保險能避債,？先看則小故事：

重慶市一對做生意的夫妻，遭遇車禍雙雙身亡,，很快,，債主紛紛前來將家中值錢財物瓜分殆盡，晚到的銀行獨自在風(fēng)中凌亂著,。

后銀行獲悉這對夫妻生前曾購價值100萬元人壽保險,，受益人已指定為未滿周歲的兒子。為討回80萬元的貸款,，銀行將其告上了法院,。

結(jié)果銀行輸了……

原因很簡單根據(jù)《保險法》規(guī)定,，任何人都不得干預(yù)被保險人或受益人對保險金的請求權(quán)。也就是說,，以保險金形式留下的資產(chǎn)具有排他性,。最后，法院依據(jù)《保險法》將百萬元保險金判給了未滿周歲的小孩,，而對銀行的訴訟請求未予支持,。

相關(guān)法律依據(jù)如下：

★《保險法》第二十三條 任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利,。

★ 《合同法》第73條規(guī)定,，因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的,，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外,。

★ 《合同法》司法解釋（一）第12條 合同法第73條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán),，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系,、贍養(yǎng)關(guān)系,、 繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金,、養(yǎng)老金,、撫恤金、安置費,、人壽保險,、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。

人壽保險確實有”債務(wù)隔離“功能,，但也有多種情況保險避不了債：

1,、如果債務(wù)人在明知資不抵債，無法償還的情況下,，購買保險合同進(jìn)行惡意避債,，可能是要強制退保而還債的。

2,、保險金若算作遺產(chǎn),，則應(yīng)用于償債

《繼承法》第33條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù),。

《保險法》第42條規(guī)定,，被保險人死亡后，有下列情形之一的,，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)：

1,、沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

2,、受益人先于被保險人死亡,，沒有其他受益人的；

3,、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡,，且不能確定死亡先后順序的,，推定受益人死亡在先。

3,、其它,， 動腦時刻，等你來補充……