人人都想追求財(cái)富的快速增值，時(shí)間短,、掙錢多當(dāng)然是最好啦,！可惜這只是一場白日夢(mèng)，事實(shí)的真相往往是：時(shí)間短,，掙錢較少,；而要掙錢多，往往時(shí)間較長，需要沒日沒夜的加班,，搬磚,，碼字。

投資P2P,，也是同樣的道理,，收益與流動(dòng)性呈反比關(guān)系，就像魚和熊掌一樣,，兩者肯定不可兼得,。那么問題來了：短期標(biāo)與長期標(biāo)，投誰更劃算,？作為小白用戶,，又該怎么選擇呢？菜導(dǎo)今天帶大家來探討一下這個(gè)話題,。

就菜導(dǎo)所了解的情況,，目前P2P平臺(tái)的長期標(biāo)多在12~24個(gè)月，收益一般在13%左右,，短期標(biāo)在1到3個(gè)月左右,，收益一般在8%左右。要說到底怎么選,，那就先讓它們倆來個(gè)簡單的大PK吧,。且看！??！

PK年化收益——長期優(yōu)勝

從年化收益的角度來講：短期標(biāo)利率低，長期標(biāo)利率高,。長期標(biāo)所獲得的利息比短期標(biāo)多,。而且投標(biāo)時(shí)間越長，收益率差距會(huì)越拉越遠(yuǎn),。

PK風(fēng)險(xiǎn)程度——旗鼓相當(dāng)

很多人都有一個(gè)誤區(qū),，認(rèn)為短期標(biāo)比長期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)要低，其實(shí),，無論是長期標(biāo)還是短期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)其實(shí)是和平臺(tái)有關(guān),，用戶選擇標(biāo)的的前提不應(yīng)該是看長期還是短期，而是要看平臺(tái)本身的水平,，比如風(fēng)控能力,、團(tuán)隊(duì)能力、項(xiàng)目細(xì)節(jié)透明度,、團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力等,。

PK靈活度——短期標(biāo)勝

短期標(biāo)比長期標(biāo)更靈活,。短期項(xiàng)目一般三個(gè)月左右就到期可以贖回，將資金轉(zhuǎn)做其他用途或者繼續(xù)投資,。而長期標(biāo)一般這筆資金需要至少1年以上不能用于其他用途,。

通過比較，菜導(dǎo)發(fā)現(xiàn),，無論是短期標(biāo)還是長期標(biāo),，都有自身的優(yōu)勢(shì)和薄弱環(huán)節(jié)。我們應(yīng)該根據(jù)自己的習(xí)慣和所處的階段以及家庭資金的規(guī)劃用途來選擇適合自己的理財(cái)方式,。

短期標(biāo)項(xiàng)目資金比較靈活,，到期后資金方便挪用。不過收益率通常低于長期項(xiàng)目,，為了保持資金的連續(xù)收益,，投資者需要花費(fèi)較多時(shí)間精力來選擇連續(xù)投資。當(dāng)然,，有些平臺(tái)有自動(dòng)復(fù)投功能的就可以減少這個(gè)環(huán)節(jié),。

如果個(gè)人目前的閑錢只是暫時(shí)的，不久之后將有更重要的用途,，這種情況下就適合投短期標(biāo),。這樣一來，閑錢不至于擱置,，還能賺取一定的利息，同時(shí)也不會(huì)影響以后用于其他的用途,。另外,，短期內(nèi)投資的項(xiàng)目比較適合對(duì)資金流動(dòng)性要求高，有充足精力進(jìn)行投資研究的激進(jìn)型投資者,。

而長期標(biāo)項(xiàng)目的收益率更高,、更穩(wěn)定、更省心,。如投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求不高,，并且不想花費(fèi)太多精力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)的話,，投資長期項(xiàng)目獲利,，是穩(wěn)健型投資者的一個(gè)不錯(cuò)選擇。

長期標(biāo)比較適合長期有閑散資金的人,，這些資金長期閑置,，且暫時(shí)沒有其他的計(jì)劃需要用錢。同時(shí)資金持有人工作繁忙,，平時(shí)沒有閑散的時(shí)間來管理個(gè)人的理財(cái)賬戶,，這樣一來,，就適合投時(shí)間較長的理財(cái)標(biāo)。

來源：菜鳥理財(cái)

衍伸閱讀：P2P投資的其他誤區(qū)

北京晨報(bào) 李小娟 張靖

誤區(qū)一：利率高不安全,，利率低就安全嗎?

不少投資者都知道在選擇平臺(tái),、產(chǎn)品時(shí)，過高的收益率有可能會(huì)帶來高風(fēng)險(xiǎn),，轉(zhuǎn)而選擇一些收益率低的產(chǎn)品,，收益率越低是否風(fēng)險(xiǎn)也越低?利率高低和平臺(tái)的安全性之間到底該如何理解?

安全實(shí)際上區(qū)分為兩方面，平臺(tái)是否安全和資金是否安全,，但這兩方面都跟利率沒有太大關(guān)系,。

從投資者的角度來講，評(píng)價(jià)一個(gè)平臺(tái)的安全性,，需要從平臺(tái)整體的商業(yè)邏輯與運(yùn)營情況來做分析,，如是否有資金池?是否觸及了監(jiān)管紅線，這些都是需要考慮的因素,。

因此,，我們建議投資者在選擇平臺(tái)之前，先要看一下它的創(chuàng)新邏輯是否靠譜,，是否擁有強(qiáng)大的背景背書;其次看它目前的真實(shí)運(yùn)營狀況與在業(yè)內(nèi)是否處于領(lǐng)先的地位,，整體權(quán)衡后，再安排投資計(jì)劃,。

而資金安全方面,，考量模式是否安全的核心是借款人的還款意愿和還款能力。從長遠(yuǎn)來看,，伴隨著利率市場化改革的深入,，借貸市場上的自由定價(jià)也是大趨勢(shì)。因此,，單純以利率高低,，來判斷平臺(tái)產(chǎn)品的安全性，是不全面,、客觀的,。

誤區(qū)二：成交量越大，越值得我信任?

現(xiàn)如今,，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)標(biāo)榜自己的交易量借此吸引投資者的關(guān)注,，那是否是成交量越大，越值得信任呢?

目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處在一個(gè)快速增長和逐步規(guī)范的時(shí)期,，僅僅根據(jù)一個(gè)平臺(tái)的成交量大小來判斷平臺(tái)是否值得信任是一個(gè)過于簡單的方式,，畢竟誰也無法預(yù)料三五年后的格局。

辯證地看,，平臺(tái)成交量大并不等于其值得信任,，但反過來,，值得信任的平臺(tái)，其成交量往往不會(huì)小,。這就說明,，平臺(tái)交易量在是否值得信任中是很重要的一環(huán)，但不是唯一的考量標(biāo)準(zhǔn),。

一個(gè)平臺(tái)是否值得信任,，應(yīng)該是包括平臺(tái)的金融背景、風(fēng)控能力,、資金和信息安全,、合規(guī)性問題、運(yùn)營推廣,、服務(wù)性思維,、創(chuàng)新能力、累計(jì)成交額等在內(nèi)的一個(gè)全方位考量的結(jié)果,。

尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融提供的產(chǎn)品是金融服務(wù),，所以本質(zhì)上最應(yīng)該考量的還是金融風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，畢竟相比收益而言,，本金安全才是最重要的,。

誤區(qū)三：提現(xiàn)速度快，風(fēng)險(xiǎn)低?

提現(xiàn)已經(jīng)成為了一些消費(fèi)者在選擇平臺(tái)時(shí)的重要考量因素,，有消費(fèi)者認(rèn)為提現(xiàn)越快說明平臺(tái)資金越充裕,，那平臺(tái)就越安全。提現(xiàn)時(shí)間長短究竟和平臺(tái)安全有關(guān)嗎?

提現(xiàn)速度只是衡量一個(gè)平臺(tái)安全與否的考慮因素之一,。相比于提現(xiàn)的速度,，提現(xiàn)的安全性也很重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如果盲目地追求提現(xiàn)速度的話，這就說明P2P平臺(tái)對(duì)打款審核不夠嚴(yán)謹(jǐn),，因?yàn)樨?cái)務(wù)人員在打款的時(shí)候,，必須仔細(xì)核實(shí)各項(xiàng)資料，避免把錢打錯(cuò)給別人了,，造成不必要的損失,。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)支持用戶提現(xiàn)的功能,，不同的平臺(tái)對(duì)資金提現(xiàn)有不同的規(guī)定,。尤其在提現(xiàn)所需的時(shí)長上，各家平臺(tái)之間也差異比較大,，而且不同銀行到賬時(shí)間也略有不同,。

誤區(qū)四：保本保息,，高枕無憂?

現(xiàn)如今，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都打出“保本保息”,、“擔(dān)保公司”字樣,，一些投資者看到這樣的標(biāo)注就放心投資、以為高枕無憂,。投資者看到平臺(tái)這樣的標(biāo)注究竟應(yīng)該如何甄別?什么樣的擔(dān)保才是真保障?

雖然不少網(wǎng)貸平臺(tái)都打出“保本保息”字樣,，但根據(jù)央行等十部委發(fā)布的指導(dǎo)意見，網(wǎng)貸平臺(tái)被明確定性為信息中介,，基于此網(wǎng)貸平臺(tái)自身進(jìn)行本息保障存在著政策方面的風(fēng)險(xiǎn),。一些平臺(tái)引進(jìn)擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)提供保障，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì),、資金實(shí)力,、擔(dān)保余額等都需要關(guān)注，這些都關(guān)系到他們的償付能力,。

對(duì)于投資人來說,，重要的不是關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)上是否有“保本保息”、“擔(dān)保公司”等字樣,，而是要選擇安全穩(wěn)健的平臺(tái),，特別是從運(yùn)營團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)的股東背景等方面選擇,。另外,，建議投資者不要過分追求高收益的網(wǎng)貸產(chǎn)品，尤其是在經(jīng)濟(jì)處于下行周期的當(dāng)下,，要追求穩(wěn)健的投資,。

誤區(qū)五：名人效應(yīng)如何理解?

現(xiàn)如今，借著名人為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“吸睛”的現(xiàn)象并不在少數(shù),，有消費(fèi)者就表示,，名人都愿意投資，肯定值得信賴,。那面對(duì)此類現(xiàn)象,，投資者究竟應(yīng)該如何理性認(rèn)識(shí)?

目前，確實(shí)存在有些平臺(tái)以斷章取義,、夸大事實(shí),，甚至無中生有的方式在名人不知情沒有授權(quán)的情況下為自己的平臺(tái)做廣告的情況。

投資者其實(shí)不必糾結(jié)如何去分辨真假,，唯一需要做的是堅(jiān)信金融的規(guī)律和天上不會(huì)掉餡餅的常識(shí),。

“股神”巴菲特平均一年的回報(bào)也就15%左右，而且還需要忍受價(jià)格波動(dòng),，因此如果有人說可以保本保收益給15%的利息,，沒有風(fēng)險(xiǎn),，這要么是欺詐，要么是掩蓋了真正的風(fēng)險(xiǎn),。投資不怕有風(fēng)險(xiǎn),，風(fēng)險(xiǎn)明確了就可控。投資者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪,。