臨近年底，供應(yīng)商 A 公司的財務(wù)部李部長終于收到了期盼已久的 1000 萬元銀行承兌匯票,。但是李部長沒高興多久就遇上了匯票的貼現(xiàn)問題,。匯票到期還有 6 個月時間，但 A 公司需馬上償還 B 公司 200 萬元貨款,。根據(jù)現(xiàn)行的金融政策,，匯票未到期前，李部長只能在付給銀行年化 3%的貼現(xiàn)率后,，把 1000 萬元全部貼現(xiàn),，等銀行一周審核期過后才能拿到除去 15 萬元左右貼息后的985 萬元。

如何解決李部長們遇到的應(yīng)收應(yīng)付清算難題?“由中國中車打造,、基于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中企云鏈（北京）金融信息服務(wù)有限公司（下稱‘云鏈金融’ ）創(chuàng)新推出的‘云信’ ,，不僅可以讓李部長們所在的 A 類企業(yè)不需貼現(xiàn)、 還能實現(xiàn) 2 小時內(nèi)讓 B 類企業(yè)拿到貨款,， 實現(xiàn)大企業(yè)信用流轉(zhuǎn)和中小企業(yè)快速低成本融資,。 ”11 月 22 日，云鏈金融董事長劉江在接受中國會計報記者采訪時表示,，作為云鏈金融平臺推出的電子付款承諾函,， “云信”具有可拆分、流轉(zhuǎn),、融資的功能,，可充分發(fā)揮大企業(yè)在供應(yīng)鏈中的核心骨干作用，在有效緩解中小企業(yè)融資難,、融資貴問題的同時,，還能幫助大企業(yè)降低融資成本,，促進產(chǎn)融結(jié)合提質(zhì)增效，實現(xiàn)共同發(fā)展,。

費率低 到賬快

劉江介紹說,，企業(yè)間結(jié)算經(jīng)常使用票據(jù)。據(jù)統(tǒng)計,，2015 年中央企業(yè)應(yīng)付賬款與應(yīng)付票據(jù)達(dá) 5萬億元,。如果利用現(xiàn)金、銀票和商票結(jié)算這 5 萬億元,，不僅成本高且效率低,。財務(wù)人員為準(zhǔn)備貼現(xiàn)材料，疲于在單位和銀行間奔波,。早在任中國南車副總會計師時,，劉江就發(fā)現(xiàn)了這一商機。他告訴記者,，為深入貫徹國家關(guān)于“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的戰(zhàn)略部署,，2015 年 5 月，由中國中車聯(lián)合中國鐵建,、國機集團等企業(yè)組建了云鏈金融，致力于打造大企業(yè)與供應(yīng)鏈上中小企業(yè),、銀行金融機構(gòu)共同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融平臺,。

“云信”就是該平臺推出的“企業(yè)承兌匯票” 。通俗地講就像企業(yè)信用卡或者“京東白條” ,?！八兹谫Y、易流轉(zhuǎn),，可以靈活配置,，極為安全。 ”劉江稱,。

“云信”可盤活企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付余額,，幫助供應(yīng)商擺脫融資困境。劉江向記者介紹了具體做法：中國中車?yán)勉y行授信支持,，在云鏈金融平臺轉(zhuǎn)換為云信額度,，利用“云信”向供應(yīng)商支付貨款?！霸菩拧钡闹Ц侗仨毣诖笃髽I(yè)的應(yīng)付賬款,，云信期限是一年以內(nèi)。

供應(yīng)商通過拆分流轉(zhuǎn)所持有的“云信” ,，快速流轉(zhuǎn)到更多供應(yīng)鏈上的廣大中小企業(yè),，實現(xiàn)零成本清理企業(yè)三角債,，大幅降低供應(yīng)鏈交易成本。同時,，各類企業(yè)也可以通過將持有的“云信”轉(zhuǎn)讓給云鏈金融所屬的保理公司,，在平臺上實現(xiàn)“T+0”放款的高效低成本融資。云鏈金融所屬的保理公司將獲得的“云信”向中國中車等央企指定銀行再轉(zhuǎn)讓融資,，將銀行資金更安全,、更便捷地引導(dǎo)給中小企業(yè)。

劉江稱,，自 2015 年 10 月上線以來,，云鏈金融平臺已注冊企業(yè)用戶超過 4300 家，其中中小企業(yè)占 80%以上,。其實現(xiàn)中國中車,、中國鐵建、中國中鐵等大企業(yè)“云信”支付 80 億元,，為中小企業(yè)辦理融資 27 億元,，已辦理融資業(yè)務(wù) 3800 余筆，單筆 50 萬元以下的約占 70%,，為各類企業(yè)降本增效超億元,。

實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈多方共贏

劉江認(rèn)為，云鏈金融的特色是互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融,，目標(biāo)是打造互惠互利,、協(xié)同共享、富有競爭力的供應(yīng)鏈管理生態(tài)圈,。 “云信”介入企業(yè)級應(yīng)收應(yīng)付清算場景,，貫穿供應(yīng)鏈上下游，打通了整條產(chǎn)業(yè)鏈,，整合了產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的企業(yè)用戶,，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈多方共贏。

對大企業(yè)來說,，以信用支付,，降低了現(xiàn)金持有成本，降低了有息負(fù)債規(guī)模,、增加了財務(wù)收益,。同時還降低了供應(yīng)鏈融資成本，提升了產(chǎn)業(yè)鏈競爭力,。此外,， “云信”可深度掌控產(chǎn)業(yè)鏈，打造利益共享的強大供應(yīng)鏈管理生態(tài)圈,。對中小企業(yè)來說,， “云信”融資時效強,，可替代部分現(xiàn)金儲備，緩解供應(yīng)商資金壓力,。

當(dāng)前,，大企業(yè)的銀行授信 80%左右都空置。 “云信”還可盤活這些空置的授信,，讓銀行獲取線上批量融資利潤,。

劉江介紹說，與傳統(tǒng)的商票,、銀票相比,， “云信”為大企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來 4 大好處。一是成本更低廉,。云鏈金融向所有企業(yè)提供免費平臺服務(wù),，幫助大企業(yè)搭建各自專屬的產(chǎn)業(yè)鏈融資平臺。

大企業(yè)通過使用“云信”支付,，有效降低現(xiàn)金占用量,。二是流程更便捷。以標(biāo)準(zhǔn)化封裝各銀行融資差異,，當(dāng)日放款,，滿足供應(yīng)商快速便捷融資需求。三是客戶更廣泛,。通過分拆和多級流轉(zhuǎn),，挖掘產(chǎn)業(yè)鏈各級次所有企業(yè)。四是收益更全面,。可確保開立的云信融資最終落地在大企業(yè)內(nèi)部,，閉環(huán)管理實現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資利益最大化,。

此外，云鏈金融還積極利用“四眾”形式推進了商業(yè)模式創(chuàng)新,，體現(xiàn)了“雙創(chuàng)”特色,。劉江告訴記者，云鏈金融開展“眾創(chuàng)” ,，匯聚工業(yè),、金融、互聯(lián)網(wǎng)人才,，打造企業(yè)信用流轉(zhuǎn)的產(chǎn)融結(jié)合平臺,。開展“眾包” ，平臺定位于服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)和銀行的外包部門,，以更高的效率,、更低的成本滿足實體經(jīng)濟資金需求,。開展“眾扶” ，利用大企業(yè)信用流轉(zhuǎn),，促進供應(yīng)鏈企業(yè)互助互扶,，構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)圈。開展“眾籌” ,，以眾籌模式組建,，充分發(fā)揮國有和民營企業(yè)各自優(yōu)勢。

劉江稱,，云鏈金融產(chǎn)融平臺通過在中國中車,、中國鐵建、國機集團等央企的運用,，已得到不少中央企業(yè)和國資委各級領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可,。2015 年，中央企業(yè)總體營業(yè)收入規(guī)模超過 25 萬億元,，僅在中央企業(yè)廣泛推廣使用,，即可降低融資成本超百億元，同時對供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)乃至整個實體經(jīng)濟的降本增效起到不可估量的推動作用,。