前些天,，我與之前的老東家——一家外資銀行上海分行的行長(zhǎng)（我曾經(jīng)的上司）共進(jìn)午餐,，自從2010年初離開這家銀行以后我們倆就一直未能相見，此次重逢顯得格外親切,，在閑聊中行長(zhǎng)突然問我：“當(dāng)時(shí)你是分行的業(yè)務(wù)骨干,，對(duì)公信貸業(yè)務(wù)做得很好，如果沒有選擇離開,，現(xiàn)在完全有機(jī)會(huì)晉升為分行副行長(zhǎng),，你當(dāng)時(shí)選擇放棄前臺(tái)業(yè)務(wù)崗位轉(zhuǎn)而從事中后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，有過后悔嗎,？”我不假思索地回答：“行長(zhǎng),，不瞞您說(shuō)，在個(gè)人的求學(xué)與工作中,，確實(shí)發(fā)生過一些讓我后悔的事,，但選擇從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作是我認(rèn)為這輩子最正確的事情！”

行長(zhǎng)十分好奇地追問其中的緣由,，我沉思了片刻,，回答道：“從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作能給人帶來(lái)三個(gè)獨(dú)有的價(jià)值：接觸更廣泛的業(yè)務(wù)、與優(yōu)秀的同事共事,、遇見出色的領(lǐng)導(dǎo)者,！”行長(zhǎng)聽后微微一笑，說(shuō)道：“那倒是挺不錯(cuò)??！真是恭喜你了！”午餐結(jié)束后,，我連忙趕回家中,，提筆寫下了這篇備忘錄，嘗試全面闡述并合理論證選擇風(fēng)險(xiǎn)管理作為個(gè)人職業(yè)的三大價(jià)值,。

2016年4月耐克公司創(chuàng)始人菲爾·奈特出版來(lái)了親筆撰寫的自傳《鞋狗（Shoe Dog）》,，書中我最欣賞的一句話是“人生即是成長(zhǎng)，不成長(zhǎng)即死亡（Life is growth,，you grow or you die）”,，這句話很適用于金融職場(chǎng)。畢竟,，金融業(yè)是一個(gè)以“人才”為核心競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè),，同時(shí)金融工作又是一項(xiàng)非常專業(yè)的工作，金融人才在職場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是專業(yè)能力。

我經(jīng)常打這樣的比喻：一個(gè)人的職業(yè)就像是一座城堡,，個(gè)人需要思考如何為這個(gè)城堡拓寬護(hù)城河,，在金融行業(yè)中接觸并學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)，尤其是創(chuàng)新的業(yè)務(wù)和前沿的產(chǎn)品,，往往是拓寬個(gè)人職業(yè)護(hù)城河的最佳方法,。或許有人會(huì)說(shuō),，“條條大路通羅馬,，”學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)、熟悉產(chǎn)品的方式方法多種多樣,，比如參加金融證書的考試,、參與產(chǎn)品業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、閱讀專業(yè)類的書籍文章等,。但是“紙上得來(lái)終覺淺,，絕知此事要躬行”，風(fēng)險(xiǎn)管理工作恰恰就提供了一種最便捷,、最有效的“躬行”路徑,。

自從2004年美國(guó)COSO（全國(guó)虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)的發(fā)起人委員會(huì)）發(fā)布《全面風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》以來(lái),，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)開始踐行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念與文化,。一家金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的所有業(yè)務(wù)，尤其是創(chuàng)新和復(fù)雜的產(chǎn)品,，都需要風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)全方位,、全流程的參與，與此同時(shí)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中最關(guān)鍵,、最核心,、最有價(jià)值的內(nèi)容就是相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制方案，這既是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)聚焦的重點(diǎn),，也是包括外部投資人在內(nèi)的利益相關(guān)者關(guān)注的焦點(diǎn),，這些內(nèi)容顯然就需要由風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行設(shè)計(jì)和制定。下面就舉兩個(gè)我親身經(jīng)歷的例子：

例子1：2010年初,，我離開外資銀行并加入一家證券公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作,，在此后不久整個(gè)證券行業(yè)就掀起了一股創(chuàng)新浪潮，尤其是在2012年-2013年這兩年間,，我個(gè)人就深度參與了債券質(zhì)押式回購(gòu),、利率互換、國(guó)債期貨,、股票約定式回購(gòu),、股票收益率互換、場(chǎng)外個(gè)股期權(quán)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，并且去證券交易所,、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)參加此類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)答辯會(huì),，答辯會(huì)上驚心動(dòng)魄、唇槍舌戰(zhàn)的場(chǎng)面至今記憶猶新,。此外,，伴隨著整個(gè)公司集團(tuán)化、平臺(tái)化進(jìn)程的日益推進(jìn),，除了原有的公募基金,、期貨公司和香港公司以外，又陸續(xù)成立了資產(chǎn)管理公司,、直投公司,、另類投資公司、投行公司等多家子公司,，加強(qiáng)對(duì)子公司的管控就理所當(dāng)然納入了整個(gè)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的版圖中,，我也就有了更多機(jī)會(huì)去熟悉子公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品。

例子2：2015年初,，我去了一家快速發(fā)展的信托公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作,，當(dāng)時(shí)又正逢整個(gè)信托行業(yè)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，在2015年這一年中,，我有幸參與了資產(chǎn)證券化,、應(yīng)收賬款保理、新三板基金,、公益信托,、消費(fèi)信托、互聯(lián)網(wǎng)金融,、光伏產(chǎn)業(yè)基金以及投資港股IPO等全新的業(yè)務(wù),，真有些讓人眼花繚亂。今年5月初,，為了進(jìn)一步充實(shí)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,，一位業(yè)務(wù)部門的資深員工轉(zhuǎn)崗加入了風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，工作了一個(gè)月以后,，我問她對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有怎樣的切身感受時(shí),，她很興奮地告訴我：“在風(fēng)險(xiǎn)管理部門工作的這一個(gè)月，接觸到的新業(yè)務(wù),、新產(chǎn)品數(shù)量超過了以往在業(yè)務(wù)部門的一整年,。”

去年,，在微信朋友圈中流行這樣一句話：“職場(chǎng)中許多人的十年工作經(jīng)驗(yàn),，往往是用一年的經(jīng)驗(yàn)工作了十年,。”但是，在風(fēng)險(xiǎn)管理中,，這樣的邏輯絕對(duì)是不可能成立的,，因?yàn)?strong>從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要窮盡一生的時(shí)間去努力和學(xué)習(xí)，往往每天都需要接受全新的考驗(yàn),、經(jīng)受各種的歷練,。在中國(guó)金融業(yè)不斷改革、開放與創(chuàng)新的大背景下,，如果有幸能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上踏踏實(shí)實(shí)工作十年,，這十年的工作經(jīng)驗(yàn)絕對(duì)是貨真價(jià)值、毫無(wú)水分的干貨,，個(gè)人的成長(zhǎng)絕非是簡(jiǎn)單線性的增長(zhǎng)而是指數(shù)式的增長(zhǎng),。

格力電器董事長(zhǎng)董明珠女士在2013年接受《哈佛商業(yè)評(píng)論》專訪時(shí)就開宗明義地提到：“企業(yè)發(fā)展靠的是什么？靠技術(shù),？靠營(yíng)銷,？都不對(duì)，我認(rèn)為是管理能力,。”同樣,，一家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也需要依靠自身的管理能力，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理能力,！與此同時(shí),，無(wú)論在商界還是金融界，信任是非常重要的,，一家金融機(jī)構(gòu)的成功在很大程度上取決于投資者,、客戶以及其他利益相關(guān)者對(duì)這家機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的信任,，一家受人尊敬的金融機(jī)構(gòu)始終會(huì)伴隨著一支出色的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì),。

前些年很火的網(wǎng)絡(luò)游戲《穿越火線》中就有這么一句話：“不怕神一樣的對(duì)手，就怕豬一樣的隊(duì)友,！”在風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)中,，想遇到豬一樣的隊(duì)友真的很難，遇到神一樣的隊(duì)友則是常態(tài),，畢竟是“物以類聚,，人以群分”。在2010年初我加入的這家證券公司中,，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)共有18個(gè)人,，其中博士6人、注冊(cè)會(huì)計(jì)師8人,、律師5人,，就連團(tuán)隊(duì)中負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)的同事也是畢業(yè)于上海交通大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)的博士,，對(duì)此，公司首席風(fēng)險(xiǎn)官就曾經(jīng)十分自豪地說(shuō)：“風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)中無(wú)論是博士的占比還是專業(yè)證書的占比,，恐怕在公司內(nèi)部只有研究所才能相提并論,。”

根據(jù)社會(huì)心理學(xué)的分析,，人作為一種群居的動(dòng)物,，在群體活動(dòng)中，個(gè)體在認(rèn)知,、判斷,、信念等許多方面會(huì)與所在群體逐步保持一致。俗話說(shuō)：“近朱者赤,，近墨者黑”,，就恰如其分地反映了外部環(huán)境尤其是團(tuán)隊(duì)和同事對(duì)個(gè)人的重要影響。在從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作期間,，我就利用工作之余順利取得了特許金融風(fēng)險(xiǎn)師（CFA）,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）以及博士學(xué)位，這在很大程度上歸功于工作中優(yōu)秀同事的示范效應(yīng),。同時(shí),，我也深刻體會(huì)到“一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)是不會(huì)讓團(tuán)隊(duì)每位成員掉隊(duì)的，一群優(yōu)秀的人精誠(chéng)合作的力量要遠(yuǎn)勝過個(gè)人單打獨(dú)斗的力量之和”,。

此外,，我還想說(shuō)一點(diǎn)，從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人通常性格比較沉穩(wěn),、行事比較嚴(yán)謹(jǐn),、做事比較理性，還真沒見到過特別古怪之人,，可以說(shuō)從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的都是一群很可愛,、有智慧的精靈。或許有人心生疑慮了,，到底是什么造就了“風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)中神一樣的隊(duì)友呢,？”我想這要歸功于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)格的準(zhǔn)入和極高的門檻，下面舉幾個(gè)例子,。

例子1：我的第一份風(fēng)險(xiǎn)管理工作是負(fù)責(zé)公司債券投資自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,，這個(gè)崗位在我加入以前在公司內(nèi)部已經(jīng)空缺了1年多時(shí)間，公司也嘗試了獵頭推薦,、內(nèi)部招聘等手段,，均未遇到合適人選，即便在這種情況下公司依然奉行“寧缺毋濫”的人力資源政策,。

例子2：2012年,，我所在的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)從數(shù)千名大學(xué)畢業(yè)求職者中經(jīng)過層層篩選,，最終錄取了兩位北京大學(xué)的畢業(yè)生，一位是經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,，另一位是數(shù)學(xué)碩士,，錄用這位數(shù)學(xué)碩士的一個(gè)重要原因是該學(xué)生高中就讀于上海市四大名校之一的華師大二附中（其他三所分別是上海中學(xué)、復(fù)旦附中,、交大附中）,。

例子3：在2015年初我加入的這家信托公司內(nèi)部，就有一項(xiàng)特別的人事規(guī)定：凡應(yīng)聘風(fēng)險(xiǎn)管理部的人員,，除了經(jīng)過部門負(fù)責(zé)人,、首席風(fēng)險(xiǎn)官以及總裁的三輪面試以外，最終錄用名單需要上報(bào)公司總裁辦公會(huì)并經(jīng)過集體討論后才能決定,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才引進(jìn)的嚴(yán)格把關(guān)程度甚至都要高于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人,。

例子4：前些天，與公司首席風(fēng)險(xiǎn)官商議2017年風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)新員工招聘事項(xiàng),，我就提出了針對(duì)應(yīng)聘者的三條底線要求：一是國(guó)內(nèi)外名牌大學(xué)的碩士及以上學(xué)歷,；二是取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師,、特許金融分析師（CFA）,、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）這四張職業(yè)證書的至少兩張；三是擁有在國(guó)內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)或四大國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所五年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),。

2015年4月份,，我有機(jī)會(huì)與國(guó)內(nèi)一家資產(chǎn)規(guī)模排名前5位的公募基金公司總裁對(duì)話，交流中這位總裁提到：“一個(gè)人在選擇一份工作時(shí)需要依次進(jìn)行三個(gè)選擇：選擇有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè),，選擇行業(yè)內(nèi)的優(yōu)秀企業(yè),，選擇企業(yè)中的優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)者”。“火車跑得快,，全靠車頭帶”,，自從2010年初開始從事風(fēng)險(xiǎn)管理以來(lái)，我接觸過的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人以及首席風(fēng)險(xiǎn)官不下于200位,，根據(jù)個(gè)人的觀察,，發(fā)現(xiàn)這些人基本上都是行業(yè)內(nèi)很出色的領(lǐng)導(dǎo)者,。當(dāng)然,，評(píng)價(jià)一位領(lǐng)導(dǎo)者是否出色有許多的維度，在這里我聚焦三個(gè)維度：專業(yè)背景殷實(shí),、鼓勵(lì)員工成長(zhǎng)以及擁有良好愿景,，下面就依次闡述。

如果將金融工作比喻為一頂光彩奪目的皇冠,，那么風(fēng)險(xiǎn)管理就是這頂皇冠上一顆璀璨的明珠,。風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)牽涉到除了金融知識(shí)以外的其他諸多學(xué)科知識(shí),，包括了財(cái)務(wù)、法律,、統(tǒng)計(jì),、信息技術(shù)等等。在工作中,，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人,、首席風(fēng)險(xiǎn)官更像是一位風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)的導(dǎo)師和學(xué)科帶頭人，他們更多地是利用自身的工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)背景給團(tuán)隊(duì)的成員在工作上提供指導(dǎo)意見和解決方案,，有時(shí)又能夠提出一針見血的問題和不落俗套的思路,，促使員工去思考。比如,，2010年初我去的這家證券公司,，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人是畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)的博士，公司首席風(fēng)險(xiǎn)官是復(fù)旦大學(xué)的博士后,，配備類似高學(xué)歷的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)者在國(guó)內(nèi)外眾多優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)中是司空見慣的,。

一位出色的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)者除了自己擁有很強(qiáng)的專業(yè)背景以外，更會(huì)積極鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)中的每位員工學(xué)習(xí)和成長(zhǎng),，包括支持員工參加專業(yè)性的培訓(xùn),、攻讀更高的學(xué)位、考有價(jià)值的職業(yè)證書等等,。2012年9月份,，我所在的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)內(nèi)部就有兩位員工考上了委托培養(yǎng)的博士研究生，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人就盡可能為這兩位員工的求學(xué)開方便之門,，比如在不影響工作的前提下,，增加工作時(shí)間的靈活性。

此外,，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)沒有業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)那樣繁重的業(yè)績(jī)考核指標(biāo),，因此風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)導(dǎo)者通常比較有人情味、有親和力,，所以就會(huì)有更多機(jī)會(huì)與團(tuán)隊(duì)成員促膝談心,，及時(shí)了解員工對(duì)自己工作的思考、對(duì)未來(lái)職業(yè)的期待,，從而有利于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部形成一種比較穩(wěn)定和持久的“心理契約”關(guān)系,。

用一個(gè)共同的目標(biāo)將身邊的人聚集在一起并且創(chuàng)造價(jià)值，這個(gè)共同的目標(biāo)就是愿景,。當(dāng)然,，愿景是切實(shí)可行的，是基于現(xiàn)實(shí),、又高于現(xiàn)實(shí),、卻不遠(yuǎn)離現(xiàn)實(shí),。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理而言，成為行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿往往就是一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的愿景,，畢竟國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理尚處于初級(jí)階段,，未來(lái)會(huì)有很大的空間和潛力，雖然許多風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和方法在教科書上或多或少都有論述,，但如何將這些工具和方法與國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)有效融合則是一項(xiàng)極富挑戰(zhàn)又無(wú)法一蹴而就的艱巨使命,，這就需要一位有理想、有愿景的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)者帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)隊(duì),，秉承聚沙成塔,、集腋成裘的理念，腳踏實(shí)地朝著目標(biāo)前進(jìn),。

在2005年碩士研究生畢業(yè)踏入金融職場(chǎng)以后,，我經(jīng)常思考“這輩子自己最想做什么？”后來(lái),，無(wú)論是誤打誤撞還是機(jī)緣巧合,，我幸運(yùn)地踏上了風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，逐漸發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是一份工作,，更是一項(xiàng)可以終身為之奮斗的事業(yè),。