保監(jiān)會(huì)近期下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(下稱“意見稿”),，向各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)征求保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定。意見稿包括市場(chǎng)準(zhǔn)入,、經(jīng)營(yíng)規(guī)則,、市場(chǎng)退出、自律管理,、監(jiān)督檢查,、法律責(zé)任等內(nèi)容,。

其中提到“保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)及各地相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,，加強(qiáng)自律檢查和獎(jiǎng)懲?！鳖A(yù)示征求意見稿將從多方面加強(qiáng)代理人監(jiān)管,，對(duì)代理人監(jiān)管趨嚴(yán)的跡象明顯。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),，截至今年二季度末,，保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)105.73萬(wàn)人，較年初增加3.28萬(wàn)人,，保險(xiǎn)代理人員564.92萬(wàn)人,，較年初增加93.62萬(wàn)人,。此次意見稿反饋后或?qū)嫶蟮谋ｋU(xiǎn)代理人群體產(chǎn)生影響。

各方面監(jiān)管趨于嚴(yán)格

從去年8月保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱“通知”)后,，保險(xiǎn)代理人數(shù)量開始呈現(xiàn)猛增態(tài)勢(shì),。增速使得業(yè)內(nèi)人士開始擔(dān)憂營(yíng)銷員展業(yè)能力、業(yè)務(wù)素質(zhì),、收入水平等,。如華泰人壽總經(jīng)理李存強(qiáng)此前表示，“估計(jì)10年之內(nèi)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)銷員一定會(huì)降到150萬(wàn)-200萬(wàn)人,，否則他們生存不下去,。”

　　將2013年7月1日正式實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》及去年8月份下發(fā)的通知與此次意見稿對(duì)比后發(fā)現(xiàn),，意見稿對(duì)營(yíng)銷員準(zhǔn)入門檻未做變更,，但對(duì)營(yíng)銷員的監(jiān)管有趨嚴(yán)的跡象。

　　從資質(zhì)認(rèn)定來(lái)看,，意見稿提到,，“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書,?！币簿褪钦f(shuō)，代理人準(zhǔn)入門檻與延續(xù)當(dāng)前的管理辦法,。

　　除了監(jiān)管方面加嚴(yán),，在營(yíng)銷員招聘方面，意見稿提到,，保險(xiǎn)代理人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù),。

　　行業(yè)自律方面,，保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員專業(yè)能力水平測(cè)試,、執(zhí)業(yè)登記,、執(zhí)業(yè)證書管理、培訓(xùn),、行為管理等事項(xiàng)的具體辦法,，并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

　　同時(shí),，保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織可以依法組織個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測(cè)試,。保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)可以根據(jù)法律法規(guī)和市場(chǎng)發(fā)展情況，要求從事特定類型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過(guò)特殊專業(yè)能力水平測(cè)試,。

互聯(lián)網(wǎng)渠道展業(yè)方面，意見稿提到,，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)及各地相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露,，便于公眾查詢保險(xiǎn)專業(yè)代理公司或者保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的許可證、經(jīng)營(yíng)范圍,、誠(chéng)信記錄等事項(xiàng)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬公司、授權(quán)范圍,、誠(chéng)信記錄等事項(xiàng),。

　　三大情形禁入保險(xiǎn)業(yè)

　　除上述內(nèi)容外，在保險(xiǎn)代理人聘任方面,，意見稿規(guī)定保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員,。

　　個(gè)人有下列情形之一的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得聘任：一是因貪污,、受賄,、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,、被判處刑罰,、執(zhí)行期滿未逾五年；二是被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限進(jìn)入行業(yè),，禁入期限未屆滿,；三是最近三年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民銀行、商業(yè)銀行,、自律管理組織等單位有不良記錄,；四是法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　在專業(yè)技能方面,，意見稿提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力,，并對(duì)其加強(qiáng)培訓(xùn),。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德,。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理人進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn),，并建立完整的培訓(xùn)檔案,。

　　在代理人歸屬方面，此次征求意見稿提到,，個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員只限于通過(guò)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬機(jī)構(gòu)變更的,，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記,。

　　銷售別家產(chǎn)品 需征得公司同意

　　值得注意的是,，近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)App的普及，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)了不少針對(duì)保險(xiǎn)代理人的App,，部分保險(xiǎn)App的代理人已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)人,，在這類App上，保險(xiǎn)代理人不僅可以銷售自家公司的產(chǎn)品,，也可以銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,。

　　而此次意見稿則提到，“個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),。除法律和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)所屬保險(xiǎn)公司授權(quán),，銷售其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。”

　　此外,，個(gè)人保險(xiǎn)代理人不依附于所屬機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),、獨(dú)立從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定的條件,。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員行為的管理，防止其超越授權(quán)范圍從事違法違規(guī)活動(dòng),。

　　這也就是說(shuō),，各類針對(duì)保險(xiǎn)App的代理人，在App上銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,，須征得所屬公司的授權(quán)和同意,。

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