銀監(jiān)會主席郭樹清履新近1個月來,，銀監(jiān)會連發(fā)7文劍指金融亂象，掀起“監(jiān)管風暴”,。

在發(fā)布監(jiān)管政策的同時,，銀監(jiān)會也加大了監(jiān)管處罰力度。

今年以來,，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出處罰并且披露的罰單共計394張,，是去年全年披露總數(shù)的7成左右，其在密度和力度上都是前所未有,。

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那從披露的罰單來看,，哪種違規(guī)現(xiàn)象是監(jiān)管機構(gòu)處罰的重點？哪種類型的金融機構(gòu)收到的罰單數(shù)量最多,？哪家金融機構(gòu)收到的罰單金額又最大,？

i財君一一為各位道來。

榜單1

貸款“三查”不嚴成處罰重災(zāi)區(qū)

（數(shù)據(jù)來源：i財君根據(jù)各地方銀監(jiān)局公布的罰單統(tǒng)計）

據(jù)各地方銀監(jiān)局目前披露的罰單來看,，i財君根據(jù)違法違規(guī)事實的具體情況,，將罰單的類型主要分為票據(jù)業(yè)務(wù)操作違規(guī)、私售“飛單”產(chǎn)品,、違規(guī)亂收費,、以貸轉(zhuǎn)存，以及貸款“三查”不嚴,、違規(guī)放貸等七種類型,。

據(jù)i財君統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，貸款“三查”不嚴,、違規(guī)發(fā)放貸款才是銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重災(zāi)區(qū),，共收到了174張罰單，罰款金額2598.4萬元,。

比如,，中國建設(shè)銀行股份有限公司鎮(zhèn)江分行，就因為“信貸資金被挪作簽發(fā)銀行承兌匯票保證金”,，被罰款人民幣25萬元,；上海浦東發(fā)展銀行哈爾濱分行，因為“對貸款用途監(jiān)控不力,，導致個別個人全質(zhì)押貸款流入股市”,，被罰款人民幣20萬元,。

對此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向i財君表示,，貸款“三查”不嚴,、違規(guī)發(fā)放貸款成為銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重點，主要是因為貸款業(yè)務(wù)是銀行的主要業(yè)務(wù)之一,，這塊業(yè)務(wù)量大,，所以被罰的概率相比其他業(yè)務(wù)也更大一些。

去年票據(jù)風險案件頻發(fā),，票據(jù)業(yè)務(wù)操作違規(guī)在今年也是各地方銀監(jiān)局處罰的重點,。數(shù)據(jù)顯示，各金融機構(gòu)因為票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī),，收到了60張罰單,，被罰款金額1915萬元。其中,，辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)無疑是票據(jù)業(yè)務(wù)處罰的重中之重,。

曾剛認為，監(jiān)管強度不夠是金融亂象頻發(fā)的關(guān)鍵,，比如針對票據(jù)違規(guī)操作等行為,，幾十萬元的罰款對金融機構(gòu)來說根本起不到震懾作用,，所以必須加大處罰力度,，讓監(jiān)管的“牙齒”硬起來。

榜單2

五大國有銀行收到的罰單數(shù)最多

（數(shù)據(jù)來源：i財君根據(jù)銀監(jiān)會和各地方銀監(jiān)局公開的數(shù)據(jù)整理）

銀監(jiān)系統(tǒng)披露的394張罰單中,，收到罰單數(shù)量最多的是在全國各地擁有眾多分支機構(gòu)的五大國有行,。

據(jù)i財君統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，中,、農(nóng),、工、建,、交在內(nèi)的五大國有行共收到罰單79張,，被罰金額1745.44萬元。對此,，曾剛表示,，主要原因還是在于五大國有行的分支機構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)量也比較大,，所以被罰的概率也比較高,。

其中，農(nóng)業(yè)銀行收到的罰單數(shù)量最多,，有19張,，罰沒金額225萬元,。

但是五大行中建設(shè)銀行的罰款數(shù)額最大，罰款金額689.32萬元,。其中,，建設(shè)銀行黑龍江省分行違規(guī)收取小微企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)費，就被黑龍江銀監(jiān)局沒收違法所得人民幣60.125萬元,，并處以2倍罰款人民幣120.25萬元,。

建設(shè)銀行收到的16張罰單中，因為收取質(zhì)價不符的管理費,、顧問費等亂收費行為就收到了9張罰單,，合計金額174.66萬。

此外,，農(nóng)村商業(yè)銀行收到的罰單數(shù)僅次于國有行,，共計78張，被罰金額1410.425萬元,。

除了銀行業(yè)金融機構(gòu)以外,，金融租賃公司、財務(wù)管理公司和資產(chǎn)管理公司也不同程度受罰,，比如銀監(jiān)會開出的25張罰單中,，中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司及其分支機構(gòu)幾乎領(lǐng)取了一半的罰單。

榜單3

平安銀行被罰的金額最大

（數(shù)據(jù)來源：i財君根據(jù)銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局公開的數(shù)據(jù)整理）

目前銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單還是以幾萬到幾十萬的小罰單為主,，但也不乏上千萬的“天價”罰單出現(xiàn),。

據(jù)i財君統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，在受罰的金融機構(gòu)中,，罰款金額最多的是平安銀行及其分支機構(gòu),，高達1770萬元。其次是華夏銀行和恒豐銀行,，分別被罰款1190萬元和800萬元,。

4月10日晚間，銀監(jiān)會罕見地一口氣貼出25張罰單,，涉及17家金融機構(gòu),，共計罰款高達4290萬元。其中平安銀行赫然在列,，被罰金額高達1670萬元,。

平安銀行被罰的原因主要包括內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn),；銷售對公非保本理財產(chǎn)品出具回購承諾,、承諾保本；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔保；未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌,、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的5項違規(guī)事實,。

此外，在今年2月,，因為私自代售非本行理財產(chǎn)品,，平安銀行被天津銀監(jiān)局開了15份罰單，成為領(lǐng)取罰單的“二月之最”,，涉事的13名平安銀行員工,，被警告或禁止從事銀行業(yè)工作一年，最嚴重的被終身禁止從事銀行業(yè)工作,。

華夏銀行和恒豐銀行雖然只收到了1張罰單,，但是因為涉及違規(guī)事實分別達到24項、18項也被開出了高額罰單,。其中,，非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)、未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌,、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等是其三家銀行均被罰的主要原因,。

統(tǒng)籌：穎

i財君：姣爺 姍妹 阿明

編輯助理：劉璐