[愛卡汽車 用車 原創(chuàng)]

大家好,！《車險小白系列》又和大家見面啦！在之前的文章中我們?yōu)榇蠹医榻B了玻璃險,、三者險,、盜搶險以及劃痕險（點擊閱讀文章）等多個險種，可是你知道嗎,？有這么幾種情況,，即使你買了“全險”，保險公司也一分錢都不賠,！

說出來你可能不信,，都買了“全險”怎么可能一分錢都不賠呢,？但是這樣的事前幾天在我身邊就真實發(fā)生了，我同事李老師的車被人剮了,，但是保險公司一分錢都沒有賠,，這到底是為什么呢？

春節(jié)假期的一天,，李老師正準(zhǔn)備開車出去串親戚,，卻發(fā)現(xiàn)自己的車很不幸地被人剮了。

機智的他慶幸自己當(dāng)初買了一份“全險”,，于是趕緊打電話向保險公司報案,，保險公司也馬上派現(xiàn)場查勘員來查看。

現(xiàn)場查勘員發(fā)現(xiàn),，雖然保險杠上的劃痕不嚴(yán)重,，但是李老師的車剛好在1月底錯過了年檢，現(xiàn)在屬于脫審狀態(tài),。按照保險公司的責(zé)任免除條款,，保險公司可以不作賠償。

一,、車險的分類

說到責(zé)任免除條款,，我們先來回顧一下在之前文章中介紹過的車險種類。車輛保險具體可分為交強險和商業(yè)險（商業(yè)險是非強制購買的保險）,。商業(yè)險包括車輛主險和附加險兩個部分,，其中主險包括車輛損失險、第三者責(zé)任險,、車上人員責(zé)任險,、全車盜搶險。附加險包括玻璃單獨破碎險,、自燃損失險,、車身劃痕險、不計免賠率特約條款和車上貨物責(zé)任險等多個險種,。

汽車保險的分類

二,、有“全險”就萬能？

人們口中通常所說的“全險”其實是一個模糊的概念,，“全險”并不是指車險的所有險種都買了,，缺幾個沒必要買的險種也可以稱之為“全險”，而且即使是買了“全險”,，也不是任何情況下都賠的,。

“全險”只是一個模糊的概念，并不是指車險的所有險種都買了。

很多人認(rèn)為只要買了“全險”就可以高枕無憂,，事故發(fā)生后保險公司會全額理賠,，但事實上保險中存在的風(fēng)險共擔(dān)原則會讓被保險人承擔(dān)部分責(zé)任和損失，即免賠額和免賠率,，其目的在于約束駕駛?cè)?，減少出險概率。

并不是買了“全險”就能高枕無憂,，在某些特殊情況下,，發(fā)生事故后保險公司并不會全額理賠。

三,、什么是不計免賠險,？

不計免賠險，即車險中的不計免賠特約條款,，它屬于商業(yè)附加險的一種,。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后,，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的,、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險人負責(zé)賠償?shù)囊环N保險,。投保后,，車主不僅可以享受到按保險條款，應(yīng)由保險公司承擔(dān)的那一部分賠償,；還可享受到由于車主在事故中負有責(zé)任,，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。

通俗來講,，不計免賠險的作用就是把投保人需要承擔(dān)的責(zé)任和損失,，再次轉(zhuǎn)移給保險公司，使駕駛員能夠得到最大程度的保障,。

四,、為什么要有責(zé)任免除條款？

不是所有的風(fēng)險都適合或可以采用保險的方法來處理,，從風(fēng)險控制角度出發(fā),，保險公司設(shè)置了免除保險人責(zé)任條款，明確約定了保險人不承擔(dān)保險賠償責(zé)任的范圍,，或減輕保險人保險賠償責(zé)任的情形,、范圍和事由。

責(zé)任免除是指保險合同約定的,，在保險責(zé)任內(nèi)予以剔除的損失和事由。保險人承擔(dān)的保險賠償責(zé)任，是指屬于保險條款列明的保險責(zé)任,，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍,。為什么一分錢都不賠,？

五、責(zé)任免除包括的情況

根據(jù)保險公司的機動車綜合商業(yè)保險條款約定，下列情況下,，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險公司均不負責(zé)賠償,。

1,、酒駕、毒駕等

首先當(dāng)然是不能飲酒,、吸食或注射毒品,、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品，由于這個原因造成被保險機動車的損失和費用,，保險公司不負責(zé)賠償,。

為了我們自己以及他人的安全，一定要做到開車不喝酒,，喝酒不開車,。

2、故意破壞,、偽造現(xiàn)場

發(fā)生事故后,，如果被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場,、毀滅證據(jù),，經(jīng)保險公司證實后，有權(quán)利拒賠,。

當(dāng)然,，故意破壞、偽造現(xiàn)場和毀滅證據(jù)等做法都是不可取的,，情節(jié)嚴(yán)重的話,，會涉及到騙保，按照相關(guān)法律規(guī)定受到處理,。

3,、無證駕駛

發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藷o駕駛證,，或駕駛證被依法扣留,、暫扣、吊銷,、注銷期間,，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。在駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司需在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付,。

4,、脫審車輛

發(fā)生保險事故時，如果被保險車輛行駛證,、號牌被注銷,，或未按規(guī)定檢驗錯過年審以及檢驗不合格，所造成的損失保險公司不負責(zé)賠償,。

對于未上牌的新車來說,，臨牌是有時間和行駛區(qū)域限制的，而且新車保險即刻生效的只有交強險,，其他商業(yè)險要等到次日零時才能生效,，這個空檔期需要格外小心。

5,、地震,、戰(zhàn)爭等

地震及其次生災(zāi)害，戰(zhàn)爭,、軍事沖突,、恐怖活動、暴亂,、污染（含放射性污染）,、核反應(yīng)、核輻射等原因?qū)е碌谋槐ｋU機動車的損失和費用,，保險公司不負責(zé)賠償,。

由于臺風(fēng)、冰雹,、泥石流等自然災(zāi)害導(dǎo)致被保險機動車受到損失,，保險公司會根據(jù)實際情況進行賠償。

6,、超員,、超載

搭載乘客必須滿足車輛規(guī)定，不能超員,、超載,，否則的話，發(fā)生保險事故后造成的人員傷亡,，保險公司也不負責(zé)賠償,。

7、私自改裝,、加裝

被保險機動車被私自轉(zhuǎn)讓,、改裝,、加裝或改變使用性質(zhì)等，并且因此導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加,，所造成的損失保險公司不負責(zé)賠償,。 責(zé)任免除包括的情況（一）

8、未及時報案

當(dāng)發(fā)生保險事故后,，一定要及時報案（48小時以內(nèi)）。如果故意或者因為個人過失未及時報案,，導(dǎo)致保險事故的性質(zhì),、原因、損失程度等難以確定,，對于無法確定的部分保險公司不賠,。

9、未經(jīng)定損擅自修車

發(fā)生保險事故并且及時報案后,，一定要等到工作人員定損之后,，再到保險公司指定的修理廠修車，如果未經(jīng)定損就擅自修復(fù)的話,，保險公司也是不賠的,。

10、附加險范圍內(nèi)

發(fā)動機進水,、玻璃單獨破碎,、新增設(shè)備的損失等附加險范圍內(nèi)的保險事故，不在車輛損失險的理賠范圍內(nèi),。

需要注意的是,，如果發(fā)動機在水中熄火后，應(yīng)該及時報案并尋求救援,，切記不要再次啟動,。如果由于再次啟動而導(dǎo)致爆缸或損壞，即使買了發(fā)動機涉水險,，保險公司也是不賠的,。

11、維修保養(yǎng)期間

在營業(yè)性場所維修,、保養(yǎng),、改裝期間，如果發(fā)生意外造成被保險機動車的損失和費用,，可以向該營業(yè)場所索賠,，保險公司不負責(zé)賠償。

12,、車輪單獨丟失

非全車遭盜竊,，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞,，不在全車盜搶險的理賠范圍內(nèi)。

13,、私接電器

由于私接電器,、改裝油路等導(dǎo)致被保險機動車發(fā)生自燃，即使買了自燃險,，經(jīng)查明原因后,，保險公司也不負責(zé)賠償。

14,、遭遇“熊孩子”

車身漆面被自家“熊孩子”或者家庭成員故意劃傷,，那就只能自認(rèn)倒霉了，這種情況不在車身劃痕損失險的理賠范圍內(nèi),。

15,、絕對免賠率

在保險理賠時，根據(jù)事故的實際情況,，可能會有一定的絕對免賠率,。比如違反安全裝載規(guī)定，或不能提供《機動車登記證書》,、機動車來歷憑證等,，都會增加絕對免賠率，這部分保險公司不賠,。

編輯點評：看著了這么多,，這次你應(yīng)該相信“全險”并不是萬能的了吧。其實保險公司給出的免責(zé)條款有許多,，文章中只是給大家列出了最有可能遇到的幾種拒賠情況,。不過還是希望大家在平常用車時，能夠提高警惕,，避免吃到類似的啞巴虧,。

責(zé)任免除包括的情況（二）