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導(dǎo)讀 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭的不斷加劇,，大型互聯(lián)網(wǎng)及金融機構(gòu)間并購整合與資本運作日趨頻繁,，國內(nèi)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)及金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的研究,，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和發(fā)展趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場,，取得先發(fā)優(yōu)勢,。 一,、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資總論 1. 互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)概述 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 互聯(lián)網(wǎng)金融,，是一種利用通信網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)開展金融活動的模式。廣義上一切金融活動在互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用都可以稱為互聯(lián)網(wǎng)金融,。 本報告分析的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括三種類型：一是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來延展支付業(yè)務(wù)類型,；二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的網(wǎng)絡(luò)金融平臺,；三是網(wǎng)絡(luò)借貸。 互聯(lián)網(wǎng)金融三大核心要素 互聯(lián)網(wǎng)金融模式有三個核心部分：支付方式,、信息處理和資源配置,。 2. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資效益分析 2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達到30747.9億元，同比增長52.6%,，環(huán)比增長9.3%,。第三季度，航旅,、網(wǎng)游等傳統(tǒng)行業(yè)增速較穩(wěn)，基金申購增速放緩,，第三季度交易規(guī)模環(huán)比增速有所放緩,，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付總體交易規(guī)模達到3.0萬億；加上第三季度電商行業(yè)進入淡季,，網(wǎng)購,、電商B2B交易規(guī)模增速偏低,，導(dǎo)致第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模增速有所下降，環(huán)比增長9.3%,。 3. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 中小微企業(yè)融資市場機會分析 據(jù)統(tǒng)計，目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中小企業(yè)數(shù)量居前的六個省市分別是廣東,、浙江、江蘇,、上海,、山東和北京,，各省市占比情況如下圖所示： 互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前存在的挑戰(zhàn) 目前,，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著巨大的發(fā)展機遇，同時也存在著部分問題,，如果這些問題能過得到妥善處理，將會對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有巨大的推動作用,。 二,、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)支撐體系分析 1. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)平臺體系分析 電子商務(wù)平臺發(fā)展格局分析 2015年上半年，中國電子商務(wù)交易額達7.63萬億元,，同比增長30.4%,。其中，B2B交易額達5.8萬億元,，同比增長28.8%,。網(wǎng)絡(luò)零售市場交易規(guī)模達1.61萬億元，同比增長48.7%,。 第三方支付平臺發(fā)展格局分析 2010年以來,，第三方支付市場的交易規(guī)模保持38%以上的年均增速迅速擴大，并在2014年成功突破20萬億元的基礎(chǔ),，達到23.3萬億元,，同比增長30.17%。 2. 移動互聯(lián)網(wǎng)支撐體系分析 中國移動互聯(lián)網(wǎng)在未來趨勢上主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 3. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)金融體系分析 傳統(tǒng)保險企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化路徑 截至2015年三季度末,，商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤12925億元,，同比增長2.21%。2015年三季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.20%,，同比下降0.15個百分點,；平均資本利潤率16.68%，同比下降3.11個百分點,。 金融機構(gòu)風(fēng)險管理特點分析 傳統(tǒng)金融業(yè) 金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè),，存在著匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險,、會計風(fēng)險,、市場風(fēng)險,、信用風(fēng)險等諸多的金融風(fēng)險。金融風(fēng)險將使得整個經(jīng)濟增長受到嚴重打擊,，往往伴隨著企業(yè)的大量倒閉,，失業(yè)率提高，甚至有些時候伴隨著社會動蕩或國家政治層面的動蕩,。因此,，目前國內(nèi)金融控股企業(yè),、證券公司,、投資銀行與商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司,、證券公司,、保險公司、各大型企業(yè)集團的財會與稽核部門紛紛加強了金融風(fēng)險控制,。 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè) 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融風(fēng)險產(chǎn)生的特點和原因不同,。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面結(jié)合的產(chǎn)物,，高效便捷,。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也依賴這種便捷性和技術(shù)的創(chuàng)新,，但同時也面臨高風(fēng)險,。可見金融機構(gòu)是在風(fēng)險可控的約束下開展創(chuàng)新,，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則要在創(chuàng)新中求生存,，并兼顧風(fēng)險。 三,、互聯(lián)網(wǎng)金融細分市場投資前景分析 1. 網(wǎng)絡(luò)銀行市場投資前景分析 網(wǎng)絡(luò)銀行市場經(jīng)營規(guī)模分析 2014年中國網(wǎng)銀交易規(guī)模為1304.40億元,，增長率為5.91%；截至2015年第三季度,，我國網(wǎng)銀交易規(guī)模為1163.30億元,。 網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險分析 網(wǎng)絡(luò)銀行同時具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中存在的諸如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險,、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險等,。 網(wǎng)絡(luò)銀行市場經(jīng)營規(guī)模分析 2009-2014年，我國銀行業(yè)凈利潤呈現(xiàn)增長的趨勢,，2014年實現(xiàn)凈利潤15500億元,，同比增長19.65%。預(yù)計未來六年,，我國銀行業(yè)利潤規(guī)模將保持繼續(xù)擴張趨勢,，到2020年銀行業(yè)凈利潤將超過2.7萬億。 2. 互聯(lián)網(wǎng)保險市場投資前景分析 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式解析 目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險已建立起以官方網(wǎng)站模式,、第三方電子商務(wù)平臺模式,、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式等五種模式為主導(dǎo)的基本互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式體系,。 傳統(tǒng)保險企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化路徑 從保險網(wǎng)絡(luò)銷售滲透數(shù)據(jù)來看,，2014年中國保險網(wǎng)銷用戶滲透于各年齡層中,，但是25-30歲的年輕人最多,，占總?cè)藬?shù)的31.5%；18-24歲的年輕人群體占27.2%,；31-35歲的用戶占16.9%,。在所有網(wǎng)購保險的用戶中,，男性數(shù)量占67%，處于主導(dǎo)地位,。 互聯(lián)網(wǎng)保險市場投資前景預(yù)測 網(wǎng)絡(luò)保險市場未來七年仍將保持增長趨勢,，但增速料將有所下滑，但滲透率將明顯提升,。預(yù)計,，2021年中國絡(luò)保險市場規(guī)模將達到3948億元。 四,、區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機遇及園區(qū)建設(shè)分析 1. 北京互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機遇分析 北京市金融業(yè)戰(zhàn)略定位及規(guī)劃 “十二五”時期,，北京市金融業(yè)戰(zhàn)略定位是首都金融業(yè)在金融創(chuàng)新、債券市場,、股權(quán)投資,、金融人才等領(lǐng)域的全國領(lǐng)先地位基本確立，北京作為國家金融管理中心的地位得到進一步鞏固提升,，具有國際影響力的金融中心城市框架基本形成,。 北京互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢分析 作為我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的中心之一，北京海淀區(qū)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)非常好,，有關(guān)統(tǒng)計顯示,，2012年，海淀區(qū)信貸專營機構(gòu)達到15家,，股權(quán)投資機構(gòu)566家,，小額貸款公司8家，P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)近百家,，這些機構(gòu)為中小微企業(yè)融資超過200億元,。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,，將繼續(xù)完善海淀區(qū)覆蓋中小微企業(yè)發(fā)展全階段的金融支持體系和格局,。 北京重點互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)分析 整體來看,，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園的互聯(lián)網(wǎng)金融工作已經(jīng)取得了一定的成效。 2. 深圳互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機遇分析 深圳市金融業(yè)戰(zhàn)略定位及規(guī)劃 根據(jù)深圳市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃,，到規(guī)劃期末,，深圳市金融業(yè)增加值要達到2250億元，比2010年增加76%,。并鼓勵深圳本地優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)在深交所主板市場通過并購重組借殼上市,，進一步加快推進深圳科技型、創(chuàng)新型企業(yè)在中小板,、創(chuàng)業(yè)板上市,，力爭期末深圳本地上市企業(yè)達到450家。 深圳互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢分析 近年來,，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長,，據(jù)不完全統(tǒng)計,，深圳第三方交易規(guī)模已突破2.7萬億,，占全國總額的的近一半；P2P融資平臺有4倍增長,，所有平臺貸款成交金額累計300億元,，并且每個月以10%的速度增長；代理銷售理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺交易額也超過1000億元,，成為銀行理財類產(chǎn)品銷售最踴躍的新渠道,。 深圳互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)集聚情況 2014年5月，深圳三家互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)正式掛牌,，這三家園區(qū)規(guī)劃總面積超過百萬平方米,，將集聚和培育一批互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型企業(yè)，促進深圳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展,。這三家產(chǎn)業(yè)園分別位于深圳南山,、福田和羅湖區(qū)。 五,、互聯(lián)網(wǎng)公司互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局規(guī)劃分析 1. 阿里巴巴互聯(lián)網(wǎng)金融布局規(guī)劃分析 2. 騰訊公司互聯(lián)網(wǎng)金融布局規(guī)劃分析 3. 百度公司互聯(lián)網(wǎng)金融布局規(guī)劃分析 原創(chuàng)聲明：轉(zhuǎn)載請注明“前瞻產(chǎn)業(yè)研究院”,，并保持文章完整性。 分享此條微信至朋友圈 截圖發(fā)給我們 免費贈送更多高價值數(shù)據(jù)PPT 第一步： 分享至朋友圈,； 第二步： 截圖發(fā)送至[email protected],； 第三步： 我們將在后臺為您發(fā)送數(shù)據(jù)PPT。 定制商業(yè)計劃書,、項目可行性研究,、產(chǎn)業(yè)園規(guī)劃、互聯(lián)網(wǎng)+咨詢服務(wù)： QQ：1060014283 [email protected] 如還有并購需求,、融資服務(wù),、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃咨詢,，您可添加微信號：majanny890直接咨詢。 報告咨詢熱線：0755-82925295 QQ：1060014283 或添加微信號：majanny89直接溝通,。 |
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