。而富有的人,，哪怕自己不懂,，身邊也會有一個被聘請的私人投顧,，幫他分析產(chǎn)品看合同，分析利弊,，值不值得投資,。