汽車金融作為近年來各類金融機構(gòu)瞄準的領(lǐng)域,，競爭雖熱但市場空間依然巨大,。相較美國80%的汽車金融滲透率，我國汽車金融滲透率還不足20%,。

但隨著80,、90后逐漸成為消費主流，貸款買車逐漸成為稀松平常的選擇,。

由此,，p2p車貸也變得越來越火爆，越來越多的平臺轉(zhuǎn)戰(zhàn)車貸,，那么p2p車貸真的安全嗎,？投資者在選擇車貸標的時又需要注意哪些問題呢？

一,、車貸標常見的模式

目前P2P車貸主要分為汽車信用貸,、汽車質(zhì)押貸、汽車抵押貸三大模式,。

汽車信用貸：

這一模式不需要借款人質(zhì)押或者抵押汽車,，平臺只是會審核借款人的車輛狀況，最多會在借款人的車輛上安裝GPS定位,。在風(fēng)控上主要依賴線下催收,，一旦出現(xiàn)壞賬，回款的可能性極低，建議規(guī)避,。

汽車抵押貸：

借款人將車輛抵押給平臺進行借款,，到期還本付息，或者先息后本,。抵押車貸也分為按揭車抵押貸和全款車抵押貸和以租代購,。

汽車質(zhì)押貸：

借款人將車輛質(zhì)押給平臺，平臺根據(jù)車輛價值,，并結(jié)合借款人其他信息來定標的額度,。借款人質(zhì)押的車輛又分為全款車質(zhì)押和按揭車質(zhì)押。

二,、投資人應(yīng)注意的問題

雖然與信用貸相比,，車貸有實物車輛作為質(zhì)押或抵押，風(fēng)險更??；與其他抵押標相比（諸如房產(chǎn)抵押），車貸又具有金額小,，項目審核快,，風(fēng)險可控的優(yōu)點。

那么投資者在選擇車貸標的時需要注意哪些問題呢,？

一,、注意辨別標的的真實性

跟著普通的網(wǎng)貸項目差不多，主要是看平臺上展示的信息是否全面透明,。包括借款人的身份證復(fù)印件,，借款合同、車輛行駛證,、駕駛證,、車輛實物拍攝照片等。

二,、注意車輛是否多次借款

注意借款人的同一車輛是否進行了多次借款,，做了多次抵押和信用貸等。如果借款人借款期限長2個月以上,，正規(guī)的平臺通常都會辦理抵押登記,，可在辦證中心（車輛登記處）查詢。

三,、注意借款金額是否合理

目前對二手車的評估還沒有統(tǒng)一的標準,，每家公司每個平臺對統(tǒng)一車輛的評估價格可能存在差異。不過建議大家可以參考網(wǎng)上相關(guān)的汽車折舊表等資料,，或者在網(wǎng)上二手車平臺尋找同一型號的車作為對比,。

通常平臺會按車輛估值的70%左右給予放款,，抵押成數(shù)越低標的安全性越大。這一環(huán)節(jié)最重要的就是對車輛的價值評估,。

四,、注意平臺的風(fēng)控措施

首先了解平臺自身是否合規(guī)，有無銀行存管或者有無簽訂銀行存管協(xié)議,，平臺的營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證或三證合一后的營業(yè)執(zhí)照,，是否真實,，網(wǎng)站備案是否真實等。

可通過第三方網(wǎng)站企查查,、啟信寶或者工商局網(wǎng)站查詢,。

其次是平臺對車貸項目的風(fēng)控措施。汽車信用貸盡量避免,，抵押貸其次,，最安全的是質(zhì)押貸。

平臺采取了什么措施來降低風(fēng)險的,，比如在車輛上安全GPS追蹤,，借款和同和抵押協(xié)議等做了公證，質(zhì)押車輛是否保管在平臺指定地方,，平臺自身是否挪用等。

再次,，如果借款人出現(xiàn)逾期問題,，平臺如何進行催收？是否有保證金,、保障措施等,。