前言

手機(jī)已經(jīng)成了現(xiàn)代人離不開的一個(gè)產(chǎn)品，而手機(jī)上離不開的軟件應(yīng)用有哪些呢,？相信幾乎每個(gè)人的手機(jī)上都少不了微信,、地圖導(dǎo)航、QQ,、瀏覽器,、新聞資訊（今日頭條或者一點(diǎn)資訊）這些類型的APP。

不過除了這些APP,，還有一類APP的安裝利用率也非常之高,，那就是銀行類APP。只要稍微有點(diǎn)金融理財(cái)意識(shí)的人,，幾乎都會(huì)在手機(jī)上安裝或者安裝過手機(jī)銀行APP,。

相比早期的PC端銀行應(yīng)用，手機(jī)端銀行APP使用方便,，可以隨身攜帶,，并且絕大多數(shù)手機(jī)銀行目前都完全免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。所以通過手機(jī)銀行完成日常資產(chǎn)管理以及金融交易已經(jīng)成了不少現(xiàn)代都市人的固有習(xí)慣,。

下面我們就對目前比較流行的幾款手機(jī)銀行APP進(jìn)行一番詳細(xì)的對比體驗(yàn),，評選出我們心中最高效快捷安全的手機(jī)銀行APP。

參與此次體驗(yàn)的五款銀行APP分別是工商銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和交通銀行,。

一,、主界面對比

在我們參與體驗(yàn)的五家銀行APP中，除了建行之外,，其它四家銀行全部使用了我們大家習(xí)慣的標(biāo)準(zhǔn)APP版式布局,，把常用功能以圖標(biāo)的形式放在了主界面最顯眼的地方，而建行則是另辟蹊徑采用了類似轉(zhuǎn)盤異體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),。

↑↑↑建行主界面動(dòng)圖,，你們感受一下

從操作的便捷性上來看，圖標(biāo)形式無疑會(huì)比轉(zhuǎn)盤形式更加直觀易選，并且通過圖標(biāo)的前后順序排序可以確定功能的優(yōu)先級別和重要程度,，而轉(zhuǎn)盤在這方面則沒有太明顯的區(qū)分,。

從功能圖標(biāo)布局來看，幾大銀行基本上都把【我的賬戶】,、【轉(zhuǎn)賬匯款】這兩項(xiàng)核心功能放在了最前面,，建設(shè)銀行放在了轉(zhuǎn)盤最顯眼的左上部分。

除了上述兩項(xiàng)核心功能外,，【投資理財(cái)】,、【繳費(fèi)】、【手機(jī)充值】,、【信用卡】也是各銀行的主打業(yè)務(wù),。從界面上可以看到，工行,、交行,、農(nóng)行、建行都把【投資理財(cái)】放在了一個(gè)比較重要的圖標(biāo)位置,，而招商銀行則是將【投資理財(cái)】放在了底部圖標(biāo)欄第2個(gè)的位置,，并且在功能區(qū)下方直接羅列出了一條投資基金的信息，對投資理財(cái)功能的重視程度可見一斑,。

此外,，工行、招行,、農(nóng)行都在常用圖標(biāo)區(qū)加入了繳費(fèi)的功能,，可以繳納包括手機(jī)話費(fèi)、電費(fèi),、水費(fèi),、有線電視費(fèi)等在內(nèi)的日常生活支出。

其中工行和農(nóng)行還特意將手機(jī)充值功能放在首頁常用圖標(biāo)區(qū),，而其它幾家銀行則是將這個(gè)功能折疊收縮到了【繳費(fèi)】或【生活】的功能圖標(biāo)中,。

下面就讓我們通過界面截圖來一起感受一下這幾家銀行APP的不同風(fēng)格。

— 工商銀行

首先我們來看看亞洲第一大銀行工商銀行,，工行APP界面的主色調(diào)選用了工行傳統(tǒng)的紅色,，配以灰色文字，給人一種穩(wěn)重不失激情的感覺,。

工行的圖標(biāo)大多為圓形或者圓角矩形手繪圖標(biāo),，再加上自家獨(dú)有的大象吉祥物（可以作為默認(rèn)頭像，也可以上傳自定義頭像）,，直觀感覺是親切大方,。

欄目設(shè)置方面,，工行設(shè)置了【最愛】、【智服務(wù)】,、【惠生活】,、【我的】4個(gè)主欄目，分別對應(yīng)常用功能,、理財(cái),、生活服務(wù)、個(gè)人設(shè)置等功能,，欄目設(shè)計(jì)合理直觀,，便于使用。

↑↑↑工商銀行手機(jī)銀行APP的主界面

—建設(shè)銀行

建設(shè)銀行的綜合競爭力僅此于工商銀行,，必然有其獨(dú)到之處,。起碼這點(diǎn)在建設(shè)銀行的APP上的體現(xiàn)的比較明顯。

建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP采用了青藍(lán)色的主色調(diào),，整個(gè)APP圖標(biāo)界面設(shè)計(jì)精美，讓人過目難忘,。

其重要功能模塊通過首頁的大轉(zhuǎn)盤來進(jìn)行轉(zhuǎn)動(dòng)選擇,，底部圖標(biāo)欄常駐的5個(gè)功能分別為【手機(jī)銀行】、【悅生活】,、【我的最愛】,、【信用卡】、【發(fā)現(xiàn)】,。

按照功能的實(shí)現(xiàn)程度來評判的話,，建行APP實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行的基礎(chǔ)功能，手機(jī)銀行所有的功能都完全具備且運(yùn)行流暢,。

但是作為一款銀行類APP程序,，使用大轉(zhuǎn)盤設(shè)計(jì)總會(huì)給人一種小家碧玉的感覺，用戶的實(shí)際體驗(yàn)感受容易被加入一些類似游戲的感覺,，和銀行類APP所應(yīng)具備穩(wěn)重可靠風(fēng)格有點(diǎn)背道而馳,。

最令人難以接受的是，建行APP在首頁左下角放了一個(gè)碩大的【客戶服務(wù)】的圖標(biāo),，難道建行的用戶在使用過程中需要找客服咨詢問題的幾率要遠(yuǎn)高于其它銀行么,？

目前大多數(shù)成熟的APP基本上都會(huì)選擇圖標(biāo)樣式布局，所以,，個(gè)人認(rèn)為在未來的某個(gè)升級版本中,，建行的APP也許會(huì)像其它同行一樣重新回到標(biāo)準(zhǔn)圖標(biāo)模式。

—農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行APP的主界面采用了自家主題色綠色加灰色的色調(diào)搭配,，看起來非常清新,，給人第一印象頗佳,。

底部圖標(biāo)欄常駐的5個(gè)功能按鈕分別為【首頁】、【投資】,、【商城】,、【附近】、【我的】,，分別對應(yīng)常用功能,、理財(cái)、購物,、生活,、個(gè)人設(shè)置，除了【商城】之外,，其它功能按鈕屬于銀行APP的標(biāo)準(zhǔn)配置,，【商城】的出現(xiàn)稍顯錯(cuò)愕，難道是農(nóng)業(yè)銀行的用戶更喜歡通過農(nóng)行的APP來購物么,？

—招商銀行

作為最早切入移動(dòng)端的商業(yè)銀行,，招商銀行的APP界面設(shè)計(jì)堪稱駕輕就熟。藍(lán)色欄目圖標(biāo)加上紅綠黃純手繪各個(gè)功能圖標(biāo),，盡管配色豐富,，但堆砌到整個(gè)頁面中絲毫沒有雜亂之感，更有一種醒目賞心的感受,。

具體欄目方面,，招商銀行底部常駐了【首頁】、【理財(cái)】,、【生活】,、【助手】、【我的】等5個(gè)欄目,，分別對應(yīng)常用功能,、理財(cái)、生活,、各類雜項(xiàng)助手,、個(gè)人設(shè)置等功能模塊，也是一目了然非常清晰,。

—交通銀行

交通銀行APP的主界面使用了和招行類似的色調(diào)風(fēng)格,，底部欄目共有4個(gè)，分別是【首頁】,、【金融】,、【生活】和【我的】，分別對應(yīng)了常用功能,、理財(cái),、生活,、個(gè)人設(shè)置等幾個(gè)功能模塊。

相比其它幾家銀行,，交通銀行的APP主界面功能模塊不是很多,，但也足夠清晰醒目，滿足用戶常用需求毫無問題,。

二,、轉(zhuǎn)賬體驗(yàn)

除了個(gè)人賬戶查詢功能之外，每個(gè)銀行APP利用率最高的功能就是轉(zhuǎn)賬了,。所以下文我們通過各個(gè)銀行APP的轉(zhuǎn)賬功能來了解一下彼此之間的差異,。

需要說明一下的是，目前五大銀行（工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、建設(shè)銀行,、交通銀行）全部對客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬,、匯款業(yè)務(wù)，無論跨行或異地都免收手續(xù)費(fèi),。

而招商銀行早在2015年9月份就率先實(shí)施了這一政策,，隨后寧波銀行、上海銀行,、江蘇銀浙商銀行,、中信銀行也紛紛跟進(jìn)這一免費(fèi)政策,。五大銀行在2016年2月也統(tǒng)一支持了這一政策,。

所以，如果你需要轉(zhuǎn)賬,，記得一定要用手機(jī)銀行,，只要用了手機(jī)銀行就會(huì)免除一切手續(xù)費(fèi)。

我們首先來體驗(yàn)一下工商銀行的轉(zhuǎn)賬功能,。

據(jù)我們了解,，工商銀行的轉(zhuǎn)賬目前有如下優(yōu)惠措施：

——個(gè)人結(jié)售匯交易 最低可獲得7折點(diǎn)差優(yōu)惠，最高可獲得6折優(yōu)惠,；

——境內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款：境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi),；

——境外匯款：支持18個(gè)幣種、220余個(gè)國家,，上萬家境外銀行,；匯往境外的多種外幣，手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠且免收手續(xù)費(fèi),；對于匯往27家境外工行的跨境匯款,，免收手續(xù)費(fèi)及電報(bào)費(fèi),。

↑↑↑工商銀行APP的匯款界面使用了抽屜式排列方式，境內(nèi)匯款,、境外匯款,、我的匯款人、查詢匯款人等功能依次排列,，非常清晰了然,。

在境內(nèi)匯款的文字右側(cè)，有個(gè)驚嘆號圖標(biāo),，點(diǎn)擊會(huì)彈出有關(guān)境內(nèi)匯款的詳細(xì)說明,，直觀簡單人性化。

↑↑↑選擇境內(nèi)匯款,，先輸入收款人,，在輸入過程中我們發(fā)現(xiàn)，工行APP會(huì)根據(jù)姓氏自動(dòng)聯(lián)想提示通訊錄已有的聯(lián)系人,，這對輸入效率有明顯提升,。

然后輸入銀行卡號，只要卡號正確無誤,，工商銀行APP就會(huì)很快的識(shí)別出收款銀行信息,，不需要人工再手工選擇具體銀行和分行信息。這本是最早由支付寶開創(chuàng)的便捷小功能,，現(xiàn)在已經(jīng)被各大銀行客戶端廣為采用,。

工行APP的賬號輸入界面帶聯(lián)系人輸入完善提醒，銀行卡號信息自動(dòng)識(shí)別,，人性化程度令人愉悅,。

選擇下一步，工商銀行APP會(huì)給綁定的手機(jī)號發(fā)送一個(gè)驗(yàn)證碼,，輸入驗(yàn)證碼后,，匯款就進(jìn)入銀行處理流程了。實(shí)際處理時(shí)間取決對雙方銀行之間的對接速度,，我們選擇的測試收款賬號為招商銀行的借機(jī)卡,，大概不到1分鐘就已經(jīng)匯款成功，用戶可以【查詢匯款明細(xì)】欄目中看到相關(guān)信息,。

境外銀行匯款界面要更加復(fù)雜一些,，因?yàn)榫庉嫶朔矫嫘枨蠛徒?jīng)驗(yàn)不多，在此我們就不詳述了,。

進(jìn)入建設(shè)銀行APP后大轉(zhuǎn)盤默認(rèn)功能模塊為【我的賬戶】,，作為銀行APP最主要功能之一，【轉(zhuǎn)賬匯款】就在【我的賬戶】上面,，倒也便于尋找,。

進(jìn)入轉(zhuǎn)賬匯款界面后,，我們看到建行APP的轉(zhuǎn)賬界面也使用了抽屜式功能結(jié)構(gòu)，但具體功能模塊猛一看稍微有點(diǎn)發(fā)蒙,。

建行APP放在轉(zhuǎn)賬最上面的功能竟是【特色功能】,，包括手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬、搖一搖轉(zhuǎn)賬甚至還有公益捐款,，而大家最常用的跨行轉(zhuǎn)賬則需要下滑一屏才能看到,。

而建行提供的轉(zhuǎn)賬方式則堪稱多種多樣花樣百出，包括建行內(nèi)轉(zhuǎn)賬的【活期轉(zhuǎn)活期】,、【活期轉(zhuǎn)定期】,、【定期轉(zhuǎn)活期】，跨行轉(zhuǎn)賬則有【普通跨行轉(zhuǎn)賬】,、【加急夸張轉(zhuǎn)賬】,、【他行轉(zhuǎn)建行】等功能選擇。

不太熟悉銀行業(yè)務(wù)的用戶進(jìn)來之后至少得花上幾十秒甚數(shù)分鐘才能明白其各功能模塊意思,，尋找到自己需求的業(yè)務(wù),。

至此我終于算是明白了建行APP界面無處不在的那個(gè)客服頭像存在的意義了，不明白你就找客服問啊,。

熟悉了之后我們順利來到跨行轉(zhuǎn)賬功能區(qū),，我們發(fā)現(xiàn)建行APP存在兩個(gè)跨行轉(zhuǎn)賬功能，一個(gè)為【普通跨行轉(zhuǎn)賬】,，另外一個(gè)是【加急跨行轉(zhuǎn)賬】,。

【加急跨行轉(zhuǎn)賬】資金實(shí)時(shí)入賬，而【普通跨行轉(zhuǎn)賬】則需要一定時(shí)間延遲限制,。二者都免收手續(xù)費(fèi),。這個(gè)時(shí)候，我想只有那啥才會(huì)選擇【普通跨行轉(zhuǎn)賬】吧,，但建行APP為什么要放兩個(gè)功能模塊呢,？難道是測試智商么,？

↑↑↑槽不多吐,，我們繼續(xù)嘗試跨行轉(zhuǎn)賬。

和普通銀行轉(zhuǎn)賬一樣,，我們輸入收款人賬號,、戶名，選擇收款銀行就可以進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)了,。

對,，沒錯(cuò)，是選擇收款銀行,，在這個(gè)自動(dòng)識(shí)別銀行功能滿天飛的年代,，亞洲第2銀行APP竟然還要手工選擇銀行賬號,，真的也是醉了。

↑↑↑轉(zhuǎn)賬后續(xù)一路無話,，通過【加急夸張轉(zhuǎn)賬】,，我們順利的轉(zhuǎn)移了1.22元資產(chǎn)到了另外一張卡上。

然后你可以通過明細(xì)查詢按鈕看一下看看這筆轉(zhuǎn)賬記錄,，記住這是你最后一次機(jī)會(huì)查看這邊記錄,，當(dāng)你退出這個(gè)窗口之后，你想再查看一下交易記錄,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)再也找不到了,。

↑↑↑農(nóng)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬界面相比樓上的建行要精簡的太多了，其轉(zhuǎn)賬頁面只有兩個(gè)選項(xiàng),。

↑↑↑農(nóng)行手機(jī)APP的賬號輸入系統(tǒng)人性化做的不夠好,，需要用戶手動(dòng)選擇開戶行、開戶省,、開戶城市甚至開戶網(wǎng)點(diǎn),，這些目前已經(jīng)完全可以系統(tǒng)自動(dòng)化，農(nóng)行產(chǎn)品的研發(fā)能力仍需提高,。

↑↑↑不過只要賬號輸入準(zhǔn)確,，農(nóng)行的轉(zhuǎn)賬效率還是很高的，1分鐘之內(nèi)即可到賬,。

↑↑↑用戶可以到【我的】欄目下面的【我的賬戶】查詢轉(zhuǎn)賬記錄,，農(nóng)行手機(jī)APP的交易記錄按照時(shí)間線排列的很清晰。

↑↑↑作為最早一批開啟手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的廠商,，招商銀行手機(jī)APP的界面設(shè)計(jì)已經(jīng)達(dá)到了簡單,、實(shí)用、廣告綜合一體化的效果,。

↑↑↑招商銀行手機(jī)APP的轉(zhuǎn)賬輸入界面,，戶名沒有如工行一樣帶有姓氏輸入聯(lián)想，但銀行卡號自動(dòng)識(shí)別開戶行這種小功能自然不在話下,。

↑↑↑確認(rèn)轉(zhuǎn)賬和返回結(jié)果頁面簡單明了,，不會(huì)造成任何誤導(dǎo)。

↑↑↑最終的操作成功頁面,，解釋清晰,，還有減免手續(xù)費(fèi)2元的自我宣傳（目前國內(nèi)手機(jī)銀行基本上都已經(jīng)免除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)了）。接下來的猜您需要的信息流有【微信通知收款好友】,、【轉(zhuǎn)賬匯款查詢】,、【繼續(xù)轉(zhuǎn)賬】，簡直是體貼入微的典范啊，就沖這些,，頁面下方的廣告看上一看也會(huì)覺得分外和諧了,。

↑↑↑交通銀行的轉(zhuǎn)賬匯款界面是這幾家銀行中最為簡單的，它根本沒有單獨(dú)的轉(zhuǎn)賬匯款主界面,，從首頁的【轉(zhuǎn)賬匯款】圖標(biāo)點(diǎn)擊進(jìn)去之后,，直接就是轉(zhuǎn)賬匯款的輸入窗口。

其輸入窗口也很簡單明了,，收款人姓名賬號輸入之后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別判斷銀行卡號所屬開戶行,。

↑↑↑屬于交易密碼和轉(zhuǎn)賬短信密碼后，不用等待即可轉(zhuǎn)賬成功,，可謂即時(shí),。

↑↑↑交通銀行還特意提供了一轉(zhuǎn)賬回執(zhí)功能，可以將轉(zhuǎn)賬成功的詳細(xì)信息保存到圖片,，方便用戶分享給接受轉(zhuǎn)賬的朋友,。

↑↑↑此外，在轉(zhuǎn)賬匯款輸入界面的右上角,，點(diǎn)擊【,。。,?！繄D標(biāo)會(huì)看到轉(zhuǎn)賬明細(xì)查詢、收款人登記簿,、轉(zhuǎn)賬費(fèi)率查詢等輔助功能,。

交通銀行手機(jī)APP的轉(zhuǎn)賬匯款功能稱得上是麻雀雖小五臟俱全，交行用戶完成轉(zhuǎn)賬那是分分鐘毫無阻礙啊,。

三,、安全性比拼

手機(jī)銀行最讓人不放心的莫過于其安全問題，和電腦不同,，手機(jī)人人都隨身攜帶,，丟失的幾率大大提升。而如果丟失的手機(jī)可以被人隨意打開上面的理財(cái)軟件,，那無疑將是機(jī)主的噩夢啊,。

不過好消息是作為一款涵蓋資產(chǎn)管理、投資理財(cái),、生活繳費(fèi)的金融APP軟件,，目前所有銀行的手機(jī)客戶端軟件在安全性上都具備了極高的安全性,，大家完全可以放心來使用,，不用擔(dān)心自己的資產(chǎn)出現(xiàn)意外情況。

下文我們將從登錄方式、多終端同時(shí)登錄支持,、超時(shí)退出,、安全軟件、指紋登錄,、手勢登錄等幾個(gè)部分來了解一下這五大銀行手機(jī)APP的安全功能模塊,。

1、登錄方式

工行手機(jī)銀行支持手機(jī)號,、卡（賬）號,、用戶名等三種登錄方式，不論用那種方式都可以順利登錄其客戶端,。新手機(jī)首次登錄也無需短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證,，高效快捷。

建設(shè)銀行手機(jī)APP目前只支持銀行綁定手機(jī)號或者用戶名兩種登錄方式,。

如果是新手機(jī)首次登錄,，還需要通過短信驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證，建行稱之為授權(quán)碼,。

建行手機(jī)銀行APP的登錄方式與其它幾家銀行從表面上基本上是大同小異,，不過在界面和流程設(shè)計(jì)方面依然保持了自己獨(dú)一無二的逼格，有時(shí)候讓用戶簡直不知所然,。

例如,，建行的登錄界面有一個(gè)【手機(jī)銀行號碼本機(jī)使用】的選項(xiàng)，默認(rèn)為打開狀態(tài),。這句話的含義本身較為模糊,，一般用戶恐怕也很難理解其含義，其實(shí)它的實(shí)際含義就是發(fā)送短信驗(yàn)證碼到當(dāng)前這臺(tái)手機(jī)上,。

如果你是使用建行綁定的手機(jī)號登陸APP,，那么保持這個(gè)選項(xiàng)為打開狀態(tài)，一切按照默認(rèn)流程走完也還算順利,。

但如果你是在另外一臺(tái)非建行綁定手機(jī)上登陸建行手機(jī)APP,，那么麻煩就來了。

默認(rèn)情況下,，【手機(jī)銀行號碼本機(jī)使用】這個(gè)選項(xiàng)為打開狀態(tài),，那么短信驗(yàn)證碼會(huì)直接發(fā)送到這臺(tái)沒和建行綁定的手機(jī)上，自然這個(gè)驗(yàn)證碼是無效的,。

這個(gè)時(shí)候只能選擇關(guān)閉【手機(jī)銀行號碼本機(jī)使用】這個(gè)選項(xiàng),，關(guān)閉之后，授權(quán)碼下方會(huì)出現(xiàn)一行小字“請使用您填寫的手機(jī)號發(fā)送短信88#88到95533獲取”,，這是什么意思呢,？這意思其實(shí)就是說你需要用之前默認(rèn)綁定的手機(jī)號來發(fā)送特定代碼來獲取授權(quán)。

相較其它銀行客戶端的簡單快捷，建行手機(jī)APP在第2臺(tái)手機(jī)上登陸的步驟堪比裹腳布,，其流程處理方式令人煩躁,。

此外，首次登錄成功后,，退出再重新登陸,。建行手機(jī)APP不會(huì)要求重新再申請授權(quán)碼登陸，流程簡化了一步,，這和其它銀行APP功能保持了一致,。但是，默認(rèn)登陸的手機(jī)號和用戶名不見了,，變?yōu)榱藗€(gè)人的身份證號,。讓用戶又是一陣茫然。

農(nóng)業(yè)銀行登錄窗口只支持手機(jī)號登錄,，并且必須為柜臺(tái)簽約手機(jī)號,，其它手機(jī)號即便是重新注冊也無法登錄。此外新手機(jī)首次登錄,，需要重新發(fā)送激活短信,，才能登錄。

支持一網(wǎng)通用戶,、手機(jī)號,、卡號登錄，界面清晰有條理,。不論你選擇什么方式登錄,，銀行綁定手機(jī)還是第二部手機(jī)，都可以簡單快速登錄成功,，非常方便,。

交通銀行手機(jī)APP的登錄方式目前只支持用戶名登錄。

這種登錄方式的最大的弊端就是用戶容易忘記了自己的用戶名,。所以交通銀行手機(jī)APP在登錄頁面下方增加了一個(gè)找回用戶名的選項(xiàng),，可以通過注冊卡號找回自己的用戶名。但這顯然是增加了用戶的使用難度,，不能說是值得好評的設(shè)計(jì)方式,。

2、多終端同時(shí)登錄

經(jīng)過實(shí)測,，工商銀行手機(jī)APP支持多終端同時(shí)登錄,，但是一旦進(jìn)行操作，先登錄的手機(jī)就會(huì)被提醒“您本次登錄已經(jīng)失效”,，讓你知道你的賬號已經(jīng)在另外一個(gè)手持終端上登錄了,，實(shí)際上等不支持多終端同時(shí)登錄,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP不支持多終端同時(shí)登錄，當(dāng)新的終端登錄手機(jī)銀行后,，老終端上的手機(jī)銀行APP就會(huì)被自動(dòng)登出,。

招商銀行支持多終端同時(shí)登錄,，可以使用兩部手機(jī)同時(shí)登錄一個(gè)賬號進(jìn)行操作,。

不過新終端在登錄時(shí)會(huì)被要求輸入短信驗(yàn)證碼，短信驗(yàn)證碼會(huì)被發(fā)送到和招行綁定的手機(jī)號上（新終端似乎在48小時(shí)內(nèi)每次登錄都會(huì)被要求輸入短信驗(yàn)證碼）,。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP不支持多終端同時(shí)登錄,，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP必須要求用注冊時(shí)綁定的手機(jī)號發(fā)送短信進(jìn)行激活，所以農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP只能在你去銀行注冊時(shí)候綁定的那個(gè)手機(jī)號上才能使用,。

交通銀行手機(jī)APP不支持多終端同時(shí)登錄,，當(dāng)?shù)诙_(tái)設(shè)備登錄成功之后，首臺(tái)設(shè)備再進(jìn)行操作,，會(huì)收到已經(jīng)在其它設(shè)備登錄的提示,，會(huì)被要求重新登錄。

通過實(shí)際體驗(yàn),，我們發(fā)現(xiàn)只有招商銀行的APP支持多終端同時(shí)登錄,，但是需要通過手機(jī)短信驗(yàn)證以確保其安全性，招商銀行通過支持多終端同時(shí)登錄大大提升了用戶使用便利,。

3,、超時(shí)退出

工商銀行手機(jī)APP的設(shè)置界面并沒有專門的后臺(tái)超時(shí)設(shè)置選項(xiàng)，但在實(shí)際體驗(yàn)過程中,，我們發(fā)現(xiàn)如果在15分鐘內(nèi)手機(jī)沒有操作,，那么工商銀行手機(jī)APP就會(huì)退出APP，用戶需要重新登錄,。

在實(shí)際體驗(yàn)過程中,，我們發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行手機(jī)APP程序會(huì)在手機(jī)沒有操作5分鐘之后自動(dòng)退出，用戶如需使用其功能需要重新登錄,。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP超時(shí)退出時(shí)間較長,，實(shí)測應(yīng)該在15分鐘以上，并且后臺(tái)無超時(shí)時(shí)間設(shè)置選項(xiàng),，這個(gè)對用戶手機(jī)銀行安全存有一定隱患,。

招商銀行手機(jī)APP安全中心設(shè)置界面，專門有一個(gè)名為【后臺(tái)在線時(shí)長】的設(shè)置選項(xiàng),，用戶可以自定義招銀手機(jī)APP在后臺(tái)存在的時(shí)間,，具體時(shí)間包括5分鐘、10分鐘和15分鐘,，超過這個(gè)時(shí)間后,，用戶就需要重新登錄,。

交通銀行手機(jī)APP在手機(jī)5分鐘內(nèi)沒有操作，就會(huì)自動(dòng)退出,，用戶使用需要重新登錄,。

通過實(shí)際測試，以上幾家銀行的手機(jī)APP都帶有超時(shí)退出功能,，在一定程度上對用戶的資金安全都起到了相應(yīng)的保障作用,，但部分銀行超時(shí)退出時(shí)間過長，存有一定安全隱患,。

4,、安全軟件

工商銀行的安全中心頁面有一個(gè)名為【小e安全檢查】的附加功能，安裝后可以對手機(jī)的安全狀況進(jìn)行一番全面檢測,，對自己手機(jī)狀況不太放心的朋友可以時(shí)常來體驗(yàn)一下,。

建設(shè)銀行沒有提供單獨(dú)的安全軟件，但在其安全中心頁面提供了一個(gè)【360安全服務(wù)】的選項(xiàng),，點(diǎn)擊會(huì)自動(dòng)下載360安全軟件套裝,。

農(nóng)業(yè)沒有提供獨(dú)立安全檢測工具，不過通過其一系列的K寶K令工具,，也能保證用戶的大額資金安全,。

招商銀行手機(jī)APP的安全中心也有一個(gè)【安全軟件檢測】的附加功能，點(diǎn)擊進(jìn)去會(huì)安裝騰訊的手機(jī)管家,，對用戶的手機(jī)系統(tǒng)安全進(jìn)行檢測,。

交通銀行手機(jī)APP目前沒有提供單獨(dú)手機(jī)系統(tǒng)安全掃描工具，其安全工具選項(xiàng)下面只有一個(gè)【短信動(dòng)態(tài)密碼】的功能,，但這個(gè)顯然和手機(jī)系統(tǒng)安全沒有什么關(guān)系,，只是交行確保資金安全一個(gè)輔助驗(yàn)證功能而已。

5,、手勢登錄

工商銀行手機(jī)APP帶有完善的手勢密碼功能,，用戶可以自定義手勢密碼登錄客戶端，并且還可以設(shè)置是否顯示手勢軌跡,，以便在使用的時(shí)候更加具備安全性,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP也支持手勢登錄功能，不過在命名方面建行依舊保持了自己的特立獨(dú)行,，在設(shè)置界面你可以看到【圖案鎖屏】這個(gè)功能,，這個(gè)就是我們習(xí)慣的手勢登錄功能。

如果僅僅是命名與眾不同也就罷了,，建行手機(jī)APP的圖案鎖屏功能也存在極大的Bug,，用起來實(shí)在令人難以壓抑吐槽的沖動(dòng)。

當(dāng)你試圖繪制一個(gè)鎖屏圖案時(shí),，你會(huì)發(fā)現(xiàn),，從圖案開始的第一個(gè)點(diǎn)你只能向下繪制圖案,，不能向右，否則就會(huì)把APP的設(shè)置界面拉出來,，不論如何嘗試都只能按照建行的喜好來繪制一款初始向下的鎖屏圖案,。

下面是動(dòng)圖，你們可以感受一下,。

↑↑↑繪制鎖屏圖案智能向下,，不能向右

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP的手勢登錄隱藏的稍微深一點(diǎn)，并且在設(shè)置手勢密碼之前需要驗(yàn)證一下登錄密碼,。

招商銀行是最早加入手勢登錄功能的銀行類手機(jī)APP軟件,，各項(xiàng)功能完善而簡單,，用戶可以輕易上手,，贊一個(gè)。

交通銀行的手機(jī)APP客戶端目前不支持手勢登錄,。

6,、指紋登錄

在我們參與此次體驗(yàn)的五款手機(jī)銀行APP中，目前只有招商銀行手機(jī)版支持指紋登錄,。

相比手勢登錄,，指紋登錄更加方便，手指輕輕一放就可以解鎖登錄,，并且安全系數(shù)也更高,，就是旁邊有人也絲毫不用擔(dān)心被看到輸入的密碼或者解鎖軌跡。

作為手機(jī)銀行APP的急先鋒,，招商銀行手機(jī)APP在功能性上一向領(lǐng)先其它銀行一步,，這次的指紋登錄功能亦是如此。

四,、友善度對比

1,、資產(chǎn)星號顯示

進(jìn)入工商銀行手機(jī)APP的【我的】界面，就可以快速看到自己的個(gè)人總資產(chǎn)信息,，而無需再前進(jìn)一步進(jìn)入到我的賬戶界面,，非常方便。

而工商銀行手機(jī)APP的資產(chǎn)星號顯示切換也非常簡單,，不需要進(jìn)入到設(shè)置菜單進(jìn)行任何設(shè)置,，在我的界面點(diǎn)擊右上角的眼睛圖標(biāo)，個(gè)人資產(chǎn)相關(guān)信息就會(huì)變?yōu)?個(gè)星號,，在公共場合如果需要使用手機(jī)銀行時(shí)可以有效保護(hù)個(gè)人隱私,。

當(dāng)需要顯示具體金額信息時(shí)，再點(diǎn)下已經(jīng)閉上的眼睛圖標(biāo),，就可以切換到正常模式了,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP的個(gè)人賬戶中心沒有資產(chǎn)星號展示這一功能,，用戶進(jìn)入個(gè)人賬戶時(shí)，如果資產(chǎn)過多或者很少的話,，可以適當(dāng)遮掩一下,，以免引來不必要的麻煩或者尷尬。

農(nóng)業(yè)農(nóng)行的手機(jī)端APP也沒有帶資產(chǎn)星號切換這一個(gè)人保護(hù)隱私功能,，畢竟這個(gè)功能不算是什么必須功能,。

招商銀行我的主界面并沒有提供個(gè)人資產(chǎn)總數(shù)，需要進(jìn)入到我的賬戶里面才會(huì)看到個(gè)人名下各個(gè)銀行卡的資產(chǎn)信息,，因而也沒有提供資產(chǎn)星號顯示的功能,。

交通銀行手機(jī)APP【我的】主界面頂部設(shè)置了個(gè)人信息展示，但只顯示了卡主姓名,，并沒有資產(chǎn)顯示,，所以也就沒有了資產(chǎn)星號顯示這一功能了。用戶如果需要了解自己的資產(chǎn)信息就需要進(jìn)入到下一級我的賬戶菜單中才能看到,。

2,、個(gè)性化頭像

工商銀行手機(jī)APP是唯一一家擁有專屬品牌形象（一只小象）的客戶端，打開工行APP即可在其登錄界面看到這只可愛的小象,，給人一種穩(wěn)重又不失親切的感覺,。

此外，如果用戶個(gè)人不喜歡這個(gè)品牌頭像,，也可以上傳自定義圖片來滿足個(gè)人喜好,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP雖然沒有單獨(dú)的專屬品牌形象，但也可以允許用戶自定義頭像,，自定義頭像展示在大轉(zhuǎn)盤的正中央,，毫無違和感。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP的登錄界面以及登陸后的主界面雖然有個(gè)人頭像,，但是并不能進(jìn)行更換,，只是根據(jù)個(gè)人性別展示了一款默認(rèn)頭像，不排除未來升級版本加入自定義頭像功能,。

招商銀行手機(jī)APP努力打造的是一種專業(yè)專注的金融工具形象,，所以在品牌形象和自定義頭像方面沒有投入什么精力，【我的】界面并沒有相關(guān)設(shè)置選項(xiàng),，個(gè)人信息界面頭像位置也只是擺放了象征性的頭像圖標(biāo),。

交通銀行手機(jī)APP沒有任何個(gè)人頭像以及品牌形象的展示和設(shè)置界面，很純粹的一款銀行手機(jī)APP,。

3,、無卡取款

工商銀行支持無卡取款，操作也很簡單,，提前在手機(jī)APP中進(jìn)行預(yù)約,，然后憑借預(yù)約碼就可以到ATM機(jī)上取款了,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP依舊保持了特立獨(dú)行的風(fēng)格，在建設(shè)銀行的手機(jī)APP上我們找不到無卡取款,，只能找到特約取款,，不過其意思和無卡取款是一樣的。

注意,，建設(shè)銀行的特約取款功能隱藏的稍微有點(diǎn)深,，需要的朋友可以從賬戶界面右滑進(jìn)入到【特色服務(wù)】界面，然后選擇【特約取款】按照提示一步步完成無卡取款,。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP的無卡取款在【全部服務(wù)】界面,，整體操作流程也較為簡單，具體的操作限制也在無卡取款界面有詳細(xì)說明,，使用起來挺方便,。

招商銀行手機(jī)APP的無卡取款也在【我的賬戶】界面，非常易于尋找,，這也是標(biāo)準(zhǔn)類銀行APP的慣用設(shè)計(jì),。進(jìn)去【無卡取款】界面,，會(huì)發(fā)現(xiàn)界面設(shè)置簡單合理,，注意事項(xiàng)也羅列的非常清楚，一貫的招商銀行風(fēng)格,。

可能是考慮手機(jī)遺失后有人通過手機(jī)APP預(yù)約進(jìn)行無卡取款,，招商銀行手機(jī)APP還特意加入了一個(gè)關(guān)閉該功能的選項(xiàng)，并且關(guān)閉之后只能去人工柜臺(tái)重新開通,。

交通銀行手機(jī)APP的無卡取款功能和農(nóng)行類似,，放在了全部服務(wù)里面，點(diǎn)擊進(jìn)去就可以方便的進(jìn)行無卡取款預(yù)約了,。

4,、生活繳費(fèi)

工商銀行手機(jī)APP的生活繳費(fèi)名為e繳費(fèi)，提供了手機(jī)話費(fèi),、電視費(fèi),、水費(fèi)、電費(fèi),、燃?xì)赓M(fèi),、學(xué)雜費(fèi)、物業(yè)費(fèi),、黨費(fèi)等10幾個(gè)繳費(fèi)項(xiàng)目,。并且可以還可以設(shè)置委托代扣、賬單提醒,、小額免密等方便功能,。

建設(shè)銀行手機(jī)APP將生活繳費(fèi)放在了下部欄目頻道【悅生活】默認(rèn)轉(zhuǎn)盤位置,，也就是說只要點(diǎn)擊下面欄目【悅生活】，轉(zhuǎn)盤第一個(gè)顯示的就是【生活繳費(fèi)】,，入口非常簡單直接,，看的出來建行對生活繳費(fèi)這塊的重視。

進(jìn)入生活繳費(fèi),，我們可以看到建行手機(jī)APP將內(nèi)容按照區(qū)域分為了2塊,，上面部分為全國適用性的項(xiàng)目，包括全國話費(fèi)充值,、全國手機(jī)流量充值、全國購物卡和銀醫(yī)服務(wù)等,。下面的部分包括電費(fèi),、固話話費(fèi),、寬帶光纖費(fèi)、聯(lián)合收費(fèi),、燃?xì)赓M(fèi)、水費(fèi),、手機(jī)話費(fèi),、物業(yè)費(fèi),、有點(diǎn)電視費(fèi)等9個(gè)本地繳費(fèi)項(xiàng)目。

可見建行在生活繳費(fèi)部分還是下了很大一部分精力的,，其中在全國購物卡部分用戶還可以享受到9-9.95折的優(yōu)惠，這在銀行提供的生活繳費(fèi)模塊算是比較少見的優(yōu)惠措施了,，大多數(shù)銀行基本上都是實(shí)報(bào)實(shí)銷。例如手機(jī)話費(fèi)充值,，目前我們尚沒有看到有充值優(yōu)惠的銀行APP,，而在淘寶支付寶等APP早就有了充100送1塊2塊的優(yōu)惠活動(dòng),，雖然優(yōu)惠幅度不大,，但畢竟也是錢啊，所以淘寶系產(chǎn)品依靠這個(gè)吸引了不少早期用戶。

最后偷偷說一下,，手機(jī)充話費(fèi)優(yōu)惠幅度最大的APP應(yīng)該是各省的運(yùn)營商的官方APP,，有興趣的朋友可以體驗(yàn)一下。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)APP也將生活繳費(fèi)放在了比較醒目的位置,，首頁首屏第2排第2個(gè)圖標(biāo),。

農(nóng)行提供了手機(jī)話費(fèi),、水費(fèi),、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi),、銀校通,、有線電視費(fèi)、電話費(fèi),、交通罰款,、暖氣費(fèi)、彩票點(diǎn)繳費(fèi)等10個(gè)繳費(fèi)項(xiàng)目,，涵蓋了我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妗?/p>

招商銀行手機(jī)APP也將繳費(fèi)項(xiàng)目放在了比較醒目的位置,，看的出來這部分應(yīng)該也是各大銀行比較重視的一塊。

招商銀行手機(jī)APP提供了話費(fèi),、水費(fèi)、電費(fèi),、暖氣費(fèi),、固話寬帶、有線寬帶,、慈善、供暖,、交通,、便民等10個(gè)生活繳費(fèi)項(xiàng)目。在界面設(shè)計(jì)上招行將常用的話費(fèi)水電燃?xì)夥旁诹隧撁孀钌喜?，其它不太常用的部分需要通過下部滑動(dòng)來進(jìn)行切換選擇,。

交通銀行手機(jī)APP雖然也提供了生活繳費(fèi)功能，但在參與對比的幾家銀行中卻是做的最差的,。首先是從繳費(fèi)項(xiàng)目上比其它家要少了不少，其次是城市覆蓋率非常低,，從圖上大家可以看到石家莊市只有一個(gè)本地聯(lián)通的繳費(fèi)項(xiàng)目。而在小編的家鄉(xiāng)河南省會(huì)鄭州干脆連一個(gè)繳費(fèi)項(xiàng)目都沒有，這和交行在市區(qū)主干道花園路上高大辦公樓形成了鮮明的對比,。

五,、總結(jié)

伴隨著手機(jī)成為我們每個(gè)人日常生活中不可或缺的通訊社交工具，企業(yè)對自身產(chǎn)品的手機(jī)版配套軟件的研發(fā)紛紛投入重兵,，對于銀行業(yè)尤其如此。

從應(yīng)用的類型來看,，手機(jī)銀行類APP歸于工具類應(yīng)用，基本上屬于用了就走的類型,，和社交類APP的使用時(shí)長完全沒法比。所以手機(jī)銀行類APP在產(chǎn)品的功能性,、便利性以及安全性方面會(huì)有更高的要求。

從功能性方面,，手機(jī)銀行主要提供給用戶對自己資產(chǎn)的日常管理，因而要求需要在界面設(shè)計(jì)上能夠突出日常應(yīng)用,，操作簡單，方便查看,。而由于銀行類軟件的特殊性質(zhì)，對手機(jī)銀行APP的安全性方面也提出了超越其它類型產(chǎn)品的要求,。

上文我們已經(jīng)較為完善的體驗(yàn)了五家銀行APP的主要功能，下面我們就將我們此次體驗(yàn)的功能做一個(gè)統(tǒng)一的匯總,，并進(jìn)行一次打分比較，讓大家對目前這幾家銀行APP的功能以及易用性方面有個(gè)綜合的了解,。

對銀行類APP的核心功能，我們設(shè)置了滿分為5分,，對一些例如資產(chǎn)星號個(gè)性化頭像指紋登錄的輔助類功能,，我們設(shè)置了滿分為3分。對不存在某一功能的APP我們按照1分來統(tǒng)計(jì),，也希望通過此舉鼓勵(lì)這些APP在未來加入相應(yīng)的功能。

從上圖的總分來看,，我們看到招商銀行的手機(jī)APP盡管在用戶量上和工行建行沒法相比,，但由于起步早（最早做手機(jī)銀行的企業(yè)），各項(xiàng)功能在完善度上都做的比較到位,，因而獲得了我們這次對比體驗(yàn)的總分第一,。而工商銀行厚積薄發(fā)，在界面設(shè)計(jì)的合理性,、運(yùn)行速度,、個(gè)性化方面也都有不錯(cuò)的表現(xiàn)，并且打破了傳統(tǒng)大行給人的既定印象,，在運(yùn)營和營銷上做了大膽創(chuàng)新,，走在了銀行業(yè)前沿，比如發(fā)布了品牌卡通形象“小象”,，是業(yè)內(nèi)首家打造品牌IP的銀行,；推出了1118粉絲節(jié)的概念，今年舉辦了工行達(dá)人秀“放飛夢想 智?惠女神”的活動(dòng),，用娛樂化的營銷方式增強(qiáng)用戶黏性,，運(yùn)營了“工銀融e行”的微信公眾號,，用戶最關(guān)注的紀(jì)念幣預(yù)約服務(wù)，在該微信號里也能找到預(yù)約專區(qū),，根據(jù)我們的體驗(yàn)測試報(bào)告，工行在積分上和招行持平,，穩(wěn)居銀行類APP的第一集團(tuán),。

反觀農(nóng)行和交通銀行，只是實(shí)現(xiàn)了銀行類APP的一般通用功能,，對普通用戶來說也是夠用了,，但使用的時(shí)候便利性和工行以及招行的APP還有差距,。

最后說一下建行手機(jī)銀行APP，相對比其它幾家銀行,，建行的APP顯得非常另類，非常有想法,，但在不少功能實(shí)現(xiàn)流程方面過于繁瑣，甚至不能實(shí)現(xiàn),，所以盡管建行APP的功能性也算比較全面，但在便利性方面存在一定缺陷,，因而目前只能歸于第二梯隊(duì)了,。