前言

前寫了幾篇算是鋪墊吧,，我把它們稱之為“前期準(zhǔn)備工作”,。今天是來(lái)畫大餅的，說一說我知道的關(guān)于復(fù)利的那些事兒,。希望會(huì)給小伙伴們帶來(lái)一點(diǎn)啟發(fā),。

愛因斯坦曾經(jīng)說過：“The most powerful force in the universe is compound interest,。”意思是：世界上最偉大的力量不是原子彈,而是復(fù)利,?？赡芸茖W(xué)研究上也可以用到“復(fù)利“這個(gè)概念，但如果我們把“復(fù)利”用在理財(cái)上,，可能會(huì)有意想不到的結(jié)果,。

什么是單利、復(fù)利,、年金,、普通年金終值

1.單利是在任一個(gè)計(jì)息期均僅按照初始資本計(jì)算利息，而不計(jì)算到期利息的利息的一種計(jì)息方式,。銀行存款多用這種計(jì)息方式,。

公式：F=P（1+ni），其中：P=本金,；i=利率,；n=持有期限

2.復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金,，以計(jì)算下期的利息,。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期,，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利,，也就是俗稱的“利滾利”,。

公式：S=P*(1+i)^n，其中：P=本金,；i=利率,；n=持有期限

3.年金是指一定期間內(nèi)每期等額收付的款項(xiàng)。因此,，可以說年金是復(fù)利的產(chǎn)物,，是復(fù)利的一種特殊形式（等額收付）。

4.普通年金終值：指一定時(shí)期內(nèi),，每期期末等額收入或支出的本利和,，也就是將每一期的金額，按復(fù)利換算到最后一期期末的終值,，然后加總,，就是該年金終值。普通年金終值也可以成為后付年金終值,。

公式：F=A*[(1+i)^n-1]/i,；A=每的期支付金額,，i=利率，n=期數(shù),，其中[(1+i)^n-1]/i為普通年金終值系數(shù),，可查普通年金終值系數(shù)表。

理財(cái)中如何利用復(fù)利相關(guān)公式

簡(jiǎn)單地了解了一下關(guān)于復(fù)利相關(guān)的一點(diǎn)內(nèi)容后,，那么我們?cè)诶碡?cái)上可以算出什么結(jié)果呢,？

舉例一：如果我每月存款500元，拿到手后存1個(gè)月定期,，假設(shè)1個(gè)月定期年利率為1.2%,，那么20年后我可以有多少錢？

經(jīng)分析,，可以套用普通年金終值的公式,，我們可以列出這樣一個(gè)信息，A=500,，i=0.1%,，n=240，套用公式后可以得出的結(jié)果是￥135,548.36,，本金為120000,，利息為15548.36元。

有些人可能覺得1w多也不是很多,，但是假設(shè)我們稍微用點(diǎn)心,，把利率增加到3%后呢，經(jīng)過計(jì)算,，20年后可以得到￥164,151.00,，利息44150元，是不是覺得好像多了不少,。如果我們可以把理財(cái)?shù)哪晔找媛侍岣叩?%,，又會(huì)出現(xiàn)什么樣的變化呢？￥231,020.45,！差不多是本金的兩倍了,！

下面我做了一個(gè)表供大家參考，分別是年利率1.2%,，3%,，6%的情況下，每月定存500,、1000,、1500時(shí)，未來(lái)20年/30年將會(huì)得到的存款,。

舉例二：加入我們目標(biāo)是擁有100w的資產(chǎn),，希望在15年內(nèi)完成目標(biāo),，預(yù)計(jì)每年可以達(dá)到利率為6%，那么我們每個(gè)月需要存多少錢呢,？

經(jīng)分析,，我們可以套用普通年金終值進(jìn)行倒退，根據(jù)上述信息,，F(xiàn)=1000000,，n=180，i=6%,，計(jì)算得出的每期投資額A=3438.57元,。

那么我們?nèi)绻淖兿吕剩推跀?shù),，又會(huì)出現(xiàn)什么樣的變化呢,？

從下圖中可以發(fā)現(xiàn)，在利率較高的情況下,，利潤(rùn)有會(huì)是本金的數(shù),，如果每個(gè)月多存一點(diǎn)，或許離你的目標(biāo)會(huì)前進(jìn)地更快,。

個(gè)人建議：關(guān)于這個(gè)公式不需要自己算,，excel中就有現(xiàn)成的函數(shù)公式，普通年金終值的函數(shù)為FV,；知道終值求本金的公式為PMT,；需要注意的是因?yàn)槭敲吭峦叮栽路轂橐粋€(gè)周期,，利率也要除以12變?yōu)樵吕?，期?shù)則是年數(shù)乘以12才是總期數(shù)。如果是期初投則是先付年金,，“0”那欄田1就可以了。結(jié)合自己的目標(biāo)來(lái)看看自己需要存多少錢,，小伙伴們不妨試一下,。

寫在結(jié)尾的話

不積跬步無(wú)以至千里，不積小流無(wú)以成江海,。