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撰稿? 孫雨晨 「現(xiàn)在車都不好賣,，你看市場(chǎng)哪有人,？沒人買車了……」 北京花鄉(xiāng)二手車市場(chǎng)，一位李姓的女老板望著窗外滿院子的車,，眼神像是看見了蕭瑟的秋天,。 與花鄉(xiāng)普遍低迷的行情截然相反，汽車金融市場(chǎng)卻一派熱鬧,。據(jù)羅蘭貝格統(tǒng)計(jì),，截至 2015 年年底,，涉及車貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)有 891 家,，其中以車貸為主營業(yè)務(wù)且仍在正常運(yùn)營的平臺(tái)約200 家。2017年年初以來,，國內(nèi)先后有5家公司獲得投資,。 5月，易車網(wǎng)公布2017年第一季度財(cái)報(bào),，提到易鑫集團(tuán)最新融資40億元,。在易鑫的股東名單上，除了易車網(wǎng),、騰訊,、京東、百度以外,，又增加了順豐創(chuàng)始人王衛(wèi),。易鑫集團(tuán)股權(quán)融資總額達(dá)到約100億人民幣。 除了股權(quán)融資以外,，易鑫的融資渠道還有工行,、農(nóng)行、中泰證券,、華泰保險(xiǎn)等,。當(dāng)瓜子、人人車,、優(yōu)信集團(tuán)等在二手車市場(chǎng)廝殺正酣,、汽車金融成為利潤主要來源的時(shí)候，手握大流量,、大資本的易鑫以另一種方式切入到汽車金融這一兩萬億的市場(chǎng),。
易鑫在北京亞市的體驗(yàn)店門臉不大。4月初，這家門店剛從回龍觀搬到此處,。如果不是掛著紅底白字的招牌,，很容易被錯(cuò)過。 早上9點(diǎn),，店里幾乎看不到幾個(gè)人,。「銷售都出去跑業(yè)務(wù)了,?！关?fù)責(zé)線上業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理李曉映說。 李曉映一畢業(yè)就在這家公司工作,，月收一萬元有余,，她手下還有五六個(gè)組員，負(fù)責(zé)處理易鑫總部轉(zhuǎn)接來的線索,。門店一年成交的8000輛車?yán)?，差不多?000輛左右的車是線上的線索轉(zhuǎn)化而來的?？蛻舻降?，由銷售帶去4S店看車。一旦客戶決定購買,，易鑫會(huì)跟客戶簽一份貸款合同,，后期上牌、裝GPS店里有專人負(fù)責(zé),。 在她的記憶里,，2016年4月到這里工作后，門店業(yè)績(jī)就一直在「往上走」,。 「易鑫在那邊（亞市）很兇的,。」優(yōu)信一位曾經(jīng)負(fù)責(zé)過二手車金融業(yè)務(wù)的小組長(zhǎng)這樣評(píng)價(jià)他的對(duì)手,，但他話鋒一轉(zhuǎn),，又說道：「不過亞市是很小的一個(gè)市場(chǎng)，只有花鄉(xiāng)的五分之一,?！?/p> 盡管沒有明星站臺(tái)的廣告大戰(zhàn)，但爭(zhēng)斗似乎早已不動(dòng)聲色地展開了,。 只不過張序安都沒把這些對(duì)手放在眼里,。他底氣足，不是沒有道理,。易鑫作為易車商業(yè)化嘗試的三個(gè)項(xiàng)目之一,，打從娘胎里出來,，就自帶大流量。 ▲易鑫集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO張序安 「我們比較享受的地方是,，不太愁業(yè)務(wù)，無論是購買的單量還是貸款的單量,，一天3萬到5萬之間,。」身穿橄欖綠圓領(lǐng)針織衫的張序安身子后仰,，靠在沙發(fā)上,。 流量變現(xiàn)或者不變現(xiàn)，就擺在哪里,。問題只有一個(gè),，怎么變。 易鑫也不是沒走過彎路,。成立后有一年左右的時(shí)間,，一直以賣流量為生，干的主要是撮合交易的營生,。但銀行并不缺流量,，易鑫「卯出血」地賣,，撐死一年也只有一兩千萬元的營收,。 張序安回憶，那時(shí)候沒那么多人愿意貸款買車,，銀行更缺的是交易機(jī)會(huì),，「我們現(xiàn)在算是高大上一些，我們不怕揭家丑,。最初,，真正能給我們錢的還是P2P公司，P2P想買流量,。」 眾所周知,，汽車屬于超低頻消費(fèi)品。如果按傳統(tǒng)電商思維運(yùn)作,，平臺(tái)跟用戶打一次交道,，下一次再打交道有可能是五年后的事了。運(yùn)營了四五年,，張序安想清楚了：不介入線上線下交易,，就等于沒有錢賺。依賴4S店的路走不長(zhǎng)遠(yuǎn),，還是要靠自營,。而自營必定需要大量的資金,。 融資對(duì)易鑫來說，并不是難事,。背靠易車,，易鑫很容易在A輪拿到了易車領(lǐng)投，騰訊,、京東跟投的4億美元融資,。 在張序安的描述中，股東們擁抱易鑫的姿態(tài),，猶如他背后墻上的《向日葵》,，熾熱而濃烈。他甩下豪言：凡是合作過的,，都想不惜一切代價(jià)成為易鑫的股東,。在他規(guī)劃的版圖里，接下來,，真正有錢的,、最有錢的，都會(huì)被他一網(wǎng)打盡,。 2016年8月,，易鑫完成B輪融資5.5億美元。讓張序安有點(diǎn)意外的是,，此輪騰訊領(lǐng)投,，百度選擇了跟投。 在這個(gè)行業(yè)里,，白手起家成功的概率幾乎為零,。按2016年國內(nèi)乘用車銷量2437.7萬輛粗略估算（數(shù)據(jù)來源：中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)），每個(gè)月支撐這個(gè)行業(yè)的資金有四五千億元,。 「你沒有資金支持是走不通的,。無論在2B供應(yīng)鏈，還是2C消費(fèi)端,?！挂做蜟OO姜東翹著二郎腿說。 ▲易鑫集團(tuán)COO姜東 金主們帶來的不只是成本極低的資金,，還有更多的流量，以及一個(gè)信貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控必需的數(shù)據(jù),。 有了這些數(shù)據(jù),，易鑫可以做銀行做不了的客戶，比如三四線城市沒買過車,、沒買過房,，甚至沒有農(nóng)業(yè)貸款的「白戶」,；有了這些數(shù)據(jù)，易鑫還可以比銀行,、4S店等對(duì)手更快地做出決策：應(yīng)不應(yīng)該放款,。而審批繁瑣、批貸流程長(zhǎng)向來是銀行被用戶抱怨最多的軟肋,。 ▲汽車金融（包括融資租賃）玩家優(yōu)劣勢(shì)比較（制圖：彭瑞） 「用戶為什么要來線上？便宜,、透明,、快，總結(jié)完就這么幾個(gè)字,?！挂做位ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)品中心副總裁楊永峰掰著手指說。他曾是李想的左膀右臂,，一手打造了汽車之家的產(chǎn)品,。2016年10月加入易鑫，用了半年的時(shí)間,，把易鑫自有流量從零做到了總流量的三分之一,，來自易車網(wǎng)的流量占比從50%以上降低到30%。 ▲易鑫集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品中心副總裁楊永峰 銀行審批門檻高把很大一部分消費(fèi)者都擋在了貸款買車的門外,。人們需要提交銀行流水、在職證明等名目繁多的資料,，刨去準(zhǔn)備材料的時(shí)間,，光等待審批也得一個(gè)月,。 易鑫換了個(gè)玩法,，推出「秒批」服務(wù)。用戶需要提供的,，只有電話和身份證,。這讓銀行的速度看起來簡(jiǎn)直像是上世紀(jì)90年的奔騰486。這個(gè)層面的競(jìng)爭(zhēng),，易鑫完勝,。 手握電商、社交,、搜索三大入口提供的數(shù)據(jù),，易鑫不需要見到客戶就夠判斷他是否值得信任。一個(gè)用戶,，有沒有過騙貸的記錄,，白條有沒有按時(shí)還,，是哺乳期的媽媽，還是剛工作的大學(xué)生,，這些信息構(gòu)成了易鑫批貸的基本依據(jù),。 有一類人是堅(jiān)決不批的。 「賭仔」張序安很清楚,，好賭的人改不了,，中國欠債不還比例最高的就是這群人。
易鑫北京體驗(yàn)店里,，四五輛新車一字排開,，車頭掛著大紅花，車前的導(dǎo)購牌上幾個(gè)大字很是醒目——「開走吧」,。這是易鑫2016年推出的體驗(yàn)式汽車消費(fèi)產(chǎn)品,，車源由易鑫直采，首付1萬元,，用戶每月繳納的「租金」在1000-2000元之間,，一年后可隨時(shí)換車或退回。 據(jù)李曉映說,，到店咨詢「開走吧」的客戶一天有五六個(gè),，3月已經(jīng)賣了十幾臺(tái)。 越來越多像「開走吧」這樣的新興汽車消費(fèi)產(chǎn)品正在涌入市場(chǎng),。這些產(chǎn)品不光覆蓋了更多消費(fèi)者的需求,，也滿足了主機(jī)廠對(duì)多渠道銷售的需要：產(chǎn)能過剩已是不爭(zhēng)的事實(shí)，廠商需要更多元的金融產(chǎn)品刺激購買,。這是互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺(tái)仍有機(jī)會(huì)入局,，并獲得合作機(jī)會(huì)的主要原因。 ▲互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺(tái)出現(xiàn)前的汽車交易生態(tài)(制圖：彭瑞) 據(jù)楊永峰介紹,，易鑫線上的汽車消費(fèi)產(chǎn)品分兩類，一類是像「開走吧」這樣的自有產(chǎn)品,，提供貸款的資金為易鑫自有,，這類產(chǎn)品的收入占總收入的一半；一類是易鑫跟銀行合作的聯(lián)合貸,，銀行出資金,，易鑫獲客，雙方聯(lián)合風(fēng)控,，易鑫的主要角色是撮合交易,，并提供過戶、抵押,、貸后管理,，這類收入占四分之一,。剩下的四分之一，來源于向金融公司提供交易線索,、流量,、打廣告的服務(wù)費(fèi)。 「在我們之前,，可能10個(gè)人申請(qǐng)貸款只有六七個(gè)能過,，我們來了之后就變成七八個(gè)。你不要小看這一個(gè)兩個(gè),，整體上還是很有幫助的,。」姜東說,。 姜東的老東家廣匯于2011年成立汽車租賃業(yè)務(wù),，隊(duì)伍是他一手操持組建起來的，但他最后還是「帶著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)神話的憧憬」,，離開了廣匯,，加入了易鑫。 在姜東看來,，廣匯做金融,，還是跳不出傳統(tǒng)經(jīng)銷商的思維方式，細(xì)節(jié)管理,、成本控制始終被擺在第一位,，而信貸本質(zhì)上是要擁抱風(fēng)險(xiǎn)、與風(fēng)險(xiǎn)共舞,，兩者不可避免會(huì)產(chǎn)生沖突,。 「開走吧」作為易鑫打破傳統(tǒng)的一次嘗試被寄予了厚望。易鑫花了100多萬元請(qǐng)微博網(wǎng)紅拍了一批產(chǎn)品宣傳片,，視頻曝光接近六千萬次,，帶來了每天20倍的流量增長(zhǎng)。 但這項(xiàng)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)在于,，易鑫要墊付七成購車款,。最初決策時(shí)內(nèi)部反對(duì)聲音很大。在易鑫猶豫要不要做的時(shí)候,，大搜車領(lǐng)先一步，推出類似服務(wù)「彈個(gè)車」,。易鑫觀望一陣,，看到對(duì)手趟完了該趟的坑，再?zèng)Q定跟進(jìn),。 按大搜車的方式,，4S店收到了用戶的定金后,，才會(huì)向主機(jī)廠定車，用戶一般需要25個(gè)工作日才能拿到車,。易鑫選擇向廠商直采,。盡管存在壓庫風(fēng)險(xiǎn)，但好處是,，車停在店里,，用戶到店就能開走，體驗(yàn)更好,。 彈個(gè)車依靠支付寶的數(shù)據(jù)風(fēng)控,，秒批通過率起初有百分之六七十，買家的選擇不乏陸虎上百萬的車型,，而易鑫「開走吧」主打海馬,、日產(chǎn)等非熱門車型，最貴的車是十七八萬元的帕薩特,。 「你談的第一家廠商一定不能是市場(chǎng)上最強(qiáng)的品牌,。我要跟奔馳談，人家說我奔馳金融挺好的,，而且我們也不愁賣,。」姜東分析,，國產(chǎn)自主品牌因?yàn)樽杂薪鹑诋a(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力較弱,，嘗試新渠道的意愿更強(qiáng)，談成的可能性更高,。這就是為什么「開走吧」以國產(chǎn),、合資車為主的原因。 庫存周轉(zhuǎn)關(guān)系到店面利潤,，也關(guān)系到易鑫現(xiàn)金流健康,。哪些車好賣？哪些車在哪些地區(qū)好賣,？楊永峰說,，有了互聯(lián)網(wǎng)，銷量預(yù)測(cè)并不難,，看看用戶每天在搜索哪些車就知道了,。 據(jù)他監(jiān)測(cè)，目前廣東,、浙江是新車消費(fèi)的主力城市,，成都、重慶是西南地區(qū)兩大增長(zhǎng)極。重慶山地多,，底盤比較高的車型更有市場(chǎng),；東北冷，用戶買車喜歡帶座椅加熱功能,，但不愛寶馬,，因?yàn)槭呛篁?qū)，一下雪就打滑,。根據(jù)這些因素給門店配貨,，可降低積壓的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在一輛車在門店周轉(zhuǎn)快的能做到三四十天,。 門店是易鑫交易閉環(huán)的終點(diǎn),，不可或缺?！缚蛻粼诰€上選了一款車,，選了一個(gè)金融產(chǎn)品，總得有個(gè)地方給人落地,。你不能在咖啡廳里跟人簽約,，這是核心問題?！菇獤|認(rèn)為,。 但怎么建，易鑫還在摸索,。加盟是目前易鑫開店的主要方式,。2016年，易鑫在全國收編了100多家零售店,，目前裝修開業(yè)的有五六十家,。2017年，張序安的目標(biāo)是300家,。 「未來不存在專門賣二手車或者專門賣新車的店,，所有的車都會(huì)放在一家店里賣?！箯埿虬策@樣定義門店,。 他構(gòu)想，未來汽車零售之間的戰(zhàn)爭(zhēng)不是汽車品牌之間的角力,，而會(huì)是各加盟體系間的競(jìng)爭(zhēng),。 過去之所以會(huì)誕生專門的二手車經(jīng)銷商，是因?yàn)樵谫u方市場(chǎng),，車源緊俏,，小玩家拿不到廠商授權(quán)就只能退而求其次,，倒騰二手車賺差價(jià),。 市場(chǎng)供需關(guān)系反轉(zhuǎn)后,，過剩產(chǎn)能無法消化，每年有1000多萬臺(tái)車的產(chǎn)能閑置,，新車零售早已是買方市場(chǎng),。廠商渴求的是更多出貨的渠道。同時(shí),，隨著上游供需關(guān)系的改變,，二手車交易也面臨著轉(zhuǎn)型的壓力。 易鑫想做的是打造一個(gè)新車,、二手車咬合的交易圈,，讓一輛車從出廠那天起就在這個(gè)圈里不斷產(chǎn)生價(jià)值。 「一輛車最多能掙多少錢呢,？我給你數(shù)啊,。」楊永峰在紙上畫了起來,。以易鑫「開走吧」為例,，因?yàn)榱看螅苯诱覐S商集采,，易鑫能以很高的折扣在新車出售時(shí)先掙一筆差價(jià),；假如這臺(tái)車一年后用戶不想要了，退回來再次出售,，又能賺一筆差價(jià),；如果用戶（不管是C端還是B端）貸款買車，還有貸款利息,。除此之外,，綁定GPS（風(fēng)控要求，必須得裝）,、辦保險(xiǎn)都是收入的來源,。 這一切成立的前提是易鑫必須掌握大量的二手車銷售渠道。2016年,，易鑫與看車網(wǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作,，在二手車交易環(huán)節(jié)落下一子。 看車網(wǎng)業(yè)務(wù)模式與優(yōu)信二手車類似,，主要收入并非撮合交易的服務(wù)費(fèi),，而由貸款、保險(xiǎn),、后市場(chǎng)等服務(wù)創(chuàng)造,。這家公司被收購時(shí)年交易量為4萬臺(tái)。其創(chuàng)始人、現(xiàn)易鑫二手車事業(yè)部副總裁鄭偉稱,，易鑫二手車現(xiàn)在覆蓋了60多個(gè)城市的200多個(gè)二手車交易市場(chǎng),，2017年這個(gè)數(shù)字還會(huì)翻倍。 一條鯰魚在魚群不經(jīng)意間混入了魚塘,，正在打破原有的局面,。不過張序安清楚，打破秩序,，并不意味著替代秩序內(nèi)的玩家,。合作永遠(yuǎn)是商業(yè)賽道上最受歡迎的姿態(tài)。 易車和汽車之家運(yùn)營汽車電商失敗就是最好的教訓(xùn),。他們想靠4S店賣自己的貨,，這等于是搶了4S店的生意。4S店不愿配合,，廠商給平臺(tái)提車的時(shí)候就會(huì)有所顧慮,，會(huì)不會(huì)因?yàn)閲L鮮損失了銷售的大頭。另外,，電商不具備落地交付能力,，通過4S店交付，亂得一塌糊涂,，甚至出現(xiàn)過找不到車的情況,。 處理好與老玩家的關(guān)系至關(guān)重要。目前4S店與易鑫的關(guān)系非常微妙：4S店需要易鑫引薦線上看車的客戶,，易鑫需要4S店推薦地面有貸款需求的買家,。得罪了4S店等于砸自己的飯碗，返傭是必須要有的,，特別是在大家一哄而上都想擠進(jìn)這個(gè)市場(chǎng)的時(shí)候,。 「你沒有返傭怎么吸引店面呢？」姜東側(cè)著臉問,。 在兜售新車的同時(shí),，張序安還在謀劃以另外一種「角色」切入二手車市場(chǎng)——「二手車供貨商」。一年前,，租給滴滴,、神州租車的車分批次退下來后，兩周內(nèi),，大幾百輛車就賣出去了,。 而「開走吧」如果運(yùn)營良好，也會(huì)為二手車市場(chǎng)提供源源不斷的二手車資源,。 「你們大家都說缺車源,，那我給市場(chǎng)供唄,，我是幫助這個(gè)市場(chǎng)啊?！箯埿虬矁墒忠粩傉f,。
易鑫在北京第一家也是目前唯一一家體驗(yàn)店的老板霍英哲，是個(gè)膀大腰圓的西北漢子,。他賣過IT硬件,，曾經(jīng)跟京東是樓上樓下的鄰居,，還給京東供過貨,。2015年以前他跟廣匯的二級(jí)代理商合作做車貸，因?yàn)槟貌坏椒祩?，轉(zhuǎn)而聽朋友介紹,，加盟了易鑫。 易鑫的加盟模式下,，店面籌建,、運(yùn)營和人力成本由加盟商自己承擔(dān)，用于放貸的資金,、銷售線索,、后臺(tái)支持由易鑫提供。每成交一臺(tái)車,，加盟商可以獲得易鑫1000元左右的傭金,。姜東說，想不出什么理由老板們不跟易鑫合作,。 2016年易鑫賣了23萬臺(tái)車,。 但易鑫在北京花鄉(xiāng)二手車市場(chǎng)的經(jīng)銷商那里卻是個(gè)陌生的名字，「易鑫,？沒聽說,。」一位皮膚黝黑的漢子頭也不抬說道,。 花鄉(xiāng)仍是優(yōu)信和平安的天下,。在「新經(jīng)濟(jì)100人」訪問的經(jīng)銷商中，有一半稱用戶要貸款買車會(huì)推薦平安銀行,，理由是平安是花鄉(xiāng)市場(chǎng)官方的合作伙伴,；另外一半稱會(huì)推給優(yōu)信，因?yàn)閮?yōu)信批得快,，能早點(diǎn)拿到錢,。 鄭偉對(duì)此的解釋是，北京是一個(gè)沒完沒了變化的市場(chǎng),，在這種條件下做二手車金融,，步伐之艱巨,、過程之復(fù)雜，只會(huì)讓人有一個(gè)念頭——「還是算了吧」,。 鄭偉更看好的是江浙閩粵等沿海地區(qū),。盡管那里小貸擔(dān)保公司盤踞，但他認(rèn)為問題不大,，因?yàn)榭驮丛谧约菏稚?，而且易鑫的月費(fèi)率差不多快要降到跟擔(dān)保公司一致的水平了，很有競(jìng)爭(zhēng)力,。 資金成本低,、效率高是張序安一再突出的優(yōu)勢(shì)，別人再怎么追趕,，也只能混個(gè)老二當(dāng)當(dāng),。 「他們要做到我這個(gè)體量，比如其他一些二手車電商平臺(tái),，要做到我這樣四五十萬臺(tái)次一年的體量,，他可能要2萬人?！箯埿虬舱f完,，又補(bǔ)充了一句，「我到現(xiàn)在為止整個(gè)體系就四五千人,。」四五十萬臺(tái)次是2017年易鑫的目標(biāo),。 在他看來,，原來的老對(duì)手汽車之家的問題在于，被平安收編后,，每個(gè)人都背著自己的KPI,，大家平起平坐，很難打通交易,。 這樣的區(qū)隔在北京花鄉(xiāng)二手車市場(chǎng)很明顯,，平安銀行是市場(chǎng)官方的戰(zhàn)略合作伙伴，但是汽車之家想要拿到單子還是得靠地推自己跑,。而平安內(nèi)部也有業(yè)務(wù)劃分,，汽車金融是一個(gè)事業(yè)部，既不歸平安銀行,，也不屬于平安保險(xiǎn),，張序安說，有平安的員工跟他抱怨：到自己的銀行去「拿錢」,，比上外面拿錢還貴,，利率也得5%到6%,。 張序安把低成本的資金視作易鑫最有力的武器。按不同的分期算,，銀行利率平均約10%,，易鑫把利率壓到了10.88%，幾乎接近銀行水平,。他盤算,，僅靠這一點(diǎn)，就可以把很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手踢出戰(zhàn)局之外了,。 「他們都是賣一單虧一單，只有我是賺的,。我四個(gè)板塊全部盈利,。」張序安說,。 對(duì)此,，優(yōu)信公關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)：截至2017年4月，優(yōu)信B2C業(yè)務(wù)在183座城市實(shí)現(xiàn)盈利,，是目前二手車電商中第一家實(shí)現(xiàn)規(guī)模盈利的企業(yè),。利潤主要來自服務(wù)傭金、融資租賃業(yè)務(wù),。 其實(shí)兩者目前在業(yè)務(wù)模式上看并無太多可比性，優(yōu)信專做二手車業(yè)務(wù),，而二手車是易鑫的一個(gè)業(yè)務(wù)版塊,。但在未來,，井水不犯河水的競(jìng)爭(zhēng)格局遲早要被打破,。不管最終誰成為市場(chǎng)的主宰，對(duì)買家來說,，都是好事，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)會(huì)降低他們支付的成本,，并讓他們享受到越來越便捷的服務(wù),。 無論誰賺誰賠，一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是,，易鑫「貨架」上的金融產(chǎn)品仍以銀行為主,。以目前易鑫的體量,，還沒有辦法靠自營的金融產(chǎn)品覆蓋足夠大的市場(chǎng)。按照國家規(guī)定,，融資租賃公司可以按注冊(cè)資金的10倍杠桿率放債,。但一般情況下，金融機(jī)構(gòu)能承受的風(fēng)險(xiǎn),，只有5至6倍,。如果想做得更大，易鑫就必須不斷增加注冊(cè)資本,，不斷融資,。 「中國的金融市場(chǎng)太大了，新車二手車加起來,，超過兩萬億,，沒有一個(gè)人能靠自營把它全覆蓋了。最大的通用也不可能,?！箺钣婪逭J(rèn)為，易鑫作為一個(gè)平臺(tái),，與銀行的合作是不可避免的,。 相對(duì)于銀行，易鑫的優(yōu)勢(shì)絕對(duì)不是錢,，而是幾乎覆蓋全中國網(wǎng)民的獲客渠道、對(duì)汽車行業(yè)的了解,，以及落地服務(wù)的能力,。 張序安說：「我希望未來易鑫上市的時(shí)候背后站的全是巨人，大家都挺我,。」 但一個(gè)問題是,，在張序安勾勒的恢弘版圖之后，涌入易鑫三分之二的客流并沒有貸款需求,。對(duì)「要不要在所有的流量入口加上金融產(chǎn)品」,，易鑫仍沒有十足的把握。 也許,，人們所希冀的即將噴薄而出的汽車金融市場(chǎng)不過是又一座休眠火山,，能量是巨大的，但要完全釋放,，還要再耐心等待幾年,。 |
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