P2P投資家（p2ptzj）綜合自：富貴樹微金融（ID：fgswjr）,、P2P黑板報(bào)（ID：p2p911）,、前海紅籌、投資理財(cái)

P2P比銀行更愿意貸款給中小客戶

全能型銀行在過去1個(gè)世紀(jì)所構(gòu)思出來的定價(jià),、營(yíng)收,、客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品和分銷模式,，正受到前所未有的挑戰(zhàn),。

我們會(huì)看到，整個(gè)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)都將被重新勾勒,。銀行不愿意把錢借給中小企業(yè)發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),，銀行不愿意給理財(cái)投資者應(yīng)得的利潤(rùn)，銀行物理門店運(yùn)營(yíng)及時(shí)間成本高,。沒關(guān)系互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)解決了這一些,！

銀行不愿意給的理財(cái)收益，P2P給你

圖解：銀行理財(cái)模式

從圖中我們可以看到,，投資人購買理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上就是放貸,，但是簡(jiǎn)單的借貸關(guān)系中由于加入了銀行及影子銀行（非標(biāo)資產(chǎn)的通道）,，借款人實(shí)際付出的高利息，被中間的金融機(jī)構(gòu)以手續(xù)費(fèi)的形式層層剝奪,，到投資者一端就所剩無幾了,。所以，你現(xiàn)在只能拿到銀行給你的理財(cái)4%左右的收益和1.5%的定期存款利息,，其實(shí)銀行本可以給你更多,！


圖解：P2P理財(cái)模式

如圖，國家一直鼓勵(lì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P理財(cái)方式其實(shí)很容易讀懂,，去除傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的中介,，讓投資者直接獲得更高的收益。并且你考慮的風(fēng)險(xiǎn),，國家已經(jīng)考慮到了,。規(guī)定，資金與銀行合作,，平臺(tái)碰不到投資者的錢,，也就沒有了所謂的跑路風(fēng)險(xiǎn)。要求,，平臺(tái)做到小額分散,，普惠金融，更大程度的降低了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。

P2P是建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融,，投資人和借款人可以直接實(shí)現(xiàn)資金的對(duì)接，借款人愿意支付的高利息可以直接轉(zhuǎn)化為投資人的高收益,，而P2P在其中只是擔(dān)當(dāng)了信息傳遞者的角色,，收取少量的居間費(fèi)用。所以,，投資者目前可以在P2P平臺(tái)獲得10%左右的穩(wěn)健收益,，但是未來降息趨勢(shì)明顯，所以建議提前投資鎖定未來收益,。

p2p理財(cái)與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別是什么

說到P2P理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別,，我們首先想到的就是投資門檻：P2P網(wǎng)貸低、銀行理財(cái)高,。銀行理財(cái)產(chǎn)品的起購金額高,，大多數(shù)都需要五萬十萬的起步金額，而P2P則很低,，最低是1元起投的,。

其次是年化收益率：P2P收益高、銀行理財(cái)?shù)汀?/span>據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為5.2%,，而P2P平臺(tái)投資收益清晰明了,，以一年期為例，最低的也有10%,，其余的則在8%-120%之間,，也有更高的，但是高一份收益就代表著高一份風(fēng)險(xiǎn),。

最后是手續(xù)費(fèi)：P2P平臺(tái)少,、銀行理財(cái)項(xiàng)目繁多。銀行理財(cái)需要收取手續(xù)費(fèi),、托管費(fèi),、管理費(fèi)等多種項(xiàng)目，無形中減少了理財(cái)投資者的不少收益,。而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中一般僅需收取少量的充值提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi),。排隊(duì)貸目前對(duì)投資人不收取任何費(fèi)用。此外,，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的收費(fèi)內(nèi)容更加透明化,。

由于目前p2p理財(cái)平臺(tái)中小規(guī)模為主、用戶較多且與第三方擔(dān)保公司合作,，有保障金機(jī)制,，并專門建立風(fēng)險(xiǎn)代償金機(jī)制，所以投資理財(cái)?shù)脑?，更建議選擇安全可靠的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資。

大利好,！數(shù)據(jù)決定網(wǎng)貸成為最熱投資

在互聯(lián)網(wǎng)金融革命下,，有人先知先覺，賺的盆滿鍋滿,。有的人后知后覺,，也能獲得財(cái)富。最怕不知不覺,，又在抱怨為何總與機(jī)遇失之交臂,！你身邊一定也總有這樣的人，在苦苦的述說：哎呀,！當(dāng)時(shí)行情好的時(shí)候買股票就好了,，當(dāng)時(shí)多買點(diǎn)房子就好了！當(dāng)時(shí)開網(wǎng)店就好了,！現(xiàn)在的趨勢(shì)在哪里,？當(dāng)然是在互聯(lián)網(wǎng)金融，請(qǐng)不要再苦苦迷戀銀行了,，讓我們看一組數(shù)據(jù)：

P2P完勝,！數(shù)量是銀行的10倍

截至目前,，全國共有832家銀行，幾十年來,，總體數(shù)量變化浮動(dòng)小,，一直平穩(wěn)發(fā)展;但P2P平臺(tái)從0家發(fā)展幾千家，交易量突破3萬億,，只用了不到10年時(shí)間,，當(dāng)然相對(duì)于銀行幾十萬億的交易總量，P2P才3.8萬億的交易總額,，確實(shí)有些勢(shì)單力薄,，但P2P的未來勢(shì)不可擋，這已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí),！

P2P正搶占銀行80%的市場(chǎng)

很多人把P2P的成功歸結(jié)于互聯(lián)網(wǎng),，其實(shí)不然，技術(shù)只是手段,，真正推動(dòng)P2P行業(yè)發(fā)展的不是技術(shù)推動(dòng),，更不是政策推動(dòng)，也不是高收益,，而是個(gè)性化需求推動(dòng),。互聯(lián)網(wǎng)只是一種技術(shù),，P2P的發(fā)展動(dòng)力是那些80%沒有被銀行服務(wù)的中小微企業(yè)或個(gè)人客戶的需求,，因?yàn)槟壳暗你y行業(yè)僅服務(wù)了20%的大企業(yè)客戶。P2P的產(chǎn)生,，正是基于這80%被忽略的市場(chǎng)需求,。

而這種需求主要是銀行的服務(wù)個(gè)性化缺失需求。銀行承擔(dān)著整個(gè)金融生態(tài)鏈條上的大部分,，其基本業(yè)務(wù)有三項(xiàng),，存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)(代理支付和理財(cái)),。吸納存款是銀行的強(qiáng)項(xiàng)，有國家信用擔(dān)保;但貸款業(yè)務(wù)方面,，銀行的主要客戶還是國有企業(yè),，而一般個(gè)人或中小微企業(yè)很難從銀行貸到錢，加上銀行繁鎖的貸款流程,，審批時(shí)間長(zhǎng),，貸款額度有限，并不能滿足客戶短時(shí)間內(nèi)周轉(zhuǎn)資金與解急難的個(gè)性化資金需求,。而這種需求,，恰給了P2P平臺(tái)發(fā)展機(jī)會(huì),。

P2P是建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融，投資人和借款人可以直接實(shí)現(xiàn)資金的對(duì)接,，借款人愿意支付的高利息可以直接轉(zhuǎn)化為投資人的高收益,，而P2P在其中只是擔(dān)當(dāng)了信息傳遞者的角色，收取少量的居間費(fèi)用,。

現(xiàn)在你應(yīng)該豁然開朗了吧,？所謂雁過拔毛，中間經(jīng)手的環(huán)節(jié)越多,，收益當(dāng)然就會(huì)越少,。其實(shí)，買銀行理財(cái)就相當(dāng)于去商場(chǎng)購物,，而投資P2P就相當(dāng)于逛天貓,，少了許多中間環(huán)節(jié)，自然能獲得更多實(shí)惠,。

P2P平臺(tái)小而精,、應(yīng)變能力強(qiáng)

傳統(tǒng)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)等遍布全國,，存款,、借款，理財(cái),、支付功能齊全,，這種大而全的模式，首先運(yùn)營(yíng)成本與線下獲客成本高且效率低下,，銀行虧損的消息多有報(bào)道,，而P2P平臺(tái)主要以線上平臺(tái)為主，成本低,，運(yùn)營(yíng)效率高;再者船大難調(diào)頭，傳統(tǒng)銀行已形成固定模式與格局,，牽一發(fā)動(dòng)前身,，很難做出創(chuàng)新和改變，現(xiàn)有P2P平臺(tái),，大多為小而精模式,，能靈活應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的快速變化?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速性與聚眾性,，能將很小的個(gè)性化需求迅速聚集并放大，形成一個(gè)市場(chǎng),，而這正是傳統(tǒng)銀行所做不到的,。

現(xiàn)在銀行會(huì)倒閉,，同時(shí)銀行理財(cái)將不予賠付！P2P理財(cái)形成真實(shí)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,，永遠(yuǎn)生效,，受到法律保護(hù)！

互聯(lián)網(wǎng)金融P2P理財(cái)已經(jīng)從最初的野蠻發(fā)展,，轉(zhuǎn)為有監(jiān)管,，有規(guī)矩，有法律,，市場(chǎng)投資者認(rèn)可的2.0時(shí)代,，聰明的投資者已經(jīng)看清趨勢(shì)從銀行理財(cái)撤離轉(zhuǎn)戰(zhàn)P2P理財(cái)！

因此,，對(duì)于銀行而言,，它們要么轉(zhuǎn)變目前不合時(shí)宜的業(yè)務(wù)操作模式，要么只能是等待消亡,。在P2P這個(gè)“格斗場(chǎng)”,，銀行可以通過與P2P平臺(tái)合作，來培育自己的市場(chǎng),，或者將投融資雙方聯(lián)系起來,、將供需側(cè)對(duì)接起來。而P2P平臺(tái)則需要作出抉擇,，是要和銀行合作呢,，還是自己玩自己的。P2P在作選擇時(shí)需要深思熟慮,，以避免有可能會(huì)引發(fā)原有客戶流失,，或偏離原先設(shè)定的發(fā)展軌跡。某程度而言,，銀行掌握了大量的客戶,，P2P如果要實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展,，有可能有必要與有著豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融機(jī)構(gòu)達(dá)到有意義的合作,。

看懂以上文字，現(xiàn)在如果還有人把錢死死的存在銀行,，那基本上就與這個(gè)時(shí)代無緣了,。國家反復(fù)降準(zhǔn)降息，就是在用政策與數(shù)據(jù)告訴你,，不要把錢存在銀行,，并且盡量多從銀行借錢去搞生產(chǎn)，當(dāng)然聽懂的人選擇國家扶持的互聯(lián)網(wǎng)+P2P，乘勢(shì)抓住了財(cái)富,！

2017年,！投資者建議，如果買股票請(qǐng)?jiān)诓挥绊懝ぷ餍那榈那疤嵯麻L(zhǎng)期持有,，如果你沒有房子,，剛性需求的話建議貸款買一套，至于黃金外匯,，如果你不是專業(yè)玩家請(qǐng)遠(yuǎn)離,，P2P市場(chǎng)交易量還將接著上漲，同時(shí)收益還將降低,，建議60%左右的財(cái)富選擇穩(wěn)健P2P平臺(tái)進(jìn)行理財(cái),，最為合理！

我們來看一下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

1.儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%,，本金翻一番需用時(shí)間：72÷1.5=48年,。

2.股票：股市不同于固定收益類投資，風(fēng)險(xiǎn)較大,。長(zhǎng)期來看,，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。

3.余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計(jì)算,，本金翻番的時(shí)間為：72÷2.5≈29年,。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)：年化收益率10%左右，本金翻番為：72÷10≈7年,。

5.私募股權(quán)基金：未來正式進(jìn)入人無股權(quán)不富的時(shí)代,，股權(quán)能讓你十年改變你家族財(cái)富層次。

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品：不是增值的理財(cái)工具,，但是可以抵御財(cái)富意外的損失,，避債避稅的最好避風(fēng)港。

養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人都很重要,！但是應(yīng)該怎么繳怎么領(lǐng),？關(guān)注小白讀財(cái)后， 教你如何繳納和領(lǐng)取操作方法,。