近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可謂風(fēng)生水起,，據(jù)麥肯錫發(fā)布的報告顯示，截至2015年底,，互聯(lián)網(wǎng)金融總交易規(guī)模超過了12萬億,，接近GDP總量的20%,。有觀點預(yù)計，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模將達(dá)17.8萬億,，未來五年行業(yè)年均復(fù)合增長率約為24.67%，到2020年預(yù)計將達(dá)43萬億,。

與此同時,，互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角已經(jīng)延伸至地產(chǎn)、支付,、銀行、電商,、家電行業(yè),、運營商等各個領(lǐng)域,。

近日，眾安保險與甜橙金融達(dá)成戰(zhàn)略合作,，其中甜橙金融將提供客戶引流,、支付服務(wù),、征信服務(wù)、數(shù)據(jù)支持與渠道開發(fā)等服務(wù),；眾安保險則挖掘其風(fēng)險管理能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),、信用消費服務(wù)等能力,，為客戶提供保險保障,、支付,、消費金融、投資理財?shù)冉鹑诜?wù),。

據(jù)了解，甜橙金融是中國電信股份有限公司全資子公司天翼電子商務(wù)有限公司的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌,。

事實上,，除電信之外,，移動和聯(lián)通也早已布局互聯(lián)網(wǎng)金融,。

2011年6月,，中國移動委托湖南移動出資設(shè)立全資子公司中移電子商務(wù)有限公司,，注冊資本5億元人民幣,，并獲得中國人民銀行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行和受理,、移動電話支付,、銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)許可證,，2013年確定業(yè)務(wù)品牌為“和包”,，2014年獲得基金銷售支付結(jié)算許可,，推出互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“和聚寶”,。

中國移動和包：是中國移動提供的移動在支付業(yè)務(wù)，包括線上支付（互聯(lián)網(wǎng)購物,、充話費、生活繳費等）,，持NFC手機和NFC-SIM卡的用戶,，可把銀行卡,、公交卡、會員卡裝進(jìn)手機里,，實現(xiàn)特約商家線下消費,。

聯(lián)通支付有限公司是中國聯(lián)通集團全資子公司,，于2011年12月31日獲得了央行頒發(fā)的支付牌照,，業(yè)務(wù)范圍涵蓋快捷支付、網(wǎng)銀支付,、沃賬戶支付,、移動電話支付、固定電話支付,、POS收單,、手機錢包,、手機公交卡,、企業(yè)綜合支付解決方案等領(lǐng)域。

2014年6月6日,，廣東聯(lián)通聯(lián)合百度首先推出“沃百富”,，同年10月28日,，上海聯(lián)通正式加入“沃百富”，其是一款針對大眾市場用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,，提供三種基于通信服務(wù)的理財方式，主要針對用戶的手機終端預(yù)存款,、預(yù)存話費、閑置資金等,。

甜橙金融成立于2011年3月,，是中國電信股份有限公司全資子公司天翼電子商務(wù)有限公司的一個互聯(lián)網(wǎng)金融品牌,，擁有第三方支付和基金支付結(jié)算資質(zhì),，主要包括翼支付,、交費易,、甜橙理財、甜橙云貸,、橙分期,、甜橙信用、甜橙技術(shù)七大業(yè)務(wù)板塊,。

除此之外,，甜橙金融還有第三方支付業(yè)務(wù)翼支付,，征信業(yè)務(wù)甜橙信用、消費分期業(yè)務(wù)橙分期,，便民軟件交費易,。

移動,、聯(lián)通、電信幾乎在同一時間（2011年）進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,，入局較早,，不僅如此，對于三大運營商來說,，跨界布局互聯(lián)網(wǎng)金融擁有巨大的用戶優(yōu)勢,。據(jù)2016年前三季度的運營數(shù)據(jù)顯示，中國移動的移動用戶總數(shù)為8.44億人,，中國聯(lián)通的移動用戶總數(shù)為2.6億人,，中國電信的移動用戶總數(shù)為2.12億人。

盡管擁有龐大的用戶優(yōu)勢,，但運營商跨界布局互聯(lián)網(wǎng)金融似乎面臨著轉(zhuǎn)化率不足的問題,，以聯(lián)通沃百富為例，官網(wǎng)顯示平臺累計用戶為427.89萬人,，相比于中國聯(lián)通2.6億的移動用戶數(shù),，以此計算,，轉(zhuǎn)化率僅為1.65%。

這是為何呢,？

首先,，自2011年跨界布局至今，運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展較慢,，仍集中在支付,、理財?shù)容^為初級的領(lǐng)域內(nèi)，沒有更廣泛涉及到其他領(lǐng)域,。行業(yè)橫比來看,，電信在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的布局最為廣泛，涉及支付,、理財,、交費、證券,、線上線下消費等,，而移動和聯(lián)通的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品則略顯單一。

其次,，理財產(chǎn)品收益較低,。從上文統(tǒng)計來看，運營商推出的理財產(chǎn)品收益多數(shù)在2%~4%,，少數(shù)代銷產(chǎn)品收益可達(dá)8%~9%,，而根據(jù)最新的網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率盡管整體呈現(xiàn)下降趨勢,，但仍高達(dá)10.04%,。

此外，平臺用戶體驗不足,。以翼支付為例,，網(wǎng)頁端不能查看理財產(chǎn)品，需下載APP,，打開添翼寶產(chǎn)品后,，需逐步進(jìn)行高級身份驗證、銀行卡信息驗證,、通過支付協(xié)議,，待審核通過后才可以享受理財服務(wù)。運營商如若不能提供簡捷,、全面的服務(wù),，便很有可能導(dǎo)致用戶在注冊前流失，而即便拉到了注冊用戶，也很難實現(xiàn)用戶沉淀,。

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