隨著人們理財(cái)觀念的提高,，在銀行存錢的人越來越少了,，銀行為了盈利，大力推廣信用卡,，很多人為了方便,，就辦理了。

別以為銀行傻,，把錢給你用了,，這不是白用的，銀行利用信用卡有自己的一套運(yùn)營(yíng)模式,，可以說信用卡現(xiàn)在是銀行掙錢的一個(gè)主要來源,。

信用卡一年用不到六次是要收取幾百塊錢年費(fèi)的，為了不給年費(fèi)你就要消費(fèi),，你去超市,，商場(chǎng)刷卡，pos機(jī)就自動(dòng)扣費(fèi)了,，一萬(wàn)塊收60塊,，如果是酒吧之類的地方收費(fèi)一百以上，以前有封頂機(jī)刷多少都是35元,，現(xiàn)在銀行改革了,，不存在封頂這一說，刷一萬(wàn)60,，兩萬(wàn)120元以此類推,。

如果你每月用卡快到還款日的時(shí)候，頭幾天銀行客服就很客氣的和你說,，你這個(gè)月用了多少錢了,，為了你方便，建議你分期還款，手續(xù)費(fèi)就幾厘,，沒有利息,，說的好聽，其實(shí)月利息已經(jīng)在一分五左右了,，如果你忘了還款,，銀行算你逾期，利息是按天算的,，還要加上滯納金,，更可怕的說你征信不好，如果你買房活辦其它事情,，別人一查你的征信報(bào)告,，說你沒誠(chéng)信。還有很多人用完信用卡不當(dāng)回事,，銀行當(dāng)時(shí)不找你,，過一兩年你欠銀行的兩萬(wàn)就變成五六萬(wàn)了,，警察找你了,，不還錢就刑拘,。

有的人會(huì)說了,，我刷卡,，就不分期,，到時(shí)候就還上，看你怎么辦,，那么你的卡就不會(huì)提額,，用幾年還是那么大的額度,，用到一定程度銀行沒好處,，在你還完錢以后銀行就把卡收回了,。

一般做生意的人用卡還是比較劃算的,，比借高利貸強(qiáng),，上班族有一兩張就可以了,，不要做卡奴,。

一：信用卡本身要有大量盈利并不容易,，僅靠手續(xù)費(fèi)、透支利息等尤其如此,，因?yàn)殂y行發(fā)卡的成本也非常高,，有直接的營(yíng)銷成本，也有間接需要依托整個(gè)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)而分?jǐn)偟某杀?。有的外資行看好信用卡業(yè)務(wù),，與國(guó)內(nèi)銀行合資建立信用卡公司，但因透支者并不多等原因,，業(yè)績(jī)一般。

二：中國(guó)的商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化條件下必須轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)模式,，從過分依賴大公司大行業(yè)，轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)等,，此時(shí),，信用卡成了零售業(yè)務(wù)的載體，是銀行與客戶聯(lián)系的紐帶之一,，特別是互聯(lián)網(wǎng)日益融合到銀行業(yè)務(wù)中的當(dāng)下,。

三：信用卡業(yè)務(wù)形成的數(shù)據(jù)，積累的資產(chǎn),，都可成為銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ),，如資產(chǎn)證券化，及對(duì)客戶需求的了解,。

四：信用卡支付的普及,，減少了現(xiàn)金使用，也就減少了使用現(xiàn)金可帶來的麻煩和成本,，如中國(guó)人外出旅游,，不必帶那么多現(xiàn)金,，如出境，也不必專門換那么多外匯現(xiàn)金了,。

五：信用卡業(yè)務(wù)可支持銀行對(duì)不同類型客戶進(jìn)行分層，根據(jù)其不同需求，差異化地提供有針對(duì)性的服務(wù),。

1.只要你一開卡,，就要收年費(fèi),，每年幾百元不等，當(dāng)然很多銀行的政策是開卡首年免年費(fèi),，一年刷六次就免當(dāng)年年費(fèi),。

2.你以為這年費(fèi)是給你免了嗎,？呵呵 別忘了要你一年刷六次,。當(dāng)你刷了6次以上 你就會(huì)有兩個(gè)結(jié)果：1.你往信用卡里存了足夠的錢,，但是注意,，你存進(jìn)去的錢是沒有利息的,，等于你用自己的錢讓銀行賺了利息

2.也是大部分人都會(huì)有的結(jié)果,，根本沒那么多錢放信用卡里，開始透支,。那么重點(diǎn)來了,，呵呵

3. 利息，日息萬(wàn)分之五一般,，你算算每天多少錢,，而且是福利,，如果你忘了還每月的最低還款，對(duì)不起,，最低還款額5%每天的罰息，你沒看錯(cuò),，一天5%

所以,，基本上用信用卡多了的人 都會(huì)變成卡奴,，真正的有錢人最多一張白金卡,，貴賓卡,。偶爾用一下 刷銀行卡就行了,！

我是一名資深興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)員,，信用卡的盈利已經(jīng)占銀行的很大一塊，尤其是招商銀行,，因?yàn)樾庞每ㄗ龅暮?，客戶量大。首先,，信用卡的盈利分為兩點(diǎn),！第一，刷卡手續(xù)費(fèi),。我們都知道現(xiàn)在商場(chǎng)購(gòu)物,，基本都是刷各行信用卡，所以商戶需要支付一定的手續(xù)費(fèi)（也就是結(jié)算成本）給發(fā)卡行和銀聯(lián),，其中發(fā)卡行占大頭,。第二，最低還款利息,，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),，分期手續(xù)費(fèi)，白金卡剛性年費(fèi)（大部分每張卡2600左右）等費(fèi)用,。信用卡利息為每天萬(wàn)分之五,，綜合起來月利息一分五，等同于小貸公司利息,，所以這個(gè)利息還是相當(dāng)高的,，大部分持卡人都是因?yàn)槿卞X而辦卡，所以他們用過錢之后肯定還最低還款額，假如一萬(wàn)塊,，還最低還款一千,，下個(gè)月賬單里面利息差不多兩百塊左右。以上就是簡(jiǎn)單的盈利點(diǎn),，分析不到位的還請(qǐng)指教,！

銀行最掙錢的就是刷卡手續(xù)費(fèi)，商戶要為每一筆交易支付一定的手續(xù)費(fèi),，2016年新政之后信用卡的扣率基本在0.6%左右,，而這塊手續(xù)費(fèi)發(fā)卡行能分到大頭。例如客戶花一萬(wàn)塊買個(gè)包包,，商戶要支付60塊錢,，發(fā)卡行一般能拿七成也就是42塊錢。這就是為什么銀行鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi),，激勵(lì)措施包括消費(fèi)積分和各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng),。其次就是信用卡消費(fèi)分期，消費(fèi)分期其實(shí)就是貸款,，支付的手續(xù)費(fèi)就是利息,，現(xiàn)在大部分銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)率在0.5%到0.8%每期，實(shí)際貸款利率在10到15%,。透支手續(xù)費(fèi)當(dāng)然也是一種盈利手續(xù),，我就不細(xì)說啦，萬(wàn)分之五一天,，一年就是18到20%,。大部分客戶是不會(huì)選擇支付這個(gè)萬(wàn)分之五一天的利息，分期客戶也有一小部分,。歡迎指正,！

您好，我是卡寶寶網(wǎng)的小編,。

要知道信用卡是怎么盈利的,，就要從它的源頭說起啦。

信用卡的由來：

在過去,，商戶為了便于管理賒賬的熟客,，一些商家就和富人聯(lián)合起來，成立了信用卡組織,，對(duì)富人和有信用的熟客進(jìn)行信用擔(dān)保,，并發(fā)放信用證明。根據(jù)信用證明,，商戶可以放心,、大膽地賒賬給顧客,，并在每個(gè)月底通過卡組織向顧客寄送賬單要求清算還款。

發(fā)展至今,，銀行取代了過時(shí)的富人聯(lián)盟,，并采用全新的技術(shù)，發(fā)行安全性高,、具有額度的信用卡,。并且，這一信用證明逐漸進(jìn)入了大眾的視野,，不再專屬于富人,。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，商戶→銀行

從信用卡的歷史中可以看出,，在過去,，所有的信用風(fēng)險(xiǎn)都是由商戶來承擔(dān)的。但是現(xiàn)在,，銀行幫忙承擔(dān)了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn),，客戶進(jìn)行消費(fèi)之后，銀行會(huì)將這個(gè)消費(fèi)額墊上,，還款日再?gòu)挠脩羰种惺栈?。因此,，銀行必須向商戶和客戶收取一定費(fèi)用,，以保證自己的利益和運(yùn)轉(zhuǎn)，信用卡也自然而然地淪為了銀行的盈利工具,。

4大盈利手段：

一,、傭金

說起來你可能不信，銀行從商戶手中收取的傭金,，是它最大,、最穩(wěn)定的盈利手段。

當(dāng)客戶在商戶消費(fèi),、通過POS機(jī)刷卡后,，銀行會(huì)收到交易額1%~3%左右的回傭。這個(gè)金額已經(jīng)不算小了,，許多小型商戶往往會(huì)為了避免支付這個(gè)費(fèi)用,，從而拒絕讓客戶使用POS機(jī)。

二,、年費(fèi)

現(xiàn)在我們國(guó)內(nèi)的信用卡年費(fèi),，大多在300元以內(nèi)，而且只要滿足條件就能夠減免,。但也有一些高端信用卡,，因?yàn)樘峁┝颂厥獾母叨朔?wù),，年費(fèi)高達(dá)3600元或以上，并且它們免除年費(fèi)的條件也很苛刻,。不過對(duì)于富人來說,，這些信用卡提供的服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)超那幾千元的年費(fèi)了，因此并不會(huì)吝惜于付費(fèi),。

三,、手續(xù)費(fèi)

這個(gè)手續(xù)費(fèi)主要針對(duì)于取現(xiàn)。我國(guó)的信用卡境內(nèi)本行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi),，是取現(xiàn)金額的0.5%,，最低2元，最高50元,；境外（含港澳臺(tái)）則是按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3%計(jì)算手續(xù)費(fèi),，最低收費(fèi)為每筆￥30元或$3美元。

如果你將自己的錢存入信用卡中再取現(xiàn),，也是要支付這個(gè)手續(xù)費(fèi)的,。如果你的信用卡內(nèi)沒有余額，透支取現(xiàn),，除了支付手續(xù)費(fèi)外,，還需支付0.05%/天的利息。

四,、利息

因?yàn)樾庞每ń裉煲炎呷雽こ０傩占?，普通客戶的還款能力不如富人好，因此難免出現(xiàn)還款日不能全額還清的情況,。銀行針對(duì)此現(xiàn)象設(shè)定了最低還款額,，并對(duì)未還款設(shè)定了利息和滯納金，在充分給予客戶喘息期的同時(shí),，也增加了自己的營(yíng)收,。

經(jīng)過仔細(xì)計(jì)算會(huì)發(fā)現(xiàn)，信用卡獨(dú)特的“利滾利”模式使得它的利息不下于高利貸,，不過在去年,，國(guó)家廢除了信用卡的滯納金，改為違約金,，一定程度上緩解了還款人的壓力,，但即便如此，信用卡的利息還是非常的驚人,。

在信用卡業(yè)務(wù)上盈利的銀行非常少

這是事實(shí),，盡管聽起來有些不可思議。銀行為了搶占市場(chǎng),，擴(kuò)大信用卡的利潤(rùn),，從而忽略申卡人的資質(zhì)審核,、過量發(fā)卡，這一舉動(dòng)也直接導(dǎo)致了信用卡更難收到利息,。越難盈利,，就越是要大量發(fā)卡，銀行似乎已經(jīng)陷入了一個(gè)死循環(huán)……

優(yōu)質(zhì)客戶不該為失信客戶買單

可以說,，因?yàn)樵谑趴蛻羯砩霞舨坏窖蛎?，銀行將一部分損失轉(zhuǎn)嫁到了優(yōu)質(zhì)客戶身上。轉(zhuǎn)移的方式就是提高手續(xù)費(fèi)和利息,，從而攤平銀行的損失,。

這顯然是不公平的，沒有人不因?yàn)樾庞每ǖ母哳~利息而高聲控訴,。但無論如何,，信用卡給我們帶來的便利和提前消費(fèi)所產(chǎn)生的幸福感，確實(shí)讓人沉迷,。我們總是有借口說服自己：利息再高又怎樣,？不逾期就好了。

誰(shuí)能說,，這不是一個(gè)愿打,，一個(gè)愿挨呢？

前年去工行辦信用卡,！工行大姐瞄了我一眼,，我們工行辦信用卡可是分等級(jí)的，一般不上辦,！我問:你看像我這樣的什么等級(jí)??！你呀,！估計(jì)也就5000！我掉頭就走了,，以貌取人,！尼瑪我信用卡一年要刷幾十萬(wàn)，你給我5000,！轉(zhuǎn)身去了建設(shè)銀行辦卡去了,，態(tài)度真好！

銀行并沒有騙你,，你要是逾期了要多收你多少錢都提前說的清清楚楚,，你怎么能把它跟詐騙比呢？ 而且現(xiàn)在信用卡都會(huì)自動(dòng)還款,，只要你卡里有錢,，不存在你會(huì)忘記還,。 如果你不分期，不逾期,，等于你免費(fèi)向銀行借錢用,。如果你還懂得利用積分，優(yōu)惠,，套現(xiàn),，賺的更多，我有個(gè)同事用信用卡薅羊毛一個(gè)月能賺2000多,。 銀行的信用卡分部一般都是盈利與支出相抵的,，之所以大力推廣信用卡只是為了推廣自己，就跟qq一樣,，開一個(gè)入口,，真正賺錢靠的是理財(cái)存款貸款這些。

以一個(gè)銀行從業(yè)過的人來說吧,，雖然只從業(yè)4個(gè)月,，但是還是有點(diǎn)自己的看法。1:銀行給你發(fā)信用卡,，授信額度,，這么看，是給你提供服務(wù)了,，那么收取年費(fèi)當(dāng)然就是服務(wù)費(fèi)了,；2:大數(shù)據(jù)索取的途徑之一，當(dāng)辦理信用卡的時(shí)候你的各種信息基本就錄入銀行系統(tǒng)了,，關(guān)于銀行客戶信息泄露這種新聞前些年報(bào)道也有是吧,。有的人就說了，他們買這個(gè)沒用,，呵,，見過從銀行客戶經(jīng)理那買數(shù)據(jù)的么，至于這方面需求的人,，如果是優(yōu)質(zhì)客戶,，家里有孩子，可能是高端培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，家里有老人,，可能是保健醫(yī)藥公司，等等,。這些收入雖然是不道德甚至是違法的,，但確實(shí)存在啊。3:很重要的一個(gè)收入來源,，推送廣告分成,。我們都知道每個(gè)銀行都有自己的手機(jī)銀行,，或者掌上生活，掌上通,，等等app,。拿招行掌上生活來說，他們的優(yōu)惠還是挺大的,，每周三,，上面的商品很多，基礎(chǔ)功能（還款,、查詢,、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等）被吞噬了相當(dāng)大一部分，但他們這種模式很好,，可以培養(yǎng)自己客戶的用戶粘性,，又可以從商品銷售中賺取廣告費(fèi)?；蚍殖?。4:就像下面有的同學(xué)提到的，支付手續(xù)費(fèi),，當(dāng)前我國(guó)費(fèi)率改革最新費(fèi)率如下,，儲(chǔ)蓄卡，0.5個(gè)點(diǎn),，單筆20封頂,，信用卡0.6個(gè)點(diǎn)，不封頂,，對(duì)于個(gè)人可能沒有影響,，但對(duì)于商戶影響挺大的。暫時(shí)就這些看法,，有不對(duì)的地方,，希望大家不吝賜教。謝謝

簡(jiǎn)單明了來說,，第一,，年費(fèi),，有些不太了解的人會(huì)說一年刷6次免年費(fèi),，但是這只是普通卡，如果是白金卡以上,，有些甚至金卡就不免年費(fèi)了,。第二，利息,，一個(gè)是取現(xiàn)金,，立馬開始算利息（日息萬(wàn)分之5）,；還有不是每個(gè)人刷完后，都有能力全額還款,，那么你免息期過后,，你還最低還款額，就開始收利息（日息也是萬(wàn)分之五,，沒還完之前,，都是按你刷卡總額來算利息，哪怕你還的只剩1毛錢）,，第三就是手續(xù)費(fèi)（說白了就是固定的利息,，名曰手續(xù)費(fèi)），一種是刷卡賬單分期手續(xù)費(fèi),，一種是直接借現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)（不占用信用卡本身額度,，說白了就是貸款，但是每月要本息一起給）,，最后就是推銷各種保險(xiǎn)讓你買,！