6月10日，微眾銀行首席運(yùn)營(yíng)官萬(wàn)軍在一個(gè)論壇上透露,，微眾銀行旗下的現(xiàn)金貸產(chǎn)品微粒貸2016年底累計(jì)放貸量接近2000億元，截至2017年一季度,，微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元,，累計(jì)用戶數(shù)突破2000萬(wàn)人,。

這也意味著，微粒貸2017年第一個(gè)季度的放款量突破1000億元,。這也說(shuō)明,，在打磨風(fēng)控體系長(zhǎng)達(dá)兩年之后，微粒貸開始放量了,。

微粒貸是微眾銀行的一款信用貸款產(chǎn)品,，而微眾銀行的大股東為騰訊。一位消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士對(duì)36氪分析,，對(duì)于依托于騰訊體系的微粒貸,，“騰訊自身?yè)碛泻Ａ繑?shù)據(jù)，可能都不太需要查詢用戶的征信報(bào)告,，就能躺著把錢給掙了”,。

微粒貸在過去兩年針對(duì)主流客群的利率基本上為萬(wàn)分之五，也就是年化18%左右,。上述人士還稱,，“之前利率從來(lái)不打折，如今看來(lái),，微粒貸的利率水平下降空間還很大,，這是很可怕的”。

微粒貸針對(duì)不同用戶的差異化定價(jià)已經(jīng)在進(jìn)行中了,。

36氪記者就在近期收到通知,，微粒貸的日利率從萬(wàn)分之五下調(diào)到萬(wàn)分之4.5，另一個(gè)用戶則告訴36氪,，他的微粒貸日利率也在近期發(fā)生變化,，從萬(wàn)分之五，已經(jīng)降低至萬(wàn)分之3.5,。

從上線時(shí)算起，微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元僅用時(shí)兩年,。

在微粒貸的貸款結(jié)構(gòu)中,，99.5%的客戶貸款余額小于5萬(wàn)元，88%的客戶實(shí)際貸款小于2萬(wàn)元,，用戶大專及以下學(xué)歷占比40%,。

微粒貸自從上線以來(lái)一直依賴于微信和手機(jī)QQ這兩大國(guó)民級(jí)應(yīng)用作為獲客渠道。

隨著這些渠道的用戶資源被不斷開發(fā),，微粒貸也需要進(jìn)一步開拓場(chǎng)景,、豐富客群，這就需要和其他資產(chǎn)端進(jìn)行合作,。

一位接近富士康的人士告訴36氪,，微粒貸就曾經(jīng)希望和富士康官方達(dá)成合作,，借此獲取富士康百萬(wàn)量級(jí)的藍(lán)領(lǐng)用戶，不過最后合作并為談成,。

微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏在去年年底接受21世紀(jì)采訪時(shí)表示，從微眾銀行盈利的角度來(lái)說(shuō),，“微粒貸”是最主要的利潤(rùn)貢獻(xiàn)來(lái)源,，占到全行盈利的80%左右。車貸業(yè)務(wù)也比較好,，貸款余額已經(jīng)有幾十億的規(guī)模,，2017年也會(huì)開始盈利。

顧敏透露,，在“微粒貸”的放貸資金中,，初期全部來(lái)自微眾銀行自有資金，發(fā)展到2016年年底大約一半的放貸是來(lái)自于微眾銀行自有資金,，這個(gè)比例會(huì)逐步減少,，2017年應(yīng)該會(huì)降到三分之一。實(shí)際上,，在測(cè)試一些新區(qū)域時(shí),，微眾銀行會(huì)用自有資金，而不會(huì)拿合作伙伴的錢去試,。直到比較有把握了才會(huì)把它拿出來(lái)和合作伙伴分享,，所以這個(gè)比例會(huì)逐步下降。

在資金來(lái)源上,，因?yàn)闆]有遠(yuǎn)程開戶帶來(lái)的儲(chǔ)戶存款,，在面臨極速做大的貸款量時(shí)，微眾銀行頗有些捉襟見肘,，顧敏表示,，“對(duì)于資金端而言，一方面,，長(zhǎng)期來(lái)看,，我們還是希望能夠在存款上有所突破，這樣會(huì)比較穩(wěn)定,，但目前仍然還存在很多挑戰(zhàn),。另一方面，依托同業(yè)機(jī)構(gòu)的資金,，微眾銀行已經(jīng)發(fā)行兩期大額存單,，也會(huì)考慮通過資產(chǎn)證券化（ABS）融資?！?/p>

微信這樣的入口,，意味著微粒貸的獲客成本幾乎為零,，顧敏說(shuō),，“對(duì)微眾銀行而言,，現(xiàn)在有比較明顯的機(jī)會(huì)，一是消費(fèi)金融,，二是小微企業(yè)金融,。在消費(fèi)金融上面，微眾銀行的機(jī)會(huì)特別明顯,。因?yàn)楹芏嗤瑯I(yè)在客戶成本上沒有優(yōu)勢(shì),。”

螞蟻借唄與微粒貸的規(guī)模接近,。螞蟻借唄成立于2015年4月,，根據(jù)支付寶公開數(shù)據(jù)，今年4月,，螞蟻借唄累計(jì)服務(wù)用戶超過1200萬(wàn)人,，累計(jì)放款超過3000億元。

另外,，招聯(lián)消費(fèi)金融的放貸規(guī)模也同樣增速迅猛,。

在同一天的論壇上，招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理章楊清透露,，目前招聯(lián)消費(fèi)金融的累計(jì)放款超過1200億元,。根據(jù)財(cái)報(bào)披露，招商銀行子公司招聯(lián)消費(fèi)金融2016年?duì)I收15.33億元,，凈利潤(rùn)3.24億元,。

招聯(lián)消費(fèi)金融的主要入口包括招聯(lián)金融APP、聯(lián)通手機(jī)營(yíng)業(yè)廳APP,、招行手機(jī)銀行APP以及支付寶這樣的合作方入口,。在聯(lián)通手機(jī)營(yíng)業(yè)廳APP上，招聯(lián)的通過率達(dá)到90%,，但壞賬僅為百分之零點(diǎn)幾,。

“我當(dāng)時(shí)的定位是空戰(zhàn)，以線上為主,，從線上才可以把成本降下來(lái),。同時(shí)，也要依靠科技節(jié)省成本,，改善主業(yè),，防范風(fēng)險(xiǎn)?！闭聴钋迦缡钦f(shuō),。

近日,，一位用戶也告訴36氪，招商銀行為其開通了閃電貸服務(wù),，直接就給予30萬(wàn)的授信和萬(wàn)分之2.3的利率,。

隱隱覺得，中國(guó)消費(fèi)金融大躍進(jìn)正在進(jìn)行中了,。